Ce sunt monede stabile? Monedele stabile sunt jetoane cripto care își păstrează valoarea, de obicei față de dolarul american. In acest Starea monedelor stabile 2022, vom acoperi de ce oamenii au nevoie de ele, riscurile și beneficiile, precum și monedele noastre stabile de top pentru investitorii cripto.
! function () {„use strict”; window.addEventListener („message”, (function (e) {if (void 0! == e.data [“datawrapper-height”]) {var t = document.querySelectorAll ( „Iframe”); pentru (var a în e.data [„datawrapper-height”]) pentru (var r = 0; r
Cele mai bune monede stabile de peste 1 miliard de dolari: Tether, US Dollar Coin, Binance USD, TerraUSD și Dai.
Investitorii buni se uită la suma de bani investită în fiecare stablecoin. Marii investitori se uită la câți oameni folosesc în mod activ fiecare monedă stabilă de-a lungul timpului:
Tether (USDT): 50 adrese zilnice active, în scădere
Moneda dolarului american (USDC): 25 de adrese active zilnice, menținând constant
Binance USD (BUSD): <1000 de adrese active zilnice, în scădere
Terra USD (UST): 1000 de adrese active, menținute constant
Dai: 5 de adrese active zilnice, în scădere
Cele mai bune monede stabile după evaluarea analistului
Prețul și utilizatorii nu sunt suficiente: la Jurnalul pieței Bitcoin, predicăm atât analiza cantitativă cât și calitativă (atât numerele, cât și judecata). Folosind noastre Scorecard pentru investitori Blockchain, iată evaluările analiștilor noștri pentru primele 5 stablecoins:
! function () {„use strict”; window.addEventListener („message”, (function (e) {if (void 0! == e.data [“datawrapper-height”]) {var t = document.querySelectorAll ( „Iframe”); pentru (var a în e.data [„datawrapper-height”]) pentru (var r = 0; r
Cele mai bune monede stabile după clasamentul analiștilor noștri (scara de 5 puncte)
(Abonați premium: descărcați tabele de punctaj complete aici)
Ce sunt Stablecoins?
Înapoi la elementele de bază: Monedele stabile sunt jetoane cripto care își păstrează valoarea, de obicei față de dolarul american.
„De ce să nu folosești doar dolari?” ai putea întreba. Monedele stabile joacă câteva roluri importante în economia digitală:
1) Monedele stabile sunt un loc sigur pentru a vă „parca” investițiile cripto. Dacă ai investit în bitcoin, știi că valoarea se schimbă vertiginos. Deci, dacă sunteți un comerciant care cumpără și vinde frecvent cripto, de exemplu, doriți o modalitate de a vă stoca banii peste noapte, astfel încât să nu descoperiți că și-a pierdut jumătate din valoare dimineața.
„De ce nu vă mutați cripto-ul înapoi în dolari?” ai putea întreba. Pentru că asta consumă timp și este costisitor. Trecerea de la un activ digital (bitcoin) la altul (stablecoins) este mai ușoară, mai ieftină și mai rapidă. Stablecoins oferă confortul cripto, cu stabilitatea banilor obișnuiți.
2) Monedele stabile sunt „în rampă” și „în afara rampei” pentru economia digitală. Dacă te gândești la dolari ca „economia tradițională” și la activele cripto ca la „economia digitală”, stablecoins-urile sunt o modalitate ușoară de a le conecta pe cele două.
Cu majoritatea stablecoin-urilor, pui un dolar american și primești în schimb o stablecoin. Când doriți să încasați, răscumpărați o monedă stabilă cu un dolar american. Acest lucru face ca monedele stabile să fie o „punte” valoroasă între cele două sisteme monetare.
3) Monedele stabile oferă „rate ale dobânzii” mult mai bune decât dolarii americani. Denumite în mod obișnuit „randament”, ratele dobânzilor stablecoin sunt de ordinul a 100 de ori ratele actuale ale dobânzilor oferite de bănci. Ai citit bine: 06% pentru bănci, comparativ cu 6% (sau mult mai mult) pentru monede stabile.
! function () {„use strict”; window.addEventListener („message”, (function (e) {if (void 0! == e.data [“datawrapper-height”]) {var t = document.querySelectorAll ( „Iframe”); pentru (var a în e.data [„datawrapper-height”]) pentru (var r = 0; r
Ratele dobânzilor pentru conturile de economii vechi vs. monede stabile (a se vedea documentul nostru Ratele dobânzilor DeFi pagina pentru mai multe).
Cum e așa? Răspunsul simplu este că activele cripto sunt la mare căutare. Ca și în cazul unei bănci tradiționale, activele tale cripto sunt împrumutate altor persoane care pot câștiga mai mulți bani cu ele - și ești plătit o parte din aceasta, sub formă de dobândă.
Aceste rate ale dobânzii sunt legitime, deși vin cu o mulțime de avertismente. Citiți-ne Ghid pentru ratele dobânzilor cripto înainte de a investi.
Sunt Stablecoins o investiție bună?
Monedele stabile pot fi o investiție valoroasă, ca parte a unui portofoliu general. Dar, din moment ce prețul lor nu se schimbă, ele sunt, evident, un alt tip de investiție decât alte active cripto.
Să presupunem că ați decis să investiți în bitcoin acum cinci ani, când prețul era de 1200 USD. (Întotdeauna încurajăm investițiile pe termen lung: 5 ani sau mai mult.) Astăzi, acea investiție ar fi crescut cu 3233%.
Între timp, ai fi avut o mulțime de suișuri și coborâșuri terifiante: piața de boom din 2017, urmată de „iarna criptografică” din 2018 și 2019, entuziasmul din 2020, epuizarea din 2021 și așa mai departe.
Dacă, pe de altă parte, v-ați fi plasat banii într-un cont de stablecoin cu creștere constantă și câștigând 5%, ați fi avut o creștere mai modestă de 28%, dar cu mult mai puțin stres:
! function () {„use strict”; window.addEventListener („message”, (function (e) {if (void 0! == e.data [“datawrapper-height”]) {var t = document.querySelectorAll ( „Iframe”); pentru (var a în e.data [„datawrapper-height”]) pentru (var r = 0; r
Cu monede stabile, puteți profita și de dobânda compusă, care de-a lungul vieții poate construi averi foarte mari. Și ai satisfacția de a ști că, la fel ca un cont de economii, îți poți retrage banii oricând.
Monede stabile într-un portofoliu de investiții
Investitorii tradiționali folosesc o combinație de acțiuni și obligațiuni: în timp ce acțiunile prezintă un risc mai mare și mai volatile, obligațiunile au, în general, un risc mai scăzut și mai stabile:
! function () {„use strict”; window.addEventListener („message”, (function (e) {if (void 0! == e.data [“datawrapper-height”]) {var t = document.querySelectorAll ( „Iframe”); pentru (var a în e.data [„datawrapper-height”]) pentru (var r = 0; r
În lumea investițiilor în cripto, putem folosi o abordare similară cu activele cripto și monedele stabile: în timp ce criptomonedele prezintă un risc mai mare și mai volatile, monedele stabile prezintă un risc mai scăzut și, ei bine, stabil:
! function () {„use strict”; window.addEventListener („message”, (function (e) {if (void 0! == e.data [“datawrapper-height”]) {var t = document.querySelectorAll ( „Iframe”); pentru (var a în e.data [„datawrapper-height”]) pentru (var r = 0; r
Ce tip de Stablecoin este cel mai bun? (Analogia seifului)
Investitorul inteligent va întreba: „Ce tip de monedă stabilă este cel mai bun pentru a-și păstra valoarea? Ce monedă stabilă pot încredere? "
Toate monedele stabile sunt „susținute” de ceva: dolari, aur sau chiar alte criptomonede. Pentru a găsi „cea mai bună” monedă stabilă, trebuie să ne întrebăm, Ce susține valoarea stablecoin-ului?
Cel mai bun: monede stabile susținute de Fiat. Imaginați-vă un seif al unei bănci. De fiecare dată când puneți un dolar american, acesta intră în seif și ei emit o monedă stabilă în portofelul dvs. digital. Când doriți să răscumpărați stablecoin-ul, ei scot dolarul din seif și șterg stablecoin-ul.
Aceasta se numește monede stabile susținute de fiat (fiat money = bani obișnuiți) și sunt de departe cel mai de succes și popular tip de stablecoin. Ele oferă investitorilor încrederea unei monede emise de guvern, deși nu sunt emise de guvern.
Cele mai populare monede stabile susținute de fiat sunt Tether (USDT) și Monedă dolar american (USDC).
Bun: monede stabile susținute de mărfuri. Acestea sunt susținute de o marfă, de obicei aur sau alte metale prețioase. Imaginați-vă că puneți un dolar, cumpără aur în valoare de un dolar, îl pun în seif, apoi emit o monedă stabilă.
Acestea pot fi utile în perioadele de incertitudine financiară, când mulți investitori caută aur. O monedă stabilă susținută cu aur poate fi o modalitate ușoară de a „deține” aur fără a fi nevoie să cumpărați materiale fizice: aur sub formă de criptomonedă.
Rețineți că acestea sunt „stabile” numai în raport cu valoarea mărfii de bază, așa că, pe măsură ce prețul aurului fluctuează, la fel și moneda dvs. stabilă susținută de aur. Monedele stabile populare susținute de mărfuri includ Tether aur (XAUT) și paxos gold (PAXG).
Nesigur: monede stabile susținute de cripto. Acestea sunt active cripto susținute de alte active cripto. Probabil că vedeți deja problema: dacă întreaga piață cripto se prăbușește, ce se întâmplă cu aceste monede stabile?
Pentru a rezolva acest lucru, majoritatea stablecoin-urilor susținute de cripto necesită o mulțime de garanții: poate fi necesar să puneți 2 USD din garanție pentru a obține 1 USD din stablecoin, ceea ce le face mai complicate și mai greu de accesat pentru mulți investitori.
În timp ce principalele monede stabile susținute de cripto și-au păstrat valoarea prin diferite cicluri de expansiune și declin, în opinia noastră, acestea prezintă un nivel suplimentar de risc. (Vezi mai jos.) Cea mai populară monedă stabilă susținută de cripto este Dai.
Riscat: monede stabile algoritmice. Aceștia folosesc algoritmi complicati pentru a păstra stabilitatea: atunci când prețul devine prea mare, încearcă să motiveze oamenii să vândă și invers. Cel puțin, aceasta este teoria: sunt „susținute” de cod.
Fără niciun activ subiacent, aceste monede stabile se bazează în cele din urmă pe încrederea în codul computerului - și chiar și cel mai elegant cod nu se potrivește cu emoția umană. Și piețele criptografice funcționează pe bază de emoție.
Care sunt riscurile monedelor stabile?
În cele din urmă, recompensele monedelor stabile - ușurință în utilizare, rate ale dobânzilor atractive - trebuie cântărite în raport cu riscurile. Există patru riscuri și majoritatea investitorilor se concentrează pe cele greșite.
Riscul #1: Este posibil ca acestea să nu fie susținute în totalitate. Acesta este cel care atrage toată atenția. Dacă există o panică și toată lumea vrea să-și retragă monedele stabile deodată și nu sunt suficienți bani în seif, îți poți pierde banii. (Spre deosebire de un cont de economii, nu există asigurare FDIC.) În practică, acest lucru s-a întâmplat rar cu monedele stabile susținute de fiat.
Monedele stabile susținute de Fiat încearcă să liniștească investitorii prin faptul că firmele de audit exterioare atestă că dețin 100% din bani. Monedele stabile susținute de cripto își bat joc de acest tip de „centralizare” și, în schimb, vă permit să vedeți susținerea lor pe blockchain. Desigur, acest lucru este prea complicat pentru majoritatea oamenilor, așa că, în orice caz, trebuie să crezi pe cuvânt cuiva.
Riscul nr. 2: Ei își pot pierde chela. „Peg”, sau legarea unei monede stabile la un dolar american, poate fi pierdută, astfel încât o monedă stabilă de 1.00 USD ar putea valora 1.06 USD sau 92 USD. Acest lucru se întâmplă cel mai frecvent cu monedele stabile algoritmice, unde codul teoretic nu se potrivește cu emoțiile umane.
Puteți privi stabilitatea pe termen lung doar vizualizând istoricul prețurilor pe un site ca CoinMarketCap. În practică, monedele stabile de top sunt destul de stabile.
Riscul #3: Reglementare. Acesta este riscul mult mai mare, dar primește mult mai puțină atenție. Guvernul dumneavoastră ar putea pur și simplu să declare stablecoins ilegale sau (mai probabil) să le taxeze atât de mult încât să le elimine. Probabil că ați putea să vă scoateți banii, dar cu siguranță va apărea panica.
Acesta este motivul pentru care investitorii inteligenți urmăresc în ce direcție bat vânturile politice. În SUA, Ordin executiv privind activele digitale este un semn pozitiv: arată că SUA va încerca probabil să introducă monede stabile în economia existentă, mai degrabă decât să le elimine.
Riscul #4: Inflația. Riscul numărul 1 este cel care atrage rar atenția printre tocilarii cripto. Când investești într-o monedă stabilă susținută de fiat, încă mai investești în moneda fiat. Dacă câștigați dobândă de 6%, dar rata inflației este de 8%, tot pierdeți 2%.
Acesta este motivul pentru care monedele stabile susținute de cripto și algoritmice sunt chiar mai riscante decât monedele stabile susținute de fiat: aveți risc de dobândă, la care se adauga risc tehnologic. Cu excepția cazului în care recompensa (adică, rata dobânzii) este semnificativ mai mare, vă asumați mai mult risc pentru aceeași recompensă.
Engleză simplă: dacă USDC (susținut de fiat) plătește aceeași dobândă ca și DAI (susținut prin cripto), vă asumați mai mult risc cu DAI pentru aceeași recompensă. Solicitați o „primă de risc” pentru DAI sau alegeți în schimb USDC.
Rezumat Stablecoin
- Monedele stabile sunt importante ca punte între economia tradițională și cea cripto.
- Pentru investitorul cripto, aceștia pot compensa volatilitatea cripto, oferind în același timp rate ale dobânzilor mai mari decât băncile vechi.
- Căutați monede stabile care sunt mari (> 1 miliard USD), reputate și există de câțiva ani.
- Înțelegeți riscurile cu monedele stabile și nu investiți niciodată mai mult decât sunteți dispus să pierdeți.
- Acum că sunteți un expert în monede stabile, împărtășiți aceste cunoștințe unui prieten.
Mesaj Cele mai bune monede stabile pentru investitori 2022 a apărut în primul rând pe Jurnalul de piață Bitcoin.
- "
- $ 1 de miliarde de
- $1200
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- Cont
- activ
- adrese
- Avantaj
- algoritmică
- algoritmi
- TOATE
- deja
- printre
- sumă
- analiză
- analist
- O alta
- abordare
- în jurul
- activ
- Bunuri
- Bancă
- Băncile
- Noțiuni de bază
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Miliard
- binance
- Bitcoin
- blockchain
- Obligațiuni
- bum
- frontieră
- POD
- construi
- BUSD
- bust
- cumpăra
- Cumpărare
- capitalizare
- Bani gheata
- Schimbare
- mai ieftin
- clasic
- cod
- Monedă
- Coloană
- combinaţie
- cum
- produs
- comparație
- Interesul compus
- încredere
- comoditate
- ar putea
- cripto
- Piața Crypto
- Piețele Crypto
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Monedă
- Curent
- DAI
- DEFI
- Cerere
- diferit
- digital
- Active digitale
- Economia digitală
- portofel digital
- Dolar
- de dolari
- Câștigul salarial
- economie
- emotii
- încuraja
- Engleză
- toată lumea
- exemplu
- mai repede
- FDIC
- Decret
- Bani Fiat
- financiar
- First
- Concentra
- pentru investitori
- formă
- averi
- în general
- Aur
- bine
- Guvern
- mare
- Creștere
- având în
- aici
- Înalt
- superior
- istorie
- deţine
- deținere
- Cum
- HTTPS
- uman
- Ilegal
- important
- include
- a crescut
- crescând
- inflaţiei
- asigurare
- interactiv
- interes
- Ratele dobânzilor
- investit
- investind
- investiţie
- Investiții
- investitor
- Investitori
- problema
- IT
- jurnal
- cunoştinţe
- mare
- Moştenire
- Nivel
- durata de viaţă
- Probabil
- Linie
- mic
- pe termen lung
- FACE
- Piață
- Capitalizare de piață
- pieţe
- Meci
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- Cel mai popular
- muta
- în mişcare
- numere
- oferi
- compensa
- comandă
- Altele
- propriu
- plătit
- Panică
- Parc
- oameni
- fizic
- Joaca
- mulțime
- politic
- Popular
- portofoliu
- pozitiv
- practică
- Metale pretioase
- Premium
- destul de
- preţ
- Problemă
- furniza
- furnizarea
- cantitativ
- tarife
- evaluări
- RE
- ajunge
- regulat
- necesita
- Returnează
- Recompense
- Risc
- Riscurile
- Alerga
- sigur
- satisfacție
- Scară
- vinde
- Distribuie
- asemănător
- simplu
- teren
- inteligent
- So
- REZOLVAREA
- Cineva
- ceva
- Stabilitate
- stablecoin
- Stablecoins
- Stocuri
- stoca
- stres
- stil
- de succes
- sisteme
- impozit
- Tehnologia
- Tether
- Vault
- Prin
- timp
- consumă timp
- astăzi
- indicativele
- top
- top 5
- comerciant
- tradiţional
- Încredere
- tipic
- ne
- UPS
- us
- Dolar american
- USD
- USDC
- USDT
- utilizare
- utilizatorii
- obișnuit
- valoare
- diverse
- Boltă
- Vizualizare
- Volatilitate
- Portofel
- Ceas
- Ce
- în timp ce
- OMS
- retrage
- fără
- lume
- valoare
- ar
- XAUt
- ani
- Randament