Incluziunea financiară este unul dintre cele mai importante subiecte din blockchain, deoarece avem o șansă o dată în viață de a Fă ceva în privința asta.
Incluziunea financiară este o mare problemă, așa că o voi simplifica în câteva exemple ușor de înțeles, apoi voi arăta cum o poate rezolva tehnologia blockchain.
Cel mai important, vă voi arăta de ce ar trebui să vă pese.
Povestea lui Zawadi
Zawadi este o mamă din Kenya care locuiește într-un sat îndepărtat. Are nevoie de acces la bani pentru a cumpăra alimente pentru familia ei, dar este nevoie de o zi întreagă până la cea mai apropiată bancă. Astăzi, ea trimite un mesaj text simplu pentru a transfera numerar electronic unui „agent” local, care o întâlnește în oraș și îi oferă numerar fizic, un fel ca un bancomat uman.
Aceasta este magia M-Pesa, un sistem de bani mobil care a fost introdus în 2007 de Safaricom, cel mai mare furnizor de telefonie mobilă din Kenya. Este un fel ca Venmo, dar există o diferență cheie: nu aveți nevoie de un cont bancar.
Utilizatorii M-Pesa pot converti între numerar electronic și numerar real folosind agenți locali, care sunt comercianți cu amănuntul sau oameni de afaceri locali autorizați să furnizeze și să primească numerar (aceștia primesc o mică taxă pentru serviciile lor). Gândiți-vă la ele ca la „bănci umane” în locuri unde nu există bănci.
Acesta a fost un serviciu de care Kenya avea nevoie disperată: la doar cinci ani de la lansare, 83% dintre adulții kenyani foloseau M-Pesa (a se vedea excelentul Studiu de caz HBS pentru cum l-au rulat). A fost o soluție care a implicat tehnologie plus oameni a „banca pe cei nebancarați”.
La zece ani de la lansare, Kenya a fost una dintre economiile cu cea mai rapidă creștere din Africa subsahariană, potrivit Banca Mondială. Oferirea unui acces mai egal la bani a avut tot felul de efecte de ordinul doi, inclusiv un acces mai egal la educație, îngrijire medicală și o calitate mai bună a vieții.
Comoditatea M-Pesa a făcut ca Zawadi să își poată concentra timpul pe activități mai valoroase, cum ar fi învățarea de noi abilități sau predarea copiilor ei, în loc să ia o zi sau două pentru a merge la bancă. Aceasta este incluziunea financiară.
Povestea Carlei
Carla este o femeie fără adăpost din Amsterdam, care a avut o perioadă deosebit de dificilă în timpul pandemiei. Și-a petrecut cea mai mare parte a timpului dormind pe canapelele prietenilor și cunoscuților, cu nopți ocazionale la adăposturile locale pentru persoane fără adăpost, mereu cu teama de a prinde COVID-19.
Carla trăiește din numerar, deseori îngrijorând nevoile ei zilnice. În apogeul pandemiei, nimeni nu a vrut să-și atingă portofelul sau să atingă o altă ființă umană, ceea ce a însemnat că a trebuit să petreacă câteva zile chiar mai înfometată decât de obicei.
Jachetă fără contact Helping Heart este un experiment social conceput de agenția de publicitate N=5, care le permite oamenilor să doneze Carlei doar ținând telefoanele mobile la jacheta ei. Banii pot fi răscumpărați doar la adăpostul ei local, pentru mâncare și alte articole de bază.
De asemenea, tehnologia îi permite Carlei să economisească puțin din fiecare donație caritabilă, astfel încât să poată construi către un viitor mai stabil. Haina ei Helping Heart este un cont bancar mobil – la propriu! Este un mod de utilizare tehnologie plus oameni pentru a-i ajuta pe cei nebancarați.
Aceasta este incluziunea financiară.
Povestea lui Siddharth
Siddharth este un fermier rural din Kalahandi, India. Viața lui este grea, deoarece are doar un mic teren, așa că este dificil să obții economii de scară. Sezonul musonilor din India este imprevizibil: prea multă sau prea puțină apă și își va pierde recoltele. Chiar și într-un an bun, el trebuie să comercializeze și să-și vândă recolta într-o țară în care jumătate din cei 1.3 miliarde de oameni sunt tot agricultori.
El nu este singur în lupta sa: sărăcia în India este atât de răspândită încât guvernul a căutat de mult timp modalități de a aborda „statul bunăstării”. După zeci de ani de a arunca cu bani în problemă, țara a investit într-un proiect vizionar cunoscut sub numele Stiva India pentru a rezolva problemele grele de bani și identitate.
Gândiți-vă la India Stack ca la o infrastructură digitală open-source (un set de API-uri deschise) care oferă tuturor acces la:
- O identitate digitală unică, bazată pe amprenta și scanarea ochilor;
- Un strat fără hârtie, unde înregistrările digitale se pot muta împreună cu o persoană;
- Un strat fără numerar, în care banii pot curge între portofelele digitale;
- Un strat de consimțământ, în care distribuiți numai ceea ce doriți să partajați.
Acum Siddharth poate primi cu ușurință subvenții guvernamentale pentru mica sa fermă: își scanează amprenta la o bancă locală pentru a confirma că este el. Banii sunt trimiși în portofelul său digital, eliminând nevoia de cecuri pe hârtie, reducând banii pierduți din cauza intermediarilor și corupției și oferindu-i asistența financiară de care are nevoie.
De când prima parte a India Stack a fost introdusă în 2009, economia a cunoscut o creștere economică: din 2014 până în 2018, India a fost economie cu cea mai rapidă creștere, învingând chiar și China.
Din nou, India Stack este un mod de utilizare tehnologie plus oameni pentru a se asigura că Siddharth are acces la bani și o modalitate ușoară de a-și dovedi identitatea, astfel încât să poată primi acei bani. Asta aduce beneficii tuturor.
Aceasta este incluziunea financiară.
Formula simplă pentru incluziunea financiară
Jean-Michel Godeffroy este fostul director al Băncii Centrale Europene, care este centrul financiar al Uniunii Europene. Este o simplificare excesivă să spui: „El a proiectat euro”, dar a petrecut șaisprezece ani lucrând la asta:
- În primul rând, a contribuit la proiectarea sistemelor de plată în jurul euro;
- Apoi a devenit șef al politicii monetare pentru euro;
- Apoi a condus grupul care a proiectat sisteme de decontare în jurul euro;
- Apoi a condus grupul care a reconstruit complet șinele de plată pentru euro.
Așa că a proiectat un fel de euro.
Săptămâna aceasta am avut plăcerea să-l aud despre Godeffroy vorbind incluziunea financiarăși, deși a recunoscut că este o problemă mare și grea, el a oferit o formulă simplă pentru modul în care blockchain poate ajuta la rezolvarea acesteia:
Monede digitale ale Băncii Centrale + Portofele digitale = Incluziune financiară
Monedele digitale ale băncilor centrale (Sau CBDC) înseamnă pur și simplu că fiecare guvern își va emite în cele din urmă propria criptomonedă. Deci SUA vor avea un „dolar digital”, UE va avea un „euro digital” și așa mai departe. Acestea vor funcționa ca cele de astăzi stablecoins, dar cu participarea deplină a guvernului federal.
Portofele digitale sunt de obicei accesate printr-un computer sau un telefon mobil (nu neapărat un smartphone), ca în exemplele de mai sus. Când te gândești la „portofele digitale”, gândește-te la tot în portofel: cartea de identitate guvernamentală, cărțile de credit și numerar. Vestea bună este că există aproximativ 5.6 miliarde de adulți pe planeta Pământ și peste 5 miliarde de telefoane mobile. Suntem aproape acolo.
Formula lui Godeffroy spune că cu monede digitale susținute de guvern, Plus portofele digitale pe telefoanele umane, putem rezolva grea problemă a incluziunii financiare, pentru că putem primi bani tuturor cu un dispozitiv mobil, chiar și celor fără conturi bancare tradiționale.
Tehnologia + oameni = incluziunea financiară. De asemenea, rimează.
De ce vă avantajează incluziunea financiară
Există o mulțime de oameni care nu au acces ușor la bani sau credit. De ce ar trebui să-ți pese?
Imaginează-ți un cartier degradat în mijlocul orașului tău. Când mergi în centrul orașului, lucrurile devin puțin ușoare. Sunt graffiti și geamuri sparte. Unele lumini stradale sunt sparte, așa că oamenii evită să meargă acolo după întuneric.
Cel mai important, drumurile sunt prostii.
Orașul pune mulți bani în cartierele din jur: drumurile sunt bine întreținute și copacii sunt sănătoși. Deci, în timp, oamenii încep să se mute în suburbii.
Afacerile urmează, își ridică vitrinele, lăsând centrul orașului să se degradeze și să se ofilească. În timp, această depresiune economică se extinde dincolo de centru, ca o mucegaiă. În cele din urmă, prețurile caselor suburbane scad, iar calitatea generală a vieții tuturor scade.
Acum imaginați-vă că vine un nou guvern municipal cu un plan de revitalizare a centrului orașului. Ele oferă beneficii fiscale pentru a stimula noi afaceri, investesc în programe educaționale pentru a injecta o nouă conductă de talente. Cel mai important, repară drumurile.
Pe măsură ce drumurile se îmbunătățesc, oamenii încep din nou să conducă prin oraș. Devine o arteră plină de viață, iar afacerile urmăresc traficul. În următorii 10 ani, centrul orașului devine o metropolă înfloritoare. Prețurile imobiliarelor cresc. Restaurantele devin mai bune. Centrul devine „în sus”.
Asta se întâmplă tot timpul: se numește gentrificarea. Și în acest exemplu simplu, totul începe cu infrastructura: repararea drumurilor.
Acum imaginați-vă în loc de drumuri, sistemele financiare.
Locuitorii din centrul orașului sunt ca cei nebancarați: pe măsură ce bogații se îmbogățesc și se mută în suburbii (adică au acces la bani și credit), săracii devin mai săraci, blocați în mijlocul orașului, care încet-încet se transformă într-un ghetou.
Îmbunătățirea drumurilor aduce un trafic proaspăt, care aduce mai multă bogăție, care înflorește într-un centru de care ne putem bucura cu toții. În mod similar, îmbunătățirea „drumurilor” financiare – sub formă de CBDC și portofele digitale – aduce un flux de bani proaspăt, care aduce mai multă bogăție, ceea ce crește calitatea vieții tuturor – în moduri care surprind și încântă.
Totul este conectat. Nu este vorba doar de a vedea oameni fără adăpost ridicându-se pe picioare, în loc să trăiască sub un pod. Nu este vorba doar despre o mamă singură de patru copii care poate obține un împrumut în loc să stea la coadă la banca de alimente. Este că acești oameni sunt capabili să fie mai productivi, să aibă mai multă stimă de sine și să contribuie mai mult la binele mai mare.
Incluziunea financiară – repararea „drumurilor” noastre financiare – crește calitatea vieții tuturor, inclusiv a dumneavoastră.
Când cei săraci beneficiază, atunci beneficiază mai mult.
De ce includerea financiară este un guvern mai bun
Unii oameni se încântă la ideea de „aplicații guvernamentale”, crezând că incluziunea financiară înseamnă un „stat bunăstării”, în care oamenii nu au niciun stimulent să muncească. Iată de ce acest tip de incluziune financiară va duce la mai bine guvern: blockchain-ul este bani programabili.
Imaginați-vă că CBDC-urile pot fi folosite doar pentru a cumpăra lucruri specifice, cum ar fi timbrele alimentare care pot fi folosite doar pentru alimente. Imaginați-vă dacă controalele de stimulare COVID-19 ar putea fi folosite doar pentru nevoile casnice, nu pentru jocuri de noroc sau dogecoin. Cu bani digitali programabili, asta este posibil.
După cum a arătat India Stack, banii programabili pot fi folosiți pentru a reduce corupția și intermediarii și pentru a obține bani bazați pe nevoi direct în portofelele digitale ale celor care au nevoie. Acest lucru face ca un guvern mai sigur și mai bun, o utilizare mai eficientă a dolarului dvs. fiscal.
Este scump pentru guverne să-i servească pe cei săraci, care adesea nu au conturi bancare sau nu știu să gestioneze banii atunci când îi primesc. CBDC-urile plus portofelele digitale sunt o soluție pe care toată lumea o poate obține: conservatori, liberali și toată lumea între ele.
În calitate de investitori blockchain, contribuim la această tranziție.
De fiecare dată când prezentăm pe cineva monedele digitale, intensificăm presiunea asupra guvernelor pentru a lua în serios CBDC-urile.
De fiecare dată când instalăm un portofel digital, creștem presiunea asupra băncilor pentru a accepta trecerea la cripto.
Ori de câte ori distribuiți acest articol cuiva, contribuiți la răspândirea cuvântului.
CBDC-urile vin. Portofelele digitale sunt aici. Iată concluzia: incluziunea financiară.
Sursa: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- acces
- Cont
- activităţi de
- Ad
- Africa
- agenţi
- TOATE
- Amsterdam
- API-uri
- ZONĂ
- în jurul
- articol
- ATM
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- Miliard
- Pic
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- POD
- construi
- întreprinderi
- cumpăra
- apel
- pasă
- purtător
- Bani gheata
- cashless
- CBDC
- Banca centrala
- Verificări
- copil
- China
- Oraș
- venire
- consimţământ
- Corupţie
- Covid-19
- stimul covid-19
- credit
- Carduri de credit
- culturilor
- cripto
- cryptocurrency
- Moneda
- zi
- depresiune
- Amenajări
- digital
- monedele digitale
- identitate digitală
- Bani digitali
- portofel digital
- portofele digitale
- Director
- dogecoin
- Dolar
- de dolari
- donaţie
- conducere
- Picătură
- BCE
- Economic
- economie
- Educaţie
- bunuri
- EU
- Euro
- european
- Uniunea Europeana
- experiment
- familie
- fermă
- agricultorilor
- federal
- Guvernul federal
- picioare
- financiar
- incluziunea financiară
- First
- Repara
- debit
- Concentra
- urma
- alimente
- formă
- proaspăt
- Complet
- funcţie
- viitor
- Jocuri de noroc
- bine
- Guvern
- guvernele
- subvenții
- grup
- În creştere
- Creștere
- recoltare
- cap
- Sănătate
- Sănătate
- aici
- casă
- gospodărie
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- idee
- Identitate
- Inclusiv
- includere
- India
- Infrastructură
- Investitori
- implicat
- IT
- Kenia
- Cheie
- copii
- lansa
- conduce
- învăţare
- Led
- Linie
- local
- Lung
- M-Pesa
- om
- Piață
- Mobil
- dispozitiv mobil
- telefon mobil
- telefoane mobile
- bani
- mamă
- muta
- ştiri
- oferi
- deschide
- Altele
- pandemie
- Hârtie
- plată
- Sisteme de plată
- oameni
- Telefoane
- planetă
- mulțime
- Politica
- sărac
- Sărăcie
- presiune
- Programe
- proiect
- calitate
- ridică
- Imobiliare
- înregistrări
- reduce
- restaurante
- comercianții cu amănuntul
- Reuters
- Rural
- Scară
- vinde
- Servicii
- set
- așezare
- Distribuie
- Adăpost
- simplu
- aptitudini
- mic
- smartphone
- So
- Social
- REZOLVAREA
- petrece
- răspândire
- Începe
- Stat
- stimul
- verificări ale stimulului
- stradă
- surpriză
- sistem
- sisteme
- TRAINERI
- impozit
- Predarea
- Tehnologia
- Gândire
- timp
- subiecte
- atingeţi
- bancare tradiționale
- trafic
- ne
- unbanked
- uniune
- utilizatorii
- Venmo
- Video
- Sat
- Portofel
- Portofele
- Apă
- Bogatie
- săptămână
- OMS
- Wikipedia
- ferestre
- femeie
- Apartamente
- an
- ani
- youtube