Secole de istorie și decenii petrecută pe strada înseamnă că băncile tradiționale, cum ar fi „patru mari” din Marea Britanie, Barclays, Lloyds, HSBC și Natwest, sunt adesea percepute de clienți ca fiind cea mai de încredere și atrăgătoare opțiune. Cu toate acestea, de când Marea Britanie a început să autorizeze
la deschiderea de noi bănci în urmă cu peste un deceniu, au apărut numeroși contestatori. Și multe dintre aceste bănci folosesc tehnologie avansată pentru a crea servicii financiare inovatoare care atrage noi clienți.
Teoretic, aceste „neobanci” s-au bucurat de un mare succes. În Regatul Unit, aproximativ 20 de milioane de consumatori acum folosește o bancă challenger, în timp ce Starling Bank, First Direct și Monzo ocupă
primele trei locuri în evaluările de satisfacție a clienților din Marea Britanie. Cu toate acestea, dintre acești clienți neobanci, doar unu
în cinci îl folosesc de fapt ca cont bancar principal. Aceste vedete în devenire se confruntă în continuare cu probleme legate de încrederea pe termen lung a clienților în comparație cu operatorii tradiționali? Și le pot depăși vreodată? Hai să aruncăm o privire.
Servicii bancare în zona de confort
Într-adevăr, statisticile arată că, deși neobancile au capturat inimile clienților, ei nu și-au cucerit mințile. Peste două treimi (68%) dintre britanici
spun că au încredere în banca lor tradițională, în timp ce mai puțin de o cincime (17%) sunt de acord că băncile challenger digitale sunt la fel de fiabile și demne de încredere. Clienții au spus, de asemenea, că ar prefera o bancă cu o instituție tradițională decât o neobancă (47% față de 11%) și că dacă ambele părți
au scos același produs de servicii financiare, l-ar alege pe cel oferit de operatorul existent (45% față de 7%). De ce asta?
O teorie este inerția. Mulți clienți își deschid primul cont bancar în jurul vârstei de 18 ani, la recomandarea unor mentori precum părinți, bunici și bătrâni. Acești „influenți” tind să fie mai puternic afiliați cu băncile tradiționale și să facă recomandări
în consecinţă. Și odată ce începi o relație cu o bancă ca adult, de multe ori există puțină motivație pentru a te schimba.
Între timp, prăbușirile principale ale unora dintre cele mai mari bănci contemporane din lume ar putea să fi afectat și mai mult încrederea în digital. Numai în primăvara lui 2023, SUA au avut de suferit trei dintre cele patru cele mai mari ale sale
eșecuri bancare din istorie First Republic Bank, Silicon Valley Bank și Signature Bank au eșuat cu active combinate de 556 de miliarde de dolari. Dacă băncile tradiționale pot supraviețui sute de ani și numeroase crize financiare, de ce să ai încredere în altcineva?
Această lipsă de încredere este o problemă uriașă pentru băncile challenger din Marea Britanie și va dura timp pentru a o depăși. Deci, cum pot băncile digitale să dezvolte încredere și acceptare și să devină alegerea numărul unu pentru clienți? Hai să aruncăm o privire.
1. Oferiți experiențe irezistibile clienților
Astăzi, multe dintre deciziile noastre de cumpărare de zi cu zi se reduc adesea la preț, în special în era site-urilor web de comparație și ofertelor Tesco Clubcard. Dar, cu majoritatea serviciilor bancare gratuite pentru oricine este eligibil, poate fi dificil să convingi clienții să schimbe
de la furnizorul lor bancar familiar. În schimb, băncile digitale pot câștiga încredere și pot ieși în evidență față de operatorii tradiționali prin experiențe. După cum sa menționat, neobancile sunt deja în frunte cu băncile vechi în ceea ce privește satisfacția clienților. Deci, totul este despre extinderea acestui avantaj prin adăugare
servicii mai remarcabile până când devine aproape imposibil pentru consumatori să facă banci în altă parte.
În special, băncile challenger agile își pot crește cota de piață prin pivotarea mai rapidă decât cele tradiționale pentru a satisface noile nevoi urgente ale clienților. De exemplu, pentru mulți britanici le este greu să-și gestioneze finanțele în criza actuală a costului vieții. Prin valorificare
tehnologia de management al relațiilor cu clienții (CRM), neobancile pot analiza rapid datele bancare ale clienților lor și pot construi un profil 360 al situației lor individuale.
Apoi, banca îi poate conecta pe cei cărora li se pare deosebit de dificil cu consilieri interni gratuiti sau instrumente de gestionare a banilor, oferind asistență personalizată pentru a-i ajuta să navigheze în siguranță în economia volatilă. Este o modalitate simplă de a asigura relații pe termen lung cu clienții,
cu cercetare de la JD Power care arată „satisfacția generală a clienților față de băncile de retail crește cu 155 de puncte (pe o scară de 1,000 de puncte) atunci când clienții citează că
banca lor îi sprijină în vremuri economice dificile.”
Între timp, neobancile trebuie să rămână și ele în fruntea tehnologiei. De la chatboți avansati, bazați pe inteligență artificială, până la onboarding online automatizat, hiperpersonalizare până la implicarea pe mai multe canale, oferind servicii care îndeplinesc și chiar depășesc așteptările digitale.
Clienții nativi, cum ar fi Generația Z, vor însemna că băncile challenger devin alegerea numărul unu pentru clienții mai tineri, pe măsură ce devin generatorul dominant de putere de cumpărare.
2. Asigurați stabilitatea în perioadele tulburi
Pe lângă experiențele remarcabile, băncile challenger trebuie să ofere și siguranță și stabilitate, în special în economia imprevizibilă de astăzi.
Băncile tradiționale sunt bine versate în acest lucru, s-au luptat cu crizele financiare și crimele timp de decenii. Și în timp ce ne-am aștepta ca digitalii cunoscători de tehnologie să fie la vârful siguranței online, a
Revizuirea FCA 2022 au găsit deficiențe în controlul criminalității financiare ale unor bănci contestatoare, anumite cazuri chiar dezvăluind că „băncile provocatoare nu aveau evaluări ale riscului de criminalitate financiară pentru clienții lor”.
În esență, protejarea clienților împotriva amenințărilor din partea infractorilor și a criminalilor cibernetici trebuie să fie prioritatea oricărei afaceri digitale. Prin urmare, neobancile trebuie să-și mențină agilitatea mărcii comerciale, menținând în același timp aceleași niveluri de securitate ca și concurenții lor tradiționali.
Pe măsură ce eșecurile bancare și inflația record au ajuns în prima pagină a ziarelor, concurenții trebuie să investească în infrastructuri solide, susținute de securitate și transparență. Acest lucru nu numai că îi va asigura pe clienți de siguranța banilor lor, ci și de longevitatea activității lor bancare
furnizor.
3. În cele din urmă, pune principiile peste profit
În trecut, băncile tradiționale nu au reușit adesea să mențină o imagine publică pozitivă, în parte din cauza unor neglijențe cum ar fi vânzarea greșită a produselor financiare către consumatori vulnerabili și acordarea de bonusuri în timpul crizurilor economice mai ample. În timp ce Marea Britanie se clătina
în preajma unei recesiuni, este și mai important ca băncile challenger să lucreze pentru a câștiga și a menține încrederea clienților făcând bine.
Pentru a ieși în evidență, neobancile ar trebui să vizeze clienții doar cu produse de care au cu adevărat nevoie. Aici, hiperpersonalizarea poate juca un rol cheie. Pe lângă furnizarea de sfaturi financiare imparțiale, contestatorii pot oferi și noi mecanisme de sprijin subtile - de exemplu,
o notificare pe smartphone care le reamintește clienților cum pot evita taxele adăugate atunci când fac o achiziție online.
În cele din urmă, încrederea se câștigă arătându-i cuiva că îți pasă cu adevărat, iar activitatea bancară nu este diferită. Este, probabil, și zona în care neobancile pot face cele mai mari progrese împotriva rivalilor lor „marii patru”. La urma urmei, concurența pe dimensiune și profit este inutilă
în această etapă actuală. Prin concentrarea pe câștigarea încrederii și loialității și pe crearea unor experiențe semnificative pentru clienți, concurenții pot începe să scadă pe titularii, până când în sfârșit urmează cifrele.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :este
- :nu
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- Despre Noi
- acceptare
- în consecință
- Cont
- de fapt
- adăugat
- adăugare
- Adult
- avansat
- Tehnologie avansata
- sfat
- consilieri
- Afiliat
- După
- împotriva
- Împotriva Amenințărilor
- vârstă
- agil
- în urmă
- AI-alimentat
- TOATE
- aproape
- singur
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- analiză
- și
- Orice
- oricine
- interesant
- SUNT
- ZONĂ
- în jurul
- AS
- evaluări
- Bunuri
- At
- atrage
- Automata
- evita
- departe
- Bancă
- cont bancar
- Bancar
- Băncile
- Barclays
- BE
- deveni
- devine
- început
- începe
- Cea mai mare
- Miliard
- bonusuri
- atât
- ambele părți
- adus
- construi
- afaceri
- dar
- by
- CAN
- capturat
- pasă
- sigur
- challenger
- banca provocatoare
- Băncile Challenger
- provocare
- Schimbare
- chatbots
- cip
- alegere
- CO
- prăbușiri
- combinate
- confort
- comparație
- comparație
- concurente
- concurenți
- încredere
- Conectați
- Consumatorii
- contemporan
- controale
- crea
- Crearea
- Crimă
- infracțiuni
- crizelor
- criză
- CRM
- crucial
- Curent
- client
- Satisfactia clientului
- clienţii care
- tăiere
- cybercriminals
- de date
- zilnic
- deceniu
- zeci de ani
- Deciziile
- FĂCUT
- diferit
- dificil
- digital
- digital
- Digitale
- direcționa
- do
- face
- dominant
- jos
- două
- în timpul
- câștiga
- câștigat
- Câștigul salarial
- Economic
- economie
- Margine
- eligibil
- altfel
- în altă parte
- a apărut
- angajament
- asigura
- mai ales
- Chiar
- EVER
- depăși
- aștepta
- aşteptări
- Experiențe
- extindere
- Față
- A eșuat
- eşecuri
- familiar
- mai repede
- FCA
- Taxe
- În cele din urmă
- Finanţe
- financiar
- sfaturi financiare
- produse financiare
- Servicii financiare
- criminalitate financiară
- descoperire
- Finextra
- First
- Concentra
- urma
- Pentru
- Pentru consumatori
- frunte
- găsit
- patru
- evazioniștilor
- Gratuit
- din
- Fondurile
- mai mult
- zadarnic
- Gen
- Gen Z
- generaţie
- cu adevărat
- mare
- cea mai mare
- Crește
- remitere
- Cablaje
- Avea
- având în
- titlu
- Prima pagină
- ajutor
- aici
- Înalt
- istorie
- Lovit
- Cum
- Totuși
- HSBC
- HTTPS
- mare
- sute
- hiperpersonalizare
- if
- imagine
- imparţial
- imposibil
- in
- Titular
- individ
- inerţie
- inflaţiei
- infrastructură
- inovatoare
- instanță
- in schimb
- Instituţie
- în
- Investi
- problema
- probleme de
- IT
- ESTE
- jpg
- Cheie
- lipsă
- cea mai mare
- conduce
- Moştenire
- mai puțin
- nivelurile de
- ca
- mic
- Lloyds
- pe termen lung
- longevitate
- Uite
- Loialitate
- menține
- face
- Efectuarea
- administra
- administrare
- Instrumente de management
- multe
- Piață
- cotă de piață
- Mai..
- însemna
- semnificativ
- Întâlni
- menționat
- mentori
- milion
- mințile
- bani
- de gestionare a banilor
- Monzo
- mai mult
- cele mai multe
- motivaţia
- mai multe canale
- trebuie sa
- nativ
- NatWest
- Navigaţi
- Nevoie
- nevoilor
- neobank
- Neobănci
- Nou
- Nu.
- notificare
- acum
- numere
- numeroși
- of
- de pe
- oferi
- oferit
- oferind
- promoții
- de multe ori
- on
- La imbarcare
- dată
- ONE
- on-line
- afară
- deschide
- de deschidere
- Opțiune
- or
- al nostru
- afară
- remarcabil
- peste
- Învinge
- părinţi
- parte
- special
- în special
- petreceri
- trecut
- percepută
- poate
- personalizată
- alege
- Loc
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- puncte
- pozitiv
- putere
- preţ
- primar
- Principiile
- prioritate
- Produs
- Produse
- profiturile
- protectoare
- furnizorul
- furnizarea
- public
- cumpărare
- de cumpărare
- pune
- repede
- cu totul
- mai degraba
- evaluări
- liniștește
- recesiune
- Recomandare
- Recomandări
- record
- relaţie
- Relaţii
- de încredere
- rămâne
- Republică
- cercetare
- cu amănuntul
- revelator
- dreapta
- Urca
- în creștere
- stele răsărite
- Risc
- rivali
- Rol
- în siguranță
- Siguranţă
- Said
- acelaşi
- satisfacție
- Spune
- Scară
- sigur
- securitate
- Servicii
- Distribuie
- să
- Arăta
- arătând
- semnătură
- Siliciu
- Silicon Valley
- Banca Silicon Valley
- simplu
- întrucât
- situație
- Mărimea
- smartphone
- So
- solid
- unele
- Cineva
- primăvară
- Stabilitate
- Etapă
- stand
- Starling Bank
- Stele
- Începe
- Statistici
- Încă
- stradă
- tare
- succes
- a sustine
- Sprijină
- supravieţui
- Intrerupator
- Lua
- Ţintă
- Tehnologia
- Tind
- termeni
- Tesco
- decât
- acea
- Zona
- Marea Britanie
- lor
- Lor
- teorie
- Acolo.
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- amenințări
- trei
- Prin
- timp
- ori
- la
- azi
- Unelte
- top
- greu
- marcă
- tradiţional
- Transparență
- cu adevărat
- Încredere
- demn de încredere
- turbulent
- două treimi
- Uk
- în cele din urmă
- sprijinit
- imprevizibil
- până la
- susținător
- urgent
- us
- utilizare
- folosind
- Vale
- versat
- volatil
- vs
- vulnerabil
- Cale..
- puncte slabe
- site-uri web
- BINE
- cand
- care
- în timp ce
- de ce
- mai larg
- voi
- cu
- în
- Apartamente
- lume
- ani
- Tu
- tineri
- Mai tanar
- zephyrnet