De ce includerea conformității KYC și SCA în strategia dvs. de securitate a plăților este crucială

În peisajul actual, protejarea clienților dumneavoastră de amenințări și asigurarea unei experiențe de plată fără întreruperi este mai critică decât oricând. Introduceți Know Your Customer (KYC) și Strong Customer Authentication (SCA) – două componente esențiale în atingerea acestor obiective.

În acest articol, vom explora modalitățile în care aceste procese vă pot îmbunătăți experiența clienților, întărind în același timp securitatea plăților. De asemenea, vom oferi informații despre 3DS2 și vom elucida diferențele dintre diversele terminologii KY, cum ar fi KYC, KYB și KYT, și semnificația acestora.

Înțelegerea KYC: verificarea identităților clienților

Funcția principală a KYC este de a valida identitățile clienților, împiedicând activitățile frauduloase precum furtul de identitate și spălarea banilor. Această practică este obligatorie pentru întreprinderile B2B, instituțiile financiare și chiar anumite bănci federale, necesitând colectarea documentelor de identificare esențiale, cum ar fi pașapoarte și dovezi de adresă pentru verificarea identității.

Această procedură, adesea denumită
Programul de identificare a clienților (CIP), joacă un rol esențial în aderarea la standardele de reglementare financiară. La fel ca KYC, CIP implică colectarea și validarea detaliilor de identitate a clientului, cum ar fi numele, data nașterii, adresa și alte informații relevante.

Instituțiile financiare trebuie să instituie o politică de acceptare a clienților (CAP) care să asigure identitatea potențialilor clienți înainte de a se angaja în orice tranzacție comercială cu aceștia. Împreună, CAP și KYC stabilesc un program cuprinzător de due diligence a clienților, atenuând riscul de infracțiuni financiare și asigurând conformitatea cu reglementările.

În Europa, KYC are o pondere deosebită, deoarece este mandatat să se alinieze la Directiva împotriva spălării banilor (AMLD). Prin aderarea la protocoalele KYC, companiile se pot izola de activitățile frauduloase și pot menține un mediu de afaceri sigur și legitim.

1. Cu toate acestea, relevanța KYC se extinde dincolo de Europa.
   Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare din SUA (FinCEN) impune standarde KYC atât clienților, cât și instituțiilor financiare pentru a combate activitățile ilegale, în special spălarea banilor.

Decodificarea SCA: îmbunătățirea securității plăților online

Strong Customer Authentication (SCA) este un mecanism de securitate conceput pentru a proteja clienții prin utilizarea a doi sau mai mulți factori de autentificare. În Europa, conformitatea cu SCA este obligatorie în conformitate cu Directiva revizuită a serviciilor de plată (PSD2).

SCA se aplică plăților online inițiate de client în Europa și plăților online cu cardul în Spațiul Economic European. The ultima iterație a 3DS2 mărește straturile de protecție și asigurările de răspundere.

Odată cu adoptarea globală a SCA la orizont, este de așteptat ca inițiativele SCA să apară în Statele Unite, fie la nivel federal, fie la nivel de stat. Vânzătorii și procesatorii de comerț electronic din SUA ar trebui să se pregătească în consecință prin încorporarea capabilităților SCA și explorarea căilor pentru scutiri bazate pe tranzacții.

Acest lucru ar putea presupune o revizuire a acordurilor existente cu procesorul de plăți pentru a optimiza disponibilitatea scutirii sau o tranziție la un procesor rentabil, echipat să ofere astfel de capabilități.

Confluența KYC, KYT și KYB

O tendință în plină dezvoltare în domeniul combaterii spălării banilor sau al finanțării terorismului (AML/CFT) implică combinarea proceselor Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) și Know Your Business (KYB).

KYC presupune identificarea și verificarea identităților clienților, KYT examinează și evaluează tranzacțiile clienților pentru activități potențiale suspecte, iar KYB verifică legitimitatea entităților comerciale.

Prin amalgamarea acestor procese, companiile pot construi un program CSB/CFT mai cuprinzător și mai eficient, care acoperă întreaga călătorie a clienților. Această amalgamare are potențialul de a reduce riscul de infracțiuni financiare, de a îmbunătăți conformitatea și de a consolida încrederea clienților.

Tendințe în KYC și SCA pentru 2024

În era digitală, crearea unei experiențe de client (CX) sigure și perfecte reprezintă o preocupare primordială pentru companii. Integrarea Know Your Customer (KYC) și Strong Customer Authentication (SCA) joacă un rol esențial în creșterea CX.

Pe măsură ce ne aventurăm în 2024, în sfera KYC apar mai multe tendințe demne de remarcat, inclusiv e-KYC, AML, KYC digital și verificări criminalistice, valorificarea datelor biometrice, registre distribuite și AI.

Autentificare biometrică

Una dintre tendințele proeminente este încorporarea autentificării biometrice, cum ar fi recunoașterea facială și verificarea vocală, pentru a spori procedurile KYC. Acest lucru oferă un nivel suplimentar de securitate și comoditate, facilitând procese de autentificare mai fluide.

Inteligenta Artificiala

Adoptarea inteligenței artificiale și a învățării automate pentru automatizarea proceselor KYC câștigă amploare, rezultând economii de timp și resurse, precizie sporită și eficiență sporită.

Verificări criminalistice cu algoritmi AI

Verificările criminalistice, bazate pe algoritmi AI, autentifică documentele încărcate în timpul integrării digitale, îmbunătățind identificarea și verificarea consumatorilor. Aceasta, la rândul său, atenuează riscurile de fraudă, previne spălarea banilor și validează autenticitatea documentelor.

Algoritmii avansați ML/AI sunt adepți în detectarea fraudei mai eficient în comparație cu instrumentele tradiționale de screening a clienților, deși în cadrul unor parametri bine definiți.

Tehnologia Blockchain

O altă tendință implică utilizarea tehnologiei blockchain pentru a crea un depozit KYC partajat, accesibil mai multor părți interesate. Acest lucru minimizează duplicarea, sporește eficiența și îmbunătățește securitatea și confidențialitatea, datorită naturii imuabile a blockchain-ului.

eKYC

eKYC înseamnă digitalizarea procedurilor KYC, facilitând verificarea identității de la distanță, fără hârtie. Acesta reprezintă Electronic Know Your Customer și oferă o alternativă rentabilă și simplificată la procesele KYC convenționale.

Verificare fără documente

Adoptarea verificării fără documente este pregătită pentru o acceptare mai largă, permițând utilizatorilor să-și confirme rapid identitatea prin autentificarea facială.

Cerințe globale stricte

La scară globală, cerințele de reglementare vor deveni mai stricte, alte țări punând în aplicare Regula de călătorie și punând în aplicare măsuri mai stricte de protecție a datelor. Companiile trebuie să se pregătească în consecință, asigurând aderarea la prevederile de reglementare, inclusiv încorporarea factorilor ESG în due diligence KYC.

Reglementări KYC Crypto

Reglementările KYC în sfera cripto evoluează, cu așteptări de a introduce reguli asemănătoare cu verificarea identității Elveției pentru tranzacțiile care depășesc 1,005 USD în alte țări.

Orchestrație de verificare

Companiile vor trebui să își adapteze procesele KYC la diferite profiluri ale clienților prin orchestrarea verificării, permițând crearea de fluxuri de lucru personalizate de verificare a utilizatorilor, aliniate cu scenarii de risc specifice.

Identitatea digitală în serviciile zilnice

În 2024, se anticipează o creștere a utilizării identității digitale în serviciile de zi cu zi. Biometria pasivă, caracterizată prin confirmarea identității „în permanență activă”, va avea prioritate față de verificările unice de recunoaștere a feței. În plus, modurile digitale de verificare KYC, cum ar fi abordările bazate pe video și neasistate, sunt pregătite pentru o mai mare acceptare în integrarea digitală.

În timp ce aceste schimbări oferă băncilor cu gândire de viitor oportunități de a îmbunătăți conformitatea și de a oferi clienților o experiență perfectă, este imperativ să rămâneți vigilenți față de tehnicile avansate de fraudă așteptate în 2024. Măsurile robuste antifraudă vor fi vitale în detectarea și prevenirea acestor activități frauduloase din ce în ce mai sofisticate. .

KYC ca centru de profit cu CLM automatizat

În 2024, se preconizează că transformarea KYC dintr-un centru de cost într-un centru de profit va continua. Companiile Fintech pot valorifica această schimbare oferind experiențe KYC îmbunătățite pentru a atrage și păstra clienții. Instrumentele de management automat al ciclului de viață al contractelor (CLM) permit o viziune holistică a clienților, facilitând furnizarea de produse personalizate la momentul potrivit, sporind în cele din urmă valoarea clientului.

Lecții din eșecurile KYC

Recentele cazuri de instituții financiare, cum ar fi Danske Bank Estonia și Santander UK, care se confruntă cu sancțiuni substanțiale din cauza măsurilor inadecvate KYC și a cadrelor ineficiente de control AML oferă lecții valoroase.

Eșecul Danske Bank de a exercita o supraveghere adecvată în 2022, permițând clienților cu risc ridicat să transfere sume mari de bani cu un control minim, a expus banca la riscuri financiare și reputaționale semnificative.

În mod similar, incapacitatea Santander UK de a stabili și menține un cadru eficient de control AML, bazat pe riscuri, împreună cu monitorizarea inadecvată a tranzacțiilor, a dus la o

Amenda de 108 milioane de lire sterline. Acest lucru a rezultat din a permite unei afaceri de servicii monetare să opereze printr-unul dintre conturile sale.

Aceste exemple subliniază importanța primordială a monitorizării permanente a KYC și a tranzacțiilor pentru atenuarea riscului de infracțiuni financiare și sancțiuni de reglementare.

Mai multe alte instituții financiare, inclusiv BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs și Westpac, s-au confruntat cu amenzi substanțiale în ultimii cinci ani din cauza unor deficiențe similare KYC.

Asigurarea celui mai înalt nivel de conformitate KYC

Pentru a concepe o strategie solidă pentru conformitatea KYC, vă recomandăm să urmați o listă de verificare cuprinzătoare KYC Due Diligence, care cuprinde următorii pași:

1. Identificați clientul și verificați identitatea adevărată
2. Implementați un proces riguros de identificare a clienților, inclusiv colectarea informațiilor necesare.
3. Verificați dacă clientul este o persoană expusă politic sau este listat pe Lista de sancțiuni.
4. Validați dreptul de proprietate asupra documentelor de identitate cu o imagine a documentului și a clientului.
5. Evaluați cerințele și riscurile clienților
6. Evaluați potențialul clienților de a se implica în activități criminale, cum ar fi spălarea banilor sau finanțarea terorismului.
7. Estimați riscul de deteriorare a reputației.
8. Adunați informații despre rațiunea și natura intenționată a relației de afaceri.
9. Identificați beneficiarul efectiv și verificați-i identitatea.
10. Efectuați monitorizarea continuă și păstrarea înregistrărilor
11. Investigați activitățile clienților existenți și mențineți o monitorizare consecventă, similară procesului de integrare a clienților.

Un cuvânt final

Pentru a naviga cu succes în peisajul în continuă evoluție al conformității KYC, companiile ar trebui să adopte o abordare holistică și să aibă un efect de pârghie.
securitate de plată tehnologii. Băncile cu gândire de viitor, care anticipează aceste schimbări și se adaptează proactiv, vor câștiga un avantaj competitiv.

Prin dezvoltarea unui program KYC de ultimă generație, cu o strategie bine gândită și un efort persistent, companiile pot obține mai multe beneficii, inclusiv costuri și riscuri reduse, penalități minime, experiențe îmbunătățite pentru clienți și angajați și venituri crescute.

Călătoria către conformitatea eficientă cu KYC și SCA este una dinamică și în evoluție. Menținerea la curent cu tendințele emergente, îmbrățișarea inovației și respectarea măsurilor stricte de conformitate sunt esențiale pentru asigurarea securității plăților și pentru menținerea încrederii clienților în era digitală.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs