Генеративный искусственный интеллект (GenAI) больше не просто модное слово. Оно развивается как преобразующая сила, меняющая мир. 2023 год стал годом прорыва для стартапов GenAI: финансирование акционерного капитала превысило 21.8 миллиарда долларов, что в 4 раза больше, чем в прошлом году.
2022.
Отрасль банковских и финансовых услуг всегда была в авангарде адаптации прорывных технологий и разработки вариантов использования. GenAI имеет огромное значение в банковской сфере, открывая новую эру эффективности, точности и инноваций.
По оценкам McKinsey, эта технология может принести банковской отрасли дополнительную прибыль в размере от 200 до 340 миллиардов долларов в год.
Несмотря на то, что в центре внимания часто оказываются приложения для работы с клиентами, такие как диалоговый искусственный интеллект, чат-боты, голосовые боты и т. д., упуская из виду банковский бэк-офис, можно упустить возможность. В отрасли, где данные являются краеугольным камнем, способность GenAI обрабатывать огромные
Объемы информации, понимание контекста, распознавание сложных закономерностей и генерирование значимой информации могут по-настоящему сформировать будущее бэк-офиса.
Несмотря на то, что Gen AI открывает множество возможностей, в этом блоге мы подробно рассмотрим 4 избранных варианта использования из банковского бэк-офиса, которые могут оказать существенное влияние:
1- Оценка кредитного риска и андеррайтинг:
Банки собирают большой объем данных о заявителях, включая кредитные рейтинги, финансовую историю, сведения о доходах и расходах и многое другое. Традиционные процессы андеррайтинга включают ручной ввод и анализ данных, что приводит к задержкам и потенциальным ошибкам. ГенАИ
автоматически собирает, очищает и подготавливает данные из различных источников, обеспечивая точность и последовательность.
Как только становятся доступны высококачественные данные, GenAI использует передовые алгоритмы для извлечения из данных соответствующих характеристик. Он выявляет закономерности, корреляции и тенденции, которые могут быть не очевидны при ручном анализе. Это помогает раскрыть сложные взаимоотношения.
это может повлиять на кредитный риск. GenAI использует глубокое обучение и создает очень сложные модели рисков, выходящие за рамки традиционных систем кредитного скоринга, включая динамические данные в режиме реального времени.
GenAI генерирует синтетические сценарии, моделирующие различные экономические условия, рыночные тенденции и поведение заемщиков. Эти сценарии помогают оценить потенциальное влияние внешних факторов на погашение кредита и могут помочь банкам повысить точность оценки рисков.
предсказания. Он также может выявлять ранние признаки финансовых затруднений или дефолтов, анализируя модели транзакций, привычки к расходам и другие данные.
Это не только сокращает время принятия кредитных решений, но и гарантирует, что решения основаны на знаниях, основанных на данных, а не на субъективных и предвзятых суждениях.
2- Обрабатывать инструкции и запросы клиентов:
Даже после революционных изменений и обновлений возможностей самообслуживания банки перегружены объемами инструкций и запросов клиентов, которые необходимо обрабатывать вручную в мидл- и бэк-офисах.
GenAI оснащен расширенными возможностями обработки естественного языка, которые позволяют ему понимать и интерпретировать запросы клиентов независимо от используемой формулировки или языка. Это включает в себя распознавание ключевых слов, намерений и анализ настроений, чтобы понять
потребности клиента точно. Как только запрос клиента будет интерпретирован, GenAI сможет получить соответствующие данные из системы записей банка. Сюда входит информация об учетной записи, история транзакций и любые другие соответствующие сведения, связанные с клиентом.
запрос. На основании инструкций клиента и имеющихся данных GenAI принимает автоматизированные решения в рамках заранее заданных параметров.
Например, если клиент запрашивает изменение платежного цикла кредитной карты, GenAI может получить сведения о клиенте, ознакомиться с политикой банка, проанализировать аналогичные запросы, принять решение и обработать запрос в системе кредитных карт без ручного вмешательства.
В тех случаях, когда запросы клиентов содержат какие-либо исключения, GenAI может проанализировать ситуацию и генерировать соответствующие и персонализированные ответы. Он также может предлагать потенциальные решения, основанные на исторических закономерностях или контексте.
3- Обнаружение, предотвращение и расследование мошенничества:
Мошенники постоянно развиваются и меняют тактику. Следовательно, системы борьбы с мошенничеством должны основываться на адаптивных стратегиях. GenAI — мощный инструмент для эффективной борьбы с мошенничеством. GenAI не полагается на статические правила. Он использует адаптивные и контекстуальные стратегии.
Если мошенники меняют тактику, она развивается, чтобы обнаружить новые и возникающие закономерности и аномалии.
GenAI собирает данные из различных источников, включая транзакции, каналы, поведение пользователей, шаблоны устройств, IP-адреса, данные о географическом местоположении, сторонние базы данных, исторические случаи мошенничества, внешние индикаторы риска, и объединяет эти разнообразные данные, создавая
комплексный и целостный взгляд на банковскую экосистему. Он распознает закономерности, аномалии и корреляции, которые указывают на потенциально мошеннические действия.
GenAI генерирует синтетические данные, которые имитируют нормальное и мошенническое поведение транзакций. Эти синтетические данные используются для обучения моделей обнаружения мошенничества, что делает их более надежными и адаптируемыми к новым тактикам, используемым мошенниками. Когда он сигнализирует о потенциально мошенническом
транзакция или поведение, он вызывает предупреждение для аналитиков или автоматизированных систем для дальнейшего расследования. Для помеченных транзакций GenAI предоставляет аналитикам информацию и контекст, помогая аналитикам быстро принимать обоснованные решения. Он может даже автоматически
утверждать транзакции с низким уровнем риска, сокращая время цикла и повышая производительность. Решения и отзывы аналитиков учитываются в процессе обучения GenAI, чтобы повысить производительность и обеспечить ее соответствие новейшим стратегиям обнаружения мошенничества.
4- Ускорьте автоматизацию бэк-офиса до гиперавтоматизации:
GenAI может сыграть решающую роль в расширении возможностей инструментов автоматизации, таких как роботизированная автоматизация процессов (RPA) и оптическое распознавание символов (OCR). Это может помочь устранять исключения и сбои, с которыми сталкиваются RPA-боты, уменьшая необходимость ручного управления.
вмешательство и повышение общей эффективности автоматизированных процессов. Боты RPA следуют заранее определенным правилам, но часто сталкиваются с исключениями, выходящими за рамки этих правил. GenAI можно использовать для анализа этих исключений, понимания контекста и генерации
соответствующие ответы или решения. Для сложных исключений GenAI может анализировать данные об ошибках и генерировать удобочитаемые объяснения, помогая ИТ-командам или бизнес-пользователям понять, почему произошло исключение. Аналогично, GenAI может анализировать и корректировать OCR.
ошибки путем сравнения извлеченного текста с известными закономерностями, историческими данными и контекстной информацией.
GenAI может постоянно учиться на исключениях и сбоях с течением времени. По мере того как он сталкивается с большим количеством случаев, он становится лучше выявлять закономерности и прогнозировать потенциальные исключения. Такое обучение в режиме реального времени позволяет GenAI обрабатывать все более сложные исключения.
со временем.
Объединив GenAI с RPA и OCR, банки могут достичь более высокого уровня зрелости автоматизации. Эта синергия обеспечивает гиперавтоматизацию, сокращает ручное вмешательство и повышает эффективность и точность процессов, что в конечном итоге приводит к улучшению качества обслуживания клиентов.
опыт и операционное мастерство.
Интеграция GenAI в операции банковского бэк-офиса представляет собой значительный шаг вперед на пути цифровой трансформации отрасли. Банки могут получить существенную выгоду от улучшения процесса принятия решений и повышения операционной эффективности.
к усилению мер безопасности и прокладыванию пути к гиперавтоматизации. Поскольку финансовый ландшафт продолжает развиваться, внедрение технологий GenAI будет иметь первостепенное значение для банков, чтобы оставаться конкурентоспособными, гибкими и устойчивыми в постоянно меняющейся рыночной среде.
Ссылки:
Экономический потенциал генеративного искусственного интеллекта | МакКинси
Отчет CB Insights «Состояние генеративного искусственного интеллекта»
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 2022
- 2023
- a
- способность
- По
- Учетная запись
- точность
- точно
- Достигать
- через
- активно
- адаптация
- адаптивный
- дополнительный
- адрес
- адреса
- продвинутый
- После
- проворный
- AI
- Оповещение
- алгоритмы
- выровненный
- причислены
- всегда
- количество
- an
- анализ
- Аналитики
- анализировать
- анализ
- и
- Ежегодно
- аномалии
- любой
- больше не
- очевидный
- Заявители
- Приложения
- соответствующий
- утвердить
- МЫ
- искусственный
- искусственный интеллект
- AS
- оценить
- оценки;
- At
- Автоматизированный
- автоматически
- автоматизация
- доступен
- назад
- Банка
- Банковское дело
- банковская отрасль
- Банки
- основанный
- BE
- становится
- было
- поведение
- поведения
- польза
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- Beyond
- пристрастный
- биллинг
- миллиард
- Блог
- Bolstering
- заемщик
- боты
- прорыв
- приносить
- бизнес
- но
- by
- CAN
- возможности
- карта
- случаев
- изменение
- изменения
- изменения
- каналы
- персонаж
- распознавание символов
- chatbots
- Сбор
- комбинируя
- сравненный
- сравнив
- конкурентоспособный
- комплекс
- комплексный
- Условия
- постоянно
- контекст
- контекстной
- продолжается
- непрерывно
- диалоговый
- разговорный ИИ
- краеугольный камень
- исправить
- корреляции
- может
- создает
- Создающий
- кредит
- кредитная карта
- решающее значение
- клиент
- детали клиента
- цикл
- данным
- ввод данных
- точки данных
- управляемых данными
- базы данных
- решение
- Принятие решений
- решения
- глубоко
- глубокое обучение
- по умолчанию
- задержки
- доставить
- подробнее
- обнаруживать
- обнаружение
- развивающийся
- устройство
- различный
- Интернет
- цифровое преобразование
- подрывной
- бедствие
- погружение
- Разное
- Безразлично
- динамический
- Рано
- Экономические
- Экономические условия
- экосистема
- фактически
- затрат
- охватывающий
- появление
- занятых
- работает
- включить
- позволяет
- столкновение
- Усиливает
- повышение
- обеспечивает
- обеспечение
- запись
- Окружающая среда
- равный
- оборудованный
- собственный капитал
- Эпоха
- ошибки
- и т.д
- Даже
- постоянно меняющихся
- развивается
- эволюционирует
- развивается
- Превосходство
- исключение
- Впечатления
- объяснениями
- и, что лучший способ
- извлечение
- факторы
- Ошибка
- сбои
- Осень
- Особенности
- Обратная связь
- финансовый
- финансовая история
- финансовые услуги
- Finextra
- Помеченные
- Флаги
- следовать
- Что касается
- Форс-мажор
- Передний край
- вперед
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- мошенники
- и мошенническими
- от
- финансирование
- далее
- будущее
- собирать
- Gen
- Genai
- порождать
- генерирует
- генеративный
- Генеративный ИИ
- Go
- схватывание
- привычки
- Управляемость
- Есть
- помощь
- помощь
- помогает
- следовательно
- высококачественный
- высший
- очень
- исторический
- история
- имеет
- целостный
- HTTPS
- человек
- человек читаемый
- идентифицирует
- идентифицирующий
- if
- огромный
- Влияние
- улучшать
- улучшенный
- улучшение
- in
- включает в себя
- В том числе
- доход
- включенный
- включения
- указывать
- индикаторы
- промышленность
- повлиять
- информация
- сообщил
- Инновации
- размышления
- пример
- инструкции
- Интегрируется
- интеграции.
- Интеллекта
- вмешательство
- в
- запутанный
- ходе расследования,
- включать в себя
- IP
- IP-адреса
- IT
- путешествие
- JPG
- суждения
- всего
- Сохранить
- ключевые слова
- известный
- пейзаж
- язык
- большой
- последний
- ведущий
- Leap
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- уровень
- такое как
- центр внимания
- варианты
- расположение
- низкий риск
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управление
- руководство
- вручную
- рынок
- рыночная среда
- Рыночные тренды
- зрелость
- McKinsey
- значимым
- меры
- средняя
- может быть
- пропущенный
- Модели
- БОЛЕЕ
- натуральный
- Обработка естественного языка
- Необходимость
- потребности
- Новые
- "обычные"
- произошло
- OCR
- of
- Офис
- офисов
- .
- on
- консолидировать
- только
- оперативный
- Операционный отдел
- Возможность
- оптическое распознавание символов
- or
- Другое
- внешнюю
- за
- общий
- перегружены
- параметры
- Первостепенный
- паттеранами
- Мощение
- производительность
- Персонализированные
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- полнокровие
- пунктов
- политика
- возможности,
- потенциал
- потенциально
- предопределенный
- прогнозирования
- Predictions
- подготовка
- предотвращение
- процесс
- Автоматизация процессов
- Обработанный
- Процессы
- обработка
- производительность
- предлагает
- приводит
- скорее
- реального времени
- данные в реальном времени
- область
- пожинать
- признание
- признавать
- признает
- признавая
- учет
- снижает
- снижение
- относиться
- Несмотря на
- Связанный
- Отношения
- соответствующие
- полагаться
- погашение
- отчету
- представляет
- запросить
- Запросы
- изменения формы
- упругий
- ответы
- революционный
- Снижение
- оценка риска
- модели риска
- Роботизированная автоматизация процессов
- надежный
- Роли
- RPA
- условиями,
- s
- Сценарии
- счет
- безопасность
- Меры безопасности
- выберите
- настроение
- Услуги
- Форма
- блестит
- значение
- значительный
- Признаки
- аналогичный
- Аналогичным образом
- имитировать
- ситуация
- Решения
- Источники
- Расходы
- стоять
- Стартапы
- Область
- статический
- оставаться
- Шаги
- стратегий
- УКРЕПЛЯТЬ
- сильный
- субъективный
- существенный
- быстро
- взаимодействие
- синтетический
- синтетические данные
- система
- системы
- снасти
- тактика
- взять
- команды
- технологии
- Технологии
- текст
- чем
- который
- Ассоциация
- Будущее
- Государство
- мир
- Их
- Там.
- Эти
- они
- сторонние
- этой
- Через
- время
- в
- инструментом
- инструменты
- традиционный
- Train
- сделка
- Сделки
- трансформация
- преобразующей
- Тенденции
- по-настоящему
- В конечном счете
- открывай
- понимать
- андеррайтинг
- обновления
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- пользователей
- использования
- вступление
- ценностное
- различный
- Огромная
- Вид
- Режимы
- тома
- предупреждение
- Путь..
- we
- когда
- который
- зачем
- будете
- в
- без
- Word
- Мир
- год
- зефирнет