Importanța inteligenței artificiale și a biometriei în conformitatea cu reglementările în finanțe

Inteligența artificială (AI) și biometria revoluționează conformitatea cu reglementările în fintech-uri și bănci, oferind metode mai precise și mai eficiente de identificare și prevenire a activităților frauduloase, precum și eficientizarea proceselor de conformitate.

În mod tradițional, conformitatea a fost un proces obositor și consumator de timp, care necesită verificări manuale și revizuiri ale tranzacțiilor și documentelor. Dar, cu ajutorul inteligenței artificiale și al biometricului, conformitatea devine mult mai eficientă și eficientă. Într-un podcast recent PaymentsJournal, Michael Sheehy, Chief Compliance Officer la Payoneer și Mark Salazar, Director de Tehnologie și Infrastructură la Javelin Strategy & Research, a discutat despre viitorul întâmpinării provocărilor de conformitate.

Viitorul provocărilor de conformitate

Cea mai mare provocare pentru fintech-urile în conformitate este costul implementării Know Your Customer (KYC), un proces pe care fintech-urile îl folosesc pentru a verifica identitatea clienților lor și pentru a evalua riscurile potențiale ale acestora de spălare a banilor sau finanțare a terorismului. Fintech-urile ar putea avea nevoie să treacă printr-un proces KYC atunci când înregistrează noi clienți, înființează noi conturi sau efectuează anumite tranzacții financiare. Aceasta implică de obicei colectarea și verificarea informațiilor personale și financiare, cum ar fi numele, adresa, identitatea guvernamentală și statutul de angajare. Fintech-urile ar putea avea nevoie, de asemenea, să monitorizeze activitatea clienților lor în timp pentru a asigura conformitatea continuă cu cerințele KYC.

„În special atunci când doriți să fiți global și să operați în mai multe jurisdicții, știți, diferitele nuanțe KYC pot fi costisitoare”, a explicat Sheehy. „Repercusiunile de a nu avea un program adecvat KYC sau programe de conformitate cu finanțare adecvată sunt semnificative. [Că] există doar 10 miliarde de dolari în amenzi KYC anul trecut la nivel global, doar vă arată cât de serioși iau autoritățile de reglementare KYC.” În plus, diferite țări dezvoltă reglementări diferite, așa că a rămâne la curent cu totul este o provocare.

„Infractorii încearcă mereu să găsească lacune în sistem”, a spus Sheehy. „Deci [conformitatea] înseamnă să fii proactiv. Acest lucru implică existența unor procese și proceduri pentru a analiza tendințele pe care le vedeți nu numai în propriile tranzacții, ci și la un nivel mai macro în mediul în care operați.”

Fiind o companie care interacționează cu autoritățile de reglementare și fintech-urile care doresc să respecte aceste reglementări, Payoneer acționează ca un administrator al economiei globale și simplifică lumea complexă a conformității cu reglementările. „Complexitățile subliniate de Michael conduc această dorință de simplificare, care va necesita un proces iterativ pentru a încerca să ajungă acolo”, a spus Salazar.

Pentru a îndeplini diferitele exigențe ale reglementărilor KYC din întreaga lume, multe companii folosesc abordarea de a încerca doar să îndeplinească cele mai stricte cerințe. Dar acest lucru se poate întoarce împotriva companiilor cu sediul în țări puternic reglementate, cum ar fi Singapore, care doresc să se dezvolte la nivel global. Pentru astfel de companii, „atunci când aveți de-a face cu clienți din SUA, unde cerințele KYC nu sunt la fel de stricte în reglementări, vă puneți într-un dezavantaj competitiv în comparație cu ceilalți colegi care ar putea să nu opereze la nivel global, ” a spus Sheehy. Respectarea reglementărilor locale este o provocare chiar și pentru cele mai mari companii multinaționale. „Apple și Google încearcă să se extindă la nivel global, dar sunt restricționate de mandatele legale locale”, a spus Salazar. „Ei s-au confruntat cu probleme de reglementare în care trebuie să decidă dacă [aduc] amenzi sau să abandoneze produse complete.”

Rolul AI în managementul plăților

O modalitate prin care AI îmbunătățește conformitatea în fintech-urile și bănci este prin utilizarea algoritmilor de învățare automată. Acești algoritmi pot analiza cantități mari de date, pot identifica modele și tendințe și pot face predicții despre evenimentele viitoare. Acest lucru le permite băncilor și fintech-urilor să identifice și să prevină activitățile frauduloase înainte de a se produce, mai degrabă decât să reacționeze după fapt.

„În mod istoric, conformitatea a fost, știți, detectarea și raportarea, detectarea și raportarea. Acum trecem la prevenirea eficientă și, de asemenea, la o raportare mai mare în timp real”, a spus Sheehy. „Învățarea automată și inteligența artificială vă permit într-adevăr să operați într-un mediu mai mult în timp real decât într-un mediu tradițional bazat pe reguli. Modelul tradițional implică utilizarea regulilor, cum ar fi dacă se întâmplă A, face B sau dacă se întâmplă C, face D. În schimb, învățarea automată vă va permite să adoptați măsuri preventive și să aveți mai multe informații despre modul în care clienții dvs. fac tranzacții. Și, de asemenea, vă permite să operați într-un mod mai real în timp.”

De exemplu, Sheehy a descris modul în care Payoneer a folosit inteligența artificială și învățarea automată pentru a modela modelele de comportament ale comercianților într-o anumită jurisdicție care vinde anumite bunuri. „Este un comerciant nou pe piață? Sau este un comerciant consacrat și [a] funcționa de 10 ani? Nu o să-i tratezi la fel”, a spus Sheehy. „Cineva care crește și începe o afacere va avea plăți mai mici, care cresc în timp. Un client mai consacrat, care va avea volume mari care atinge vârful în perioadele sezoniere.”

Modelele AI pot ajuta fintech-urile să-și segmenteze comercianții după tip și să prezică ce se va întâmpla în viitor. „Dacă cineva primește o plată mare, modelul tău ar putea spune, ei bine, cred că x se va întâmpla. Acest lucru ar putea declanșa o solicitare pentru verificarea KYC suplimentară sau ar putea întrerupe activitatea clientului respectiv.

Cu AI, modelele de învățare automată pot fi adaptate anumitor țări sau piețe. „Odată cu apariția tehnologiei și a noilor platforme, am avut această accelerare a standardelor de guvernare a datelor, deși acestea sunt încă foarte disparate între regiuni”, a spus Salazar. „Începem să vedem capacitatea acestor modele de a învăța cu adevărat și de a genera impact în acele regiuni, ceea ce face o mare diferență.”

Biometrie și conformitate

Alături de AI, biometria face valuri și în lumea conformității prin utilizarea caracteristicilor fizice pentru identificare și autentificare. Acest lucru permite clienților să-și acceseze cu ușurință conturile prin simpla privire la o cameră, eliminând nevoia de parole sau alte forme de autentificare. Băncile folosesc, de asemenea, software de recunoaștere a vocii pentru a verifica identitatea clienților prin telefon, precum și scanere de amprente pentru a asigura accesul securizat la conturi. Este mult mai greu să uzurpi identitatea trăsăturilor faciale sau a vocii sau a amprentei altcuiva decât a ghici parola.

„Toată lumea folosește datele biometrice, când își deblochează telefonul, când folosesc Apple Pay, când folosesc amprenta pe ceva. Este deja un fel de standard”, a spus Sheehy. „Cred că biometria este legată în mod semnificativ de identitățile digitale, despre care voi intra într-o secundă. După încălcarea datelor Equifax, escrocherii legate de șomaj COVID și escrocherii cu împrumuturi PPP folosind identități furate, a devenit cu adevărat evident că singura modalitate de a preveni această fraudă este o verificare biometrică în direct. Asocierea acestora cu identitățile digitale este foarte importantă. Folosind o bază de date guvernamentală pentru a extrage identitatea digitală a cuiva și verificând-o cu un test biometric, le puteți lega pe cele două împreună.”

La nivel global, identitățile digitale și biometria sunt mult mai avansate în Africa și Asia, Europa și SUA fiind oarecum în urmă. Dar Sheehy a susținut că biometria va fi standardul la nivel global în următorii doi ani. „Singaporul și Malaezia au impus de fapt biometria în KYC. Ei le spun instituțiilor financiare de pe acele piețe, dacă clienții tăi nu sunt în fața ta atunci când vinzi produse financiare, trebuie să ai o verificare a vieții și KYC. Ei merg până acolo încât susțin că nu vor mai accepta furtul de identitate ca tipologie în economia lor.”

Perspective

Inteligența artificială și biometria sunt mai mult decât simple gadgeturi interesante - îmbunătățesc funcția de conformitate în fintech-uri și bănci într-un mod semnificativ, ajutând să ne menținem banii și activele în siguranță și în siguranță. Biometria încă nu este perfectă, „dar este o schimbare semnificativă față de acum cinci ani, în care oamenii doar făceau poze cu actele lor de identitate și le încărcau și solicitau credite ipotecare și lucruri de genul acesta”, a spus Sheehy.

În Statele Unite, așteptând cu nerăbdare, pentru ca biometria să aibă o adoptare pe scară largă, necesită standardizare și reglementări guvernamentale în jurul datelor. „În acest moment, reglementarea biometriei este la nivel de stat. Avem nevoie de mai mult un mandat federal, care cred că urmează. Până atunci, este un fel de Vestul Sălbatic Sălbatic.” O parte a acestui regulament ar putea fi în Legea privind confidențialitatea datelor de consum, care este în prezent dezbătută în Congres.

Pe măsură ce diferitele reglementări KYC se schimbă în întreaga lume, Sheehy este optimist că Payoneer poate face parte din soluția pentru a face plățile mai sigure, respectând în același timp reglementările și inovând în învățarea automată și biometrie. Viitorul pare cu siguranță strălucitor pentru companiile care pot ajuta la simplificarea complexității reglementărilor internaționale, utilizând în același timp mai bine datele clienților și ale afacerii.

Link: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Sursa: https://www.paymentsjournal.com

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/