Данные — это топливо, которое будет стимулировать рост искусственного интеллекта и открытых финансов

Данные — это топливо, которое будет стимулировать рост искусственного интеллекта и открытых финансов

Отметка времени: 8 декабря 2023 г., 3:03
Данные — это топливо, которое будет стимулировать рост искусственного интеллекта и открытых финансов PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Искусственный интеллект окажет сейсмическое воздействие на финансовые услуги. У McKinsey есть

предсказанный что ИИ может предоставить банкам «возможность создания стоимости до 20 триллионов долларов» каждый год. Аксенчер также

продемонстрировав тем самым что 90% всего рабочего времени в банковской сфере будет «пострадать» от больших языковых моделей, таких как ChatGPT, и прогнозируется, что половина всего рабочего времени в этом секторе может быть автоматизирована. 

На недавней конференции Open Banking Excellence (OBE) Campfire Майкл Боррелли, директор AI & Partners, сказал: «В эпоху, когда данные — это нефть, ИИ станет новым двигателем внутреннего сгорания».

Данные станут великим фактором, способствующим развитию ИИ. Open Banking и Open Finance позволяют этим данным безопасно передаваться между кредиторами и их клиентами. Вместе эти две парадигмы могут раскрыть потенциал данных для обеспечения более справедливых, быстрых и доступных финансовых услуг, а также для значительного роста отрасли. 

Огромная возможность роста для крупных банков

На мероприятии Campfire Карен Уолл, руководитель отдела открытых банковских продуктов JP Morgan в регионе EMEA, обсудила работу финансового гиганта в этом интересном пространстве. Компания сотрудничала с рядом финтех-компаний, работающих над искусственным интеллектом, рассматривая такие варианты использования, как обработка платежей и доступ к более широкому «коллективному разуму», который она описывает как «совместную экосистему, в которой общие данные более эффективны, чем сумма его частей». 

Одной из основных возможностей, которую выделила Карен, было «самоуправляющееся казначейство», в котором ИИ используется для автоматизации управления и движения денег, а также для создания аналитических данных в реальном времени, которые «стимулируют более значимое принятие решений на уровне ликвидности». 

«Вы можете использовать некоторые идеи, полученные от Open Banking или Open Finance», — добавила она. 

Карен также поделилась некоторыми превосходными уроками для банков, которые внедряют ИИ, предложив им рассмотреть возможность настройки своего набора продуктов так, чтобы обеспечить хорошие результаты как для прямых клиентов, так и для более широкой экосистемы. Банкам следует тщательно продумать, как они собирают разведданные и данные со всего учреждения. Необходимо разрушить разрозненность, чтобы обеспечить общее представление о том, как ИИ применяется в различных сферах бизнеса. Строгие модели управления должны гарантировать безопасное использование и потребление данных. Фирмы также должны обеспечивать прозрачность для конечных пользователей, чтобы они знали, как используются их данные. При использовании модели большого языка следует тщательно продумать данные, которые используются для ее обучения, чтобы минимизировать предвзятость.  

Карен добавила: «Это ключевые компоненты, которые каждый должен иметь в виду. Если мы внедрим эту технологию, то для некоторых учреждений это только начало, поэтому они все еще учатся по ходу дела. Но это основные принципы их бизнеса сегодня. Как вы выводите продукты на рынок, какие технологии вы используете и какая информация используется для этого внедрения и контроля за продуктом, чтобы обеспечить хорошие результаты?»

Реальные преимущества искусственного интеллекта для клиентов 

«ИИ используется, чтобы помочь хирургам принимать более эффективные и быстрые решения в отношении лечения своих пациентов», — сказала Сюзанна Хоумвуд, управляющий директор по принятию решений Moneyhub. «В нашем мире речь идет о том, как мы можем принимать более эффективные решения для клиентов».

 Сюзанна сказала, что ИИ может помочь всем, от андеррайтеров до агентов по обслуживанию клиентов, более эффективно обслуживать клиентов, автоматизируя рутинные задачи и предоставляя сотрудникам возможность уделять внимание «отдельным случаям, таким как люди, которым нужна [персонализированная] поддержка, а не широкий подход». 

Она также подчеркнула способность искусственного интеллекта и анализа данных улучшать процесс принятия решений, что приводит к повышению эффективности, контролю затрат и сокращению случаев мошенничества. Она отметила, что один кредитор заметил, что 15% заявителей, признанных мошенническими через Open Banking, отсеиваются. Кредиты, выданные на основе более обоснованных решений, в которых используются открытые банковские данные для оценки доступности, работают на 50% лучше, чем другие кредиты, продолжила Сюзанна. ИИ и данные приносят пользу не только потребителям, но и помогают организациям предлагать улучшенные продукты и услуги, тем самым обеспечивая рост бизнеса и более широкую финансовую доступность. 

«Люди все еще будут существовать, и нам все равно придется держать людей за руки», - сказала она. 

Положительные признаки будущего роста можно увидеть в изменении взглядов молодого поколения на обмен данными.

Сюзанна продолжила: «Молодое поколение, получающее доступ к финансовым услугам, совершенно по-другому относится к данным… Пока они понимают, что они собираются от этого получить, люди готовы поделиться своими данными».

Вдохновение для отрасли: искусственный интеллект в страховании 

 ИИ трансформирует страховую отрасль. Отрасль собирает огромное количество данных, включая исторические претензии, кредитные рейтинги и активность в социальных сетях. ИИ может использовать эти данные для улучшения страховых продуктов и услуг. Его влияние будет особенно заметным в таких областях, как профессиональная ответственность, директора и должностные лица, политика в области кибербезопасности и преступности, сказала Натали Симпсон, менеджер по претензиям в Protean Risk.

В таких областях, как страхование автомобилей и жилья, ИИ уже используется для ускорения обработки претензий. Например, ИИ может оценить ущерб по фотографиям и ускорить выплаты. Несмотря на эти преимущества, ИИ в страховании потребует постоянного контроля над тем, как он обучается и принимает решения. Натали согласилась, что человеческий контакт будет иметь жизненно важное значение в некоторых взаимодействиях. 

Она сказала: «Наличие всех этих данных и возможность анализировать закономерности данных могут выявить и предотвратить мошенничество, а также улучшить качество обслуживания клиентов и высвободить рабочую силу для индивидуального контакта со своими клиентами. Однако я думаю, что мы все бывали в таких ситуациях, когда вы застреваете в цикле звонков, пытаясь дозвониться до человека, или просто разговариваете с чат-ботом. Полностью уничтожить людей будет сложно».

Будущее светлое – и не очень далекое. ChatGPT показывает нам, как быстро могут произойти разрушительные изменения и с беспрецедентной скоростью сдвинуть землю под нашими ногами. После запуска в конце 2022 года всего за два месяца число активных пользователей в месяц достигло 100 миллионов.

ИИ и открытые финансы будут способствовать одному из следующих больших взрывов экономического роста. Как страна, которая разработала план открытого банкинга, Великобритания имеет шанс оказаться в центре этой сверхновой. 

Отметка времени:

Больше от Финтекстра