InformedIQ automatizează verificările pentru împrumuturile automate de la Origence folosind învățarea automată

Această postare a fost scrisă împreună cu Robert Berger și Adine Deford de la InformedIQ.

InformedIQ este liderul în software-ul bazat pe inteligență artificială folosit de cele mai mari instituții financiare ale națiunii pentru a automatiza verificările de procesare a împrumuturilor și aplicațiile de credit de consum în timp real, conform politicilor creditorilor. Acestea îmbunătățesc conformitatea cu reglementările, reduc costurile și măresc acuratețea prin scăderea ratelor de eroare umană cauzate de caracterul repetitiv al sarcinilor. Informat în parteneriat cu Originea (cel mai important furnizor de soluții și servicii tehnologice de creditare din țară pentru 1,130 de uniuni de credit care deservesc peste 64 de milioane de membri) pentru a alimenta funcționalitatea de automatizare a proceselor de documente a Origence pentru creditarea indirectă pentru a identifica automat documentele și a valida politicile de finanțare, creând o experiență mai bună a uniunii de credit și a distribuitorului pentru rețeaua lor de peste 15,000 de dealeri. Până în prezent, împrumuturile auto de 110 miliarde USD au provenit din automatizarea Informed, care reprezintă 8% din toate împrumuturile auto din SUA. Șase dintre primii 10 creditori de consum au încredere în tehnologia Informed.

În această postare, aflăm despre provocările cu care se confruntă și despre modul în care învățarea automată (ML) a rezolvat problemele.

Declarație problemă

Procesarea manuală a documentelor de verificare a împrumutului necesită timp. Verificarea include prevederi ale consumatorilor, cum ar fi dovada reședinței, identitatea, asigurarea și venitul. Poate fi predispus la erori umane din cauza caracterului repetitiv al sarcinilor.

Cu ML și automatizare, Informed poate oferi o soluție software care este disponibilă 24/7, în timpul sărbătorilor și în weekend. Soluția funcționează cu acuratețe, fără părtinire conștientă sau inconștientă pentru a calcula și a clarifica stipulațiile în mai puțin de 30 de secunde, față de o medie de 7 zile pentru verificările împrumutului, cu o acuratețe de 99%.

Prezentare generală a soluțiilor

Informed utilizează o gamă largă de oferte și capabilități AWS, inclusiv Amazon SageMaker și Text Amazon în stiva lor de ML pentru a alimenta funcționalitatea de automatizare a proceselor de documente a Origence. Soluția extrage automat datele și clasifică documentele (de exemplu, permis de conducere, talon de plată, formular W2 sau extras de cont), furnizând câmpurile necesare pentru verificările consumatorilor folosite pentru a determina dacă creditorul va acorda împrumutul. Prin calcule precise ale veniturilor și validarea datelor solicitanților, a documentelor de împrumut și a clasificării documentate, împrumuturile sunt procesate mai rapid și mai precis, cu erori umane și riscuri de fraudă reduse și eficiență operațională sporită. Acest lucru ajută la crearea unei experiențe mai bune pentru consumatori, uniuni de credit și dealer.

Pentru a clasifica și extrage informațiile necesare pentru validarea informațiilor în conformitate cu un set de reguli de finanțare configurabile, Informed utilizează o serie de reguli și euristici proprietare, rețele neuronale bazate pe text și rețele neuronale profunde bazate pe imagini, inclusiv Amazon Text OCR prin intermediul sistemului. DetectDocumentText API și alte modele statistice. Modelul Informed API poate fi împărțit în cinci pași funcționali, așa cum se arată în următoarea diagramă: procesarea imaginii, clasificarea, calculele caracteristicilor imaginii, extracțiile și regulile de verificare a stipulațiilor, înainte de determinarea deciziei.

Având în vedere o secvență de pagini pentru diferite tipuri de documente (extras bancar, permis de conducere, talon de plată, scrisoare de acordare SSI și așa mai departe), pasul de procesare a imaginii realizează îmbunătățirile necesare pentru fiecare pagină și invocă mai multe API-uri, inclusiv Amazon Text OCR pentru imagine. la conversia textului. Restul pașilor de procesare folosesc textul OCR obținut din procesarea imaginii și imaginea pentru fiecare pagină.

Principalele avantaje

Informed oferă soluții industriei de creditare auto care reduc procesele manuale, susțin conformitatea și calitatea, atenuează riscurile și oferă clienților economii semnificative de costuri. Să ne aprofundăm în două avantaje principale ale soluției.

Automatizare la scară cu eficiență

Adoptarea tehnologiilor și capabilităților AWS Cloud a ajutat Informed să abordeze o gamă mai largă de tipuri de documente și să integreze noi parteneri. Informed a dezvoltat soluții integrate, activate AI/ML și se străduiește continuu pentru inovare pentru a servi mai bine clienții.

Aproape întregul serviciu Informed SaaS este găzduit și activat de serviciile AWS. Informed este capabil să descarce sarcinile grele nediferențiate pentru o infrastructură scalabilă și să se concentreze pe obiectivele lor de afaceri. Arhitectura lor include echilibrare de încărcare, Gateway API Amazon, Serviciul Amazon de containere elastice Containere (Amazon ECS), fără server AWS Lambdas, Amazon DynamoDB, și Serviciul de baze de date relaționale Amazon (Amazon RDS), pe lângă tehnologiile ML precum Amazon Texttract și SageMaker.

Reducerea costurilor în extragerea documentelor

Informed folosește noi funcții de la Amazon Texttract pentru a îmbunătăți acuratețea extragerii datelor din documente, cum ar fi extrasele bancare și taloanele de plată. Amazon Textract este un serviciu AI/ML care extrage automat text, scris de mână și alte forme de metadate din documente, formulare și tabele scanate în moduri care fac ca procesarea ML ulterioară să fie mai eficientă și mai precisă. Informed utilizează API-urile AWS Text OCR și Analyze Document atât pentru tabele, cât și pentru formulare, ca parte a procesului de verificare. Motorul de modelare a inteligenței artificiale de la Informed efectuează calcule complexe, asigurând acuratețea, identificând omisiunile și combatând frauda. Cu AWS, ei continuă să avanseze acuratețea și viteza soluției, ajutând creditorii să devină mai eficienți prin scăderea costurilor de procesare a împrumuturilor și reducerea timpului de procesare și finanțare. Cu o rată de precizie de 99% pentru predicția pe teren, dealerii și uniunile de credit se pot concentra acum mai puțin pe colectarea și validarea datelor și mai mult pe dezvoltarea unor relații puternice cu clienții.

„Parteneriatul cu Informed.IQ pentru a integra tehnologia lor de vârf bazată pe inteligență artificială ne permite să avansăm capabilitățile și performanța sistemelor noastre de creditare, simplificând și mai mult procesul general de împrumut pentru uniunile noastre de credit și membrii acestora”

– Brian Hendricks, Chief Product Officer la Origence.

Concluzie

Informed îmbunătățește în mod constant acuratețea, eficiența și amploarea verificărilor automate ale documentelor de împrumut. Această soluție poate beneficia de orice proces de verificare a documentelor de împrumut, cum ar fi împrumuturi personale și studențești, HELOC și sporturi de putere. Adoptarea tehnologiilor și capabilităților AWS Cloud a ajutat Informed să abordeze complexitatea tot mai mare a procesului de creditare și să îmbunătățească experiența dealer-ului și a clienților. Cu AWS, compania continuă să adauge îmbunătățiri care îi ajută pe creditori să devină mai eficienți, să reducă costurile de procesare a împrumuturilor și să ofere calculatoare fără server.

Acum că ați aflat despre modul în care ML și automatizarea pot rezolva procesul de verificare a documentelor de împrumut, puteți începe să utilizați Amazon Texttract. De asemenea, puteți încerca procesarea inteligentă a documentelor ateliere de lucru. Vizita Prelucrare automată a datelor din documente pentru a afla mai multe despre arhitecturi de referință, exemple de cod, cazuri de utilizare în industrie, postări pe blog și multe altele.

---

Despre autori

Robert Berger este arhitectul șef la InformedIQ. El conduce transformarea InformedIQ SaaS într-o arhitectură completă de microservicii fără server, folosind AWS Cloud, DevOps și programarea orientată pe date. Principal sau fondator în mai multe alte start-up-uri, inclusiv InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems și Omnyway.

Adine Deford este VP de marketing la Informed.IQ. Ea are peste 25 de ani de experiență în marketing tehnologic, deservind lideri din industrie, agenții de marketing de clasă mondială și start-up-uri tehnologice.

Jessica Oliveira este manager de cont la AWS, care oferă îndrumare și asistență clienților IMM-uri din California de Nord. Este pasionată de construirea de colaborări strategice pentru a asigura succesul clienților ei. În afara serviciului, îi place să călătorească, să învețe despre diferite limbi și culturi și să petreacă timpul cu familia ei.

Malini Chatterjee este arhitect senior de soluții la AWS. Ea oferă îndrumări clienților AWS cu privire la sarcinile lor de lucru printr-o varietate de tehnologii AWS. Ea aduce o vastă experiență în Data Analytics și Machine Learning. Înainte de a se alătura AWS, ea a proiectat soluții de date în industriile financiare. Este foarte interesată de programul Amazon Future Engineer, care le permite copiilor de gimnaziu și liceu să vadă arta posibilului în STEM. Este foarte pasionată de dansul semi-clasic și interpretează în cadrul evenimentelor comunitare. Îi place să călătorească și să petreacă timpul cu familia ei.