Pe măsură ce digitalizarea continuă să redefinească sectorul financiar așa cum îl cunoaștem, clienții cer o trecere rapidă la serviciile bancare digitale. În timp ce băncile tradiţionale şi Fintechs își modernizează sistemele pentru a satisface aceste cerințe din partea clienților lor, neobancile creează punți digitale pentru a conecta numeroase întreprinderi și utilizatori la serviciile financiare digitale, în special în zonele care nu sunt suficient acoperite de activitățile bancare convenționale. Dar apoi îmi vin în minte următoarele întrebări: ce este neobank? Care sunt caracteristicile neobancilor? Care sunt avantajele și dezavantajele utilizării serviciilor neobancilor?
Rămâneți pe măsură ce oferim răspunsuri la toate întrebările de bază legate de neobanci.
Ce este neobank?
Neobank este o specie de online FinTech instituții care oferă servicii bancare de bază prin implementarea tehnologiei de ultimă oră. Spre deosebire de instituțiile bancare tradiționale, neobanks oferă servicii bancare strict online, prin aplicații mobile sau online banking. Deși nu posedă ramuri identificabile fizic, își permit client modalități de a deschide un cont fără probleme, de a-și controla finanțele în timp real și de a face achiziții online de oriunde.
Banca digitală vs neobank: există un punct de divergență?
Neobancile nu trebuie confundate cu bancile digitale. Deși similare în anumite privințe, ambele sunt forme diferite de instituții financiare. În timp ce băncile digitale sunt de obicei o ramură a băncilor tradiționale cu rețele fizice de sucursale și oferă o gamă mai largă de servicii bancare, neobancile sunt instituții strict online fintech, fără rețele fizice de sucursale.
Neobanci sunt uneori numite challenger bănci pentru că concurează cu băncile existente și oferă servicii în zonele care nu sunt suficient acoperite de sistemul bancar convențional, fără niciun fel de stres și la comisioane zero.
Platforma software Neobanks
Construiește o neobancă în jumătate din timp cu soluția bancară SDK.finance
Cheia ncaracteristici eobank
- Sunt eficiente din punct de vedere al costurilor
- Oferiți servicii financiare personalizate prin intermediul inteligenței artificiale tehnologie
- Nu aveți nicio rețea fizică de sucursale
- De asemenea, operează un sistem de servicii financiare 24/7
Cum funcționează neobancile
Modul de operare al neobancilor este foarte simplu, și același lucru este valabil și pentru Cerințe necesar pentru a începe unul. Neobancile încearcă să se distingă de băncile obișnuite la nivel de bază, făcându-se mai atrăgătoare pentru consumatorii conduși de tehnologie (în special generația Z și millennials) care devin din ce în ce mai nemulțumiți de natura birocratică a băncilor tradiționale.
Sursa: thestrategystory.com
Unul dintre fundamentele neobancilor este absența unei rețele fizice de sucursale și, ca atare, își desfășoară operațiunile strict în spațiul online, reducând astfel client cheltuieli. Neobanks folosesc tehnologie bazată pe inteligență artificială pentru a colecta datele clienților pentru a oferi utilizatorilor servicii bancare personalizate.
Căutați un software pentru portofel digital?
SDK.finance oferă software de bază și avansat ewallet pentru afacerea dvs.
Cantitatea mare de date pe care le obțin de la consumatorii lor sunt folosite pentru a-și înțelege mai bine utilizatorii, pentru a identifica problemele și pentru a dezvolta soluțiile necesare. Deoarece sistemele lor sunt, de asemenea, semnificativ computerizate, colectarea și analizarea datelor și înțelegerea modului în care clienții lor interacționează în ecosistemul financiar devine mult mai ușoară.
Cum fac neobancile sa faca bani?
Sursa imaginii:mattheakis.com
Asa de, cum fac neobancile sa faca bani? Potrivit Statistici by Cercetare și piețe, se estimează că piața globală de neobancare va atinge 333.4 miliarde USD până în 2026, la o rată anuală de creștere de 47.1%. Creșterea proiectată este impresionantă, având în vedere că sunt destul de noi, nu au o structură fizică identificabilă și nu și-au construit un nivel de încredere substanțial. Marea întrebare este atunci cum rămân ei profitabile?
Neobancile opereaza a model de afaceri diferit de băncile convenționale. Un mare procent din profitul lor este generat din comisioanele interbancare plătite de companii ori de câte ori clienții cumpără cu cardul de debit al unei neobanci. De exemplu, dăngăni, un popular platformă neobancă în SUA, are o bază de utilizatori de aproximativ 12 milioane și emite un card de debit real pentru utilizatorii înregistrați. Ori de câte ori utilizatorii efectuează o achiziție folosind cardul de debit Visa, Visa percepe o taxă de 1.5%. Visa, la rândul său, plătește o fracțiune din taxe către Chime neobank.
Un alt important caracteristica neobank este că beneficiază și de comisioane de interschimb ori de câte ori utilizatorii fac o achiziție folosind un card de credit neobancar. Un pic de context este Nubank model de afaceri. Nubank este o neobancă cu sediul în Brazilia, care se mândrește cu peste 40 de milioane de utilizatori. Oferă servicii de card de credit și percep o taxă pentru fiecare tranzacție efectuată de utilizatorul lor. De asemenea, aceștia profită din dobânda aferentă soldurilor creditare depășite ale utilizatorilor.
Mai mult, neobancile beneficiaza de dobanzi la depozite si deschiderea contului. De asemenea, aceștia profită din dobânda câștigată la taxele ATM.
Acum suntem destul de familiarizați cu conceptul de neobanci, caracteristicile lor, modul de funcționare și generarea de venituri. Să ne uităm la unele argumente pro și contra neobank.
Avantajele neobanking-ului
Costuri operaționale mai mici
Neobancile operează la un cost mai ieftin din cauza lipsei de rețele fizice de sucursale și a mai puținului personal. De obicei, economiile de capital asociate cu nu-sucursala lor model de afaceri sunt transmise consumatorilor lor sub formă de tarife mai ieftine și fără plăți lunare.
Metode bancare fără efort
Neobancile au schimbat sistemul bancar, renunțând la vechiul model de a vizita o sucursală bancară și de a sta la coadă ore întregi înainte de a tranzacționa, la un sistem de idei de autoservire personalizate digital. Cu neobanks, tot ce aveți nevoie este o aplicație mobilă care vă permite să desfășurați activități financiare simple de oriunde.
Viteză
Neobancile se laudă, de asemenea, cu viteza în metoda lor de serviciu redare. Cu o neobancă, puteți deschide un cont, face o depunere, transferați bani și face achiziții online mai repede decât ați putea localiza o sucursală tradițională a unei bănci.
Utilizarea tehnologiei
Neobankurile folosesc tehnologia bazată pe inteligență artificială pentru a oferi utilizatorilor servicii îmbunătățite. De asemenea, folosesc tehnologia bazată pe inteligență artificială pentru a înțelege interacțiunea clienților cu ei serviciu și astfel să ofere servicii de calitate adaptate nevoilor lor specifice.
Mai eficient pentru plăți internaționale
Unul din beneficiile solutie neobanca în ceea ce priveşte efectuarea unei internaţionale plată este că vă cer doar să deschideți un cont la ei și apoi să vă folosiți cardurile pentru tranzacții internaționale. Băncile tradiționale, de cele mai multe ori, vă vor solicita să efectuați o anumită formă de upgrade a contului dvs. înainte de a vi se permite să efectuați tranzacții internaționale.
Dezavantajele neobanking-ului
Lipsa statutului/licenței bancare
Majoritatea neobancilor nu au documente legale care le imputernicesc sa functioneze ca banci. Ei trebuie să colaboreze cu alte bănci pentru a le susține produs si servicii. Ca urmare, se așteaptă o obligație de diligență cuvenită din partea utilizatorilor pentru a se asigura că platformă neobancă la alegerea lor este în parteneriat cu o bancă pe care FDIC o asigură.
Absența ramurilor fizice
Acesta este unul dintre cei mai limitativi factori ai neobancilor. Drept urmare, par impersonali și nu generează încredere (mai ales în rândul generației mai în vârstă).
Utilizarea tehnologieiy
High-end tehnologie angajați pentru a furniza servicii financiare pot pune unele dificultăți pentru generația mai în vârstă, care ar putea să nu fie în ton cu progresele tehnologice moderne.
Linia de fund
Neobanking s-a născut pentru a face față schimbărilor digitale radicale din sectorul financiar și, până acum, s-a ridicat la înălțimea așteptărilor. Acum, clienții beneficiază de caracteristici neobank; nu mai trebuie să treacă prin rigorile efectuării tranzacțiilor financiare de bază prilejuite de băncile tradiționale atunci când pot accesa serviciul unei noi bănci și pot efectua tranzacțiile financiare în condițiile lor.
Pentru proprietarii intenționați de neobanci, SDK.finance oferă comerț cu amănuntul digital bancar software care să vă ajute construi o neobancă și proiectați-l pentru a satisface cerințele dumneavoastră specifice. Verificați-l și contactați-ne pentru detalii. .
Mesaj Ce este Neobank și cum câștigă bani? a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.
- "
- a
- acces
- Cont
- dobândi
- activităţi de
- avansat
- progresele
- TOATE
- printre
- sumă
- anual
- oriunde
- aplicaţia
- interesant
- Apps
- în jurul
- asociate
- ATM
- soldurile
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- deoarece
- devenire
- înainte
- fiind
- beneficia
- Beneficiile
- Miliard
- Pic
- se mândreşte cu
- Brazilia
- birocratic
- afaceri
- întreprinderi
- capital
- Carduri
- taxă
- încărcat
- taxe
- mai ieftin
- alegere
- clientii
- Colectare
- cum
- concura
- concept
- Conduce
- încredere
- Conectați
- Contra
- Consumatorii
- contactați-ne
- continuă
- Control
- Nucleu
- ar putea
- Crearea
- credit
- card de credit
- client
- clienţii care
- ultima generație
- de date
- SnowPay
- cererile
- Amenajări
- detalii
- dezvolta
- diferit
- digital
- bancare digitale
- portofel digital
- digital
- diligență
- documente
- jos
- condus
- ecosistem
- eficient
- împuternicirea
- permite
- mai ales
- aşteptări
- de aşteptat
- factori
- familiar
- mai repede
- FDIC
- DESCRIERE
- Taxe
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- FinTech
- First
- următor
- formă
- formulare
- Fundații
- din
- generaţie
- Caritate
- Creștere
- ajutor
- Cum
- HTTPS
- idei
- identifica
- Punere în aplicare a
- important
- impresionant
- tot mai mult
- instanță
- instituții
- Intenționând
- interacţiune
- interes
- Internațional
- probleme de
- IT
- Cunoaște
- mare
- Legal
- Nivel
- Uite
- face
- Efectuarea
- Piață
- Millennials
- milion
- minte
- Mobil
- Aplicatie mobila
- model
- bani
- lunar
- taxă lunară
- mai mult
- cele mai multe
- în mişcare
- Natură
- nevoilor
- reţea
- rețele
- numeroși
- oferi
- promoții
- on-line
- online banking
- cumpărături online
- deschide
- de deschidere
- funcionar
- operaţie
- Operațiuni
- Altele
- Proprietarii
- plătit
- partener
- parteneriat
- plată
- plăți
- procent
- efectuarea
- Personalizat
- Personal
- fizic
- Fizic
- platformă
- Punct
- Popular
- probleme
- Profit
- profitabil
- PROS
- furniza
- furnizează
- cumpărare
- achiziții
- calitate
- întrebare
- gamă
- tarife
- în timp real
- înregistrată
- regulat
- necesita
- Cerinţe
- necesar
- cu amănuntul
- venituri
- acelaşi
- sdk
- perfect
- sector
- serviciu
- Servicii
- schimbare
- asemănător
- simplu
- So
- Software
- soluţii
- unele
- Spaţiu
- specific
- viteză
- Începe
- şedere
- stres
- substanțial
- SWIFT
- sistem
- sisteme
- tehnologic
- Tehnologia
- termeni
- astfel
- Prin
- timp
- ori
- tradiţional
- bancare tradiționale
- tranzacționând
- tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- Încredere
- tipic
- înţelege
- înţelegere
- us
- utilizare
- utilizatorii
- obișnuit
- are drept scop
- Portofel
- modalități de
- Ce
- Ce este
- în timp ce
- OMS
- mai larg
- în
- fără
- ar
- Ta
- zero