Sectorul bancar din India, cândva sinonim cu trocurile, omniprezentitatea reală și nonșalanța birocratică, trece în prezent printr-o transformare importantă. Această metamorfoză este catalizată de o confluență de factori: reforme progresive de reglementare, un val în plină dezvoltare de digitalizare și integrarea strategică a open banking-urilor și a API-urilor deschise (Application Programming Interfaces). În fruntea acestei evoluții se află băncile tradiționale, care îmbrățișează inovația tehnologică și colaborarea cu sectorul fintech pentru a remodela peisajul serviciilor financiare din India. Rezultatul este un ecosistem înfloritor în care produse și servicii noi extind accesul la segmente de piață deservite anterior.
Peisajul competitiv declanșează o creștere a produselor și serviciilor bancare inovatoare. Fintech-urile, în special, inaugurează noi, oferind soluții personalizate care se adresează segmentelor de clienți de nișă. Vedem acest fenomen în proliferarea platformelor neo-bancare destinate adolescenților, liber profesioniștilor și întreprinderilor mici – grupuri adesea deservite de modelele bancare tradiționale. În plus, jucătorii digitali reinventează produse financiare vechi. De la împrumuturi personalizate bazate pe scoring alternativ de credit până la platforme de micro-investiții și produse de economii gamificate, inovația este numele jocului.
Inovații prospere într-un spațiu perturbator
Una dintre cele mai izbitoare manifestări ale acestei transformări se află în domeniul creditării. În mod tradițional, obținerea unui împrumut în India a fost un proces greoi, plin de întârzieri birocratice, documente complexe și accesibilitate limitată. Apariția piețelor online echipate cu API-uri deschise a simplificat dramatic acest proces. Inovatorii FinTech sunt acum capabili să se integreze cu platformele de comerț electronic consacrate, oferind comercianților acces la împrumuturi rapide și convenabile pentru capital de lucru. O astfel de colaborare dă putere întreprinderilor mici să răspundă nevoilor critice, cum ar fi extinderea stocurilor sau cerințele de finanțare sezonieră, cu o ușurință fără precedent.
Inovațiile nu se limitează la împrumuturi. Sectorul asigurărilor din India, afectat istoric de o penetrare scăzută, trece, de asemenea, printr-o metamorfoză catalizată de acest boom FinTech. Startup-uri precum Acko Insurance redefinesc experiența de asigurare cu procese complet digitale, de la integrare și emiterea polițelor până la soluționarea simplificată a daunelor. Aceste platforme folosesc algoritmi sofisticați și modele de învățare automată alimentate de datele clienților, ceea ce duce la planuri de asigurare foarte personalizate, adaptate profilurilor și nevoilor individuale de risc. Ca rezultat, ofertele de produse mai cuprinzătoare și accesibilitatea sporită a asigurărilor pentru mase au intrat în prim-plan.
Beneficiile se extind dincolo de clientul de retail. Rețeaua vastă a Indiei de întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) – coloana vertebrală a economiei sale – culege și ea roadele acestei evoluții a serviciilor financiare. Luați, de exemplu, Khatabook, o aplicație de registru digital foarte populară printre micro-comercianți. Prin integrări API deschise, Khatabook poate analiza datele despre tranzacții ale utilizatorilor săi, oferind informații cruciale asupra bonității acestora. Înarmați cu aceste informații, partenerii de creditare sunt capabili să acorde împrumuturi acestor întreprinderi, dintre care multe s-ar fi luptat altfel să acceseze canalele formale de credit din cauza lipsei documentației tradiționale.
Forța motrice din spatele acestei agilități și inovații remarcabile constă în abordarea progresivă a factorilor de decizie politică față de cadrele bancare deschise, cum ar fi rețeaua Account Aggregator (AA). AA acționează ca intermediari de date, permițând utilizatorilor să-și partajeze în siguranță informațiile financiare între instituții, cu acordul explicit. Acest sistem promovează o transparență și un control fără precedent pentru clienți, creând în același timp condiții echitabile pentru jucătorii mai mici din domeniul fintech. Rezultatul este un ecosistem înfloritor de furnizori de servicii financiare new-age alimentat de accesul la date permis de consumator.
Un alt exemplu ar fi succesul în creștere al soluțiilor de finanțare încorporată. Aceste soluții împletesc fără probleme serviciile financiare direct în structura platformelor digitale non-financiare. Un prim exemplu este fenomenul „Cumpărați acum, plătiți mai târziu” (BNPL). Piețele online, prin parteneriatul cu furnizorii BNPL prin intermediul API-urilor deschise, oferă clienților rate mici, fără dobândă – o valoare adăugată care s-a dovedit remarcabil de eficientă în creșterea conversiilor vânzărilor și a valorii medii a comenzilor. Simplitatea oferită de astfel de aranjamente a stimulat adoptarea serviciilor BNPL, democratizând accesul la credit pentru o gamă mai largă de consumatori. Jucătorii Fintech precum ZestMoney și Simpl revoluționează creditul, oferind consumatorilor flexibilitatea de a face achiziții și de a plăti în rate, fără a fi nevoie de un card de credit tradițional.
O infrastructură de plăți și piață în renaștere
Să examinăm schimbarea de paradigmă în infrastructura de plăți din India. Unified Payments Interface (UPI), un sistem de plăți mobile în timp real, construit pe sistemul cuprinzător de identificare digitală al națiunii, India Stack, reprezintă o minune a designului open banking. Arhitectura API meticuloasă a UPI a stimulat niveluri extraordinare de inovație creativă. Aplicațiile de plăți precum Google Pay și PhonePe, prin integrarea perfectă cu UPI, au simplificat dramatic atât tranzacțiile de la persoană la persoană, cât și de la persoană la comerciant. Prevalența remarcabilă a plăților UPI bazate pe coduri QR, chiar și printre cei mai modesti comercianți, atestă democratizarea profundă a plăților digitale.
Această revoluție a plăților nu este doar despre comoditate; se dovedește a fi un colac de salvare pentru vasta economie informală a Indiei. Comercianții la scară mică, care se bazau adesea în principal pe numerar, pot accepta acum plăți digitale, îmbunătățind nu doar eficiența tranzacțiilor, ci și capacitatea lor de a stabili istorii financiare verificabile. Acest lucru, la rândul său, are potențialul de a deschide calea pentru un acces mai mare la creditul formal prin canalele bancare tradiționale – un avantaj pentru încurajarea incluziunii financiare.
Mai mult, infrastructura India Stack este esențială în accelerarea adoptării unor servicii precum TReDS (Trade Receivables Discounting System). Platformele TReDS permit licitarea online a creanțelor comerciale (facturi), deblocând lichidități mai rapide pentru IMM-uri (Micro, Întreprinderi Mici și Mijlocii) prin facilitarea vânzării facturilor acestora către finanțatori. Componentele India Stack, și anume eKYC (electronic Know Your Customer) și eSign, accelerează procesele de integrare, autentificare și semnare digitală atât pentru IMM-uri, cât și pentru finanțatorii pe TReDS - reducând drastic fricțiunile și permițând o participare mai largă pe această piață vitală.
Majoritatea sectoarelor informale
Inovațiile din sectorul financiar indian se extind cu mult dincolo de simpla simplificare a plăților și de reducere a facturilor. Bănci precum ICICI Bank sunt la avangarda integrării API-urilor pentru a-și îmbina serviciile bancare în mod fluid în structura platformelor de comerț electronic. Luați în considerare un consumator care studiază o piață online; Cu doar câteva clicuri, aceștia pot iniția, asigura aprobarea și pot utiliza imediat o ofertă de împrumut pre-aprobată direct în cadrul pieței în sine. Astfel de soluții de finanțare încorporată ușurează în mod semnificativ procesul de creditare, în special pentru cei atenți la procedurile convenționale de solicitare a creditului.
Parteneriatul de investiții al ICICI Bank cu „Open”, o neobancă populară cunoscută pentru concentrarea pe afacerile mici, servește ca un prim memento al descoperirii de valoare în spațiul informal. Băncile tradiționale recunosc valoarea pe care o aduc fintech-urile în domenii precum proiectarea experienței utilizatorului și achiziția de clienți bazată pe date. La rândul lor, fintech-urile valorifică bazele vaste de clienți și infrastructura stabilită a instituțiilor tradiționale.
Băncile regăsesc, de asemenea, modul în care deservesc sectorul IMM-urilor în expansiune din India, care s-a confruntat istoric cu obstacole semnificative în accesarea creditelor. Parteneriatul dintre HDFC Bank și NeoGrowth, un creditor fintech, servește drept o ilustrație convingătoare. NeoGrowth utilizează API-uri pentru a accesa datele bancare extinse ale HDFC. Acest set vast de date, analizat de algoritmii proprietari ai NeoGrowth, permite evaluări rapide și bazate pe date de credit pentru IMM-uri. În consecință, numeroase întreprinderi pot accesa rapid finanțarea atât de necesară, stimulând creșterea lor și contribuind la o dezvoltare economică mai largă.
Potențialul de transformare pătrunde chiar și în sectoare precum agricultura. Yes Bank, de exemplu, a dezvoltat o platformă digitală de creditare concepută special pentru fermieri. Prin valorificarea punctelor de date, cum ar fi înregistrările istorice ale terenurilor, recoltele și modelele meteorologice - accesate parțial prin India Stack - platforma poate efectua evaluări precise ale riscurilor. Acest lucru deblochează credit pentru mulți fermieri care altfel ar fi fost excluși din canalele formale de creditare.
Cu siguranță, provocările rămân. Securitatea datelor și protecția neclintită a consumatorilor sunt de o importanță capitală în cadrul acestei noi paradigme de open banking. Infrastructura de securitate cibernetică și cadrele legale din India trebuie să evolueze în tandem cu progresele tehnologice. În plus, inițiativele de alfabetizare financiară sunt esențiale necesare pentru a oferi clienților posibilitatea de a naviga cu încredere în acest nou val de servicii financiare digitale.
Cu toate acestea, traiectoria este palpitantă. Industria bancară tradițională din India, departe de a fi un observator pasiv al boom-ului fintech, se ridică la înălțime. Îmbrățișarea sa a API-urilor deschise, a parteneriatelor strategice și a utilizării inovatoare a capabilităților India Stack demarează o eră a inovației și incluziunii centrate pe clienți. Această transformare este gata să redefinească în mod fundamental relația dintre indieni și finanțele lor, încurajând un acces, personalizare și împuternicire mult mai mari.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- accelerarea
- Accept
- acces
- accesate
- accesibilitate
- accesarea
- Cont
- achiziție
- peste
- act
- În plus,
- adresa
- Adoptare
- progresele
- venire
- vârstă
- vechi
- Agregator
- agricultură
- vizează
- algoritmi
- permite
- de asemenea
- alternativă
- printre
- între
- an
- analiza
- analizate
- și
- api
- API-uri
- aplicație
- aplicatii
- abordare
- aprobare
- arhitectură
- SUNT
- domenii
- armat
- AS
- evaluări
- At
- atestă
- Autentificare
- in medie
- Șira spinării
- Bancă
- Bancar
- industria bancară
- sectorul bancar
- Băncile
- bazat
- BE
- fost
- în spatele
- fiind
- Beneficiile
- între
- Dincolo de
- Extensie BNPL
- bum
- stimularea
- atât
- Breaking
- aduce
- mai larg
- construit
- birocratic
- înmugurire
- întreprinderi
- dar
- cumpăra
- cumpărați acum plătiți mai târziu
- by
- CAN
- capacități
- capital
- card
- caz
- Bani gheata
- satisface
- provocări
- canale
- creanțe
- colaborare
- cum
- venire
- convingătoare
- competitiv
- complex
- componente
- cuprinzător
- Conduce
- încredere
- confluenţă
- consimţământ
- prin urmare
- Lua în considerare
- consumator
- Protectia Consumatorului
- Consumatorii
- contribuind
- Control
- comoditate
- Convenabil
- convențional
- conversii
- fabricat
- Crearea
- Creator
- credit
- card de credit
- critic
- cultură
- crucial
- greoaie
- În prezent
- client
- datele despre consumator
- clienţii care
- personalizare
- personalizate
- Securitate cibernetică
- de date
- accesul la date
- puncte de date
- securitatea datelor
- Pe bază de date
- întârzieri
- democratizare
- democratizarea
- Amenajări
- proiectat
- dezvoltat
- Dezvoltare
- digital
- împrumut digital
- Plăți digitale
- digitizare
- direct
- scontarea
- descoperire
- brizant
- dividende
- documentaţie
- dramatic
- drastic
- conducere
- două
- e-commerce
- uşura
- Economic
- Dezvoltare Economică
- economie
- ecosistem
- Eficace
- eficiență
- Electronic
- încorporat
- Finanțe încorporate
- îmbrăţişare
- îmbrățișare
- împuternici
- de abilitare
- imputerniceste
- permite
- permițând
- Companii
- echipat
- Eră
- mai ales
- stabili
- stabilit
- Chiar
- evoluţie
- evolua
- examina
- exemplu
- exclus
- Extinde
- extinderea
- expansiune
- accelera
- experienţă
- extinde
- extensiv
- extraordinar
- țesătură
- cu care se confruntă
- facilitând
- factori
- departe
- agricultorilor
- mai repede
- fed-
- puțini
- camp
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- incluziunea financiară
- informatie financiara
- Alfabetizarea financiară
- produse financiare
- Sector Financial
- asistență financiară
- Servicii financiare
- Finextra
- FinTech
- fintechs
- Flexibilitate
- înflorirea
- Concentra
- Pentru
- Forţarea
- proră
- frunte
- formal
- stimulată
- promovarea
- plasează
- cadre
- plin
- frecare
- din
- alimentat
- de alimentare cu carburant
- complet
- fundamental
- de finanțare
- În plus
- joc
- Google Pay
- acordarea
- mai mare
- Teren
- Grupului
- Creștere
- Avea
- sporit
- extrem de
- istoric
- istoricește
- istorii
- Cum
- HTTPS
- obstacole
- Identificare
- imediat
- importanță
- îmbunătățirea
- in
- includere
- Inclusiv
- inclusivitate
- India
- Stiva India
- indian
- individ
- industrie
- neoficial
- informații
- Infrastructură
- iniția
- inițiative
- Inovaţie
- inovații
- inovatoare
- inovatori
- perspective
- instanță
- instituții
- instrumental
- asigurare
- integra
- integrarea
- integrare
- integrările
- interfaţă
- interfeţe
- intermediari
- în
- inventar
- investiţie
- factură
- facturi
- ISN
- emitere
- IT
- ESTE
- în sine
- jpg
- doar
- Cunoaște
- Cunoașteți clientul
- cunoscut
- lipsă
- Țară
- peisaj
- mai tarziu
- conducere
- învăţare
- carte mare
- Legal
- creditor
- împrumut
- platforma de creditare
- Nivel
- nivelurile de
- Pârghie
- efectului de pârghie
- se află
- ca
- Limitat
- Lichiditate
- alfabetizare
- împrumut
- Credite
- Jos
- maşină
- masina de învățare
- face
- multe
- Piață
- piaţă
- piețe de desfacere
- minune
- mase
- Mai..
- mediu
- comercianţi
- Mers
- meticulos
- micro
- Mobil
- plăți prin telefonul mobil
- Modele
- modest
- important
- mai mult
- cele mai multe
- mult nevoie
- trebuie sa
- nume
- și anume
- naţiune
- Navigaţi
- Nevoie
- necesar
- nevoilor
- neobank
- reţea
- Nou
- nișă
- roman
- acum
- numeroși
- ocazie
- of
- oferi
- oferit
- oferind
- ofertele
- de multe ori
- on
- La imbarcare
- dată
- on-line
- piața online
- deschide
- bancare deschise
- or
- comandă
- in caz contrar
- documente
- paradigmă
- Suprem
- participare
- special
- partenerială
- parteneri
- Asociere
- parteneriate
- pasiv
- modele
- Pave
- Plătește
- plăți
- sistemul de plăți
- pătrundere
- permis
- Personalizat
- fenomen
- Loc
- Planurile
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- joc
- Punct
- puncte
- gata
- Politica
- factorii de decizie politică
- Popular
- potenţial
- precis
- răspândire
- în prealabil
- în primul rând
- Prim
- Proceduri
- proces
- procese
- Produs
- Produse
- Profiluri
- profund
- Programare
- progresiv
- proprietate
- protecţie
- dovedit
- furnizori
- dovedind
- achiziții
- gamă
- rapid
- în timp real
- tărâm
- cucerind
- recunoaște
- înregistrări
- Redefinire
- Redefinirea
- reducerea
- autoritățile de reglementare
- reimaginare
- relaţie
- rămâne
- remarcabil
- aducere aminte
- Renaștere
- Cerinţe
- remodelați
- rezultat
- cu amănuntul
- Revoluţie
- Revoluţionare
- în creștere
- Risc
- s
- sare
- de vânzări
- Economie
- notare
- perfect
- sezonier
- sector
- sectoare
- sigur
- în siguranță,
- asigurarea
- securitate
- vedea
- segmente
- servi
- servește
- serviciu
- prestatori de servicii
- Servicii
- așezare
- Distribuie
- schimbare
- semnificativ
- semnificativ
- semnare
- simplificată
- mic
- întreprinderile mici
- mai mici
- EMS
- IMM-urile
- soluţii
- sofisticat
- Spaţiu
- specific
- întins
- stivui
- Standuri
- Startup-urile
- Strategic
- Integrare strategică
- Parteneriate strategice
- raționalizate
- raționalizarea
- succes
- astfel de
- apare
- SWIFT
- rapid
- sinonim
- sistem
- adaptate
- Lua
- Tandem
- tehnologic
- adolescenti
- acea
- lor
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- emoționant
- înfloritor
- Prin
- la
- față de
- comerţului
- tradiţional
- bancare tradiționale
- tradiţional
- traiectorie
- tranzacție
- Tranzacții
- Transformare
- transformativă
- Transparență
- ÎNTORCĂ
- suferind
- nedeservite
- unificat
- deblocare
- deblochează
- fără precedent
- neclintit
- UPI
- pe
- us
- utilizare
- Utilizator
- Experiența de utilizare
- utilizatorii
- deschiderea
- folosi
- utilizează
- valoare
- valoare adăugată
- avangardă
- Fixă
- verificabil
- de
- vital
- a fost
- Val
- Cale..
- we
- Vreme
- Țese
- care
- în timp ce
- OMS
- pe larg
- mai larg
- cu
- în
- fără
- de lucru
- ar
- da
- Da Bank
- randamentele
- Ta
- zephyrnet