În ciuda adoptării tot mai mari a sistemului bancar fără sucursale, unii clienți sunt încă reticenți să treacă complet la modelul bancar fără sucursale. Desigur, motivul pentru aceasta nu este departe de beneficiile bancar ramificat oferte de sistem. De exemplu, știm cu toții cât de sensibile sunt problemele financiare. Majoritatea persoanelor ar prefera să predea întreținerea fondurilor lor instituțiilor financiare cu sucursale fizice, mai degrabă decât una fără sucursale identificabile. De-a lungul anilor, acest sistem de credințe a susținut creșterea bancare cu amănuntul pe diferite clase de vârstă.
Cu toate acestea, creșterea digitalizării și înclinația tinerei generații spre accesarea unor servicii bancare convenabile, rapide, de încredere și prin internet reprezintă o preocupare pentru majoritatea băncilor de retail. Ca urmare, băncile de retail au intensificat să ofere servicii bancare cu amănuntul pentru clienții lor online. Dar apoi, ce este retail banking și cum diferă de retail banking banca digitală cu amănuntul?
Platformă digitală de retail banking
Scurtătura dvs. pentru a construi o bancă fără sucursale
Rdefiniția eil banking
Când oamenii vorbesc despre a merge la o bancă pentru a deschide un cont, a face o depunere sau a retrage, se referă la bancare cu amănuntul. Bancare cu amănuntul este un model bancar al cărui focus operațional este furnizarea de servicii monetare necesare activităților de zi cu zi ale consumatorilor individuali dintr-o zonă geografică. În acest sistem bancar, nevoia consumatorilor individuali înlocuiește nevoile entităților corporative și, ca atare, serviciile sunt adaptate pentru satisfacerea indivizilor în activitățile lor zilnice. Scopul lor de a ajuta clienții individuali să își planifice și să-și gestioneze mai bine finanțele le-a câștigat numele de consumer banking sau personal banking.
Pentru a oferi un anumit context activităților bancare cu amănuntul, să vedem câteva produse și servicii bancare cu amănuntul.
- Deschidere de cont și economii
- Remitere în numerar
- Procesare împrumut personal
- Servicii de seif
- Emiterea și întreținerea cardurilor de debit și de credit
- Tranzacții externe
- Procesarea creditelor ipotecare
- Certificat de depozit etc
Banca cu amănuntul vs. retail digital banking
După cum am discutat mai devreme, băncile de retail sunt pur și simplu acele bănci pe care le vedem în jurul nostru și cu care tranzacționăm zilnic. Prinderea cu sistemul bancar cu amănuntul este aceasta: este un model bancar centrat pe consumator care oferă servicii monetare de bază. Câteva exemple de bănci cu amănuntul includ Stand chartered bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo etc.
Servicii bancare de retail includ deschiderea și verificarea contului, procesarea împrumuturilor personale, economii, transfer de fonduri etc. Imaginați-vă că efectuați toate aceste activități financiare prin intermediul platformelor de internet fără sucursale. Acum, asta este servicii bancare digitale cu amănuntul implică. Pentru claritate, servicii bancare digitale cu amănuntul este o versiune online a serviciilor bancare cu amănuntul în sensul că are legătură cu oferta servicii bancare cu amănuntul dar cu utilizarea instrumentelor doar digitale.
Banca cu amănuntul vs. banca comercială
In bancare cu amănuntul, accentul băncii este de a oferi servicii financiare și auxiliare care sunt adaptate pentru satisfacerea nevoilor monetare ale clienților lor individuali în activitățile lor zilnice. Pe de altă parte, banca comercială descrie sistemul bancar ale cărui servicii sunt adaptate pentru a satisface nevoile entităților corporative și ale organizațiilor guvernamentale. Nu este neobișnuit să găsești majoritatea băncilor care operează ambele sisteme bancare și asta rezultă din beneficiile pe care aceste sisteme le oferă băncii.
În conducerea unei bănci, atât sistemele bancare comerciale, cât și cele de retail lucrează mână în mână pentru a menține banca profitabilă. Să luăm asta în context, nu? The sistemul bancar cu amănuntul ajută banca să pună în comun o cantitate bună de lichiditate din depozitele efectuate de consumatorii individuali. În același timp, în timp ce sistemul bancar comercial este locul în care fondurile sunt utilizate sub formă de împrumuturi către entități comerciale și organizații guvernamentale care, la rândul lor, plătesc dobândă băncii.
Platformă de portofel digitală on-premise
Tendințele care conduc reil banking industry
-
Dependența de internet
Potrivit unui studiu, mulți clienți, în special adaptoarele digitale lente, au fost forțați să treacă la online în timpul blocării. Modul în care oamenii cumpără și folosesc servicii bancare cu amănuntul pe internet s-a schimbat permanent, în special pentru consumatorii în vârstă de 65 de ani, ceea ce reprezintă de peste trei ori proporția generației Z. Dependența de punctele de contact digitale de-a lungul acestei călătorii a crescut rapid, determinând companiile de retail să-și regândească ofertele și să se conformeze noilor așteptări ale clienților, oferindu-și produsele și serviciile prin servicii bancare digitale cu amănuntul.
-
Reechilibrarea
Deși majoritatea retail banking și vânzările continuă să aibă loc în locații fizice, distribuția pasilor s-a schimbat. Pe tot parcursul anului 2022 și chiar în 2023, opțiunile de vânzare cu amănuntul online vor depăși străzile mari, centrele comerciale și site-urile din centrul orașului. Oamenii vor rămâne nervoși în legătură cu virusul, vor dori mai multe servicii de acasă, iar opțiunile de vânzare cu amănuntul online oferă acea destinație convenabilă clic-pentru-clic. Cu toate acestea, pe măsură ce consumatorii se așteaptă la tot mai multe călătorii centrate pe digital, care să integreze perfect punctele de contact digitale într-un mediu fizic pentru a crește confortul, scopul magazinelor va continua să se schimbe rapid.
-
Perturbare în lanțul de aprovizionare
Pandemia a evidențiat fragilitatea lanțurilor globale de aprovizionare complexe și ne așteptăm să vedem că problemele foametei persistă pe tot parcursul anului 2022. Creșterea cheltuielilor de transport, a costurilor cu forța de muncă, a taxelor vamale, a deficitului de transportatori și a perturbării granițelor țării vor fi probleme semnificative. Disponibilitatea stocurilor va continua să fie dificilă, ceea ce ar putea exacerba problema pentru organizații, cum ar fi băncile de retail, care doresc să-și extindă lanțul de aprovizionare și să reducă dependența de modulele de timp împins.
-
Strategia cu emisii nete zero
Bancare cu amănuntul se va confrunta cu o presiune mai mare pentru a oferi o transparență excelentă în ceea ce privește emisiile de bază, inclusiv obiective ambițioase și măsurabile. Conform cercetare, doar aproximativ jumătate dintre băncile de retail din Marea Britanie cotate la bursă au emisii nete zero, iar dintre cele care o fac, timpul mediu până la zero net este de aproximativ 22 de ani.
Guvernul, consumatorii, investitorii și chiar și angajații interni ai companiei ar pune mai multă presiune asupra corporațiilor pentru a face ceea ce trebuie. Marii comercianți cu amănuntul vor exercita o presiune din ce în ce mai mare asupra furnizorilor lor, pentru a fi sinceri cu privire la emisiile de bază, iar performanța și ambiția vor deveni un aspect mult mai critic în selecția furnizorilor de către retaileri.
-
Protejarea profitabilității
Înainte de pandemie, profitabilitatea serviciilor bancare cu amănuntul a fost supus unei tensiuni severe, iar câștigurile înainte de impozitare pentru cei mai importanți retaileri s-au aproape înjumătățit în ultimul deceniu, scăzând la 9.2% în 2012 și 5.1% în 2021. Marjele au fost strânse de cheltuielile în creștere, concurența acerbă și o trecere către activitățile online. . În special, trecerea către IT banca cu amănuntul a lăsat mulți retaileri cu mai multe puncte de vânzare fizice decât ar putea justifica comercial, ceea ce îi leagă adesea de structuri care le inhibă capacitatea de a implementa modele de afaceri cât de repede au nevoie.
În același timp, vor fi necesare cheltuieli semnificative pentru a îmbunătăți eficiența operațiunilor online. Sistemele automate de expediere, angajarea de oameni de știință în date sau introducerea de campanii de marketing mai complexe sunt toate posibilități. Această transformare digitală va prezenta noi obstacole de-a lungul întregului lanț valoric, ducând la creșterea costurilor.
Cum funcționează și cum realizează profitul bancar cu amănuntul
Așa cum este în cazul tuturor entităților de produse și servicii, forța motrice principală este generarea de venituri. Aceeași logică a veniturilor conduce sectorul bancar. Pentru băncile de retail, veniturile sunt generate din taxele și dobânzile pe care le produc din serviciile pe care le prestează publicului. De exemplu, atunci când un cont este deschis într-o bancă de vânzare cu amănuntul, aveți voie să faceți o depunere. Banii pe care îi depui nu stau inactiv în contul tău. Mai degrabă, acestea sunt utilizate pentru operarea facilităților de credit. Alți utilizatori ai băncii se împrumută din aceste fonduri, iar banca generează venituri sub formă de dobândă la fondurile împrumutate.
De asemenea, servicii bancare cu amănuntul genera venituri din discrepanțele ratelor dobânzilor. De exemplu, o bancă de retail îți promite o dobândă care variază de la 4%-5% dacă îți lași banii neatinsi pentru o perioadă. Însă banca vă va acorda un împrumut pentru a obține o casă sau o mașină la o rată cuprinsă între 10% și 15%. Acordarea de credite de consum este o strategie crucială prin care băncile de retail generează venituri.
În plus, băncile cu amănuntul percep o mică taxă de serviciu pentru unele servicii auxiliare. Câteva exemple sunt costurile lunare, cu cardul de credit și pentru descoperit de cont. Acestea sunt strategiile pe care băncile de retail le folosesc pentru a rămâne profitabile.
Notă: strategiile de generare de profit se aplică și la servicii bancare digitale cu amănuntul.
Soluție bancară corporativă
Tipuri de servicii bancare cu amănuntul
Există două mari categorii de sistemul bancar cu amănuntulși includ:
- Servicii bancare cu amănuntul în masă: Aici, accentul băncii este de a oferi servicii monetare esențiale unui număr mare de oameni. Scopul acestui tip de bancă este de a genera un bazin mare de clienți care, prin depozitele lor, asigură disponibilitatea constantă a fondurilor băncii pentru a-și desfășura afacerile. Serviciile bancare cu amănuntul în masă sunt împărțite în următoarele:
- Bănci comunitare: Acest tip de bancă oferă servicii monetare esențiale persoanelor cu venituri medii scăzute dintr-o comunitate definită.
- Sistem de economisire poștală: Acest tip de sistemul bancar de retail servește consumatorilor individuali care nu au acces la o bancă adecvată, o cale sigură și securizată pentru a-și depune banii.
- Class de servicii bancare cu amănuntul: Class retail banking oferă servicii monetare unui segment foarte limitat, dar unic de clienți. Clienții din acest segment sunt definiți de bogații pe care îi comandă și, de obicei, sunt elitele din societate care efectuează afaceri care sunt foarte benefice pentru bancă. Cele mai populare din această categorie sunt Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase și Credit Suisse.
Avantajele serviciilor bancare cu amănuntul
Dacă te uiți la sistemul bancar cu amănuntul din perspectiva resurselor și a activelor, beneficiile serviciilor bancare cu amănuntul la bancă și economia sunt incontestabile. Să ne uităm la câteva dintre aceste avantaje.
- Construirea mărcii: The sistemul bancar cu amănuntul deservește mulți oameni care preferă să efectueze tranzacții cu o sucursală financiară. Desigur, atragerea de consumatori individuali mari asigură că există suficientă lichiditate pentru a oferi împrumuturi altor clienți consumatori. Dar, pe de altă parte, este creșterea gradului de conștientizare a băncii. Cu cât mai mulți oameni intră în bancă pentru a tranzacționa, cu atât sunt mai mari șansele de a păstra o imagine mentală a băncii, ceea ce este bun pentru crearea mărcii.
- Lichiditate constantă cu dobândă nenegociabilă: Depozitele clienților cu amănuntul sunt stabile și creează depozite de bază. Astfel de depozite vin cu dobândă nenegociabilă. Prin urmare, există mai puțin spațiu pentru negocierea dobânzii suplimentare. Deoarece deservesc mulți oameni, au și acces la fonduri mari.
- Îmbunătățiți relația cu clienții: Bancare cu amănuntul are un scor mai bun în managementul clienților și asta, la rândul său, ajută la construirea unei baze de clienți dedicate și loiale
- Creșterea diversificării: cu serviciile bancare cu amănuntul în vigoare, băncile pot acum să caute mai multe afaceri secundare, cum ar fi scheme de pensii, procesare ipotecare, fonduri mutuale etc. Prin creșterea producției, băncile cu amănuntul contribuie la progresul și renașterea economică a țării.
- Serviciile bancare cu amănuntul oferă clienților consumatori împrumuturi ușor și rapide, îmbunătățind astfel nivelul de trai al celor cu venituri mici și medii.
Dezavantaje de retail banking
- Creșterea ratei creditelor pe termen lung care devin active neperformante: există o șansă mare ca consumatorii să nu plătească creditele pe termen lung în băncile de retail, care ar putea deveni neperformante pe termen lung dacă nu sunt supravegheate corespunzător.
- Băncile cu amănuntul suportă cheltuieli mari cu resursele umane pentru a ține cont de multe împrumuturi plătite.
Viitorul serviciilor bancare cu amănuntul
Odată cu închiderea multor sucursale bancare, în special în Statele Unite, bancare cu amănuntul industria a suferit schimbări semnificative în ultimii ani. Deși este imposibil de identificat cauza exactă a acestor închideri, având în vedere starea actuală a servicii bancare cu amănuntul pe internet, nu există nicio îndoială că online și mobile banking joacă un rol în toate aceste dificultăți. Experții cred că această tendință va continua în segmentul retail banking, așa cum a făcut-o în ultimii 25 până la 30 de ani, când guvernul a dereglementat băncile. Trebuie totuși remarcat faptul că nu toate băncile de retail închid sucursale; unii formează uniuni de credit.,
Furnizor de platforme bancare digitale
Adoptarea digitalizării a dat naștere multor modele bancare moderne care oferă servicii bancare fără sucursale. Aceste bănci folosesc soluții fintech îmbunătățite pentru a oferi oamenilor servicii bancare de bază rapide, securizate și fără întreruperi. Deoarece serviciile bancare fără sucursale devin din ce în ce mai populare, iar cererea pentru bănci digitale este în creștere, construirea de noi bănci digitale este mai ușoară dacă utilizați o soluție pregătită precum cea a Platformă digitală de retail banking SDK.finance. Cu platforma bancară cu etichetă albă SDK.finance, un nou produs bancar poate fi lansat de câteva ori mai rapid decât construirea lui de la zero. Bazându-vă neobankul pe nucleul tranzacțional de încredere construit de o echipă de experți cu peste 15 ani de dezvoltare a software-ului bancar și de plată, vă veți putea concentra pe atragerea unei baze uriașe de clienți și pe îmbunătățirea serviciului pentru clienți.
Mesaj Servicii bancare cu amănuntul: tendințe și viitor a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- capacitate
- Despre Noi
- acces
- accesarea
- Conform
- Cont
- peste
- activităţi de
- plus
- Adoptare
- Avantajele
- în vârstă de
- TOATE
- Cu toate ca
- ambițios
- America
- sumă
- Aplică
- ZONĂ
- în jurul
- activ
- Bunuri
- atragere
- Automata
- disponibilitate
- disponibil
- in medie
- gradului de conştientizare
- Bancă
- Bank of America
- Bancar
- Băncile
- deveni
- devenire
- Beneficiile
- marca
- construi
- Clădire
- afaceri
- întreprinderi
- Campanii
- mașină
- Carduri
- transporta
- Captură
- Categorii
- Provoca
- lanţ
- șansele
- taxă
- taxe
- Chartered
- vânătoare
- control
- alegeri
- Citigroup
- Oraș
- clasă
- clientii
- închidere
- închidere
- cum
- comercial
- comercial
- comunitate
- companie
- comparație
- concurs
- complet
- complex
- Lua în considerare
- consumator
- Consumatorii
- continua
- a contribui
- comoditate
- Convenabil
- Nucleu
- Istoria
- Corporații
- Cheltuieli
- ar putea
- ţară
- crea
- creaţie
- credit
- card de credit
- credit suisse
- Uniuni de credit
- critic
- crucial
- Curent
- Starea curenta
- client
- clienţii care
- vamă
- zilnic
- de date
- Carduri de debit
- deceniu
- dedicat
- Cerere
- destinație
- Dezvoltare
- diferi
- diferit
- dificil
- digital
- bancare digitale
- Transformarea digitală
- portofel digital
- Ruptură
- distribuire
- conducere
- în timpul
- Câștig
- Economic
- economie
- eficiență
- de emisie
- Emisiile
- de angajați
- entități
- Mediu inconjurator
- esenţial
- etc
- exemple
- excelent
- Extinde
- aștepta
- aşteptări
- cheltuieli
- expert
- Față
- FAST
- mai repede
- feroce
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- Institutii financiare
- FinTech
- First
- Concentra
- următor
- Pentru consumatori
- formă
- din
- Fondurile
- viitor
- genera
- generaţie
- geografice
- obtinerea
- Caritate
- scop
- merge
- bine
- Guvern
- guvernamental
- În creştere
- Creștere
- puternic
- ajutor
- ajută
- aici
- Înalt
- superior
- Evidențiat
- angajarea
- Acasă
- casă
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- mare
- uman
- Resurse Umane
- foame
- obstacole
- punerea în aplicare a
- imposibil
- îmbunătăţi
- îmbunătățit
- îmbunătățirea
- include
- Inclusiv
- Venituri
- Crește
- a crescut
- crescând
- individ
- persoane fizice
- instanță
- instituții
- integra
- interes
- Ratele dobânzilor
- Internet
- Internet
- introducerea
- Investitori
- problema
- probleme de
- IT
- călătorie
- JPMorgan
- goana jpmorgan
- A pastra
- Cunoaște
- muncă
- mare
- a lansat
- Părăsi
- Limitat
- Lichiditate
- viaţă
- Credite
- Locații
- blocare
- Lung
- pe termen lung
- Uite
- cautati
- loial
- făcut
- întreținere
- major
- face
- Efectuarea
- administra
- administrare
- Marketing
- mediu
- Reuniunea
- mental
- ar putea
- Mobil
- model
- Modele
- Monetar
- bani
- lunar
- mai mult
- cele mai multe
- Cel mai popular
- necesar
- nevoilor
- număr
- oferi
- oferind
- ofertele
- promoții
- on-line
- deschide
- de deschidere
- de operare
- operaţie
- Operațiuni
- Opţiuni
- organizații
- Altele
- pandemie
- special
- în special
- Plătește
- plată
- pensie
- oameni
- performanță
- efectuarea
- permanent
- personal
- persoane
- perspectivă
- fizic
- imagine
- platformă
- Platforme
- joc
- piscină
- Popular
- posibilităţile de
- prezenta
- presiune
- primar
- Problemă
- prelucrare
- Produs
- Produse
- Profit
- profitabil
- proeminent
- furniza
- furnizează
- public
- scop
- Rapid
- repede
- variind
- tarife
- RE
- recent
- reduce
- relaţie
- de încredere
- încredere
- rămâne
- necesita
- resursă
- Resurse
- rezultând
- cu amănuntul
- Bancare cu amănuntul
- comercianții cu amănuntul
- venituri
- în creștere
- Rol
- funcţionare
- sigur
- de vânzări
- acelaşi
- economisire
- scheme
- oamenii de stiinta
- sdk
- fără sudură
- perfect
- sector
- securizat
- segment
- selecţie
- serviciu
- Servicii
- schimbare
- Cumpărături
- deficit
- semnificativ
- întrucât
- Centre de cercetare
- mic
- Societate
- Moale
- Software
- de dezvoltare de software
- soluţie
- soluţii
- unele
- standard
- Stat
- Statele
- şedere
- Încă
- stoc
- magazine
- strategii
- Strategie
- furnizori
- livra
- lanțului de aprovizionare
- Lanțurile de aprovizionare
- Suportat
- Intrerupator
- sistem
- sisteme
- Vorbi
- echipă
- lucru
- trei
- Prin
- de-a lungul
- timp
- ori
- Unelte
- față de
- tranzacționează
- Tranzacții
- transfer
- Transformare
- Transparență
- transport
- Tendinţe
- Uk
- în
- Sindicatele
- unic
- Unit
- Statele Unite
- us
- utilizare
- utilizatorii
- obișnuit
- valoare
- vânzător
- versiune
- virus
- Portofel
- Wells Fargo
- Ce
- Ce este
- în timp ce
- OMS
- retrage
- în
- fără
- Apartamente
- fabrică
- ar
- ani
- Ta
- zero