Frauda cu carduri există de aproape la fel de mult ca și cardurile de credit în sine. Dar de la primul caz raportat în SUA în 1899,[1] fraudatorii și metodele lor au devenit din ce în ce mai sofisticate și sunt în continuă evoluție.
Vei crede că ai auzit totul. Dar dacă sunteți o instituție financiară și un emitent de carduri, acum este mai multă nevoie ca niciodată de o abordare proactivă și hipervigilentă a securității.
Deci, care sunt cele mai recente amenințări la care trebuie să fiți atenți – și cum vă poate îmbunătăți tehnologia de gestionare a fraudei rezistența?
Povești familiare
În multe privințe, ceea ce este nou în frauda cu carduri este, de asemenea, vechi. Problema prevenirii fraudei îi ține pe directorii instituțiilor financiare trează noaptea de zeci de ani, mai ales de la mijlocul anilor 1990 și de la creșterea electronizării sectorului bancar.
Fast-forward 30 years and the continued growth of digital payment options gives fraudsters more means than ever to cheat the system. More than $34 billion was lost globally to debit and credit card fraud in 2022, a total that’s projected to rise to over $42 billion by 2026 – and nearly $50 billion by 2030.[2]
Today, one of the biggest fraud challenges for card issuers is the rise of card enumeration attacks, which see fraudsters use brute-force bots to guess valid credit card details, including a card’s bank identification number (BIN) – its number’s initial digits – its expiration date and its card verification value (CVV).
Preluările complete de cont devin, de asemenea, din ce în ce mai frecvente, fraudatorii utilizând o varietate de tehnici bazate pe tehnologie, de la phishing la hacking, pentru a obține controlul total asupra unui cont bancar sau de card.
Consecinte groaznice
Pe măsură ce actorii răi se adaugă la arsenalul lor de instrumente rău intenționate, nu este neobișnuit ca firmele de carduri și plăți ale unei bănci mici să piardă zeci de milioane de dolari pe an din cauza fraudei - sume de bani care ar putea achiziționa o mulțime de resurse și tehnologie atât de necesare. .
Aceste pierderi financiare imediate sunt însă doar o parte a problemei fraudei, în special pentru băncile emitente de carduri.
Cele mai multe cazuri de fraudă pe un card necesită timp cu agenții dvs. și vă cresc costurile pe măsură ce clienții raportează și contestă tranzacțiile frauduloase și comandă carduri noi.
Then there’s the potential loss of future business. Fraud events can knock the confidence of consumers in your bank and push them toward other card or payment providers. That could cost you not only interchange revenue but also the whole of your future relationship with a customer – from deposits to mortgages.
Narațiuni noi
Reputațiile sunt, așadar, în joc – și adesea banca emitentă este cea care își asumă vina pentru fraudă și primește cea mai directă lovitură.
În tot acest timp, progresele tehnologice fac din fraudatori o țintă alunecoasă și evazivă – întotdeauna, se pare, cu un pas înaintea instituțiilor financiare.
Dar tehnologia oferă, de asemenea, băncilor emitente mai multe oportunități de a riposta și de a schimba povestea în favoarea lor. Pentru a merge înaintea jocului, ar trebui să faceți următoarele patru acțiuni parte a strategiei dvs. proactive de gestionare a fraudei.
1. Eliminați frauda primară
In tough economic times, merchants believe that well over 60% of the fraud they face is from individuals who open accounts or apply for credit themselves but have no intention of repayment. These first-party fraudsters may, for example, claim chargebacks without returning goods or overstate their salary before defaulting on a loan.
To prevent this type of fraud, it’s critical for banks to look out for serial chargeback claims or disputed transactions. Card networks are increasingly shifting responsibility for chargebacks from merchants to card issuers, so you need a plan in place to reduce your liability.
2. Luați în considerare GenAI
For financial institutions, generative AI is a double-edged sword that can be used to both commit fraud and fight against it.As GenAI-powered malicious tools flourish on the dark web, the fraud management community is also harnessing the technology’s power to complement and strengthen existing lines of defense.
3. Agregați datele dvs
With fraud still representing only a tiny minority of transactions, overly blunt prevention methodologies can bring friction to payment processes and harm the customer experience. One answer is to move from simply rule-based to more heuristics-based configurations that help you work smarter and avoid simply chasing fraud around your network.
But first, you need a strong data strategy that will allow you to break down traditional silos and bring together disparate datasets from different customer channels. That way, you can start holistically monitoring the entire account life cycle for anomalies – using not only rules but also predictive strategies and AI and machine learning.
Low-dollar transactions may not look suspicious individually. But a sharp spike in them across a whole portfolio will soon catch your attention and help you triangulate back to the source of possible fraud. As part of the investigative process, you can even use robotics process automation to trigger follow-up actions.
4. Nu uitați elementele de bază
În afară de noile tehnologii, este important să vă asigurați că respectați parametrii cardului de bază și controalele de autorizare, verificați codurile CVV, interogați datele de expirare și așa mai departe.
De asemenea, ar trebui să monitorizați îndeaproape pentru conturi compromise, autorizații excesive fără decontări, volume mari de inversări de credit de la comercianți și accelerarea bruscă a activității contului.
În plus, respectați cele mai bune practici de emitere aleatorie a numerelor de card. Nu este un glonț de argint, dar numerele secvențiale sunt mult mai ușor de ghicit pentru fraudatori.
Fericiti pana la adanci batraneti?
Indiferent de abordarea pe care o adoptați și de instrumentele pe care le utilizați pentru gestionarea fraudelor, cel mai bun pariu este ca echipa dvs. de fraudă să lucreze îndeaproape și să împărtășească cunoștințele cu furnizorul dvs. de tehnologie.
În timp ce cel din urmă va avea o viziune generală asupra activității de fraudă într-o regiune sau țară, primul poate oferi informații valoroase asupra specificului local.
În cele din urmă, colaborarea de acest fel va fi o armă puternică împotriva fraudelor. Și asta ar putea ajuta băncile, dacă nu să scrie un final fericit, atunci măcar să înceapă un nou capitol proaspăt și optimist în povestea fraudei.
[1]
Frank on Fraud, The Story of the Very First Case of Credit Card Fraud, 22 iulie 2022
[2]
WalletHub, Statistici privind fraudele cu cardul de credit, 2023
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Cont
- Conturi
- peste
- acțiuni
- activitate
- actori
- adăuga
- aderare
- avans
- După
- împotriva
- agenţi
- agregat
- înainte
- AI
- TOATE
- permite
- aproape
- de asemenea
- mereu
- și
- anomalii
- răspunde
- Aplică
- abordare
- SUNT
- în jurul
- AS
- deoparte
- At
- Atacuri
- atenţie
- autorizare
- Automatizare
- evita
- înapoi
- Rău
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- de bază
- BE
- deveni
- devenire
- fost
- înainte
- Crede
- CEL MAI BUN
- Pariu
- Cea mai mare
- Miliard
- BIN
- atât
- roboţii
- Pauză
- aduce
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- card
- Carduri
- caz
- Captură
- provocări
- Schimbare
- canale
- Capitol
- control
- pretinde
- creanțe
- îndeaproape
- Coduri
- colaborare
- comite
- Comun
- comunitate
- Completa
- compromis
- încredere
- Lua în considerare
- mereu
- Consumatorii
- a continuat
- Control
- controale
- A costat
- Cheltuieli
- ar putea
- ţară
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- critic
- client
- experienta clientului
- clienţii care
- ciclu
- Întuneric
- Web întunecat
- de date
- strategie de date
- seturi de date
- Data
- Date
- Debit
- zeci de ani
- Apărare
- depozite
- detalii
- diferit
- digital
- Plata digitală
- cifre
- direcționa
- nebunie
- Disputa
- de dolari
- Dont
- jos
- mai ușor
- Economic
- sfârșit
- Întreg
- mai ales
- Chiar
- evenimente
- EVER
- evoluție
- exemplu
- excesiv
- directori
- existent
- experienţă
- expirare
- Față
- favoriza
- luptă
- riposteaza
- Fișier
- financiar
- institutie financiara
- Institutii financiare
- Finextra
- First
- înflori
- următor
- Pentru
- Fost
- patru
- sincer
- fraudă
- PREVENIREA FRAUDEI
- evazioniștilor
- necinstit
- proaspăt
- frecare
- din
- viitor
- Câştig
- joc
- generativ
- AI generativă
- obține
- oferă
- La nivel global
- bunuri
- Creștere
- ghici
- hacking
- fericit
- rău
- Cablaje
- Avea
- auzit
- ajutor
- Înalt
- Lovit
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- Identificare
- if
- imediat
- important
- îmbunătăţi
- in
- Inclusiv
- a crescut
- tot mai mult
- Individual
- persoane fizice
- inițială
- înţelegere
- Instituţie
- instituții
- intenţie
- schimb
- în
- de investigare
- problema
- emitent
- emitenți
- emitent
- IT
- ESTE
- jpg
- iulie
- păstrare
- Copil
- cunoştinţe
- Ultimele
- învăţare
- cel mai puțin
- răspundere
- Viaţă
- linii
- împrumut
- local
- Lung
- Uite
- pierde
- de pe
- pierderi
- pierdut
- Lot
- maşină
- masina de învățare
- face
- Efectuarea
- rău
- administrare
- multe
- Mai..
- mijloace
- comercianţi
- metodologii
- Metode
- La mijlocul
- milioane
- minoritate
- bani
- Monitorizarea
- mai mult
- ipoteci
- cele mai multe
- muta
- mult
- mult nevoie
- aproape
- Nevoie
- reţea
- rețele
- Nou
- noapte
- Nu.
- acum
- număr
- numere
- of
- de multe ori
- Vechi
- on
- ONE
- afară
- deschide
- Oportunităţi
- Optimist
- Opţiuni
- or
- comandă
- Altele
- afară
- peste
- parametru
- parte
- plată
- furnizorii de plăți
- plăți
- Phishing
- Loc
- plan
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- portofoliu
- posibil
- potenţial
- putere
- puternic
- practică
- împiedica
- Prevenirea
- Proactivă
- Problemă
- proces
- Automatizarea procesului
- procese
- proiectat
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- cumpărare
- Împinge
- reduce
- regiune
- relaţie
- rambursare
- raportează
- Raportat
- reprezentând
- elasticitate
- Resurse
- responsabilitate
- revenind
- venituri
- Ridica
- robotica
- norme
- s
- salariu
- securitate
- vedea
- pare
- de serie
- Asezarile
- Distribuie
- ascuţit
- SCHIMBARE
- să
- umeri
- silozuri
- Silver
- pur şi simplu
- întrucât
- mic
- mai inteligent
- So
- curând
- sofisticat
- Sursă
- specific
- cui
- miză
- Începe
- statistică
- Pas
- Încă
- Poveste
- strategii
- Strategie
- A intari
- puternic
- brusc
- sume
- sigur
- suspicios
- sabie
- sistem
- Lua
- ia
- Ţintă
- echipă
- tehnici de
- Tehnologii
- Tehnologia
- zeci
- decât
- acea
- Sursa
- lor
- Lor
- se
- apoi
- Acestea
- ei
- crede
- acest
- amenințări
- timp
- ori
- la
- împreună
- Unelte
- Total
- greu
- spre
- tradiţional
- Tranzacții
- declanşa
- entorse
- tip
- neobișnuit
- utilizare
- utilizat
- folosind
- valabil
- Valoros
- valoare
- varietate
- Verificare
- foarte
- Vizualizare
- volume
- a fost
- Cale..
- modalități de
- web
- buruiană
- BINE
- Ce
- Ce este
- care
- în timp ce
- OMS
- întreg
- voi
- cu
- fără
- Apartamente
- scrie
- an
- ani
- Tu
- Ta
- zephyrnet