Banii mișcă economia și lumea. Făcând mai ușor mutarea banilor, facilităm promovarea antreprenoriatului și creăm oportunități de creștere. Prin urmare, este firesc să ne simțim foarte optimist cu privire la boom-ul actual al plăților digitale.
În 2023, valoarea totală a tranzacției plăților digitale este
estimativ pentru a ajunge la 9.46 trilioane USD, în creștere față de
USD 5.44 trilioane în 2020. O astfel de creștere exponențială este determinată de progrese tehnologice fără precedent și de schimbări istorice în comportamentul oamenilor, în special în cursul recentei pandemii.
Segmentul industriei care răspunde și responsabil pentru aceste schimbări care definesc epoca este cel al
Fintech și furnizori de plăți. Acesta este un spațiu incredibil de vibrant și în continuă expansiune, cu peste 900 de furnizori de plăți din întreaga lume, începând cu 2022.
Cu toate acestea, în timp ce ubicuitatea metodelor de plată digitale a făcut viața mai ușoară pentru miliarde de oameni, ea ridică și îngrijorări cu privire la riscul crescut de infracțiuni financiare, inclusiv spălarea banilor și escrocherii consumatorilor.
Potrivit unui
raportul recent McKinsey, infractorii folosesc din ce în ce mai mult plățile digitale pentru a spăla bani. În loc să ignore sau să minimizeze problema, este în interesul fiecărui furnizor de plăți să înceapă să o abordeze direct. Puterea și stabilitatea sistemului financiar mai larg depind de acest angajament și beneficiază toți participanții legitimi. Dincolo de integritatea sistemului colectiv, este o problemă presantă de risc individual pentru fiecare furnizor de servicii de plată (PSP). În cazul în care acestea sunt implicate în fluxul de fonduri ilicite, rezultatul repercusiuni reputaționale și de reglementare le-ar putea amenința existența.
O privire mai atentă asupra riscurilor de criminalitate financiară în plăți
Money muling este una dintre cele mai simple, dar cele mai răspândite tactici în vastul spațiu al criminalității financiare în plăți. De obicei, se bazează pe indivizi care mută sume mici de bani prin conturile lor contra unei taxe. Astfel de „catâri” vor fi de obicei solicitați de către infractorii să trimită banii primiți de la o terță parte într-un cont desemnat, păstrând în același timp taxa convenită pentru serviciul lor. În acest fel, tranzacția nu va genera suspiciuni din partea procesatorului de plăți, deoarece conturile catârilor sunt de obicei portofele digitale standard sau conturi bancare care nu ridică semnale roșii specifice în sistemele instituțiilor financiare. Cardurile preplătite sunt, de asemenea, extrem de populare în acest scop, deoarece pot fi achiziționate și distribuite cu ușurință la scară largă și în diferite jurisdicții.
Băncile
par să fie de acord la care generația tânără este cea mai vulnerabilă mularea banilor, dar și implicarea generațiilor mai în vârstă este în creștere. În Marea Britanie, în timp ce Santander a raportat că vârsta medie a unui catâr în 2022 era de 31 de ani, datele de la Lloyds au evidențiat o creștere cu 29% a numărului de persoane de peste 40 de ani implicate în această practică criminală.
În timp ce creșterea în catâri convenționali este o problemă uriașă, sumele implicate în acest tip de scheme sunt de obicei destul de limitate. Probabil că riscurile de spălare a banilor mai semnificative sunt legate de plățile care implică comercianți și întreprinderi, unde sumele implicate și frecvența tranzacțiilor tind să fie mult mai mare.
Din cauza presiunii comerciale de a asigura rate de conversie mai bune, furnizorii de plăți nou înființați ar putea fi tentați să acorde prioritate vitezei față de minuțiozitatea verificărilor de conformitate în timpul integrării comercianților și corporative. Deși este de înțeles, această abordare lasă spațiu minim pentru o diligență cuprinzătoare. De fapt, nu este neobișnuit să vezi organizații frauduloase înființate special pentru a „arata normal” și apoi folosite pentru a spăla veniturile din activități ilegale prin intermediul serviciilor de plată din întreaga lume.
Prin urmare, înainte de orice altceva, este esențial să nu lași actorii răi să intre în cameră și să stea la masă. Și aici intervin procesele corporative solide și continue Know Your Customer (KYC) sau Know Your Business (KYB). Pentru a fi cu adevărat eficiente, aceste verificări ar trebui să se bazeze pe surse de informații oficiale și pe procese automatizate care pot identifica rapid și precis informațiile suspecte sau în mod inutil. structuri corporative complicate.
Dar ar fi greșit să credem că managementul riscului se oprește la onboarding. Conturile curate la integrare se pot murdări rapid dacă nu sunt monitorizate în mod adecvat. De aceea, PSP-urile trebuie să verifice, de asemenea, fiecare tranzacție pentru a semnala automat orice tranzacție suspectă și pentru a se asigura că niciuna dintre entitățile implicate nu este companii sancționate sau deținute de un proprietar beneficiar final sancționat.
Utilizarea criptomonedelor în plățile digitale prezintă un alt risc, oferind o deschidere pentru infractorii care doresc să se ascundă la vedere. Natura descentralizată a criptomonedelor și potențialul de tranzacții anonime fac cu siguranță schimburile de criptomonede o cale atractivă pentru spălatorii de bani. Pentru a contracara această tendință, în ultimii ani, organisme internaționale precum
Grup de lucru pentru acțiuni financiare (FATF) au depus mult efort în educarea și îndrumarea autorităților locale de reglementare cu privire la aceste riscuri și controalele necesare pentru a le limita. Cu toate acestea, drumul către supravegherea completă este încă lung, deoarece majoritatea jurisdicțiilor tocmai au început să implementeze și să pună în aplicare orice reglementare dedicată.
Reducerea riscurilor prin tehnologie
Deci, după identificarea riscurilor, ce pot face furnizorii de plăți pentru a le limita? Așa cum este adesea cazul, tehnologia reprezintă cea mai eficientă armă a lor.
Furnizori de tehnologie de reglementare sau RegTech, și-au făcut misiunea de a facilita gestionarea riscurilor și conformitatea prin automatizare inteligentă și inovații de ultimă oră. Datorită expertizei lor foarte specializate, aceștia sunt cel mai bine poziționați pentru a ajuta furnizorii de plăți să implementeze rapid soluții potrivite scopului. Din partea lor, companiile de plată par să aibă o tendință mai mare de a utiliza soluții RegTech în comparație cu alte sectoare reglementate, ceea ce face ca acest tip de colaborare să fie extrem de fructuoasă. Motivul pentru aceasta ar putea fi faptul că furnizorii de servicii de plată sunt, de asemenea, companii de tehnologie în inima, care caută mereu să sporească eficiența prin automatizare.
Lucrând îndeaproape cu
furnizori cu experiență RegTech, PSP-urile au cea mai bună șansă de a gestiona fiecare risc de infracțiuni financiare pe care l-am identificat anterior, fără a le împiedica creșterea afacerii.
Când vine vorba de a avea verificări amănunțite KYC și KYB pentru a împiedica pătrunderea actorilor răi în sistemul financiar, soluțiile nu lipsesc pe piață. Cu toate acestea, nu toți furnizorii sunt creați la fel, așa că este esențial ca PSP-urile să pună întrebările potrivite atunci când evaluează un furnizor RegTech pentru a digitiza verificările de îmbarcare. În special în cazul integrării comercianților și afacerilor, este esențial să cunoașteți originea informațiilor pe care fiecare furnizor KYB le folosește pentru verificare.
Deși bazele de date cu informații corporative statice ar putea părea opțiunea mai ieftină, ele nu oferă nivelul de fiabilitate și acuratețe necesare pentru a preveni infracțiunile financiare sau încălcările conformității. În plus, acestea au adesea o acoperire limitată a IMM-urilor importante și a segmentelor de entități nou încorporate. Pe de altă parte, registre oficiale ale companiei de la guvernele locale reprezintă sursa supremă a adevărului și, ca atare, ar trebui să fie primul port de escală pentru orice investigație KYB. Pentru a gestiona în mod corespunzător riscul de integrare, cea mai bună opțiune va fi să optați pentru un agregator de conexiuni de registru în timp real și un furnizor care oferă copii digitale marcate de timp ale documentelor, alături de informații extrase automat ale acționarilor.
După îmbarcare vine monitorizarea tranzacțiilor. Aici investițiile în tehnologie superioară cu capabilități în timp real, componente AI și o rată scăzută de fals pozitive ar trebui să fie o prioritate pentru PSP. Această investiție va ajuta la reducerea numărului de evaluatori umani și a timpului necesar pentru a examina și a adjudeca tranzacțiile potențial suspecte.
Cele două abordări RegTech prezentate mai sus se aplică tranzacțiilor de plată standard la fel de mult
cryptocurrency cele. Datorită naturii anonime și instantanee a acestor tranzacții, este esențial să fii foarte vigilent cu privire la cine are acces la portofelele cripto și la nivelul lor de tranzacții. Și încă o dată, răspunsul constă în verificări amănunțite KYC și KYB alimentate de soluții RegTech.
Un alt avertisment important de reținut: atunci când selectați furnizori RegTech, alegeți
modular, configurabil și ușor de integrat soluțiile este mai inteligentă decât sistemele monolitice și hard-coded. Soluțiile excelente de onboarding sau de monitorizare a tranzacțiilor care pot funcționa doar în silozuri și nu se conectează în niciun fel vor cauza mai multe probleme decât rezolvarea lor din cauza ineficiențelor operaționale și a costurilor ridicate pentru PSP-uri. Așadar, ar trebui să fie o prioritate să optezi pentru furnizori cu API-uri bine documentate și pe deplin funcționale și o echipă IT și de asistență pentru clienți dedicată și receptivă, care să ajute în timpul implementării.
În concluzie, riscurile prezentate de infracțiunile financiare din industria plăților sunt reale și nu trebuie subestimate, dar o utilizare strategică și extrem de integrată a RegTech poate oferi o soluție de gestionare eficientă a acestor riscuri. Există o mulțime de afinități elective între furnizorii de plăți și RegTech, de la modul lor de lucru mai agil, până la deschiderea lor către utilizarea noilor tehnologii pentru a rezolva probleme vechi. Lucrând împreună, aceste două sectoare pot consolida revoluția în plină expansiune a plăților digitale, protejând în același timp integritatea sistemului financiar global.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. Automobile/VE-uri, carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- BlockOffsets. Modernizarea proprietății de compensare a mediului. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Despre Noi
- mai sus
- acces
- Cont
- Conturi
- precizie
- precis
- peste
- Acțiune
- activităţi de
- actori
- adresare
- adecvat
- progresele
- După
- din nou
- vârstă
- Agregator
- agil
- AI
- TOATE
- pe langa
- de asemenea
- mereu
- Sume
- an
- și
- Anonim
- O alta
- răspunde
- Orice
- API-uri
- apărea
- Aplică
- abordare
- abordari
- SUNT
- discutabil
- AS
- At
- atractiv
- Automata
- în mod automat
- Automatizare
- Bulevard
- Rău
- Bancă
- conturi bancare
- BE
- înainte
- început
- comportamente
- fiind
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- miliarde
- organisme
- bum
- atât
- încălcări
- mai larg
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- apel
- CAN
- capacități
- Carduri
- caz
- Provoca
- cu siguranță
- șansă
- Modificări
- mai ieftin
- Verificări
- alegere
- îndeaproape
- mai aproape
- colaborare
- Colectiv
- cum
- vine
- comercial
- Companii
- companie
- comparație
- conformitate
- componente
- cuprinzător
- preocupările
- concluzie
- Conectați
- Conexiuni
- consumator
- continuu
- controale
- convențional
- Convertire
- Istoria
- Cheltuieli
- ar putea
- Curs
- acoperire
- crea
- a creat
- Crimă
- infracțiuni
- Penal
- criminali
- cripto
- Schimburi Crypto
- cripto-portofele
- cryptocurrencies
- Curent
- client
- ultima generație
- de date
- baze de date
- descentralizată
- dedicat
- desemnat
- digital
- Plata digitală
- Plăți digitale
- portofele digitale
- diligență
- distribuite
- do
- documente
- Dont
- condus
- două
- în timpul
- fiecare
- mai ușor
- cu ușurință
- economie
- educarea
- Eficace
- în mod eficient
- eficiență
- efort
- altfel
- aplicarea
- angajament
- asigura
- Intrați
- intrarea
- entități
- entitate
- antreprenoriatului
- egal
- mai ales
- esenţial
- stabilit
- evaluarea
- Fiecare
- tot
- Platforme de tranzacţionare
- extinderea
- cu experienţă
- expertiză
- exponențială
- Crestere exponentiala
- extrem
- facilita
- fapt
- GAFI
- taxă
- simţi
- puțini
- financiar
- infracțiuni financiare
- sistem financiar
- criminalitate financiară
- Finextra
- First
- potrivi
- steaguri
- debit
- Pentru
- Forţarea
- Foster
- necinstit
- Frecvență
- din
- Complet
- complet
- funcționare
- Fondurile
- În plus
- genera
- generaţie
- obtinerea
- Caritate
- financiar global
- sistemul financiar global
- guvernele
- mare
- Creștere
- mână
- Avea
- având în
- inimă
- sporit
- ajutor
- prin urmare
- aici
- Ascunde
- Înalt
- superior
- Evidențiat
- extrem de
- Articulatii
- istoric
- Totuși
- HTTPS
- mare
- uman
- identificat
- identifica
- identificarea
- if
- Ilegal
- ilicit
- punerea în aplicare a
- implementarea
- Punere în aplicare a
- important
- in
- Inclusiv
- Incorporated
- Crește
- tot mai mult
- incredibil
- individ
- persoane fizice
- industrie
- informații
- inovații
- integrate
- integritate
- Inteligent
- interes
- Internațional
- în
- investigaţie
- investiţie
- implica
- implicat
- implicare
- IT
- jpg
- jurisdicții
- doar
- Cheie
- Cunoaște
- Cunoașteți clientul
- KPMG
- kyb
- KYC
- lipsă
- spalatorii
- Spălarea
- legitim
- lăsa
- Nivel
- se află
- Viaţă
- ca
- LIMITĂ
- Limitat
- Lloyds
- local
- Lung
- Uite
- cautati
- Lot
- Jos
- făcut
- face
- Efectuarea
- administra
- administrare
- Piață
- materie
- McKinsey
- însemna
- Comerciant
- comercianţi
- Metode
- ar putea
- minim
- Misiune
- atenuant
- atenuare
- bani
- Spălare de bani
- monitorizate
- Monitorizarea
- Monolitic
- mai mult
- cele mai multe
- Mai ales
- muta
- mişcă
- în mişcare
- mult
- Natural
- Natură
- necesar
- Nevoie
- necesar
- Nou
- Noi tehnologii
- recent
- Nu.
- număr
- of
- promoții
- oficial
- de multe ori
- Vechi
- on
- La imbarcare
- dată
- ONE
- cele
- afară
- de deschidere
- Sinceritate
- operațional
- Oportunităţi
- Optimist
- Opțiune
- or
- Organizaţii
- origine
- Altele
- a subliniat
- peste
- deţinute
- proprietar
- pandemie
- participanţi
- parte
- trecut
- plată
- Metode de plata
- procesator de plati
- furnizorii de plăți
- Servicii de plată
- tranzacții de plată
- plăți
- PayStand
- oameni
- oamenii lui
- Loc
- Simplu
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Popular
- ridică
- poziţionat
- potenţial
- potenţial
- alimentat
- practică
- Prepaid
- presare
- presiune
- împiedica
- în prealabil
- prioritiza
- prioritate
- Problemă
- probleme
- venituri
- procese
- procesor
- cum se cuvine
- protectoare
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizarea
- PSP-uri
- cumparate
- scop
- pune
- Întrebări
- repede
- ridica
- ridică
- repede
- rată
- tarife
- mai degraba
- ajunge
- real
- în timp real
- motiv
- primit
- recent
- Roșu
- Steaguri rosii
- reduce
- registru
- Regtech
- reglementate
- Regulament
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- Tehnologia de reglementare
- legate de
- încredere
- se bazează
- minte
- Raportat
- reprezenta
- reprezintă
- răspunde
- responsabil
- sensibil
- reținere
- revizuiască
- Revoluţie
- dreapta
- Ridica
- Risc
- de gestionare a riscurilor
- Riscurile
- drum
- robust
- Cameră
- consacrat
- Santander
- Scară
- escrocherii
- scheme
- Ecran
- sectoare
- vedea
- părea
- segment
- segmente
- selectarea
- trimite
- serviciu
- Furnizor de servicii
- prestatori de servicii
- Servicii
- set
- acționar
- Ture
- să
- parte
- Vedere
- semnificativ
- silozuri
- sta
- mic
- mai inteligent
- EMS
- So
- soluţie
- soluţii
- REZOLVAREA
- Rezolvarea
- Sursă
- Surse
- Spaţiu
- de specialitate
- specific
- specific
- viteză
- Stabilitate
- standard
- Începe
- Încă
- Stop
- opriri
- Strategic
- rezistenţă
- A intari
- astfel de
- superior
- supraveghere
- a sustine
- suspicios
- sistem
- sisteme
- tabel
- tactică
- Sarcină
- Task Force
- echipă
- tech
- tech
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- decât
- mulțumesc
- acea
- informațiile
- Marea Britanie
- lumea
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- crede
- Al treilea
- acest
- a ameninta
- Prin
- timp
- la
- împreună
- Total
- tranzacție
- Tranzacții
- tendință
- Trilion
- cu adevărat
- Adevăr
- ÎNTORCĂ
- Două
- tip
- Uk
- final
- neobișnuit
- inteligibil
- inutil
- fără precedent
- USD
- utilizare
- utilizat
- folosind
- obișnuit
- valoare
- Fixă
- vânzător
- furnizori
- Verificare
- foarte
- de
- vibrant
- vulnerabil
- Portofele
- a fost
- Cale..
- we
- Ce
- cand
- în timp ce
- OMS
- de ce
- pe scară largă
- voi
- cu
- fără
- Apartamente
- de lucru
- lume
- la nivel internațional.
- ar
- Greșit
- ani
- încă
- Mai tanar
- Ta
- zephyrnet