Accesarea eficientă a datelor de care au nevoie este o provocare de bază pentru organizațiile care efectuează due diligence și monitorizarea continuă a riscurilor pentru clienții și furnizorii corporativi. Informațiile necesare provin adesea din surse variate și disparate. Procesele KYC nu sunt standardizate din cauza naturii fragmentate a cerințelor naționale CSB/CFT. Acest lucru previne partajarea datelor și, în cele din urmă, economiile de costuri partajate între acele organizații care desfășoară aceste procese de due diligence. O soluție este armonizarea implementărilor naționale ale Recomandării 16 FATF. Utilizarea Identificatorului de Entitate Legală (LEI) din Recomandarea 16 FATF pentru identificarea inițiatorului și a beneficiarului ar permite în sfârșit standardizarea și partajarea cu ușurință a elementelor asociate cu fiecare. Atunci când LEI este adăugat ca atribut de date în mesajele de plată, orice entitate juridică inițiatoare sau beneficiară poate fi identificată în mod precis, instantaneu și automat peste granițe.
Consiliul pentru Stabilitate Financiară (FSB) a aprobat deja LEI pentru susținerea obiectivelor foii de parcurs aprobată de G20 pentru îmbunătățirea plăților transfrontaliere. Pentru a demonstra valoarea LEI atunci când este transmis în fluxurile de plăți transfrontaliere, GLEIF a lucrat cu părțile interesate de top din industria plăților pentru a explora o varietate de cazuri cheie de utilizare, inclusiv reconcilierea facturilor corporative, KYC și integrarea clienților; validare cont la proprietar de cont; și eficiența verificării listelor de supraveghere și a sancțiunilor.
Principala provocare KYC
O provocare principală pentru organizațiile care efectuează diligența necesară asupra clienților corporativi este să acceseze eficient datele de care au nevoie pentru o diligență solidă și monitorizarea continuă a riscurilor, iar aceste informații provin adesea din surse diferite și disparate. Pentru a adăuga la provocare, aceste surse diferă foarte mult în accesibilitatea și formatele lor. În unele țări, accesul automat este susținut de registrele comerciale, în timp ce în altele, datele pot fi preluate doar printr-o interfață de utilizator separată. Disponibilitatea datelor în sine variază, de asemenea, semnificativ. Unele registre comerciale oferă acces la seturi de date complet structurate și bogate, în timp ce altele fac disponibile doar seturi limitate de puncte de date într-un mod nestructurat în documente.
Aceste variații demonstrează complexitatea furnizării datelor necesare pentru verificarea și integrarea entității, împreună cu importanța accesării informațiilor exacte, actualizate și relevante pentru risc. Un punct cheie de conflict constă în calitatea datelor partajate de companii și în numărul mare de modalități de a partaja astfel de date. Dacă datele verificate în prealabil pot fi integrate în model într-un format consistent, verificarea KYC are potențialul de a deveni complet automatizat, făcând-o mai ușor, mai ieftin și mai rapid.
Pentru ca beneficiile KYC automatizate să fie realizate, totuși, datele partajate între entități trebuie să fie standardizate. Ca un identificator recunoscut la nivel global, LEI permite identificarea clară și unică a entităților juridice care participă la tranzacții, inclusiv la schimburi financiare și digitale, prin conectarea la informații de referință cheie făcute accesibile public pe site-ul GLEIF prin intermediul Global LEI Index. Este singura resursă online globală care oferă date de referință deschise, standardizate și de înaltă calitate pentru entitățile juridice. Fiecare LEI conține informații despre structura de proprietate a unei entități, răspunzând la întrebările „cine este cine” și „cine deține pe cine”.
Termenele pentru revizuirea KYC și reverificarea variază în funcție de bancă. În general, revizuirea și reverificarea KYC se face anual pentru clienții cu risc ridicat, la fiecare doi ani pentru clienții cu risc mediu și la fiecare trei până la cinci ani pentru clienții cu risc scăzut. Având în vedere că fiecare companie care dorește să obțină servicii financiare trebuie să treacă prin procesare KYC, există un număr mare de verificări KYC care au loc în întreaga lume în fiecare zi. Orice simplificare a procesului înseamnă a permite eficiențe uriașe de timp și costuri pentru sistemul financiar global.
Ce este verificarea KYC și de ce este importantă?
KYC este conceput pentru a sprijini guvernele și instituțiile în combaterea fraudei sub toate formele sale, de la finanțarea combaterii terorismului (CTF) până la combaterea spălării banilor (AML). „Verificarea KYC” este procesul obligatoriu de identificare și verificare a identității clientului la deschiderea unui cont. Aceste verificări sunt apoi repetate la perioade regulate, deoarece instituțiile financiare trebuie să se asigure că dețin informații actualizate cu privire la starea operațională, structura-mamă, beneficiarul efectiv etc. Dacă clienții nu îndeplinesc cerințele minime KYC, este posibil ca instituțiile financiare să refuze deschide un cont și poate chiar suspenda relațiile existente cu clienții.
Cum poate LEI să îmbunătățească KYC?
Dacă toate entitățile ar avea LEI, verificările conformității ar fi mult mai ușoare. În prezent, majoritatea procesului de integrare KYC se bazează pe nume de entități și pe o listă lungă de identificatori de companie (identificatori fiscale, identificatori de înregistrare a afacerilor, identificatori de registru de reglementare, identificatori de furnizor de date etc.). Acest lucru face ca procesul de integrare KYC să fie foarte susceptibil la erori umane și denaturare din cauza datelor de referință conflictuale, cum ar fi numele și adresele, în diferite limbi și seturi de caractere. Acest lucru ar fi rezolvat instantaneu dacă entitățile și-ar prezenta LEI, un cod standardizat, alfanumeric, care poate fi citit de mașină, care face legătura cu înregistrarea lor corespunzătoare în Indexul LEI global.
În special, LEI ar oferi câștiguri semnificative de eficiență în procesul de integrare a corporațiilor multinaționale complexe (MNC). Amploarea verificărilor KYC necesare pentru companiile multinaționale face ca acest proces să fie în mod natural mai predispus la erori – o problemă care poate fi depășită cu ușurință cu LEI, care urmărește ierarhiile de proprietate ale MNC în Indexul LEI global. Acest lucru este valabil mai ales pentru entitățile offshore pentru care accesul în timp real la date prin registrele de afaceri nu este disponibil în toate jurisdicțiile, ceea ce înseamnă că poate dura săptămâni pentru a obține informațiile necesare despre entitate, dacă acestea sunt disponibile.
LEI are, de asemenea, potențialul de a beneficia companiile care doresc să desfășoare afaceri pe piețele emergente. Pentru companiile multinaționale care fac afaceri la nivel global, problemele legate de KYC sunt obișnuite atunci când achiziționează noi parteneri de afaceri pe piețele emergente. LEI prezintă o soluție gata făcută pentru această problemă, deoarece oferă punctul de plecare fundamental pentru KYC - o identitate de încredere la nivel global care se conectează la datele de referință cheie care descriu entitatea. De exemplu, atunci când Ceviant a lucrat cu o entitate din Nigeria care căuta servicii financiare, a putut să-și furnizeze LEI, ceea ce a oferit un nivel de încredere rar întâlnit în regiune.
Cercetările efectuate de McKinsey în numele GLEIF au concluzionat că o adoptare mai largă a LEI-urilor ar putea economisi sectorul bancar global între 2 și 4 miliarde USD anual în costuri de integrare. Aceasta reprezintă o economie potențial colosală de între 5% și 10% din cheltuielile anuale totale ale industriei de peste 40 de miliarde USD pentru practică.
Privind în perspectivă, LEI are, de asemenea, potențialul de a facilita așa-numita „KYC perpetuă” sau pKYC, care este cheia pentru a asigura că datele de îmbarcare și profilurile de risc sunt menținute la zi. Dacă LEI ar fi mandatat în mod consecvent pentru diligența față de client în toate jurisdicțiile în reglementările AML, ar putea juca un rol esențial în automatizarea proceselor KYC - economisind timp și bani pentru toate părțile interesate, inclusiv pentru instituțiile financiare, organizațiile lanțului de aprovizionare, corporațiile mari și alte firme reglementate. .
Viitorul LEI în fluxurile de plăți transfrontaliere
Ajutarea la automatizarea proceselor de integrare KYC este doar un caz de utilizare în care beneficiile LEI sunt valorificate pentru a îmbunătăți fluxurile de plăți transfrontaliere. Ca parte a foii de parcurs pentru îmbunătățirea plăților transfrontaliere și în colaborare cu alte organisme de stabilire a standardelor din industrie, FSB lucrează în prezent pentru a promova standardizarea mesajelor de plăți ISO 20022. Aceasta include definirea și armonizarea câmpurilor de date – inclusiv identificatorii – care sunt transmise de-a lungul lanțului de plăți.
În cazul în care LEI ar fi integrat în mesajele ISO 20022, valoarea care a fost demonstrată prin includerea sa în procesele de cunoaștere a cunoștințelor și de diligență a clienților va crește mult în mai multe cazuri de utilizare a plăților transfrontaliere. Logica din spatele includerii LEI-ului în mesajele de plată este simplă: atunci când este adăugat ca atribut de date, orice entitate juridică inițiatoare sau beneficiară poate fi identificată precis, instantaneu și automat peste granițe, facilitând atât încrederea, cât și automatizarea.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- $UP
- 10
- 16
- 40
- a
- Capabil
- Despre Noi
- acces
- Acces la date
- accesibilitate
- accesibil
- accesarea
- Cont
- precis
- dobândirea
- peste
- adăuga
- adăugat
- adrese
- Adoptare
- TOATE
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- CSB
- Reglementări CSB
- printre
- an
- și
- anual
- Anual
- împotriva spălării de bani
- Orice
- SUNT
- AS
- asociate
- At
- automatizarea
- Automata
- în mod automat
- automatizarea
- Automatizare
- disponibilitate
- disponibil
- Bancă
- Bancar
- sectorul bancar
- bazat
- BE
- deveni
- fost
- folosul
- în spatele
- fiind
- benefică
- beneficiar
- beneficia
- Beneficiile
- între
- Miliard
- bord
- organisme
- frontierelor
- atât
- mai larg
- construit
- afaceri
- by
- CAN
- caz
- cazuri
- lanţ
- contesta
- caracter
- mai ieftin
- control
- Verificări
- clar
- client
- clientii
- cod
- colaborare
- vine
- comercial
- Companii
- companie
- complex
- complexitate
- conformitate
- încheiat
- Conduce
- efectuat
- efectuarea
- încredere
- În conflict
- Conectarea
- Connects
- luand in considerare
- consistent
- consecvent
- consumator
- conține
- Nucleu
- Istoria
- corporații
- Corporații
- Corespunzător
- A costat
- economii
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- transfrontaliere
- plăți transfrontaliere
- În prezent
- client
- clienţii care
- de date
- puncte de date
- schimbul de date
- seturi de date
- Data
- zi
- definiție
- demonstra
- demonstrat
- descriind
- proiectat
- diferi
- diferit
- digital
- diligență
- nebunie
- do
- documente
- făcut
- două
- fiecare
- mai ușor
- cu ușurință
- eficiență
- eficiență
- eficient
- element
- șmirghel
- piețele emergente
- permite
- permite
- spori
- consolidarea
- asigura
- asigurare
- entități
- entitate
- eroare
- mai ales
- etc
- Chiar
- Fiecare
- in fiecare zi
- exemplu
- Platforme de tranzacţionare
- existent
- explora
- facilita
- facilitând
- FAIL
- mai repede
- GAFI
- Domenii
- luptă
- În cele din urmă
- financiar
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- stabilitate Financiară
- Consiliul de stabilitate financiară
- sistem financiar
- finanțare
- Finextra
- firme
- cinci
- fluxurilor
- Pentru
- format
- formulare
- Înainte
- fragmentată
- fraudă
- din
- fsb
- complet
- viitor
- câștig
- în general
- Caritate
- Banca globală
- La nivel global
- Go
- Goluri
- guvernele
- foarte mult
- HAD
- Avea
- de înaltă calitate
- Risc ridicat
- extrem de
- deține
- Totuși
- HTTPS
- mare
- uman
- Identificare
- identificat
- identificator
- identificatorii
- identificarea
- Identitate
- if
- implementările
- importanță
- important
- in
- include
- Inclusiv
- includere
- Crește
- index
- industrie
- industria
- informații
- imediat
- instituții
- integrate
- interfaţă
- în
- factură
- ISO
- probleme de
- IT
- ESTE
- în sine
- jpg
- jurisdicții
- doar
- doar unul
- ținut
- Cheie
- Cunoaște
- KYC
- Cerințe KYC
- lipsă
- Limbă
- mare
- Spălarea
- conducere
- Legal
- entitate legală
- Nivel
- efectului de pârghie
- se află
- Probabil
- Limitat
- Link-uri
- Listă
- liste
- logică
- Lung
- cautati
- făcut
- Majoritate
- face
- FACE
- Efectuarea
- obligatoriu
- multe
- pieţe
- Mai..
- McKinsey
- sens
- Întâlni
- mesaje
- mesagerie
- minim
- model
- bani
- Monitorizarea
- mai mult
- mult
- multinațională
- trebuie sa
- nume
- național
- Natură
- necesar
- Nevoie
- necesar
- Nou
- număr
- obține
- of
- oferi
- oferit
- de multe ori
- on
- La imbarcare
- costuri de îmbarcare
- ONE
- în curs de desfășurare
- on-line
- afară
- deschide
- de deschidere
- de operare
- or
- organizații
- Altele
- Altele
- global
- Învinge
- proprietar
- proprietate
- deține
- parte
- participante
- parteneri
- plată
- plăți
- la sută
- perioadele
- perpetuu
- pivot
- Loc
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- Punct
- puncte
- potenţial
- potenţial
- practică
- tocmai
- prezentat
- cadouri
- previne
- Problemă
- proces
- procese
- prelucrare
- Profiluri
- promova
- furniza
- furnizează
- furnizarea
- public
- calitate
- Întrebări
- rareori
- în timp real
- realizat
- recunoscut
- Recomandare
- reconciliere
- record
- referință
- regiune
- Inregistreaza-te
- registre
- Înscriere
- registre
- regulat
- reglementate
- regulament
- autoritățile de reglementare
- Relaţii
- repetat
- reprezintă
- necesar
- Cerinţe
- resursă
- revizuiască
- Recenzii
- Bogat
- Risc
- foaie de parcurs
- robust
- Rol
- s
- sancţiuni
- Economisiți
- economisire
- Economie
- screening-ul
- sector
- caută
- văzut
- distinct
- Servicii
- Seturi
- Distribuie
- comun
- partajarea
- semnificativ
- semnificativ
- simplu
- soluţie
- unele
- Surse
- petrece
- Stabilitate
- părțile interesate
- standardizare
- Standuri
- Pornire
- Stare
- lipirea
- raționalizarea
- structura
- structurat
- astfel de
- furnizori
- livra
- lanțului de aprovizionare
- a sustine
- Suportat
- De sprijin
- susceptibil
- Suspenda
- sistem
- Lua
- luare
- impozit
- decât
- acea
- informațiile
- lumea
- lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- trei
- Prin
- timp
- cronologii
- la
- împreună
- Tranzacții
- adevărat
- Încredere
- de încredere
- Două
- în cele din urmă
- unic
- up-to-data
- USD
- utilizare
- carcasa de utilizare
- Utilizator
- User Interface
- validare
- valoare
- varietate
- variabil
- Fixă
- vânzător
- Verificare
- verificarea
- de
- doresc
- a fost
- Ceas
- Cale..
- modalități de
- website
- săptămâni
- au fost
- cand
- întrucât
- care
- OMS
- de ce
- voi
- cu
- în
- a lucrat
- de lucru
- lume
- ar
- ani
- Ta
- zephyrnet