Reglementări privind plata instantanee (John Bertrand)

Within a month of each other, the UK Payment Systems Regulator (PSR) issued a consultation paper on Authorised Push Payment (APP) scams with the European Commission (EU) issuing a Proposal amending regulations, including SEPA, concerning instant credit transfers
in euro.

Scopul PSR este de a face neînduplecat infractorii să fraudeze oamenii care folosesc sistemul de plăți și intenționează să facă acest lucru prin:

Confirmarea plății obligatorii (CoP) pentru aproape toate băncile/PSP-urile 

400 banca/SPS va oferi Confirmarea Beneficiarului până la 31

Obligarea rambursării

Pierderea financiară pentru escroc va fi împărțită 50/50 între plătitor și banca beneficiară cu decontare în 48 de ore

Admiterea de competențe pentru a elimina vina pe client care autorizează plata 

Pay.UK să fie monitorul conformității

The EU proposal is to encourage a greater use of Instant Payments for the euro credits as only 11%, beginning of 2022 of European payments were instant payments (defined as within 10 seconds of the payer approving the transaction). The proposal includes
amending SEPA Regulations so:

Plăți instantanee în euro fără întreruperi pentru a fi utilizate în toată Europa 

Preț comparabil cu plățile tradiționale cu credit, care durează 1 până la 3 zile

Obligația de a utiliza CoP pentru a alerta plătitorul cu privire la o posibilă fraudă/eroare

Banca/PSP să verifice zilnic clienții în raport cu sancțiunile UE și listele PEP

Clarificarea responsabilitatii clientului

Atât Marea Britanie, cât și UE permit clienților, atunci când CoP le anunță o discrepanță, să continue și să efectueze plata. În propunerea UE, banca/PSP-urile ar trebui informați clientul despre discrepanțe înainte de plată. Should the client ignored the discrepancies and go
a head and make the payment then no reimbursements will be made.  The bank/PSP to inform the client of the change in liability status before the payment is made.

Rambursări

The UK has a well thought out, clear and detailed policy on reimbursement between bank/PSPs and consumers that is the client is refunded within 48 hours and the money split equally between the Payer and Payee bank/PSP. This is sets a new standard for the
consumer and should encourage the extra 40% of people being scammed to report as the barriers to recovering their money are being eliminated. 

The EU is working on the principle that with bank/PSPs at fault should pay should pay the wronged bank/PSP. With respect to penalties applicable to infringements penalties will include administration fines up to 10% of turnover or up to £5 million for a
natural person under Article 5d. The UK is to be monitored by Pay.UK.

UE a extins responsabilitățile băncii/PSP de a suporta penalități pentru neconformitatea din cauza nerespectării unei alte bănci/PSP de a efectua verificări în timp util ale clienților săi, ar trebui compensate acelei bănci/PSP.

Verificarea informațiilor

Ambele acoperă GDPR cu propunerea UE care conține sugestii pentru a menține KYC actualizat până la obligarea verificării zilnice a clienților împotriva sancțiunilor UE și a listelor PEP.

Economie

Propunerea UE este de a debloca cele 200 de miliarde de lire sterline/zi blocate în prezent în „plată-float” și de a fi utilizate pentru consum sau investiții.  

The UK, the originator of Faster Payments, is aiming to eliminate a substantial amount of the rapidly growing £500 million/year in APP fraud and increase the trust in instant payments. Given bank/PSPs only reimburse 40% under traditional banking practise
then the cost of eliminating barriers could add an extra £500 million in reimbursements plus costs to implement. The EU does allow for bank/PSP to charge for CoP.

Rezumat

Propunerile UE vor acoperi toți cei care utilizează Plăți cu credit instant în euro, iar propunerile PSR din Regatul Unit sunt pentru toată lumea, cu excepția marilor corporații. 

Ambele vor aduce un plus de încredere în utilizarea banilor în mișcare în câteva secunde și vor stabili noi standarde de operare, prevenire a fraudei și rambursare potrivite pentru era digitală.

 Propunerea PSR: Data limită pentru comentarii 25 noiembrie 2022 

https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/

Propunerea UE

https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf