Remediere KYC: Transformarea provocării întârziate într-o oportunitate (Luke Hinchliffe)

Creșterea controlului de reglementare duce adesea la nevoia întreprinderilor de a-și revalida clienții existenți. Procesul de remediere ulterior poate fi o sarcină oneroasă, dar dacă este efectuat corect, reduce riscul și oferă clienților o experiență mult mai bună.

În ultimul deceniu, rata schimbării reglementărilor a crescut exponențial.

Anul acesta a fost alimentat de utilizarea tot mai mare a sancțiunilor, lăsând multe afaceri cu informații învechite despre persoane fizice și entități care nu mai oferă protecția necesară împotriva riscurilor.

Drept urmare, autoritățile de reglementare din multe jurisdicții își îndreaptă acum atenția către cunoașterea clienților dvs. (KYC) și datele privind diligența față de client (CDD) ale clienților existenți.

În consecință, companiile trebuie să își supună toți clienții existenți unei noi evaluări a riscurilor și să-și verifice din nou datele personale.

Repercusiunile pot fi enorme și pot afecta nu numai programul de conformitate, ci și afacerea în ansamblu.

Se știe că introducerea de noi reglementări conduce la reducerea riscului pe scară largă a segmentelor întregi, pur și simplu din cauza timpului și a costurilor implicate în remedierea utilizării proceselor existente.

Au existat, de asemenea, cazuri în care accesul la serviciile financiare a fost întrerupt în timp ce datele clienților sunt remediate și readuse în conformitate cu cerințele de reglementare.

Confruntarea cu blocajele de remediere KYC

Una dintre cele mai mari provocări prezentate de remedierea KYC este că de prea multe ori creează o nevoie urgentă de a acționa rapid și decisiv.

Mai ales atunci când o afacere se află în punctul de vedere al unei autorități de reglementare și i se stabilește un termen limită pentru finalizare, ceasul începe imediat să ticăie.

Ca urmare a necesității de viteză, procesul de validare și actualizare a datelor pentru un număr mare de clienți poate copleși rapid echipele de conformitate și poate crea blocaje uriașe.

Pentru a respecta termenele limită și pentru a evita penalizările financiare, deseori are ca rezultat o reacție neclintită, ceea ce duce la parașutarea grăbită a companiilor în echipe de la consultanțele de management sau partenerii de externalizare a proceselor de afaceri.

As well as carrying a significant price tag, bringing in outside KYC analysts can create problems of their own. Often inexperienced and poorly trained, external help may solve the immediate challenge, but creates new problems for the business further down
linia.

Confruntarea cu sarcina manuală a remedierii KYC

Dacă în primă instanță clienții au fost încorporați folosind procese manuale învechite și ineficiente, procesul de remediere devine și mai descurajantă.

De-a lungul timpului, cu cât volumul potenţialelor potriviri este mai mare, cu atât este mai mare riscul ca acestea să nu fie eliminate, ceea ce duce la acumularea unui stoc de potriviri nerezolvate.

Restricțiile pot fi, de asemenea, un precursor al dezastrului, deoarece cresc riscul ca afacerea să facă tranzacții cu un „actor rău”. Ele sunt, de asemenea, un semnal către autoritatea de reglementare că afacerea nu este conformă și poate duce cu ușurință la o anchetă completă de reglementare.

This leaves many compliance teams struggling with a remediation process that requires the collation and validation of mountains of customer data; as they try to locate information stored on paper-based documents or buried in a myriad of unconnected data
silozuri.

Frecvența este și mai agravată, deoarece întreprinderile se confruntă cu împovărarea clienților cu solicitări de informații, ceea ce poate deteriora o relație anterior bună.

Fără un proces scalabil, digitizat și automatizat, acest tipar continuu de integrare manuală fragmentată, urmat de provocarea continuă de remediere, va continua.

Transformând o durere de cap într-o oportunitate de aur

Deoarece circumstanțele clienților tăi se schimbă continuu, sarcina remedierii KYC doar se înrăutățește în timp, nu numai pentru afacerea ta, ci și pentru clienții tăi.

Dar, cu tehnologia potrivită, puteți transforma una dintre cele mai mari provocări ale conformității într-o oportunitate de aur și puteți oferi următoarele beneficii:

• Cel fără efort Onboarding, revizuirea și verificarea continuă a tuturor clienților
• Reduceți falsele pozitive cu până la 95%, reducând astfel considerabil restanțele
• Demonstrați autorităților de reglementare că afacerea dvs. face tot ce îi stă în putere pentru a fi conformă în orice moment
• Folosiți o abordare 3D bazată pe riscuri, adaptată profilurilor dumneavoastră de risc pentru a reduce sarcina, în special pentru majoritatea clienților cu risc scăzut, permițând „procesarea directă”
• Îmbunătățirea due diligence prin date de mai bună calitate, inclusiv medii adverse open-source pentru o imagine mai cuprinzătoare a riscului atât pentru persoane fizice, cât și pentru entități
• Urmăriți starea remedierii prin tablouri de bord și rapoarte cu alerte în timp real
• Integrați verificarea electronică a ID-ului (eIDV), astfel încât clienții să poată furniza dovada identității în același portal web
• Implementați un portal web de marcă, cu autoservire, pentru a le permite clienților să își actualizeze informațiile într-un mediu securizat

Punerea clientului pe scaunul de conducere

Folosind o strategie digitală, nu numai că va ușura reîmprospătările obișnuite KYC, dar și experiența clienților se va îmbunătăți exponențial.

Oferind clienților dvs. mai mult control prin canale digitale, le permite să se autoverifice și să actualizeze detaliile în mod independent. Acest lucru îmbunătățește considerabil calitatea datelor dvs., dându-vă în același timp putere clienților.

Indiferent de modul în care clienții dvs. au fost încorporați, nu este prea târziu pentru a transforma provocările remedierii într-o oportunitate.