Perspectiva de a construi o bancă de la zero este înfricoșătoare, deoarece ne imaginăm întotdeauna cât de mult va costa să aducem fiecare fațetă mică la locul potrivit.
Perspectiva de a construi o bancă de la zero este înfricoșătoare, deoarece ne imaginăm întotdeauna cât de mult va costa să aducem fiecare fațetă mică la locul potrivit.
Dar atunci când lucrați cu bănci online, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la construirea de birouri și seifuri. Tot ce aveți nevoie este o licență valabilă, finanțare de top, planificare adecvată și execuție în timp util pentru a construi o bancă pe care clienții vor dori să o folosească.
În acest articol, vom parcurge o defalcare pas cu pas a modului în care se face construi o bancă digitală.
Platformă neobancă etichetă albă
Comandă rapidă la locație pentru a începe o bancă digitală
O privire de ansamblu rapidă asupra serviciilor bancare digitale
Conform cercetărilor efectuate de Informații din interior, 18% din populația SUA (48 de milioane de oameni) va începe să opereze bancar exclusiv cu bănci digitale până în 2024. Date de la Cercetare și piețe arată că CAGR global neo-bancar va crește cu 45% în 2025.
Sursa: Cercetare și piețe
Pe piața globală de neobanking, aplicațiile pentru întreprinderi reprezintă peste 52% din veniturile globale, care este de aproximativ 47.4 miliarde USD. Acest lucru înseamnă o mulțime de promisiuni pentru bancare digitale.
Pe măsură ce tendința continuă să se orienteze către serviciile bancare fără contact, companiile fintech se vor baza mai mult pe personalizare, analiza datelor și învățarea profundă pentru a-și îmbunătăți serviciile și a rămâne competitive. Unele bănci vor trebui să ofere experiența bancară ca un ecosistem de produse și servicii încărcate de valoare.
De asemenea, băncile vor colecta date biometrice de la consumatorii lor pentru a oferi servicii mai sigure. Aceste tehnologii ar putea înlocui cardurile SIM, unitățile cu token și codurile PIN.
Ce ar trebui să știți când începeți o bancă digitală
Banca este un sector strict reglementat, care menține un nivel ridicat de intrare pentru potențialii antreprenori. Înaintea ta creați o bancă digitală, trebuie să înțelegeți cum funcționează industria și considerentele cheie de care trebuie să aveți în vedere.
Finanțare
Ai nevoie de bani pentru a începe a banca digitală cu amănuntul - o multime de bani. Și aceasta este prima barieră de intrare pentru oricine se aventurează în serviciile bancare.
Înainte de a începe proiectul, asigurați-vă că vă asigurați o sursă de finanțare de încredere. Autoritățile de reglementare vor trebui să vă evalueze potențialul de capital înainte de a vă acorda o licență pentru a construi o bancă.
Sursele comune de finanțare pentru băncile digitale includ investitorii îngeri, capitalul de risc, fondurile împrumutate, depozitele și banii acționarilor.
clienţii care
Odată ce ați sortat finanțarea, mai trebuie să vă dați seama de clienții potențiali pentru neobanca dvs. Efectuați cercetări ample pentru a determina datele demografice ale utilizatorilor din care puteți prezice călătoria clientului cu produsul dvs. potențial.
Administratie interna
Dedicați suficient timp pentru a defini rolurile în cadrul echipei. Începeți cu sarcini administrative și mergeți până la gestionarea riscurilor. Adresați următoarele întrebări:
- Pe cine trebuie să am în echipă?
- De câți manageri am nevoie?
- Cine va deveni parte din consiliu?
- Cine se va ocupa de toate riscurile și conflictele?
Răspunsul la aceste întrebări vă va ajuta să stabiliți o ierarhie clară în cadrul organizației dvs.
Stiva tehnologică
Va trebui să luați în considerare considerații tehnologice pentru operațiunile bancare online în stadiile incipiente. Înainte de a vă finaliza ideile de dezvoltare și de a forma o echipă, confirmați că compania dumneavoastră are tehnologia necesară pentru a construi o infrastructură bancară sigură.
Nu uitați să determinați dacă echipa dumneavoastră înțelege reglementările de conformitate din sectorul bancar. Dacă nu, luați în considerare externalizarea procesului de dezvoltare către certificat furnizorii de platforme bancare digitale.
Caracteristici esențiale
Deoarece banca dvs. digitală nu va avea sucursale fizice, trebuie să construiți funcții pentru a reproduce online sentimentul unei bănci „tradiționale”. Unele componente cheie ale unei bănci digitale standard în 2022 includ:
- Manager de finanțe personale
- Servicii bancare pe mobil
- Portofel digital
- Plăți automate
- Reduceri și programe de fidelitate
- Alerte și notificări push
- Economii automate.
Puteți profita de tehnologie bancară digitală pentru a adăuga mai multe funcții platformei dvs. mobile banking.
generare de bani
Indiferent de scopul înființării băncii, aveți datoria investitorilor și membrilor consiliului de administrație de a face profituri din investiția lor.
Acestea fiind spuse, trebuie să găsiți modalități de a genera venituri din software-ul bancar de bază. Următoarele modele de monetizare pot funcționa pentru platforma dvs. bancară digitală:
- Abonament premium cu funcții avansate, cum ar fi asigurare de călătorie, tarife de economisire mai bune și tratament VIP.
- Dobânda pentru fiecare tranzacție și plata împrumutului.
- Comisioane pentru fiecare tranzacție, care este sursa primară de venit pentru majoritatea neobancilor.
Notă: Unele bănci tinere folosesc jocul fără comisioane pentru a atrage utilizatori, dar această strategie nu este sustenabilă pe termen lung.
Cum se creează o bancă digitală
Cand tu construi o bancă online, trebuie să urmați o abordare sistematică pentru a vă asigura că îndeplinește toate cerințele industriei.
Urmați acești pași pentru a afla cum să deschideți o bancă online:
Identificați publicul
Înaintea ta începe o bancă digitală, efectuarea unei cercetări de piață aprofundate pentru a afla cine va folosi banca.
- Demo-ul țintă este tineri sau vârstnici?
- Operațiunile de bază ale băncii ar trebui să se concentreze pe împrumuturi și credite?
Înțelegerea potențialilor utilizatori ai platformei bancare vă va ajuta să dezvoltați personaje de utilizator din care dezvoltatorii și designerii pot construi un produs relevant pentru piață.
De asemenea, trebuie să înțelegi doar asta 25% din populația globală (1.9 miliarde de oameni) folosește orice formă de digital banking. Din moment ce multi oamenii încă nu au încredere în băncile fără sucursale, îi puteți convinge să vă folosească platforma doar creând conștientizare și arătând transparență.
Proiectați platforma
Acum că aveți o persoană concretă pentru a vă modela software-ul bancar, vă puteți preda conceptele designerilor UI/UX.
Cu înțelegerea experienței utilizatorului și a interfețelor, acești designeri vor construi wireframes și prototipuri pentru a reproduce foaia de parcurs al utilizatorului. Ca rezultat, puteți vizualiza aplicația și puteți face sugestii înainte ca aceasta să intre în dezvoltare.
Aplicați pentru licență
Uneori, proprietarii preferă să obțină licența pentru produsul lor înainte de a începe să-l construiască, dar acest proces nu este niciodată simplu.
Iată trei categorii de licențe pentru băncile digitale:
- Licențe bancare complete pentru activități bancare generale.
- Licențe bancare internaționale, care permit doar operațiuni bancare offshore.
- Licențe de instituții financiare nebancare (NBFI) pentru companiile care furnizează servicii financiare, dar fără același control de reglementare ca băncile la scară largă.
- Acționează sub licențe de la băncile tradiționale existente. Deoarece băncile sunt bine reglementate, orice entitate (o bancă digitală, în acest caz) cu care se asociază ține de competența lor.
Unele organisme de reglementare vă pot licenția produsul numai dacă aveți un prototip funcțional sau o dovadă de concept, în timp ce altele vă oferă doar o licență înainte de a începe să creați ceva. Pentru a evita orice probleme, lucrați cu un consultant expert în sectorul tehnologiei bancare pentru îndrumare.
Agențiile americane implicate în procesul de licențiere și monitorizare pentru băncile digitale includ Consiliul Guvernatorilor Rezervei Federale și Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Construiți neobanca
Odată ce etapele de licențiere și proiectare sunt în ordine, puteți începe să vă construiți banca digitală. În această etapă, ar trebui să știți dacă să externalizați procesul de dezvoltare a produsului către experți sau să angajați o echipă internă de dezvoltatori.
De asemenea, puteți supraveghea etapa de dezvoltare, sugerând stiva tehnologică, integrări în cloud, servicii de plată și API-uri pe care ar trebui să le adauge platformei bancare.
Software bancar comercial
Testați pentru defecte
Când dezvoltatorii își încheie munca, solicitați echipei de asigurare a calității să testeze aplicația pentru defecte, consistență logică și conformitate.
De ce este necesar acest lucru?
În 2021, St. George Bank a intrat în regim de criză când clienții s-au revoltat din cauza erorilor din istoricul tranzacțiilor lor. După cum sa dovedit, această eroare a rezultat dintr-o defecțiune minoră a software-ului.
Deși compania a remediat problema în cele din urmă, acest incident singular și-a pătat reputația pentru totdeauna. În esență, nu sări peste zilele de testare.
Implementați platforma
Când experții QA trimit raportul de eroare și alte documente necesare, ar trebui să le transmiteți dezvoltatorilor pentru a implementa modificările. Ulterior, echipa poate implementa platforma bancară de bază pentru testarea beta înainte de a face modificări suplimentare și de a lansa versiunea alfa.
Actualizați și scalați
Ciclul de viață al dezvoltării unei aplicații bancare digitale nu se termină după ce o lansați; mai trebuie să-l întrețineți și să oferiți sprijin.
Pentru platformele bancare bazate pe cloud, furnizorul se ocupă adesea de întreținere și actualizări - și puteți scala după bunul plac. Dar pentru infrastructura bancară găzduită local, va trebui să încredințați întreținerea inginerilor experimentați DevOps și arhitecților de sistem.
Cât costă să înființezi o bancă digitală?
Costul construirea unui sistem bancar online variază în funcție de traseul ales. Dacă doriți să cumpărați o soluție gata făcută pentru un furnizor, nu veți plăti la fel de mult ca cineva care construiește întreaga arhitectură de la zero.
Este mai bine să construiți o bancă de la zero sau să obțineți o soluție pregătită?
Dacă aveți la dispoziție o echipă mare de experți, atunci vă puteți construi soluția de bază bancară de la zero. În acest caz, va trebui să cheltuiți între 500 000 USD și 1 milion USD pentru a cumpăra API-uri, pentru a vă plăti personalul, pentru a solicita licențe și pentru a plăti taxele de server.
Dar dacă cumpărați o soluție bancară disponibilă, nu va trebui să plătiți toate aceste salarii administrative și taxe de servicii. În schimb, puteți solicita ajustări personalizate pentru a obține o soluție personalizată care să corespundă cerințelor dumneavoastră inițiale.
Această soluție gata făcută vă va costa între 250 000 USD și 500 000 USD pentru achiziționare și integrare în ecosistemul dvs. bancar.
O soluție bancară digitală direct de la un furnizor
La SDK.finance, oferim software bancar digital marca albă pentru uz comercial, care este implementat pe site și vine cu licența pentru codul sursă.
Credem că aceasta este o abordare supremă pentru a economisi o mulțime de timp și resurse pentru dezvoltarea de software. Obțineți o bucată complet funcțională software-ul de bază al băncii care poate fi extins și personalizat în funcție de cerințele dvs. de afaceri de către propria echipă internă. Fiind construit de echipa noastră de experți experimentați în dezvoltarea software-ului fintech cu peste 15 ani de experiență (și destul de multe greșeli pe parcurs din care am învățat), produsul rezultat este fiabil, sigur și pregătit pentru viitor (și îmbunătățit continuu) .
Concluzie
Construirea unei bănci digitale necesită o planificare adecvată, execuție și atenție la cele mai mici detalii. Dar mai întâi, trebuie să dezvoltați un concept, să găsiți publicul potrivit, să obțineți licențele necesare și să obțineți finanțare. De asemenea, trebuie să alegeți tehnologia și modelele de monetizare pentru a face aplicația profitabilă. Și mai presus de toate, trebuie să creați un plan de dezvoltare a produsului pentru echipa dumneavoastră internă sau externă de dezvoltatori.
Acum că știi ce va fi costul construirii unei bănci digitale, începeți imediat să lucrați la un buget și o sursă de finanțare.
Referinte
- Cum să porniți o Neobank [Estimare detaliată] | Cod și îngrijire
- Digital Banking în Orientul Mijlociu și Asia – Codebase Technologies
- 3 pași pentru a începe o Neobank
- Cum să construiești o bancă digitală
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Cum să construiești o bancă digitală | Startup-ul
- Pornirea unei bănci digitale – Ce este nevoie?
- Cum să construiești o bancă digitală
Mesaj Cum să construiești o bancă online de la zero? a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Despre Noi
- Conform
- Cont
- activităţi de
- adresa
- avansat
- Avantaj
- TOATE
- Alfa
- mereu
- analiză
- API-uri
- aplicaţia
- aplicatii
- Aplică
- abordare
- arhitectură
- în jurul
- articol
- Asia
- asigurare
- atenţie
- audiență
- disponibil
- gradului de conştientizare
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- barieră
- deoarece
- deveni
- înainte
- fiind
- beta
- Miliard
- biometrice
- bord
- Defalcarea
- buget
- Bug
- construi
- Clădire
- afaceri
- cumpăra
- capital
- Carduri
- pasă
- Certificate
- Alege
- ales
- Cloud
- cod
- colecta
- comercial
- Companii
- companie
- competitiv
- Completă
- conformitate
- componente
- concept
- Conduce
- Lua în considerare
- Considerații
- consultant
- Consumatorii
- continuă
- Nucleu
- CORPORAȚIE
- ar putea
- crea
- Crearea
- credit
- criză
- personalizat
- clienţii care
- de date
- analiza datelor
- adânc
- Criterii demografice
- implementa
- dislocate
- Amenajări
- detaliat
- detalii
- Determina
- dezvolta
- Dezvoltatorii
- Dezvoltare
- digital
- bancare digitale
- portofel digital
- direct
- jos
- Devreme
- ecosistem
- încorporat
- inginerii
- a intrat
- Afacere
- entitate
- antreprenori
- esenţă
- stabili
- estima
- evalua
- în cele din urmă
- exclusiv
- execuție
- existent
- experienţă
- expert
- experți
- extensiv
- FDIC
- DESCRIERE
- federal
- Federal Reserve
- Taxe
- Figura
- finanţa
- financiar
- Servicii financiare
- FinTech
- Companiile Fintech
- First
- fixată
- defect
- defecte
- Concentra
- urma
- următor
- pentru totdeauna
- formă
- Înainte
- Fundație
- din
- funcțional
- de finanțare
- Fondurile
- mai mult
- General
- genera
- George
- eroare
- Caritate
- manipula
- ajutor
- ierarhie
- Înalt
- închiriere
- istorie
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- idei
- punerea în aplicare a
- îmbunătăţi
- îmbunătățit
- include
- Venituri
- Crește
- industrie
- Infrastructură
- Instituţie
- asigurare
- integra
- integrările
- investiţie
- Investitori
- implicat
- probleme de
- IT
- călătorie
- Cheie
- Cunoaște
- Etichetă
- mare
- lansa
- AFLAȚI
- învățat
- învăţare
- Licență
- licențe
- de licențiere
- încărca
- Credite
- Lung
- Loialitate
- menține
- întreținere
- face
- Efectuarea
- administrare
- Manageri
- Piață
- de cercetare de piață
- Membri actuali
- apartenență
- Orientul Mijlociu
- milion
- minte
- greşeli
- Mobil
- model
- Modele
- generarea de bani
- bani
- Monitorizarea
- mai mult
- cele mai multe
- necesar
- Birouri
- on-line
- online banking
- Operațiuni
- comandă
- organizație
- Altele
- propriu
- Proprietarii
- parte
- partener
- Plătește
- plată
- Servicii de plată
- oameni
- personalizare
- fizic
- bucată
- planificare
- platformă
- Platforme
- Joaca
- populație
- potenţial
- prezice
- primar
- Problemă
- proces
- Produs
- Produse
- profitabil
- proiect
- promisiune
- dovadă
- dovada de concept
- furniza
- furnizori
- cumpărare
- scop
- calitate
- Rapid
- tarife
- reglementate
- regulament
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- de încredere
- rămâne
- raportează
- reputație
- necesar
- Cerinţe
- Necesită
- cercetare
- Rezervă
- Resurse
- rezultând
- cu amănuntul
- Returnează
- Risc
- de gestionare a riscurilor
- Riscurile
- foaie de parcurs
- Traseul
- Alerga
- Said
- acelaşi
- economisire
- Scară
- sdk
- condimentată
- sector
- sigur
- serviciu
- Servicii
- semnifică
- DA
- întrucât
- Mărimea
- mic
- Software
- de dezvoltare de software
- soluţie
- unele
- Cineva
- cod sursă
- petrece
- stivui
- Etapă
- Stadiile
- standalone
- standard
- Începe
- lansare
- Încă
- Strategie
- a sustine
- durabilă
- sistem
- Ţintă
- sarcini
- echipă
- tech
- Tehnologii
- Tehnologia
- Sectorul tehnologiei
- test
- Testarea
- Sursa
- trei
- Prin
- timp
- semn
- față de
- tradiţional
- tranzacție
- Transparență
- călătorie
- tratament
- final
- în
- înţelege
- înţelegere
- înțelege
- actualizări
- us
- Populația SUA
- USD
- utilizare
- utilizatorii
- vânzător
- aventura
- de capital de risc
- versiune
- VIP
- Portofel
- modalități de
- bine reglementat
- Ce
- dacă
- în timp ce
- OMS
- în
- fără
- Apartamente
- de lucru
- fabrică
- ani
- tineri
- Ta