Trecând peste era jurasică a Fintech (Ofir Tahor)

Pe vremuri, în industria serviciilor financiare, când dinozaurii cutreierau Pământul, era o valoare semnificativă pentru furnizorii de tehnologie doar prin faptul că erau un brand mare și consacrat. Mărcile mari obișnuiau să arate stabilitate, oferte puternice și capacitatea de a se extinde.
Cu toate acestea, astăzi multe startup-uri oferă același lucru, dacă nu mai bine. Premiul acordat numelui de marcă există încă în rândul unor clienți întreprinderi, dar și-a depășit de mult utilitatea, deoarece decalajul în capacități pe care îl semnifica odinioară s-a evaporat. În schimb, ne năpustim
înainte într-o eră în care calitatea produselor va dicta alegerea furnizorului pentru toate organizațiile preocupate de menținerea avantajului lor competitiv.

Să abordăm motivele principale care există pentru a merge cu mărci de nume mari și modul în care acestea au fost subminate de evoluția fintech-ului în ultimii ani. Și anume, să vorbim despre cumpărarea de la un ghișeu unic, stabilitatea și continuitatea corporativă, securitatea și confidențialitatea
si calitatea produsului.

Sfârșitul ghișeului unic

Companiile obișnuiau să se bazeze pe sisteme de calcul de bază monolitice mari pentru a face lucrurile. Acest lucru a condus la o preferință puternică pentru achiziționarea de soluții atotcuprinzătoare care ar putea oferi mai multe servicii, necesitând în același timp să fie integrate o singură dată în organizația.
stiva de tehnologie. Odată cu revoluția microserviciilor, proiectarea arhitecturală a sistemelor software a divizat sistemele monolitice în funcții discrete care funcționează ca servicii independente. Servicii noi pot fi acum adăugate cu ușurință la software-ul unei companii
arhitectura fara a necesita o reconstruire completa a codului de baza. Unele companii inovatoare au creat chiar magazine de aplicații pline de soluții terțe pentru a sprijini clienții care folosesc platformele lor tehnologice.

În același timp, înmulțirea nevoilor de pe piață a arătat clar că soluțiile unice, captivante, nu pot rezolva problemele tuturor. Acest lucru a creat spațiu pentru startup-uri pentru a crea soluții de nișă care se adresează bine segmentelor de piață specifice. Are
a motivat de asemenea companiile mari să achiziționeze sau să dezvolte soluții de nișă. Zilele în care ne bazam exclusiv pe platforme tehnologice mari și monolitice s-au terminat, iar plug and play este acum în vigoare.  

Putere de rezistență crescută la pornire

În primul deceniu de startup-uri web, exista o îngrijorare legitimă dacă clienții corporativi majori ar putea avea încredere într-un nou furnizor de soluții care a strâns câteva milioane de dolari ar fi încă aproximativ un an mai târziu. 

Contractele de soluții durează de obicei câțiva ani. De ce ați dori să introduceți unul cu o contraparte care ar putea să nu o poată îndeplini. Cu toate acestea, companiile fintech inovatoare de astăzi au depășit în mare măsură această problemă de continuitate a afacerii datorită
la un acces mai mare și un angajament mai profund cu piețele de capital.

Mai simplu, fintech-urile inovatoare strâng acum mai mulți bani decât înainte. Chiar dacă, la fel ca majoritatea startup-urilor, sunt în roșu în timp ce se concentrează pe creștere, majoritatea fintech-urilor bine administrate operează la rate de rulare care asigură ani de pistă. Și în cazul atât de rapid
creșterea impune resurse mai mari, piața a arătat că este dispusă să ofere capital suplimentar startup-urilor care au modele de afaceri viabile.

Problema continuității afacerii de astăzi nu este ca acum un deceniu. 

Menținerea securității și confidențialității datelor

Clienții întreprinderii au, de asemenea, preocupări de conformitate atunci când vine vorba de securizarea datelor lor și de îndeplinirea cerințelor de confidențialitate de reglementare. Când companiile obișnuiau să dețină datele la sediu, era nevoie de investiții semnificative în gestionarea și securizarea resurselor fizice
(hardware, spatiu de birouri etc.) si o echipa de persoane instruite si calificate in satisfacerea nevoilor de conformitate. Astăzi, cu totul în cloud, startup-urile își pot crește cu ușurință postura de securitate și standardele de protecție a confidențialității la cel mai înalt grad. Uneltele
care sunt necesare pentru a întări securitatea unei companii și pentru a se apăra împotriva intruziunilor sunt toate disponibile online, în primul rând ca oferte SaaS.

Pentru unii, este greu de acceptat că a
SOC2 Startup-ul conform tip II are aceeași securitate ca o corporație majoritară. Cu toate acestea, odată ce o companie a stabilit standardul pentru postura sa de securitate, totul este despre angajații care îl implementează. Și în acest sens, multe startup-uri nu sunt diferite de
corporații importante, cu profesioniști în securitate care se deplasează mereu între companii mari și startup-uri, difuzând cunoștințele și implementarea celor mai bune practici. 

Totul tine de produs

Când eliminați preocupările legate de stabilitatea și conformitatea afacerii, tot ce rămâne de decis este care soluție tehnologică este produsul mai bun. Și așa ar trebui să fie. Astăzi, totul este bazat pe date, nu? Deci, de ce să nu comparați rezultatele?

Astăzi există companii tinere în domenii de procesare a plăților, neo-banking, anti-spălare de bani/KYC și multe altele, care sunt foarte competitive și poate superioare omologilor lor consacrați de marcă. 

O tehnologie care schimbă jocul este inteligența artificială (AI), cu mașini care optimizează rezultatele prin prea multe variabile pentru ca mintea umană să le înțeleagă. Așa cum dimensiunea masivă a dinozaurilor nu i-a împiedicat să piardă lupta cu evoluția
mamiferele, și în special oamenii, așa că și mărcile fintech de altădată, care se mișcă mai încet, simt presiunea din partea startup-urilor mai agile, concentrate pe integrarea tehnologiei AI. 

În plăți, AI a făcut deja o diferență semnificativă în prevenirea fraudei înainte de tranzacție. Zilele setului de reguli simple dispar rapid. Au fost înlocuite cu motoare de scorare a riscurilor, iar cele mai avansate soluții includ și AI/mașină
învăţare. Companiile de prevenire a fraudei înainte de tranzacție care au fost pionier în utilizarea AI pentru comerțul electronic online sunt companii independente care acum valorează miliarde și protejează multe dintre cele mai recunoscute mărci din comerțul online. Cu toate acestea, cu doar câțiva ani în urmă,
piața era dominată de filiale ale unor corporații masive.

Şanţurile se micşorează, păstrează-ţi avantajul

Pe termen lung, companiile deschise să lucreze cu cel mai bun produs în loc de cea mai veche reputație își vor spori propriul avantaj competitiv. Cei care nu vor să-și deschidă teancul de tehnologie pentru a le revizui vor deveni moribund și, în cele din urmă, vor merge pe calea dinozaurilor.

Poate a fost mereu așa. Dar, odată cu creșterea numărului de disruptori tehnologici în epoca actuală a fintech-ului, ciclul distrugerii creative se va întâmpla mai rapid. Vrei să pariezi pe un dinozaur?