Cele mai bune 5 povești Fintech din Singapore de anul trecut care vor avea un impact asupra industriei în 2023

Nu este un secret pentru nimeni că industria fintech din Singapore a înflorit în ultimii ani. Acest lucru poate fi atribuit ecosistemului de susținere al orașului-stat, care include un guvern pro-business, o forță de muncă foarte educată și un mediu propice pentru inovare și asumarea riscurilor.

Sectorul a beneficiat, de asemenea, de prezența puternică a instituțiilor financiare de vârf și a corporațiilor multinaționale, precum și de statutul orașului ca hub regional pentru sectorul bancar și financiar.

Toți acești factori au contribuit la creșterea peisajului fintech din Singapore, așa cum demonstrează valul de anunțuri incitante la care am asistat în acest an. Întrucât poate fi greu să ținem pasul cu creșterea rapidă a ecosistemului fintech local, Fintech News Singapore a organizat primele cinci povești fintech din acest an.

MAS împinge limitele cu dezvoltările sale CBDC 

Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) s-a angajat destul de mult să exploreze potențialul CBDC-urilor de vânzare cu amănuntul și angro din statul insular.

Autoritatea de reglementare a anunțat la sfârșitul lunii octombrie că a finalizat prima etapă a unui pilot CBDC pentru retail - Proiectul Orhideea care a examinat potențialul unui dolar digital din Singapore (SGD), denumit bani cu scop sau PBM.

Deși MAS a constatat că nu există un motiv convingător pentru o CBDC de vânzare cu amănuntul în Singapore, va continua să exploreze cazuri bune de utilizare pentru monedele digitale.

Între timp, MAS a arătat că era încă optimist cu privire la utilizarea CBDC-urilor angro atunci când a lansat Proiectul Ubin+ de la Singapore Fintech Festival (SFF) 2022 pentru decontarea valutară transfrontalieră.

Ubin+ va studia „modele de afaceri și structurile de guvernanță pentru decontarea transfrontalieră valutară (FX), în care decontarea atomică, bazată pe monede digitale, poate îmbunătăți eficiența și poate reduce riscurile de decontare în comparație cu sistemele de plată și decontare existente”.

Proiectul va dezvolta standarde tehnice și infrastructură pentru a sprijini tranzacțiile valutare folosind tehnologia registrului distribuit (DLT) și infrastructurile pieței financiare care nu se bazează pe DLT.

În plus, MAS lucrează, de asemenea, cu Banca Reglementărilor Internaționale (BRI) și cu Franța și Elveția la un proiect CBDC angro.

Dublat Proiect Mariana, autoritățile de reglementare vor explora creatorii de piață automati (AMM) pentru schimburile transfrontaliere ale ipotetice CBDC-uri angro în franc elvețian, euro și dolar singaporean. 

Băncile digitale din Singapore au sosit în sfârșit

MAI MULT acordate licența bancară digitală completă a consorțiului Grab-Singtel GXS Bank precum și MariBank a Grupului SEA în 2020. 

GXS Bank și-a anunțat lansarea oficială în septembrie, începând cu angajați selectați și clienți subbancarați din ecosistemul GXS, Grab și Singtel. Serviciile GXS Bank vor fi distribuite progresiv consumatorilor ulterior.

Standard Chartered Trust Bank care operează în categoria Bănci străine cu rădăcini semnificative (SFRB), a fost lansată în același timp cu GXS Bank. 

În primele două luni de la lansare, Trust Bank reușise la bordul a peste 300,000 de clienți.

Grupul de furnici ANEXT Bank si Green Link Digital Bank susținut de Greenland Financial Holdings, și-a început operațiunile în acest an cu licențele bancare digitale angro. 

Toate cele cinci bănci digitale sunt acum membri ai biroului de credit din Singapore care le va permite să își monitorizeze mai eficient expunerea la riscul de credit.

Lansarea băncilor digitale face parte din eforturile MAS de a promova incluziunea financiară și concurența în sectorul bancar. De asemenea, mutarea va oferi consumatorilor mai multe opțiuni în ceea ce privește tipul de bancă pe care doresc să o folosească. 

Singapore analizează reglementarea tranzacționării cu criptomonede și a monedelor stabile

În timp ce autoritatea de reglementare a făcut-o până acum acordate unsprezece licențe complete și șapte aprobări de principiu pentru Furnizorii de servicii Digital Payment Token (DPT)., MAS a avertizat constant investitorii de retail din Singapore despre riscurile inerente ale tranzacționării cripto.

Regulatorul interzis Furnizorii de servicii DPT să nu plaseze reclame și promoții în zone publice cu efect imediat, deoarece unele dintre aceste reclame și afirmații ar putea fi înșelătoare sau false și pot prezenta riscuri potențiale pentru consumatori;

Furnizorii pot să comercializeze sau să facă publicitate numai pe site-uri web corporative, aplicații mobile sau conturi oficiale de rețele sociale. Aceste linii directoare se aliniază cu abordarea MAS de a oferi claritate de reglementare, asigurându-se în același timp că investitorii cunosc riscurile în tranzacționarea activelor cripto.

În plus, MAS va de asemenea reglementează emiterea de monede stabile legate la o monedă unică – numită monedă stabilă fixată în monedă unică sau SCS – unde valoarea în circulație depășește 5 milioane USD. 

Emitenții de SCS trebuie să dețină active de rezervă în numerar, echivalente de numerar sau titluri de creanță suverană cu termen scurt, care sunt cel puțin echivalente cu 100% din valoarea nominală a SCS în circulație.

Eșecuri ale băncilor existente

În lumina recentelor Eșecuri DBS care a condus la acțiuni de supraveghere MAS și la cerințe suplimentare de capital, este esențial să știm că nici măcar băncile existente nu sunt imune la eșecurile sistemului și ale securității cibernetice.

Operațiunile bancare în Singapore sunt în general eficiente și convenabile, cu produse și servicii bune disponibile. Cu toate acestea, ies în evidență două eșecuri semnificative în ultimul an – DBS suferind întreruperi de două zile și înșelătoria de phishing a OCBC.

DBS Group a suferit întreruperi timp de aproximativ două zile în cea mai mare întrerupere din ultimii ani, dând o lovitură fiabilității băncii. Întreruperea de marți și miercuri a perturbat serviciile sale bancare, inclusiv aplicația de plată. 

De atunci, sistemele băncii au fost restaurate, iar toate serviciile sunt acum în funcțiune.

MAS a declarat că acum necesită DBS să aplice un multiplicator de 1.5 ori activele sale ponderate la risc pentru riscul operațional – aceasta ar însemna o sumă suplimentară de aproximativ 930 milioane USD în capital de reglementare.

Între timp, OCBC Bank a pierdut un total de 13.7 de milioane de dolari a fost pierdută în valul recent de escrocherii de tip phishing care au afectat 790 de clienți. Banca a declarat că a decis să ramburseze integral clienții afectați „ca un gest unic de bunăvoință, având în vedere circumstanțele acestei înșelătorii”. 

Conectivitate regională de plată în ASEAN

Între timp, cinci bănci centrale din ASEAN, inclusiv Singapore, au anunțat că au scris a Memorandum de înțelegere (MOU) să colaboreze la conectivitate regională de plată pentru a sprijini plăți transfrontaliere mai rapide, mai ieftine, mai transparente și mai incluzive.

Semnată la Summitul liderilor G20, băncile centrale implicate în conectivitatea plăților includ Bank Indonesia (BI), Bank Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral din Pilipinas (BSP), Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), și Banca Thailandei (BOT).

Implementarea conectivității de plată transfrontalieră sprijină și facilitează comerțul transfrontalier, investițiile, aprofundarea financiară, remitențele, turismul și alte activități economice, precum și un ecosistem financiar mai incluziv în regiune.

Privind înainte 

Lumea a fost dată peste cap în ultimul an și este greu de prezis ce ne va rezerva viitorul. După toate problemele care au apărut, este firesc să ne întrebăm ce le va rezerva industriile tehnologice și financiare în 2023.

Deci, ce s-ar întâmpla în următorul an pentru fintech-ul din Singapore? Numai timpul va spune. Dar un lucru este cert: orașul leului este o țară care se adaptează și evoluează constant. Deci, orice s-ar întâmpla în anul viitor, Singapore va fi pregătită pentru asta.