De ce ai nevoie de un portofel digital? (Tatsiana Kuchminskaya)

Noua realitate digitală ne schimbă rapid și irevocabil viața. Impactul tehnologiei digitale asupra civilizației poate fi comparat doar cu apariția focului atunci când a devenit clar de la prima scânteie că lumea nu va mai fi niciodată la fel. Asemănător
Lucrul s-a întâmplat din nou când oamenii pot studia, lucra, relaxa, cumpărături și își pot gestiona finanțele cu ajutorul nanotehnologiei. Ultimii doi ani au arătat că abandonăm treptat un alt lucru învechit – un portofel din piele cu bani de hârtie, preferând
o contrapartidă electronică. Ce i-a determinat pe utilizatori să ia o astfel de decizie și ce așteaptă plățile digitale în curând?

Ce este un portofel digital?

Cu siguranță te-ai obișnuit deja cu procedura de plată fără contact convenabilă și rapidă a mărfurilor din magazin. Chiar dacă accelerează și facilitează foarte mult plățile, trebuie să vă amintiți codurile PIN și să aveți cu dvs. toate cardurile bancare și de reducere.

Un portofel digital vă permite să plasați toți banii și documentele fizice într-o aplicație mobilă. Trebuie să instalați un astfel de program pe un smartphone sau un computer, să salvați toate detaliile cardurilor de plată în portofel și să plătiți pentru orice servicii direct în magazin sau
pe net. În același mod, îți poți stoca pașaportul, biletele, cartele de îmbarcare, cheile camerei de hotel, certificatele cadou și cupoanele și așa mai departe.

În plus, aplicațiile de portofel digital oferă utilizatorilor beneficii speciale: recompense, reduceri și cashback la anumite plăți și utilități. Acesta este un alt motiv bun pentru care utilizatorii acordă atenție contrapartidelor digitale ale unui portofel tradițional.

Există o mulțime de companii care se ocupă de portofelele digitale: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay și așa mai departe. De exemplu, cu serviciul Google Wallet preexistent, utilizatorii ar putea „stoca” numerar pe telefoanele lor. Cu ajutorul raze scurte
comunicații fără fir, proprietarii de dispozitive plăteau pentru achiziții în orice organizație care a cooperat cu acest sistem de plată. Dacă o companie nu era partener Google Wallet, utilizatorii puteau obține un card de portofel fizic conectat la Bank of Google.

În 2018, Google
Fuzionat cele două fluxuri principale de plată – Android Pay și Google Wallet – într-un singur serviciu numit Google Pay. Sistemul combinat are aceleași caracteristici și vă permite să vizualizați istoricul achizițiilor și să primiți bonusuri și oferte personale.

Un portofel digital este, de asemenea, denumit în mod obișnuit portofel cripto și portofel pentru stocarea banilor electronici. În acest articol, vom vorbi despre portofelele digitale pentru banii pe care îi puteți avea pe un card bancar sau un cont din plastic.

De ce sunt portofelele digitale populare în lume?

În ultimii 5 ani de evoluție a portofelelor electronice, numărul plăților digitale aproape sa dublat. Numai în 2020, populația lumii a efectuat 779 de miliarde de plăți digitale. Statista

prezice că acest număr va crește cu încă 13% în următorii ani.

Coronavirusul a dat un impuls creșterii accelerate a plăților electronice, deoarece în timpul carantinei și autoizolarii oamenii au încercat să evite locurile publice și să plătească online. Plățile digitale au crescut chiar și în țările cu numerar și chiar în rândul cumpărătorilor mai în vârstă.
Oamenii sunt atât de obișnuiți cu aceste facilități încât până în 2025, potrivit experților din
Inteligența Mordor, numerarul va fi înlocuit cu portofele digitale.

Potrivit experților, cele mai populare aplicații mobile pentru plăți electronice au o audiență de la 39 de milioane până la peste 1 miliard de utilizatori pe zi. Odată cu retragerea treptată a Baby Boomers și înlocuirea cu generația Z mai pricepută la tehnologie, este de așteptat
că vor fi și mai mulți proprietari de portofel digital. 

Din păcate, nu toate țările sunt încă implicate în digitalizarea globală a plăților. Acoperirea maximă se observă în China, unde aproximativ 47% din populație folosește plăți prin smartphone. Locuitorii din Norvegia, Marea Britanie, Japonia, Australia, Columbia,
SUA, Singapore și Canada sunt interesate de portofelele digitale. Austria închide primele zece, unde 16% din populație preferă portofelele electronice.

Cu toate acestea, mai devreme sau mai târziu alte țări vor adopta portofelele electronice. Singura întrebare este timpul și alfabetizarea tehnică a oamenilor. În afară de creșterea popularității, la ce să vă mai așteptați de la portofelele digitale?

O privire asupra portofelului digital: tendințele tehnologice pentru următorii doi ani

Autentificare biometrică

Din 2020 (anul pandemiei cibernetice), oamenii au devenit atenți la plățile online. La acel moment, doar Emiratele Arabe Unite au înregistrat o creștere a fraudelor online cu cel puțin 250%. FBI a văzut că oamenii au șanse de 400 de ori mai mari să se plângă de hack-uri. În 2022, situația
este puțin mai simplu: în primul trimestru, 18 milioane de date scurgeri
au fost înregistrate. Cu toate acestea, securitatea rămâne o prioritate de top și unul dintre cele mai mari motive pentru care oamenilor le este frică să aibă încredere în portofelele digitale.

Autentificarea biometrică este o tehnologie care minimizează amenințarea la adresa confidențialității. La urma urmei, verificarea și recunoașterea datelor despre o persoană au loc datorită caracteristicilor biologice unice ale acestora: amprente, retine sau irisi, voci, fețe și altele asemenea.

Inițial, proprietarul unui smartphone setează aceste caracteristici, astfel încât, în viitor, sistemul să determine dacă datele se potrivesc. Numai atunci va permite unui utilizator să efectueze acțiunile necesare: deblocarea telefonului, plătirea bunurilor folosind un portofel digital, deschiderea
ușa unei mașini închiriate și așa mai departe. De exemplu, toate smartphone-urile noi Apple folosesc de mult Face ID – un sistem de recunoaștere facială 3D în infraroșu – în loc de Touch ID.

Autentificarea biometrică garantează o verificare mai fiabilă a identității utilizatorilor cel mai ușor și mai ușor de înțeles, care, în același timp, nu este disponibilă fraudatorilor. Oamenii au încredere în această tehnologie, motiv pentru care
Gartner este încrezător că până în 2023, punctele de verificare a identității vor înlocui platformele de autentificare în peste 50% dintre corporațiile mari.

De la carduri la coduri QR

Anterior, un număr de cont bancar putea fi găsit printr-o combinație de numere unice scrise pe card. Deoarece această abordare era nesigură, a fost înlocuită cu standardul internațional EMV mai fiabil, care prevede prezența unui cip și coduri.
pe card.

Un cip poate rula aplicații și poate schimba comenzi cu terminalele POS, iar atunci când plătește, proprietarul trebuie să specifice un PIN. Informațiile de pe cip sunt protejate și, din punct de vedere tehnic, este mai dificil să le furi decât dintr-o bandă magnetică. Dar această tehnologie
are dezavantajele sale deoarece cardurile EMV au și o bandă magnetică, informații din care pot fi copiate de fraudatori folosind dispozitive speciale – skimmer-uri.

Codurile QR promit să ne facă viața mai ușoară și mai sigură. Stocat pe un smartphone, acest model unic 2D este suficient pentru a fi arătat unei alte persoane pentru a scana și, de exemplu, pentru a transfera bani. Conține mult mai multe date decât un cod de bare și poate fi citit atât pe ecran, cât și
hârtie. În plus, informațiile pot fi citite dintr-un cod QR, chiar dacă acesta este deteriorat.

Când un cumpărător scanează un cod, acesta transferă banii în contul bancar al vânzătorului. În magazinele fizice, codul poate fi afișat la casă pentru a permite clienților să plătească pentru articole fără portofel fizic. Clienții trebuie doar să deschidă o aplicație, punct
camera telefonului din pătratul „alb-negru”, scanați-o în câteva secunde și plecați acasă mulțumiți de achizițiile lor. Utilizatorii de Android optează adesea pentru programul NeoReader sau QR Reader, în timp ce proprietarii de iPhone preferă aplicația Camera.

Când plătește online, un utilizator trebuie, de asemenea, să deschidă un program și să scaneze un cod. Deoarece detaliile de plată sunt deja stocate în sistem, o tranzacție va fi procesată și aprobată rapid.

Un cod QR este o tehnologie promițătoare. Este sigur, ieftin, convenabil și poate fi folosit cu ușurință pentru a plăti bunuri, călătorii, utilități, alimente și așa mai departe. Această tehnologie va schimba fundamental modul în care funcționează punctele de vânzare cu amănuntul, deoarece cu un cod QR, un vânzător
nu are nevoie de electricitate sau conexiune la internet, au nevoie doar de un cumpărător cu un smartphone.

Apariția punctelor mobile de vânzare

Portofelele digitale ar putea revoluționa modul în care funcționează magazinele din cărămidă și mortar, eliminând necesitatea de a achiziționa hardware scump. Experții prezic răspândirea caselor de marcat mobile – mPOS. Acesta este un smartphone sau o tabletă care este folosită în loc de numerar
registru sau un terminal electronic de numerar pentru a plăti bunuri sau servicii.

Un terminal POS standard include un computer desktop, sertar de numerar, imprimantă de chitanțe, aparat de card de credit și scaner. Un mPOS renunță la acest hardware voluminos. O casă mobilă are nevoie doar de o conexiune la rețea, un cititor de carduri bancare și o aplicație pentru tranzacții.
Un utilizator poate descărca aplicația POS și poate conecta cititorul la smartphone-ul său.

Tehnologia mPOS va face tranzacționarea mai mobilă, permițându-vă să acceptați plăți din mers din orice loc unde există o conexiune la internet. Cercetarea ienupărului

a prezis un viitor grozav pentru aceasta, estimând că până în 2023 numărul tranzacțiilor mobile aproape că se va tripla față de 2018 și se va ridica la 87 de miliarde.

Plata cu difuzoare inteligente

Asistenții de acasă inteligenti sub formă de difuzoare obișnuite nu pot doar să comunice cu proprietarii lor, să pornească muzica sau să raporteze prognoza meteo. Experții cred că difuzoarele inteligente vor revoluționa sectorul financiar. Din ce în ce mai mulți utilizatori au încredere în acestea
dispozitive pentru a comanda mâncare la domiciliu sau pentru a chema un taxi. Mai mult, oameni buni
încep pentru a face cumpărături online pentru articole de uz casnic, produse alimentare și chiar haine.

Acest lucru
este confirmat prin cifrele date de firma de consultanta OC&C Strategy Consultants. A înregistrat o creștere rapidă a plăților vocale și estimează că volumul acestora va fi de 40 de miliarde de dolari până la sfârșitul anului 2022. Până acum, doar 28% din populație are încredere în online
transferurile vocale, așa că restul nu sunt încă siguri cât de sigură este această procedură.

Chiar și în ciuda acestei bariere, viitorul boxelor inteligente pare promițător. Statista

calculată că peste 4.2 miliarde de asistenți vocali digitali sunt utilizați pe dispozitive din întreaga lume, iar până în 2024 acest număr se va dubla.

Securitate bazată pe inteligență artificială

Acest punct decurge din cel precedent. Deoarece oamenii sunt preocupați de fiabilitatea plăților online, este necesar să le oferim o securitate de top.

Băncile dețin miliarde de date despre clienți: informații de contact, informații personale, detalii de plată și așa mai departe. Aceste informații trebuie să poată fi protejate, astfel încât fraudatorii să nu aibă posibilitatea de a le folosi în scopurile lor.

Pentru a face acest lucru cât mai eficient posibil, instituțiile financiare au ajuns să se bazeze pe ajutorul tehnologiilor bazate pe inteligență artificială și învățarea automată. Un astfel de sistem de securitate poate detecta tranzacțiile suspecte în timp real și le poate raporta titularului de cont bancar.
Avertismentul poate veni sub forma unei notificări prin SMS de la bancă în care se cere dacă utilizatorul a efectuat plata. Astfel, o companie financiară va răspunde la timp acțiunilor ilegale și va preveni un accident grav, când nu doar banii clientului, ci și cei ai companiei.
reputația este în joc.

Diverse bănci sunt deja interesate de AI și ML și intenționează să investească miliarde de dolari în aceste tehnologii. Sistemele automate de protecție bazate pe AI și ML devin treptat standardul în lupta împotriva infractorilor cibernetici.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer și Director General al PayNearMe,
a explicat precauția oamenilor cu privire la portofelele digitale. El a spus că unii dintre noi plătesc deja alimente sau cumpărături online cu conturile noastre Google sau Apple Pay. Când consumatorii încep să plătească facturile printr-un portofel digital, ei apreciază pe deplin acest lucru extraordinar
ușurința și economiile de timp pe care le oferă. Specialistul este sigur că toate companiile fintech ar trebui să caute modalități de a permite portofelelor digitale să profite de această tendință importantă.

Dependență mare de nor

Cloud-ul este mijlocul principal de creare a portofelelor digitale. Are securitate încorporată, este capabil de scalabilitate și efectuează procese de calcul intensive. Cloud-ul îmbunătățește portofelele digitale și iată cum:

Deși informațiile personale ale plătitorului sunt deja criptate într-o aplicație, portofelele digitale găzduite în cloud au protecție suplimentară. Este garantat de Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS), care este utilizat în serviciile financiare
industrie.

Viteza procesării plăților afectează în mod direct confortul clienților. Chiar dacă cardurile bancare din plastic au accelerat în mod semnificativ procesul de plată, totuși au nevoie de timp pentru a se autentifica și verifica pe dispozitivele de plată. Cu portofele digitale cloud,
această procedură poate fi efectuată și mai rapid, într-o fracțiune de secundă.

Cloud-ul vă permite să stocați în siguranță informațiile de plată într-un depozit virtual central, indiferent de dispozitiv. Puteți plăti pentru bunuri folosind smartphone-uri, tablete și ceasuri inteligente. Dacă aceste dispozitive sunt pierdute sau furate, o persoană neautorizată nu va face acest lucru
să le poată utiliza datorită autentificării biometrice puternice.

Cloud-ul creează un mediu ideal pentru conectarea portofelelor cu tehnologii noi precum blockchain.
Singapore Airlines (SIA) a lansat un portofel digital bazat pe mile, KrisPay. Membrii programului pot câștiga mile prin cheltuielile zilnice sau pot transforma milele lor în jetoane KrisPay, care pot fi apoi cheltuite
la mai multe magazine cu amănuntul. În acest fel, compania urmărește să crească loialitatea clienților, să atragă mai mulți utilizatori și să își consolideze gradul de conștientizare a mărcii.

Portofelele digitale influențează succesul afacerii

Un portofel digital avantajează și companiile, în sensul că clienții primesc ceea ce este foarte important pentru ei – o opțiune de plată rapidă și convenabilă. Potrivit unui VoCUL

studiu, această condiție este importantă pentru 40% dintre cumpărători și este un factor important în obținerea loialității față de un anumit vânzător.

Comercianții online sunt, de asemenea, pozitivi cu privire la noua tehnologie și cei mai mulți dintre ei sunt convinși că nu le va afecta afacerea. În SUA, peste 60% dintre comercianții de comerț electronic

avea cel puțin o opțiune de portofel digital integrat.

Oferind opțiuni de portofel digital la casă, o companie poate atinge obiectivele de afaceri mai rapid și poate crește profitul. Participanții la același sondaj VoCUL au spus că adoptarea acestei tehnologii ajută la accelerarea procesului de plată și la creșterea
numărul de vizite. HotelTonight, de exemplu, susține că utilizatorii Google Pay au cu 65% mai multe șanse de a finaliza un proces de rezervare și au o rată de conversie de două ori mai mare decât cumpărătorii bazați pe carduri.

Autorul studiului Juniper, Alexandria Sadler, a subliniat că comercianții nu trebuie doar să își bazeze strategiile de plată pe acceptarea portofelului pentru a susține o piață vizată cu participare digitală. De asemenea, trebuie să identifice portofelele potrivite pentru țintire sau ei
vor fi împovărate cu costuri crescute și beneficii limitate.

Concluzie

Toate cele de mai sus
tendințele joacă un rol important în tranziția de la moneda de hârtie la moneda digitală. 2020-2022 a arătat că oamenii sunt obișnuiți să plătească pentru bunuri într-un mod fără contact. Un portofel digital stochează în siguranță informațiile plătitorilor într-o formă compactă. Puteți plăti pentru bunuri
și transferați bani chiar și în alte țări ușor și rapid. Cu portofelele electronice, cumpărătorii își gestionează mai bine cheltuielile obținând informații despre cont instantaneu. Se poate spune că un portofel digital oferă oamenilor mai multă libertate, iar companiilor mai multe opțiuni de dezvoltare
și îmbunătăți.