Ce este plata ACH și cum funcționează?

---

Statistici de plată ACH

Economia se schimbă prin ACH

primul trimestru 2022. Având în vedere că B2B și Same Day ACH, rețeaua ACH a efectuat 7.3 miliarde de cheltuieli în primul trimestru al anului 2022.

Plăți B2B și Factori cheie ACH în aceeași zi în creșterea trimestrială a rețelei ACH

Rețeaua ACH a înregistrat o dezvoltare generală în primul trimestru al anului 1, chiar dacă formele actuale de asistență administrativă legată de pandemie au încetat. Evoluția din primul trimestru a fost alimentată de plățile B2022B (business-to-business) și de creșterea marjei în dolari ACH în aceeași zi.

Plățile B2B au câștigat cu 15.5% față de primul trimestru din 1, cu încă 2021 miliarde de plăți ACH B1.4B procesate. În plus, aceasta reprezintă o creștere de 2% față de primul trimestru din 35.5, când COVID-1 a închis inițial multe locuri de muncă. Multe industrii și instituții au ajuns să înțeleagă că plățile ACH nu sunt aproape noua normalitate, ci modalitatea rezonabilă de a desfășura afaceri, având în vedere comoditatea și fiabilitatea lor”, potrivit Jane Larimer, Președinte și CEO Nacha.

Limita de plată ACH în aceeași zi a câștigat la un milion de dolari pe 18 martie 2022, oferind un câștig de 53.3% în prețul în dolari ACH în aceeași zi cu un an înainte, la 290.3 miliarde de dolari, cu un câștig de 7.8% la 154.2 milioane de plăți.

„Societatea de plăți a salutat noua limită de un milion de dolari și a folosit-o brusc”, a spus Larimer. „Operatorii ACH și instituțiile monetare au muncit din greu pentru a crea Same Day ACH, opțiunea modernă de plată profitabilă care este.”

Cantitatea totală din rețeaua ACH a estimat 7.3 miliarde de plăți, în creștere cu 2.2% față de anul următor și o schimbare de 18.5 trilioane de dolari, o creștere de 7.1%. Această evoluție s-a produs chiar și în lipsa plăților pentru ocuparea forței de muncă legate de pandemie, care a avut loc în 2021, când au fost efectuate plăți cu impact monetar și au fost disponibile avantaje extinse de șomaj.

„Adăugarea a 154 de milioane de cheltuieli într-un singur trimestru, cu o valoare suplimentară de 1.2 trilioane de dolari, vorbește despre stabilitatea rețelei ACH, deoarece îndeplinește cerințele consumatorilor, industriilor și guvernelor de a crea și obține plăți”, a spus Larimer.

Transfer bancar vs transfer ACH

În timp ce transferurile bancare și plățile ACH sunt ambele mijloace de transfer de bani între două conturi, există o serie de diferențe între ele. Transferurile bancare se fac în timp real, spre deosebire de plățile ACH, care se fac în loturi de 3 ori pe zi. Ca rezultat, transferurile bancare sunt protejate pentru a ajunge într-o zi similară, în timp ce fondurile ACH pot dura mai multe zile pentru a fi făcute. Transferurile bancare sunt, de asemenea, mai costisitoare decât plățile ACH. În timp ce băncile noi nu pun sub acuzare pentru fire, în unele cazuri, acestea pot taxa clienții până la 60 USD.

Comparaţie	Wire Transfer	Plăți ACH
Compararea vitezei	Rețeaua prin cablu efectuează tranzacții în timp real, astfel încât transferurile bancare sunt, în general, furnizate în aceeași zi.	Pe de altă parte, plățile ACH pot dura mai multe zile pentru a se deconta.
Compararea costurilor	Livrarea unui transfer bancar în SUA este costisitoare, însumând pentru plătitor 25 USD obișnuit pentru fiecare tranzacție (și plățile pot fi chiar ridicate pentru transferurile globale). În plus, unele organizații monetare pot percepe și beneficiarul o plată pentru obținerea fondurilor.	O plată ACH poate reduce volumul mai ieftin pentru fiecare tranzacție decât un transfer bancar.

Care e mai bun?

Datorită costului și vitezei crescute, transferurile bancare sunt adecvate pentru mari, fie în SUA, fie în străinătate. Dar dacă sensibilitatea la timp nu este o problemă, o plată ACH oferă un beneficiu substanțial față de un transfer bancar, datorită costului său mai mic.

De ce companiilor le plac plățile ACH

Companiile pot ajuta la economii de costuri și la operațiuni îmbunătățite atunci când utilizează plăți electronice.

Usor de mânuit

Când clienții compensează prin cec, industriile trebuie să aștepte să vină e-mailul și apoi li se cere să depună cecul la o bancă. Uneori, plățile se pierd, iar introducerea acestor plăți în sistemul de păstrare a evidențelor necesită forță de muncă. Plățile electronice vin în mod fiabil și rapid și nu este necesar să trimiteți cecuri către bancă și să rămâneți câteva zile pentru a descoperi ce cecuri au respins.

Mai puțin scump decât plasticul

Pentru industriile care ratifică plățile prin card de credit, deseori costă mai puțin să efectueze un transfer ACH decât să proceseze o plată cu cardul de credit. În special la colectarea mai multor plăți recurente, acele economii sunt calculate. Automatizarea acestor plăți nu face decât să sporească beneficiile. Cu toate acestea, ACH nu vă oferă o reacție de aprobare sau respingere în timp real, așa cum ar face un terminal de card de credit.

Plăți la distanță lungă

Industriile pot ratifica plățile prin ACH de la distanță, deși asemănarea este reală pentru cardurile de credit. Dacă clienții nu au carduri de credit sau aleg să nu livreze datele cardului în mod regulat, ACH poate oferi o soluție.

---

Doriți să automatizați sarcinile manuale repetitive? Economisiți timp, efort și bani sporind în același timp eficiența!

---

De ce le place consumatorilor să plătească cu ACH

Companiile nu sunt singurele care ajută cu plățile ACH.

Plăți ușoare

Nu este necesar ca consumatorii să înregistreze cecurile, să scrie cecuri atunci când își desfășoară activitatea și să obțină cecurile prin poștă la timp. Nu se efectuează plăți pe cardurile lor de credit – fondurile ajung imediat din contul lor bancar.

Autopilot

Dacă utilizează plăți automate ACH, consumatorii nu trebuie să fie atenți la facturi sau să ia măsuri atunci când plățile sunt neplătite.

Pentru a primi plăți de către ACH, trebuie să vă asociați cu un procesator de cheltuieli. Este posibil să păstrați deja o relație cu unul - pur și simplu nu utilizați încă serviciul ACH. Mai mulți procesatori de plăți vă pot permite să ratificați plățile ACH, deci este rambursabil să căutați unul care să realizeze exact ceea ce aveți nevoie.

Începeți prin a întreba furnizorii dvs. de asistență existenți dacă vă pot facilita plățile ACH, cuprinzând:

• Banca în care vă mențineți conturile de afaceri
• Dealerul care efectuează deja plăți cu cardul de credit (sau alte) pentru dvs
• Furnizorul de software de contabilitate – programe proeminente vă permit să construiți facturi și să ratificați plățile de către ACH

Procesatorii de plăți recente intră în mod repetat pe piață și pot fi o potrivire rezonabilă pentru industriile mici care trebuie doar să proceseze plăți ACH rare. De exemplu, Plooto vă permite să primiți sau să trimiteți plăți cu o plată lunară de 25 USD care cuprinde zece transferuri gratuite. Companiile mari ar putea rambursa mai puțin pe articol pentru ACH, dar acest lucru ar putea fi competitiv dacă aveți doar o mică tranzacție în fiecare lună.

Întrebări frecvente

Ce este un transfer bancar ACH?

Răspuns: Un transfer ACH este acțiunea electronică a numerarului între bănci prin intermediul rețelei ACH (Automated Clearing House). Transferurile ACH cuprind plăți de la persoană la persoană, transferuri de fonduri externe, plăți de facturi și depozite directe de la guvern și programele de beneficii ale angajatorilor. Cheltuielile business-to-business sunt altele.

Pentru a livra bani familiei și prietenilor, mulți furnizori de transfer, inclusiv bănci, Zelle și aplicații terțe precum Venmo și PayPal, utilizează rețeaua ACH. Livrarea transferurilor ACH poate afecta diferite zile lucrătoare, ceea ce implică zile în care băncile sunt deschise - în general, nu în sărbători sau weekenduri. Transferurile ACH sunt procesate de un operator de sistem în loturi de numai 7 ori pe zi, spre deosebire de procesarea transferurilor bancare.

Instituțiile monetare pot alege ca creditele ACH să fie livrate și procesate în ziua exactă sau în una sau două zile industriale. În caz de discrepanță, tranzacțiile de debit ACH trebuie procesate până în următoarea zi lucrătoare. Aceste cronologie se bazează pe reglementările NACHA (National Automated Clearing House Association), grupul comercial care guvernează rețeaua. La obținerea banilor, o uniune de credit sau o bancă ar putea, de asemenea, să blocheze aceste fonduri transferate pentru un interval de timp, astfel încât întregul timp de livrare variază.

Reglementările NACHA asigură că băncile pot efectua plăți exact în ziua în care sunt trimise, dar depinde de fiecare bancă dacă vă taxează pentru accelerarea unei plăți.

Ce este necesar pentru un transfer ACH?

Răspuns: Configurarea unui transfer ACH este la fel de simplă ca acești pași simpli.

Pasul 1: Adunați informațiile esențiale pentru a finaliza un transfer ACH

Pentru a crea un transfer, va trebui să vă furnizați numele, numărul contului, numărul de rutare, contul de tranzacție și tipul de cont. Partea de jos a cecului ar trebui să conțină toate aceste informații.

Pasul 2: Selectați Între Debit ACH și Credit ACH

Pentru a efectua plata corectă, vi se va cere să faceți diferența între un debit ACH și un credit ACH.

Un credit ACH este tipul de plată utilizat în serviciile de plată a facturilor. Prin această tranzacție, acordați autorizație instituției dvs. monetare pentru a livra o plată unui beneficiar, cum ar fi o firmă de utilități sau un furnizor de împrumuturi auto. Detaliile contului dvs. bancar continuă cu organizația dvs. financiară și nu sunt livrate beneficiarului.

Cu un debit ACH, constatați acordul cu beneficiarul. În această circumstanță, vă completați detaliile de plată (cuprinzând rutarea și numerele de cont) către beneficiar. Astfel, acest tip de plată digitală cuprinde un risc enorm decât creditul ACH.

Ambele categorii de plăți electronice oferă un nivel similar de confort și rentabilitate.

Acum că aveți aceste cunoștințe, este timpul să aruncați o privire la pregătirea efectivă a plăților digitale. Iată punctele pe care trebuie să le luați pentru a finaliza cu succes un transfer ACH.

Pasul 3: Executați transferul ACH

Înainte de a apuca declanșatorul și de a transmite fonduri prin intermediul Casei de compensare automată, trebuie mai întâi să finalizați niște documente, care în mai multe cazuri vor fi documente electronice, deși organizațiile financiare pot folosi în continuare copii pe hârtie. În oricare dintre acestea, iată litigiile pe care ar trebui să le luați:

• Conectați conturi: Acest pas important nu este prea încurcat, dar nu poate fi ratat. Pentru a finaliza acest pas, vi se va cere să furnizați instrucțiunile ACH menționate mai sus instituției monetare responsabile de inițierea tranzacției.
• Stabiliți dacă tranzacția va fi debit sau credit în contul în care are loc tranzacția.
• Introduceți suma cheltuielilor.
• Stabiliți data plății: majoritatea organizațiilor monetare vă vor permite să postdați o plată.

Pasul 4: Fiți gata să acceptați plățile ACH de la clienți

Dacă operați o afacere mică sau mare, este posibil să doriți să primiți plăți ACH de la clienți. Pentru a face acest lucru, va trebui să vă înscrieți la o corporație de procesare a plăților precum Plaid, PaySimple sau Stripe. Acestea vor oferi toate instrumentele esențiale de care deținătorii de afaceri au nevoie pentru a ratifica transferurile electronice de fonduri.

Concluzie

Transferurile ACH pot fi o modalitate foarte simplă de a livra bani sau de a-i obține. Oricare înseamnă, asigurați-vă că înțelegeți acordurile băncii pentru plățile directe și depozitele directe ACH. De asemenea, fiți atenți la înșelătoriile de transfer ACH.

O înșelătorie populară, de exemplu, implică ca cineva să vă trimită un e-mail prin care vă spune că vi se datorează bani și tot ce trebuie să faceți pentru a-i obține este să obțineți numărul de rutare și numărul de cont bancar. Dacă ceva sună prea rezonabil pentru a fi adevărat, este posibil să fie.

---

Nanoneți API OCR și OCR online au multe interesante cazuri de utilizare tHat ar putea optimiza performanța afacerii dvs., economisi costuri și crește creșterea. Afla modul în care cazurile de utilizare Nanonets se pot aplica produsului dvs.

---