Биткойн в огне

Идея бережливой жизни и разумного инвестирования становится только лучше, если применить ее к стандарту биткойнов.

Что такое ОГОНЬ?

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE) — это движение, ориентированное на экстремальные сбережения и инвестиции с целью позволить людям выйти на пенсию намного раньше, чем это предусмотрено традиционными стратегиями.

Чрезвычайная бережливость лежит в основе FIRE. Сторонники стремятся сэкономить значительную часть своего дохода — во многих случаях более 50%. Как правило, это достигается за счет дисциплинированного сосредоточения внимания на сокращении расходов. Увеличение доходов поощряется, но признается менее контролируемым, чем безжалостное сокращение расходов.

Как только их цель сбережений достигнута, пенсионеры живут за счет небольших периодических изъятий. Большинство применит «Правило 4%» или что-то подобное, чтобы рассчитать цель сбережений и суммы безопасного снятия. Сбережения обычно инвестируются почти полностью в индексные фонды акций.

На FIRE доступно огромное количество информации, которую не стоит повторять здесь. Вы можете провести собственное исследование, возможно, начав с одного из самых популярных блоггеров FIRE — Мистер деньги усы.

Добро: ОГОНЬ И СВОБОДА

Движение FIRE имеет много преимуществ. Его самые сильные стороны проистекают из поведения с низкими временными предпочтениями, которое он поощряет, во многом как биткойн. Сторонники FIRE готовы пожертвовать немедленными расходами и пойти на компромисс с образом жизни ради потенциального увеличения будущих доходов (путем увеличения сбережений), что впоследствии позволит вести свободный образ жизни. Чрезвычайная экономичность FIRE хорошо сочетается с минимализм и между этими движениями существует определенная степень совпадения. Общей нитью является стремление к свободе во многих ее формах — опять же, нечто знакомое многим биткойнерам. Минималистский образ жизни и менталитет могут обеспечить психологическое чувство свободы задолго до выхода на пенсию. Ваше имущество перестает владеть вами, и вы можете сосредоточиться на вещах, которые цените больше всего, даже если вы еще не получили полный контроль над своим временем.

Сообщество FIRE также безжалостно снижает комиссию за управление своими инвестициями, почти всегда ища варианты с наименьшими затратами. Они будут рады узнать, что биткойны можно хранить практически бесплатно, полностью суверенно и вечно. Даже самый дешевый ETF на акции Vanguard или BlackRock будет дороже, чем хранение эквивалентной долларовой стоимости в биткойнах.

Плохое: это может не работать намного дольше

Сторонники FIRE обычно инвестируют почти все свои сбережения в индексные фонды акций. Это потенциально может стать проблемой, если центральные банки отключат денежный принтер, как показано на графике S&P 500, выраженного в денежной массе M2 в долларах США, который показывает практически стабильную динамику на протяжении нескольких десятилетий:

Расчеты сторонников FIRE могут перестать работать, если система бумажных валют потерпит неудачу и наступит гипербиткойнизация. Как большинство биткойнеров уже знают, многое стремится к нулю, когда оценивается в биткойнах, В том числе S & P 500.

Лучшее из обоих миров: Биткойн в огне

«Я не думаю, что найдется хоть один человек с отрицательным мнением о биткойне, который потратил бы 100 часов на его изучение». – Майкл Сэйлор

Как и все владельцы активов, движение FIRE выиграло от стандарта бумажных денег. Если не сломалось, не чини…

Но, возможно, если бы сторонники FIRE провели свои 100 часов, они могли бы обнаружить невероятную связь между биткойном и своими личными ценностями, а также открыть для себя фундаментальные основы инвестирования, которые почти пуленепробиваемы и делают биткойн идеальным средством сбережений.

Обычная критика биткойна со стороны сообщества FIRE ничем не отличается от той, которую высказывали традиционные финансовые круги за последнее десятилетие: биткойн не имеет внутренней стоимости, он не производит денежных потоков и слишком волатильен. Даже если вы примете эти аргументы как препятствия для реализации стратегии FIRE (я не принимаю и сомневаюсь, что большинство так и сделают после 100 часов работы), все они выброшены из воды просто превосходством Биткойна. общая прибыль.

Часто говорят, что продажа биткойнов священна, и я в целом согласен держать их как можно дольше, и поддерживать свой образ жизни посредством продуктивной работы, вероятно, будет самой безопасной стратегией для большинства людей. Тем не менее, досрочный выход на пенсию и периодическое использование своих биткойн-активов на постоянной основе будет математически возможным для многих, как раньше, чем они могут себе представить, так и до гипербиткойнизации. Для этого просто необходимо, чтобы темпы роста биткойнов превышали темпы вывода средств и инфляции. Как Грег Фосс говорит: «Это просто математика».

Я призываю вас вести свои собственные расчеты (ситуации у всех разные, и это не финансовый совет). Если вам нужна помощь с очень простым шаблоном электронной таблицы, свяжитесь с нами. через Twitter.

Исторические показатели совокупной доходности Биткойна были невероятными. Его 10-летний совокупный годовой темп роста (CAGR) составляет 200%. Тем не менее, его растущая зрелость может в конечном итоге привести к более длинным циклам с более низкой доходностью (справедливости ради стоит сказать, что жюри еще не пришло к этому!). Несмотря на это, 200% обеспечивает много пространства для маневра, когда вы считаете S&P 500 Среднегодовой темп роста за 10 лет составляет ~ 13%. При расчете было бы разумно создать свои собственные буферы (например, предположим, что в будущем ваши расходы будут ниже, а уровень инфляции будет меньше).

Для тех, кто смелый и доверяет математике, вы обнаружите, что вам требуется значительно меньший начальный баланс при оценке в фиате по сравнению с использованием традиционных методов FIRE.

Потенциал совокупной доходности Биткойна также является лучшей защитой от волатильности при выходе на пенсию по стандарту Биткойн в фиатном мире. Однако также может быть разумным обеспечить регулярный вывод средств (например, еженедельно или ежемесячно), поскольку вы, естественно, не хотите, чтобы более неравномерные продажи совпадали с периодами повышенной волатильности цены биткойнов. Психологически этот процесс может быть трудным для управления. Дисциплинированный и последовательный подход к продажам – независимо от краткосрочных колебаний цен – может помочь смягчить это напряжение. По сути, это противоположно покупке биткойнов с использованием стратегии усреднения долларовой стоимости (DCA) (без помощи автоматизированных сервисов).

Для вышедших на пенсию биткойнеров из школы Майкла Сэйлора, которые согласны с тем, что биткойн будет расти в цене «… навсегда, Лора» (моя точка зрения тоже), максимально возможная задержка продаж, скорее всего, принесет лучшие результаты в более длительных периодах времени. Это просто сопряжено с большим потенциалом беспокойства и человеческих ошибок.

В заключение, типичный шаблон FIRE не обязательно сломан, но я считаю, что для этого движения может быть лучший способ. Простая замена индексных фондов акций биткойнами (даже частично) может значительно ускорить их путь к свободе.

Существующим биткойнерам всегда стоит подсчитать некоторые базовые цифры после выхода на пенсию, даже если вы никогда не собираетесь продавать свои биткойны и хотели бы работать вечно. По крайней мере, после этого вы можете почувствовать, что у вас нет короткой позиции по биткойнам… день или два!

Это гостевой пост Джона Талда. Высказанные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc или Биткойн-журнал.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://bitcoinmagazine.com/business/bitcoin-is-on-fire.