Cu inteligența artificială, învățarea automată și inițiativele de date mari care conduc schimbarea, instituțiile financiare apelează la aceste tehnologii pentru a optimiza procesele și a îmbunătăți experiența clienților.
dar care sunt tehnologiile utilizate în domeniul bancar astăzi? Și cărora instituțiile financiare ar trebui să le acorde prioritate pentru a merge mai departe?
În acest articol, explorăm cheia bancare cu amănuntul tendințe care fiecare financiar expertul ar trebui să știe pentru a-și proteja în viitor afaceri operațiuni.
Luare decizii bazate pe date
Datele au fost întotdeauna forța motrice majoră în procesele de luare a deciziilor, în special în sectorul financiar. Dar, pe măsură ce calitatea și cantitatea de date disponibile continuă să crească, băncile vor începe să utilizeze analize avansate, de actualitate, pentru a lua decizii mai precise.
Instituțiile financiare vor putea folosi datele pentru următoarele:
- Modelarea riscului - bancăvor fi capabili să diagnosticheze și să prezică riscurile potențiale mai devreme. Ca urmare, experții financiari pot sugera soluții și soluții alternative pentru a evita aceste capcane.
- Prevenirea fraudei — cantități mari de date vor ajuta autoritățile interne de reglementare a instituțiilor financiare să monitorizeze tranzacțiile pentru a detecta activitățile frauduloase.
- Satisfacția clienților — datele personalizate ale clienților vor ajuta băncile să îmbunătățească experiența generală a utilizatorului pe toate platformele.
Cu noul management al datelor și Google Analytics instrumente, instituțiile financiare își vor putea extinde structura de date cât mai larg posibil pentru a obține cele mai precise informații.
Automatizarea procesului
As servicii bancare digitale cu amănuntul devine noua normă, companiile vor fi mai ușor de implementat automatizare în ecosistemele lor. Automatizarea proceselor robotizate (RPA) și automatizarea proceselor digitale (DPA) vor continua să crească, pe măsură ce băncile caută modalități de a elimina redundanțele și de a crește eficiența fluxului de lucru.
Datele de la McKinsey de asemenea, arată că dispozitivele IoT vor depăși 50 de milioane până în 2025. De asemenea, progresele în inteligența artificială și învățarea automată înseamnă că peste 50% din toate procesele bancare interne pot fi automatizate.
Corporații precum Capital One, Citi și HSBC folosesc deja aplicații AI pentru a-și desfășura operațiunile bancare digitale cu amănuntul. Acești giganți financiari se bazează, de asemenea, pe algoritmi bazați pe inteligență artificială pentru a autentifica identitățile clienților.
În plus, algoritmii de deep learning și de procesare a limbajului natural pot ajuta băncile să sporească eficiența prin automatizarea sarcinilor repetitive, dependente de om. Sectorul de servicii pentru clienți din domeniul bancar va folosi aceste tehnologii pentru a ajuta clienții în timp real și pentru a închide cazurile mai rapid.
Îmbinând AI cu RPA pentru o performanță mai bună. Sursă: EPSsoft
Experiență mai bună pentru clienți
Modern consumatorTânjesc interacțiuni personalizate cu institutii financiare atunci când efectuați plăți, căutați informații sau solicitați împrumuturi. Indiferent de operațiune, utilizatorii doresc să simtă o conexiune specială și să se bucure de o experiență de utilizator fluidă.
Pe măsură ce competiția pentru dominație continuă să crească în sectorul bancar, companii precum JP Morgan acordă mai multă atenție caracteristicilor care fac ca serviciile bancare să fie mai convenabile pentru clienți. Fie că este vorba de plăți contactless sau de investiții soluţies, financiar organizațieva pune întotdeauna clienții pe primul loc.
Client a sustine este un alt aspect de bază al experienței utilizatorului în sectorul bancar. Întrucât 79% dintre generația Z și Millenials caută să lucreze doar cu instituții financiare care răspund nevoilor lor personale, mai multe bănci vor aplica știința datelor și AI pentru a optimiza experienta clientului.
Concentrare sporită pe economisire
Șocul pandemiei i-a forțat pe tineri să se concentreze mai mult pe economisire și investiții. Potrivit unui Studiu Chase, 40% dintre consumatori sunt dispuși să exploreze mai multe opțiuni de economisire pentru a-și proteja banii de circumstanțe neprevăzute.
În plus, 91% dintre respondenții studiului Chase au recunoscut că tehnologiile de economisire automată i-au ajutat să-și reducă cheltuielile și să-și monitorizeze mai bine economiile.
În acest sens, băncile și casele financiare implementează tehnologii bazate pe inteligență artificială pentru a ajuta clienții să-și automatizeze economiile. O mare implementare a acestui lucru tehnologie bancară cu amănuntul este caracteristica Chase Autosave, care permite utilizatorilor să facă următoarele:
- Faceți economii zilnice manual.
- Economisiți un anumit procent din fiecare depozit.
- Alegeți o sumă de economisit într-o anumită perioadă.
Deoarece majoritatea consumatorilor se bazează pe serviciile bancare mobile, companiile vor trebui să integreze funcții de salvare automată în aplicațiile viitoare.
Expansiunea bancară deschisă
Open banking-ul permite terților să utilizeze API-urile unei alte bănci. În loc să monopolizeze aceste API-uri fără a le împărtăși cu alte entități financiare, băncile le pot furniza sub formă de servicii - banking as a service (BaaS).
Cu reglementări precum Directiva revizuită a serviciilor de plată (PSD2), băncile pot explora modele BaaS pentru a-și monetiza inovațiile tehnologice. Aceste reglementări asigură că terții care utilizează API-ul băncii dvs. se încadrează în aceste două categorii:
- Furnizor de servicii de informații despre cont (AISP) — analizează activitatea contului clientului.
- Furnizori de servicii de inițiere a plății (PISP) — efectuează plăți pentru client.
Această filozofie de open banking va continua să îmbunătățească calitatea serviciilor pe care le primesc clienții. Companiile Fintech și Insurtech pot profita acum de API-urile deschise pentru a ajuta clienții să efectueze tranzacții, să cumpere asigurări medicale și de locuință și să-și gestioneze finanțele.
Servicii financiare integrate
Serviciile financiare încorporate sunt a tehnologie în retail banking care a devenit acum parte din viața de zi cu zi. Conform Accenture, finanțarea integrată va atinge o evaluare de 230 de miliarde USD până în 2025.
.Cum pot beneficia băncile și uniunile de credit de pe urma serviciilor financiare încorporate?
Pentru început, băncile pot folosi servicii integrate pentru a menține consumatorii pe platformele lor. A Sondaj în carouri arată că 76% dintre consumatori își vor spori implicarea cu un serviciu bancar digital doar dacă acesta abordează problemele lor principale.
În afară de asta, companiile non-financiare precum Amazon se pot baza și pe finanțare încorporată pentru a oferi împrumuturi vânzătorilor pe baza unor parametri predefiniți. În medie, astfel de companii au crescut implicarea cu 87.5% în ultimii cinci ani.
În continuare, această inovație va ajuta întreprinderile mici să proceseze plățile și împrumuturile mai rapid. Instituțiile financiare vor folosi, de asemenea, servicii financiare încorporate pentru a spori satisfacția, încrederea și loialitatea clienților.
Finanțe descentralizate
Finanțarea descentralizată este o metodă relativ nouă tehnologie bancară cu amănuntul, ceea ce explică de ce instituțiile financiare sunt încă reticente în adoptarea acestui sistem. Dar, cu autoritățile guvernamentale care lucrează la reguli pentru a ghida tranzacțiile în acest nou cadru, giganții financiari construiesc deja concepte timpurii pentru infrastructurile descentralizate.
Experții din Digital Investment Banking de la JP Morgan dezvoltă în prezent o platformă care implementează tehnologii blockchain și registru distribuit. În următorii ani, mai multe instituții financiare vor urma acest model pentru a-și descentraliza operațiunile și a se adapta la piețele în evoluție.
Dacă DeFi devine noua normă, băncile vor putea împrumuta bani clienților fără a-și face griji cu privire la riscurile de credit. De asemenea, transparența pe care o oferă platformele DeFi va reduce infracțiunile financiare precum frauda și furtul.
Integrare în cloud
Aproximativ 90% dintre instituțiile financiare folosesc nor servicius pentru unele dintre procesele lor interne de afaceri. Cel mai neobănci utilizați un mediu hibrid multicloud pentru a securiza datele companiei pe cloud.
Cu ajutorul AI, a structurilor de date, a BaaS și a BaaP (Banking as a Platform), băncile își pot asigura sarcinile de lucru cu infrastructuri de protecție a datelor mai robuste. În plus, cloud computing face infrastructura bancară scalabilă, ceea ce permite instituțiilor să se adapteze mai rapid la schimbările pieței.
Potrivit IBM, migrarea infrastructurii unei bănci în cloud poate avea succes numai în funcție de maturitatea digitală. furnizorul capacitatea și cazul de afaceri. Experții Deloitte prevăd, de asemenea, că cloud banking-ul va ajuta la sincronizarea colaborărilor în cadrul organizațiilor financiare, oferind acces la seturi de date partajate.
Banca pentru sustenabilitate
Schimbările climatice sunt un subiect fierbinte în fiecare industrie, iar banca nu este scutită. În zilele noastre, consumatorii se așteaptă ca băncile să urmeze practici durabile care atenuează impactul schimbărilor climatice.
De fapt, 64% dintre tinerii profesioniști spun că nu vor lucra pentru bănci cărora nu le pasă de mediu. Datorită costurilor financiare potențiale ale pierderii clienților și angajaților în fața concurenților, instituțiile financiare adoptă acum Green IT (Green Banking).
Prin mutarea aplicațiilor lor în cloud, băncile și organizațiile financiare pot reduce emisiile de carbon cu 5.9%, adică aproximativ 6 milioane de tone de CO2 in fiecare an.
Fuziuni cu companii de tehnologie
Era băncilor care se concentrează exclusiv pe serviciile financiare se estompează încet în obscuritate. Pe măsură ce noile tehnologii devin disponibile, băncile și organizațiile financiare vor trebui să reinventeze modelele existente pentru a oferi servicii mai bune clienților.
Acest ecosistem digital reimaginat va uni corporațiile cu non-bancare pentru a-și valorifica accesul combinat la resurse și consumatori.
De exemplu, Walmart este în parteneriat cu Ribbit Capital pentru a „oferi experiențe financiare bazate pe tehnologie, adaptate clienților și asociaților Walmart”. În viitor, astfel de uniuni vor deveni obișnuite în sectorul bancar și al retailului de bunuri de larg consum.
În plus, băncile vor trebui să funcționeze ca companii tehnologice (și Fintech) la scară largă pentru a rămâne competitive cu mașini precum Apple și Google. Dacă mai multe companii tehnologice continuă să se aventureze în finanțe, băncile tradiționale vor trebui să fuzioneze sau să-și extindă gama de servicii pentru a rămâne competitive.
Concentrare sporită pe securitate
Potrivit CompTIA, instituțiile financiare sunt cele mai susceptibile la atacuri cibernetice, reprezentând 23% din toate atacurile cibernetice din ultimele 18 luni - un maxim istoric. În consecință, băncile își dublează reglementările și protocoalele de securitate pentru a proteja datele personale și financiare de atacurile cibernetice.
Costul criminalității cibernetice în 2021
În următorii ani, mai multe bănci vor trebui să adopte instrumente AI pentru a detecta aceste atacuri înainte ca acestea să apară. De asemenea, adoptarea unor soluții cloud robuste de la furnizori de încredere va ajuta bănci fără sucursale automatizează securitatea datelor și aplică reglementările KYC și AML.
Casele financiare ar putea avea nevoie, de asemenea, să înlocuiască parolele cu alte protocoale de autentificare convenabile pentru a spori securitatea. Microsoft și Google au stabilit deja standardul cu aplicațiile lor autonome Authenticator, iar alte companii și instituții financiare vor urma în timp util.
Concluzie
Viitorul tehnologiei bancare cu amănuntul se va concentra foarte mult pe îmbunătățirea experienței clienților în plățile fără contact, securitatea datelor și serviciile de vânzare cu amănuntul. În lunile următoare, băncile se vor concentra mai mult pe soluții bancare deschise pentru a oferi un serviciu mai bun pentru clienți, pentru a lua decizii bazate pe date și pentru a-și îmbunătăți eficiența fluxului de lucru.
Pentru a pregăti afacerea dvs. financiară pentru inovațiile și tendințele tehnologice viitoare, SDK.finance oferă software-ul etichetă albă pentru a vă ajuta construiți un sistem robust, scalabil, pregătit pentru viitor și bancă digitală de retail ușor de utilizat.
Mesaj Tendințe tehnologice bancare cu amănuntul: ce ne rezervă viitorul? a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- 2021
- a
- Despre Noi
- Accenture
- acces
- Conform
- Cont
- Contabilitate
- precis
- peste
- activităţi de
- activitate
- plus
- adrese
- avansat
- progresele
- Avantaj
- AI
- algoritmi
- TOATE
- permite
- deja
- mereu
- Amazon
- CSB
- sumă
- Google Analytics
- O alta
- api
- API-uri
- Apple
- aplicatii
- Aplică
- Aplicarea
- Apps
- în jurul
- articol
- artificial
- inteligență artificială
- Inteligența artificială și învățarea în mașină
- atenţie
- Autentificare
- automatizarea
- Automata
- automatizarea
- Automatizare
- disponibil
- in medie
- Baas
- Bancar
- Băncile
- deveni
- înainte
- beneficia
- Datele mari
- Miliard
- blockchain
- construi
- Clădire
- afaceri
- întreprinderi
- cumpăra
- capital
- unul capital
- carbon
- emisiilor de carbon
- pasă
- cazuri
- Schimbare
- vânătoare
- Schimbarea climei
- Cloud
- cloud computing
- combinate
- venire
- Companii
- companie
- concurs
- competitiv
- concurenți
- tehnica de calcul
- Conduce
- conexiune
- Consumatorii
- continua
- continuă
- Convenabil
- Nucleu
- Corporații
- Cheltuieli
- credit
- Uniuni de credit
- infracțiuni
- În prezent
- client
- experienta clientului
- Satisfactia clientului
- Serviciu clienți
- clienţii care
- atacuri cibernetice
- criminalităţii cibernetice
- zilnic
- de date
- management de date
- protejarea datelor
- știința datelor
- securitatea datelor
- descentralizată
- Deciziile
- adânc
- DEFI
- Deloitte
- În funcție
- în curs de dezvoltare
- Dispozitive
- digital
- bancare digitale
- distribuite
- Ledger distribuit
- dublare
- jos
- conducere
- Devreme
- ecosistem
- ecosistemele
- efect
- eficiență
- elimina
- încorporat
- îmbrățișare
- Emisiile
- de angajați
- angajament
- entități
- Mediu inconjurator
- mai ales
- de fiecare zi
- evoluție
- existent
- Extinde
- aștepta
- cheltuieli
- experienţă
- Experiențe
- experți
- explora
- extinde
- țesătură
- mai repede
- Caracteristică
- DESCRIERE
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- date financiare
- Institutii financiare
- Sector Financial
- Servicii financiare
- FinTech
- First
- Concentra
- concentrându-se
- urma
- următor
- Înainte
- Cadru
- fraudă
- din
- funcţie
- viitor
- merge
- Guvern
- mare
- Verde
- Crește
- ghida
- ajutor
- Înalt
- deţine
- Acasă
- case
- Cum
- HSBC
- HTTPS
- Hibrid
- IBM
- punerea în aplicare a
- implementarea
- Punere în aplicare a
- îmbunătăţi
- îmbunătățirea
- Crește
- a crescut
- industrie
- informații
- Infrastructură
- infrastructură
- inițiative
- Inovaţie
- inovații
- perspective
- instanță
- instituții
- asigurare
- integra
- integrate
- Inteligență
- investind
- investiţie
- IoT
- dispozitive iot
- IT
- JP Morgan
- A pastra
- Cheie
- Cunoaște
- KYC
- limbă
- mare
- învăţare
- carte mare
- Credite
- Uite
- cautati
- Loialitate
- maşină
- masina de învățare
- major
- face
- FACE
- Efectuarea
- administra
- administrare
- manual
- Piață
- pieţe
- scadență
- medical
- Microsoft
- ar putea
- milion
- Mobil
- model
- Modele
- genera bani
- bani
- monitor
- luni
- mai mult
- Morgan
- cele mai multe
- în mişcare
- Natural
- nevoilor
- oferi
- promoții
- deschide
- operaţie
- Operațiuni
- Optimizați
- Opţiuni
- comandă
- organizații
- Altele
- global
- pandemie
- parte
- Parolele
- plată
- Servicii de plată
- plăți
- oameni
- procent
- performanță
- perioadă
- personal
- Personalizat
- filozofie
- platformă
- Platforme
- posibil
- potenţial
- prezice
- Prevenirea
- probleme
- proces
- Automatizarea procesului
- procese
- prelucrare
- profesioniști
- proteja
- protecţie
- protocoale
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizarea
- calitate
- ajunge
- în timp real
- a primi
- reduce
- regulament
- Autoritățile de reglementare
- reimaginat
- Resurse
- cu amănuntul
- Bancare cu amănuntul
- Riscurile
- Robotic Process Automation
- Africa de Sud
- norme
- Alerga
- satisfacție
- economisire
- scalabil
- Ştiinţă
- sdk
- sector
- sectoare
- sigur
- securitate
- Vanzatorii
- serviciu
- Servicii
- set
- comun
- partajarea
- mic
- întreprinderile mici
- Software
- soluţii
- unele
- special
- specific
- standard
- Începe
- şedere
- Încă
- Studiu
- de succes
- durabilă
- sistem
- sarcini
- tech
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- furt
- terțe părți
- timp
- astăzi
- Unelte
- subiect
- tradiţional
- Tranzacții
- Transparență
- Tendinţe
- Încredere
- în
- Sindicatele
- USD
- utilizare
- utilizatorii
- Evaluare
- Walmart
- modalități de
- Ce
- dacă
- în
- fără
- Apartamente
- de lucru
- an
- ani
- tineri
- Ta