Există mulți jucători implicați în acceptarea plăților cu cardul și mobil. Acestea includ facilitatorul de plăți și procesatorii de plăți. Ambele ajută la acceptarea plăților. Dar care este diferența?
Acest articol analizează diferențele cheie dintre facilitatorii și procesatorii de plăți și impactul potențial al acestora asupra strategiei dvs. de procesare a plăților.
Cuprins
Ce este un facilitator de plată?
Un facilitator de plăți, cunoscut și sub numele de PayFac, este un sistem care permite companiilor să accepte plăți electronice de la clienții lor. Acesta acționează ca un intermediar între comerciant și procesatorul de plăți, simplificând procesul de plată și oferind o experiență perfectă pentru ambele părți.
În loc ca fiecare întreprindere sau comerciant individual să-și creeze propriul cont de comerciant cu un procesor de plăți, un facilitator de plăți reunește mai mulți comercianți sub propriul său cont principal de comerciant.
Modelul PayFac a fost creat pentru a permite companiilor specializate în plăți să reducă complexitatea intrării în spațiul plăților online și să ofere servicii unei game mai largi de afaceri, permițându-le să se concentreze pe competențele lor de bază.
Când vine vorba de furnizorii de conturi de comerciant, există două opțiuni:
- O organizație independentă de vânzări (ISO)
- Un furnizor de servicii de plată (PSP), cunoscut și sub numele de Facilitator de plăți (PayFac)
Creșteți-vă veniturile cu un software puternic de procesare a plăților
Furnizați un pachet complet de servicii de acceptare a plăților cu platforma SDK.finance
Care este diferența dintre o organizație independentă de vânzări (ISO) și un furnizor de servicii de plată (PSP)?
Ambele vă pot ajuta cu echipamentele și serviciile de procesare a plăților. Cu toate acestea, principala diferență dintre cele două este că, cu un ISO, veți obține propriul cont de comerciant, în timp ce cu un facilitator de plăți, nu veți avea propriul furnizor de conturi de comerciant..
Cum funcționează un facilitator de plăți?
Vedeți o scurtă detaliere a procesului:
1. Comercianții se înregistrează la un facilitator de plăți furnizând informații de bază, cum ar fi numele companiei, numărul de identificare fiscală și informațiile bancare.
2. Facilitatorul de plăți evaluează riscul comerciantului pentru a se asigura că îndeplinesc cerințele pentru procesarea plăților digitale. Ei investighează legitimitatea comerciantului, precum și tranzacțiile financiare anterioare și caută orice semne de activitate frauduloasă.
3. Odată aprobat, comerciantul poate începe să accepte plăți folosind platforma facilitatorului de plăți. Facilitatorul colectează tranzacții de la mai mulți comercianți și le depune într-un singur cont.
4. După deducerea cotizației lunare și a oricăror alte costuri, facilitatorul de plăți transferă fondurile rămase în contul comerciantului.
Sursa: PayPro
Facilitator de plăți vs procesator de plăți: care este diferența?
Un facilitator de plăți este un serviciu care combină mai multe afaceri într-un singur cont principal. Acest lucru simplifică procesul de integrare și integrare pentru companii. PayFacs își asumă, de asemenea, anumite riscuri, gestionează și procesează singuri tranzacțiile și taxează sub-comercianții pe baza unui procent din volumul tranzacțiilor.
Un procesator de plăți, pe de altă parte, solicită fiecărei afaceri să-și creeze propriul cont de comerciant. Procesatorii de plăți oferă întreprinderilor infrastructură tehnologică precum sisteme și cadre pentru a accepta plăți și oferă o conexiune directă consumatorilor.
DESCRIERE | Procesor de plăți | Facilitator de plată |
Conturi de comerciant | Fiecare comerciant are propriul său cont. | Stochează mai mulți comercianți într-un singur cont principal. |
Procesul de îmbarcare | Comercianții individuali trec printr-un proces de îmbarcare mai complex și mai consumator de timp. | Eficientizează integrarea, făcând-o mai rapidă și mai simplă pentru sub-comercianți. |
de gestionare a riscurilor | Comercianții individuali sunt în primul rând responsabili pentru gestionarea propriului risc. | Își asumă un rol în managementul riscului, deseori efectuând subscriere pentru sub-comercianți. |
Integrare | Oferă infrastructură și conectivitate pentru ca întreprinderile să accepte plăți. | Oferă o integrare ușoară cu API-uri și SDK-uri, permițând încorporarea fără probleme a procesării plăților. |
Model de afaceri | Generează venituri prin comisioane de tranzacție și taxe pentru procesarea plăților. | Permite sub-comercianților o taxă bazată pe un procent din volumul tranzacției. |
Exemple de companii | Worldpay, Adyen | Square, Stripe, PayPal (ca facilitator de plată în anumite scenarii) |
În concluzie, un facilitator de plăți permite companiilor să se concentreze pe oferirea unei experiențe de utilizator excepționale clienților lor, plățile integrate fiind doar o parte a acesteia.
Pe de altă parte, procesatorii de plăți se concentrează pe stabilirea unei legături directe între o afacere și consumatorii săi, permițându-le să înceapă să primească plăți rapid și ușor.
Caracteristicile obligatorii ale unui facilitator de plăți
Un facilitator de plăți, sau PayFac, este un instrument important care permite subcomercianților să accepte fără probleme plățile cu cardul de credit online. PayFacs desfășoară mai multe funcții esențiale pentru a îmbunătăți experiența generală de procesare a plăților, inclusiv:
Subscriere și onboarding
Subscrierea implică analiza istoricului de credit al comerciantului și a înregistrărilor financiare pentru a se asigura că o afacere are resursele necesare pentru a-și îndeplini obligațiile față de clienți. Acest proces poate fi lent și necesită mulți pași.
Facilitatorii de plată eficientizează în mod semnificativ subscrierea, ceea ce ajută la accelerarea la imbarcare. Această eficiență permite comercianților să înceapă operațiunile rapid, reducând întârzierile tipice asociate cu procedurile tradiționale de îmbarcare.
Monitorizarea tranzacțiilor
PayFacs joacă un rol crucial în protejarea integrității sistemului de plăți prin monitorizarea tranzacțiilor. Prin controlul și detectarea oricăror semne de activități suspecte, frauduloase sau anormale, aceste sisteme asigură un mediu de plată securizat.
Finanțare sub-comerciant
Modelele PayFac diferă de cele tradiționale prin faptul că joacă un rol crucial în a permite tranzacții financiare fără probleme pentru sub-comercianții lor. Acestea asigură finanțarea în timp util, participă activ la partajarea veniturilor și promovează relații mai strânse în cadrul ecosistemului de plăți.
Această abordare practică îmbunătățește controlul financiar și eficiența operațională, făcând finanțarea sub-comerciant un element cheie al modelului PayFac.
Îmbunătățiți-vă marca cu o soluție de transfer de bani cu etichetă albă
Creați o aplicație de plată sau remitere P2P fără probleme cu Platforma noastră personalizată
Gestionarea rambursării
Lucrând alături de bănci care achiziționează, facilitatori de plăți servi ca intermediari în procesul de rambursare. Acest software ajută comercianții prin transmiterea documentației necesare în timpul litigiilor de rambursare. Ele facilitează transferul de fonduri înapoi către deținătorul cardului, asigurând un proces de rezoluție mai ușor.
Pe scurt, facilitatorii de plăți sunt mai mult decât facilitatori de tranzacții. De asemenea, pot accelera integrarea, pot îmbunătăți securitatea tranzacțiilor și pot gestiona rambursările.
Cum să devii un facilitator de plăți?
- Înregistrați-vă afacerea la asociațiile de carduri
Începeți prin a vă înregistra afacerea ca facilitator de plăți cu asociații de carduri precum Visa și MasterCard prin achizitorul respectiv. Fiți pregătiți pentru o taxă anuală de înregistrare, de obicei în jur de 5,000 USD pe an.
- Stabiliți parteneriate cu o bancă achizitoare
Construirea de parteneriate și relații puternice cu procesatorii de plăți și băncile achiziționare este crucială pentru succesul unui facilitator de plăți. Aspectul crucial al acestui parteneriat îl reprezintă termenii și costurile/taxele de procesare a tranzacțiilor.
- Asigurați conformitatea cu legislația și reglementările
Facilitatorul de plăți trebuie să respecte reglementările KYC prin implementarea unor proceduri solide de identificare a clienților pentru a preveni frauda și spălarea banilor. PayFac trebuie, de asemenea, să stabilească protocoale AML pentru a detecta și raporta activitățile suspecte, respectând standardele globale AML.
- Creați o abordare strategică a prețurilor
Strategia dvs. de preț ar trebui să fie aliniată cu volumul tranzacțiilor dvs. Există diferite modele de preț, cum ar fi:
- Marcați costurile de plată
Puteți seta prețul adăugând un markup la costurile de procesare per plată. Această abordare funcționează bine pentru a atrage o bază largă de utilizatori, fără a impune taxe excesiv de împovărătoare.
- Planuri pe niveluri
O altă opțiune este de a încorpora plățile în diferite planuri de prețuri, fiecare adaptat nevoilor diferite ale clienților. Aceste planuri pot include taxe fixe alături de costuri majorate pe plată. De asemenea, puteți oferi servicii suplimentare legate de plăți, cum ar fi protecția contra costului, pentru a adăuga valoare.
- Cota de venituri
Puteți încheia un acord de împărțire a veniturilor cu PayFac pentru a stabili un parteneriat reciproc avantajos. Această abordare colaborativă aliniază interesele și poate fi o propunere atractivă pentru ambele părți.
Extindeți-vă piața cu emiterea de carduri virtuale și fizice
Creați carduri virtuale sau fizice mai rapid prin intermediul API-ului de emitere a cardurilor ușor de utilizat SDK.finance
- Implementează măsuri de securitate
Prioritizează implementarea măsurilor de securitate robuste, asigurând conformitatea cu standardele PCI DSS pentru a proteja informațiile financiare sensibile. Aceasta implică implementarea și menținerea sistemelor și proceselor securizate pentru a proteja datele sensibile ale titularilor de card pe parcursul tranzacțiilor de plată.
- Construiește infrastructura tehnologică
Atunci când creați un facilitator de plăți, abordarea de dezvoltare pe care o alegeți poate avea un impact semnificativ asupra eficienței infrastructurii tehnologice a produsului dumneavoastră. Există două moduri de a vă construi soluția de plată: crearea de software de la zero sau utilizarea unui software gata făcut, cum ar fi SDK.finanțe Platforma FinTech.
Dezvoltare de software internă
Crearea software-ului dvs. financiar de la zero vă oferă control complet asupra funcțiilor, scalabilității și actualizărilor. Această abordare vă permite să vă aliniați cerințelor și modelului dvs. unic de afaceri, dar necesită și resurse substanțiale în termeni de timp, forță de muncă și investiții financiare.
Trebuie să fiți pregătit să angajați o echipă tehnică și dezvoltarea pe termen lung a arhitecturii FinTech a soluției dvs., care poate dura de la câteva luni la ani.
Folosind un software gata făcut
Soluțiile gata făcute reduc semnificativ timpul de dezvoltare, oferind o intrare mai rapidă pe piață. În ciuda limitărilor în ceea ce privește personalizarea, soluțiile pre-dezvoltate sunt mai rentabile decât construirea de la zero, mai ales când se iau în considerare cheltuielile de dezvoltare și întreținere.
Soluția SDK.finance ca scurtătură pentru a deveni PayFac
Cu SDK.finance software de acceptare a plăților puteți deveni mai rapid un facilitator de plăți și puteți lansa serviciile de plată fără a fi nevoie să vă construiți soluția de la zero. Platforma noastră FinTech pre-dezvoltată servește ca o bază flexibilă pentru construirea oricăror produse PayTech, accelerând timpul de lansare pe piață.
Soluția SDK.finance oferă un proces simplificat de acceptare a plăților, oferind flexibilitate maximă pentru a personaliza fluxul tranzacțiilor de plată. Această soluție permite comercianților să ofere procesare fără fricțiuni a tranzacțiilor, atât în magazin, cât și printr-o poartă de plată securizată pentru tranzacțiile online.
Explorați caracteristicile cheie ale SDK.finance software:
- inițierea tranzacției
- acceptarea plății
- plăți regulate
- generarea de încasări
- inițierea rambursărilor
- portofelul digital al comerciantului
În plus, acceptă un număr nelimitat de valute și permite comercianților să accepte diferite tipuri de plată, inclusiv plăți cu cardul, tranzacții cu portofel digital, plăți cu cardul de debit bancar și multe altele.
La finalul
Facilitatorii de plată ajută companiile să simplifice procesarea plăților și să ofere servicii unei game mai largi de clienți mai eficient. Aceștia subscriu și integrează sub-comercianții și le permit să proceseze plăți electronice și să primească fără probleme fondurile.
Pentru a deveni un facilitator de plăți, trebuie să vă asigurați conformitatea legală și de reglementare, să creați o abordare strategică a prețurilor și să vă construiți infrastructura de plăți.
Pentru a accelera lansarea produsului, puteți utiliza o Platformă pre-dezvoltată precum cea de SDK.finance și, în acest fel, monetizați mai rapid soluția.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- :are
- :este
- $UP
- 000
- 7
- a
- accelera
- accelerarea
- Accept
- acceptare
- acceptare
- Cont
- achizitor
- dobândirea
- activ
- activităţi de
- activitate
- Acte
- adăuga
- adăugare
- Suplimentar
- aderare
- După
- agregate
- Acord
- alinia
- aliniat
- Se aliniază
- permite
- Permiterea
- permite
- pe langa
- de asemenea
- CSB
- an
- analiza
- și
- anual
- Orice
- API-uri
- aplicaţia
- abordare
- aprobat
- arhitectură
- SUNT
- în jurul
- articol
- AS
- aspect
- evaluează
- asistă
- asociate
- asociaţii
- asuma
- atragere
- atractiv
- înapoi
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- de bază
- bazat
- de bază
- BE
- deveni
- devenire
- fiind
- benefică
- între
- atât
- ambele părți
- marca
- Defalcarea
- larg
- mai larg
- construi
- Clădire
- afaceri
- model de afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- card
- plățile prin card
- Carduri
- sigur
- taxă
- taxe
- Alege
- clientii
- mai aproape
- colaborativ
- combină
- vine
- Companii
- companie
- Completă
- complex
- complexitate
- conformitate
- se conforma
- concentra
- efectuarea
- conexiune
- Suport conectare
- Consumatorii
- Control
- controlul
- Nucleu
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- crea
- a creat
- Crearea
- credit
- card de credit
- crucial
- Moneda
- client
- clienţii care
- personalizare
- personaliza
- de date
- Debit
- SnowPay
- plăți cu cardul de debit
- întârzieri
- livrarea
- se scufunda
- cererile
- depozite
- În ciuda
- detecta
- Dezvoltare
- diferi
- diferenţă
- diferenţele
- diferit
- digital
- Plăți digitale
- portofel digital
- direcționa
- dispute
- documentaţie
- face
- în timpul
- fiecare
- cu ușurință
- uşor
- ușor de folosit
- ecosistem
- eficiență
- eficient
- Electronic
- element
- Încorporarea
- permite
- permite
- permițând
- spori
- Îmbunătăţeşte
- asigura
- asigurare
- Intrați
- intrarea
- intrare
- Mediu inconjurator
- echipament
- mai ales
- esenţial
- stabili
- stabilirea
- excepțional
- cheltuieli
- experienţă
- facilita
- facilitator
- factoring
- mai repede
- DESCRIERE
- taxă
- Taxe
- finanţa
- financiar
- informatie financiara
- FinTech
- plat
- Flexibilitate
- flexibil
- debit
- Concentra
- Pentru
- Foster
- Fundație
- cadre
- fraudă
- necinstit
- activitate frauduloasă
- fără frecare
- din
- Îndeplini
- funcții
- de finanțare
- Fondurile
- poartă
- obține
- oferă
- Caritate
- Go
- mână
- hands-on
- Avea
- având în
- ajutor
- ajută
- închiriere
- istorie
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- HTTPS
- ID
- Identificare
- Impactul
- implementarea
- Punere în aplicare a
- important
- impozant
- in
- in magazin
- include
- Inclusiv
- incorpora
- independent
- individ
- informații
- Infrastructură
- integrate
- integrare
- integritate
- interese
- intermediari
- intermediar
- intern
- în
- investiga
- Investiții
- implicat
- implică
- ISO
- emitere
- IT
- ESTE
- doar
- Cheie
- cunoscut
- KYC
- lansa
- Spălarea
- Legal
- legitimitate
- ca
- limitări
- pe termen lung
- Uite
- Principal
- Mentine
- întreținere
- Efectuarea
- administra
- administrare
- de conducere
- multe
- Piață
- maestru
- Mastercard
- max-width
- maxim
- Mai..
- măsuri
- Întâlni
- Comerciant
- comercianţi
- Mobil
- plăți prin telefonul mobil
- model
- Modele
- genera bani
- bani
- Spălare de bani
- Monitorizarea
- lunar
- taxă lunară
- luni
- mai mult
- multiplu
- trebuie sa
- Trebuie avut
- reciproc
- nume
- necesar
- nevoilor
- număr
- obligațiuni
- of
- oferi
- promoții
- de multe ori
- on
- bord
- La imbarcare
- dată
- ONE
- cele
- on-line
- plăți online
- afară
- operațional
- Operațiuni
- Opțiune
- Opţiuni
- or
- organizație
- Altele
- al nostru
- peste
- global
- propriu
- p2p
- parte
- participa
- petreceri
- Asociere
- parteneriate
- trecut
- PayFac
- plată
- procesarea plății
- procesator de plati
- Servicii de plată
- soluție de plată
- tranzacții de plată
- plăți
- PayPal
- Paytech
- pentru
- procent
- fizic
- Planurile
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- jucători
- potenţial
- puternic
- pregătit
- împiedica
- de stabilire a prețurilor
- în primul rând
- Proceduri
- proces
- procese
- prelucrare
- procesor
- procesoare
- Produs
- lansarea produsului
- Produse
- propunere
- protecţie
- protocoale
- furniza
- furnizarea de servicii
- furnizorul
- furnizori
- furnizarea
- mai repede
- repede
- gamă
- gata
- a primi
- primire
- înregistrări
- reduce
- reducerea
- Inregistreaza-te
- înregistrare
- Înscriere
- regulament
- autoritățile de reglementare
- Respectarea reglementărilor
- Relaţii
- rămas
- remitere
- raportează
- Cerinţe
- Necesită
- Rezoluţie
- Resurse
- respectiv
- responsabil
- venituri
- Risc
- de gestionare a riscurilor
- robust
- Rol
- salvgarda
- salvgardare
- de vânzări
- scalabilitate
- scenarii
- zgâria
- sdk
- sdks
- fără sudură
- perfect
- sigur
- securitate
- Măsuri de securitate
- sensibil
- servește
- serviciu
- Furnizor de servicii
- Servicii
- set
- instalare
- câteva
- partajarea
- Pantaloni scurți
- să
- semnificativ
- Semne
- simplu
- Simplifică
- simplifica
- singur
- încetini
- netezi
- mai lin
- lin
- Software
- soluţie
- soluţii
- unele
- Spaţiu
- specializata
- stivui
- standarde
- Începe
- paşi
- Strategic
- Strategie
- simplifica
- raționalizate
- raționalizarea
- dungă
- puternic
- depunere
- substanțial
- succes
- astfel de
- REZUMAT
- Sprijină
- suspicios
- sistem
- sisteme
- adaptate
- Lua
- impozit
- echipă
- Tehnic
- tehnologic
- termeni
- decât
- acea
- lor
- Lor
- se
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- Prin
- de-a lungul
- timp
- consumă timp
- oportun
- la
- instrument
- tradiţional
- tranzacție
- Taxele de tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- Transferuri
- transparent
- Două
- Tipuri
- tipic
- tipic
- în
- întreprinde
- subscriere
- unic
- nelimitat
- actualizări
- utilizare
- Utilizator
- Experiența de utilizare
- folosind
- valoare
- diverse
- de
- Virtual
- are drept scop
- volum
- volume
- vs
- Portofel
- a fost
- Cale..
- modalități de
- BINE
- Ce
- Ce este
- cand
- întrucât
- care
- mai larg
- voi
- cu
- în
- fără
- Apartamente
- fabrică
- an
- ani
- Tu
- Ta
- zephyrnet