Меняющиеся предпочтения клиентов и появление цифровых новаторов быстро меняют банковский ландшафт. По мере того, как банки переходят от банковской модели продукта к экосистемному опыту, необходимы изменения в бизнес-процессах, ИТ-архитектуре, а также в операционной модели.
При все большем внимании к эффективности и опыту цифровые технологии начали играть стимулирующую роль в процессе перехода. Сегодня автоматизация играет ключевую роль, позволяя компаниям вести экономичные и рентабельные операции, а также реагировать на меняющиеся потребности клиентов в масштабе.
По мере развития самой автоматизации ее переплетение с технологией искусственного интеллекта открыло возможности для интеллектуальной автоматизации. Благоприятная государственная политика, а также зрелость технологии искусственного интеллекта еще больше укрепляют перспективы внедрения в индустрии BFS.
К чему такой ажиотаж вокруг автоматизации и интеллектуальной автоматизации?
Технологии автоматизации, развернутые после учета системных рисков, могут улучшить процесс принятия решений человеком с точки зрения скорости и точности. Потенциал создания ценности, пожалуй, самый большой среди отраслей и вариантов использования. Эта технология может помочь снизить затраты за счет эффективности, обеспечиваемой масштабируемой автоматизацией, снижением частоты ошибок и улучшением использования ресурсов. Кроме того, он может открывать новые и нереализованные возможности, основанные на улучшенной способности обрабатывать и генерировать ценные сведения из огромных объемов данных. Этот интеллект в обработке документов имеет решающее значение для банков, учитывая растущий объем неструктурированных данных, которые традиционные средства автоматизации не могут эффективно обрабатывать.
Несмотря на трансформационные возможности и огромные инвестиции во встраивание автоматизации в системы и процессы организации, немногие банки преуспели в использовании технологий автоматизации во всей организации. Банки изо всех сил пытались перейти от чертежной доски к масштабированию монетизируемых вариантов использования. Причины включают отсутствие четкой корпоративной стратегии, негибкое технологическое ядро, фрагментированные активы данных и устаревшие операционные модели, которые препятствуют сотрудничеству между бизнес- и технологическими командами.
ИТ-автоматизация — один размер не подходит всем
Автоматизация ИТ, адаптированная к вариантам использования и бизнес-результатам, скорее всего, приведет к положительным результатам и измеримым преимуществам для организации. Ведущие финансовые учреждения, такие как JP Morgan, Morgan Stanley и другие, интегрируют искусственный интеллект, аналитику данных и интеллектуальную обработку документов (IDP) в свои системы в соответствии с соответствующими направлениями бизнеса для достижения более широких результатов автоматизации.
Оплата:
Обнаружение мошенничества является ключевым вариантом использования. Автоматизация помогает снизить затраты на ручную проверку и сокращает время отклика для выявления мошеннических транзакций. Надежные методы борьбы с мошенничеством также помогают избежать штрафов со стороны регулирующих органов и больших затрат на соблюдение нормативных требований.
Ипотека
Регистрация клиента: Проверка приложений и ввод данных могут быть автоматизированы, чтобы ускорить адаптацию клиентов. Автоматизация рутинных задач KYC приводит к снижению затрат на KYC для каждого клиента, сокращению времени обработки и лучшему согласованию информации. Ключевым здесь является автоматизированное управление данными.
Кредитный Андеррайтинг: Автоматизация клиентской и нормативной отчетности посредством оценки доходов, расходов и собственного капитала также помогает улучшить процесс принятия решений за счет обработки заявок на получение кредита для клиентов с установленными сроками. Аномалии в данных избегаются, а конфиденциальность данных клиентов сохраняется.
Рынки капитала
Автоматизация потока ввода (от среднего до бэк-офиса): автоматизация помогает объединить несколько полей ввода в единый интегрированный нисходящий поток для своевременного выполнения торговой транзакции. Это повышает скорость выполнения сделок, повышая эффективность выполнения транзакций и снижая затраты на сделку.
Точно так же отчетность является неотъемлемой частью торговой деятельности на рынке капитала. Непрерывная отчетность для инвесторов и регулирующих органов с получением изображений и документов, готовых к процессу, позволяет сократить затраты на полную рабочую силу и сместить фокус рабочей силы на деятельность, в большей степени ориентированную на клиента.
Такие процессы, как регистрация клиентов и KYC, ипотека, обработка заявок на получение кредита, как правило, требуют большого объема документов, изобилующих сложностью и разнообразием. Это делает их идеальными претендентами на усыновление внутренне перемещенных лиц. Нынешний глобальный спад с уже существующей моделью удаленной рабочей силы, вызванной пандемией, еще больше требует более сильного толчка ВПЛ.
Дополнение автоматизации с помощью ИИ
По мере того, как предприятия продвигаются по пути автоматизации, такие технологии, как RPA, теперь расширяются за счет потенциала искусственного интеллекта, что приводит к тому, что известно как интеллектуальная автоматизация. Комбинируя решения по автоматизации с технологиями искусственного интеллекта, компании, предоставляющие финансовые услуги, могут перейти от автоматизации конкретных задач к автоматизации сквозных процессов со встроенными интеллектуальными функциями. Интеллектуальная автоматизация (IA) сочетает в себе искусственный интеллект (AI), машинное обучение (ML), обработку естественного языка (NLP) и автоматизацию процессов для оптимизации бизнес-результатов. Автоматизация бизнес-результатов с помощью IA, а не автоматизация рутинных задач, улучшает качество обслуживания клиентов, повышает операционную эффективность и открывает путь к использованию ИИ во многих областях с интенсивным использованием автоматизации.
Например, интеллектуальная автоматизация может помочь персоналу службы поддержки клиентов лучше выполнять свои обязанности за счет автоматизации входа в систему или заказа задач таким образом, чтобы клиенты получали более качественное и быстрое обслуживание. Другие примеры применения интеллектуальной автоматизации включают в себя закрытие учетных записей, инициирование уведомлений, блокировку учетных записей и управление переносом учетных записей, чтобы повысить эффективность работы и общее качество обслуживания клиентов.
Растущим компонентом IA является интеллектуальная обработка документов (IDP). Решения RPA до сих пор не могли автоматизировать процессы, связанные с чтением, пониманием и извлечением данных из полуструктурированных и неструктурированных документов. В сочетании с IDP RPA может упростить сквозную обработку документов и процессов с интенсивным использованием данных, повышая скорость и точность банковских операций. Благодаря автоматизированному извлечению данных функция производителя в конструкции «производитель-проверщик» выполняется беспрепятственно, а точные результаты достигаются за меньшее время обработки.
Интеллектуальная обработка документов находит широкое применение в банковской сфере, эффективность которой выходит за рамки RPA на основе правил. Базовые технологии, такие как AI-ML и NLP, позволяют фирмам, предоставляющим финансовые услуги, оценивать процессы, которые требуют определенной степени суждения для их успешного выполнения. Финансовые учреждения приняли ряд вариантов использования, начиная от простой интеграции когнитивных сервисов и заканчивая принятием решений на основе ИИ для повышения эффективности бизнес-результатов.
Интеллектуальная автоматизация в действии — отраслевые примеры
Bank of New York Mellon использовал почти 220 роботов RPA, интегрированных с искусственным интеллектом, для повышения эффективности процессов и экономии средств. Это привело к 100-процентной точности закрытия счетов в нескольких системах, значительному сокращению времени обработки, улучшению процессов ввода сделок на 66% и значительному сокращению сверки неудачных сделок.
Heritage Bank — одно из старейших финансовых учреждений Австралии. Банк столкнулся с растущей конкуренцией со стороны финтех-компаний и банковских партнеров, разбирающихся в цифровых технологиях. Heritage внедрила решение IA для автоматизации клиентских, бэк-офисных и мид-офисных процессов, связанных с операциями, рисками мошенничества и услугами контакт-центра. В результате компания автоматизировала около 80 процессов с уровнем автоматизации до 90%, тем самым высвободив свои ресурсы FTE для более ориентированной на клиента деятельности.
Чтобы автоматизировать кредитные процессы, Upstart, ведущее кредитное решение на основе искусственного интеллекта, фокусируется на прямом предложении кредитов с использованием своего алгоритма машинного обучения. Акцент делается на сегмент населения с низкой кредитной историей. Фирма оценивает кредитные годы, кредитные баллы FICO, образование, область обучения и опыт работы, чтобы понять их кредитоспособность и соответственно предоставить кредиты.
Американский банк PNC Financial использует эту систему для автоматизации одобрения определенных типов кредитов. Банк сочетает предписывающие бизнес-правила с прогнозным моделированием данных, чтобы установить право клиента на получение кредита.
Сохраняющиеся проблемы
Несмотря на многочисленные преимущества, которые предлагает интеллектуальная автоматизация, у нее есть и свои проблемы. Многие из них связаны с угрозами безопасности ИИ, такими как подделка моделей машинного обучения или полученных ими данных, чтобы повлиять на результаты. Кроме того, возможность внедрения вредоносного или ошибочного кода и его многократного усиления представляет собой очень реальную угрозу в автоматизированном процессе.
Опасения по поводу конфиденциальности данных и предоставления данных, вероятно, повлияют на использование ИИ и автоматизации в банковской сфере. Высокая стоимость внедрения передовых решений в сочетании с нехваткой квалифицированных отраслевых специалистов также может стать дополнительным сдерживающим фактором для внедрения в среде BFS.
На более широком уровне управление остается серьезной проблемой. Когда интеллектуальная автоматизация начнет включать в себя принятие решений на основе ИИ, это может привести к новым проблемам управления, таким как риск предвзятости ИИ при принятии решений о кредитовании. Учитывая риски, связанные с полностью автоматизированными решениями, и стремление регулирующих органов обеспечить прозрачность кредитных решений и алгоритмов ИИ, финансовые учреждения, вероятно, будут проявлять осторожность при внедрении интеллектуальной автоматизации.
Дорога впереди
Автоматизация значительно повысила эффективность банковской отрасли. В то время как первоначальный мандат предусматривал автоматизацию повторяющихся низкоуровневых задач, зрелость технологии привела к тому, что банки изучают расширенные варианты использования для получения большей выгоды от автоматизации.
Когнитивная автоматизация, использующая ИИ, ведет отрасль к состоянию, в котором сквозное принятие решений обрабатывается инструментами автоматизации, что также позволяет автоматизировать сложные задачи. Это может увеличить человеческий фактор в бизнес-процессах, усекая ошибки и значительно повышая производительность.
На пути к автоматизации банкам придется стандартизировать и оцифровать процессы, чтобы заложить основу для успешной автоматизации. Ассортимент продуктов впоследствии должен быть ориентирован на системы со встроенными решениями для автоматизации. Также необходимо позаботиться о том, чтобы «человек был в курсе», чтобы автоматизированное принятие решений и выполнение соответствовали бизнес-целям. Учитывая пристальное внимание регулирующего органа, банкам также следует документировать свои процессы автоматизации и поддерживать разумный контроль над алгоритмами ИИ, чтобы поддерживать нормативную дисциплину и соответствие требованиям.
Существует множество примеров внедрения того, как интеллектуальная автоматизация помогает банкам и как она может помочь банкам оставаться конкурентоспособными как сегодня, так и в будущем. В конце концов, все сводится к тому, насколько хорошо реализована интеллектуальная автоматизация и интегрирована ли она в сквозной путь клиента.
Рекомендации :
https://www.processmaker.com/blog/intelligent-automation-in-banking/
https://kristasoft.com/solutions/industry/intelligent-automation-for-banking-and-financial-services/
https://research.aimultiple.com/intelligent-automation-in-banking/
https://www.qentelli.com/thought-leadership/insights/leveraging-ai-banking-guide
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24024/augmenting-with-ai-exploring-new-possibilities-in-bfsi?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- 100
- a
- способность
- в состоянии
- соответственно
- Учетная запись
- Учетные записи
- точность
- точный
- Достигать
- достигнутый
- через
- Действие
- активно
- деятельность
- Дополнительно
- принял
- Принятие
- продвинутый
- После
- впереди
- AI
- Поддержка
- алгоритм
- алгоритмы
- выровненный
- Все
- Позволяющий
- уже
- суммы
- Усиленный
- аналитика
- и
- Применение
- прикладной
- примерно
- архитектура
- МЫ
- области
- около
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект (AI)
- AS
- Активы
- помощь
- помогает
- At
- автоматизировать
- Автоматизированный
- Автоматизация
- автоматизация
- избегать
- назад
- фон
- Банка
- Банковское дело
- банковская отрасль
- Банки
- основанный
- BE
- не являетесь
- Преимущества
- Лучшая
- между
- Beyond
- BFSI
- смещение
- блокирование
- доска
- боты
- Граница
- Приведение
- шире
- принес
- бизнес
- by
- CAN
- возможности
- столица
- захватить
- заботится
- случаев
- случаев
- осторожный
- Центр
- определенный
- вызов
- проблемы
- изменения
- изменения
- Очистить
- Закрыть
- закрытие
- код
- познавательный
- сотрудничество
- комбинаты
- комбинируя
- Компании
- Компания
- конкурс
- конкурентоспособный
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- компонент
- консолидировать
- строить
- обращайтесь
- контакт-центр
- (CIJ)
- контрольная
- Основные
- Цена
- Расходы
- соединенный
- создание
- кредит
- решающее значение
- Текущий
- клиент
- данные клиентов
- опыт работы с клиентами
- Customer Journey
- Клиенты
- данным
- Анализ данных
- управление данными
- конфиденциальность данных
- решение
- Принятие решений
- решения
- Степень
- доставить
- развернуть
- обнаружение
- Интернет
- цифровые технологии
- цифровой
- преобразовывать в цифровой форме
- непосредственно
- Разрушители
- документ
- Документация
- вниз
- рисование
- вождение
- экосистема
- Обучение
- Эффективный
- Эффективность
- затрат
- эффективно
- элемент
- приемлемость
- встроенный
- появление
- позволяет
- позволяет
- впритык
- расширение
- повышение
- обеспечивать
- обеспечивает
- Предприятие
- предприятий
- запись
- ошибки
- оценивать
- развивается
- эволюционирует
- развивается
- Примеры
- выполнять
- выполнение
- существующий
- опыт
- Исследование
- Глаза
- содействовал
- всего лишь пяти граммов героина
- Oшибка
- быстрее
- несколько
- FICO
- поле
- Поля
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- конец
- Finextra
- fintechs
- Фирма
- Компаний
- соответствовать
- поток
- Фокус
- фокусируется
- Что касается
- Для инвесторов
- грозный
- фрагментированный
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- и мошенническими
- от
- передний
- Внешний интерфейс
- полностью
- функция
- далее
- будущее
- направленных
- порождать
- генерируется
- получающий
- данный
- Отдаете
- Глобальный
- управление
- Правительство
- предоставлять
- большой
- Рост
- Есть
- тяжелый
- помощь
- помощь
- помогает
- здесь
- наследие
- High
- история
- Как
- HTML
- HTTPS
- человек
- Человеческий элемент
- Обман
- ia
- идеальный
- идентифицирующий
- изображений
- Влияние
- реализация
- в XNUMX году
- улучшать
- улучшенный
- улучшение
- улучшение
- in
- включают
- доход
- расширились
- Увеличивает
- повышение
- промышленности
- промышленность
- повлиять
- информация
- начальный
- вход
- размышления
- пример
- учреждения
- рефлексологии
- интегрированный
- Интегрируя
- интеграции.
- Интеллекта
- Умный
- Интеллектуальная обработка документов
- выпустили
- Вложения
- Инвесторы
- вовлеченный
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- работа
- путешествие
- Путешествия
- JP Morgan
- Сохранить
- Основные
- известный
- KYC
- Отсутствие
- пейзаж
- язык
- большой
- больше
- крупнейших
- вести
- ведущий
- Лиды
- изучение
- кредитование
- уровень
- Используя
- такое как
- Вероятно
- линия
- линий
- варианты
- Кредиты
- Низкий
- машина
- обучение с помощью машины
- поддерживать
- производитель
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управление
- управления
- Мандат
- способ
- руководство
- многих
- рынок
- Области применения:
- массивный
- зрелость
- McKinsey
- Mellon
- средняя
- может быть
- ML
- модель
- моделирование
- Модели
- БОЛЕЕ
- Морган
- Morgan Stanley
- Ипотека
- двигаться
- с разными
- натуральный
- Обработка естественного языка
- потребности
- Новые
- New York
- НЛП
- Уведомления
- номер
- многочисленный
- многочисленные преимущества
- целей
- of
- предлагающий
- Предложения
- Офис
- самый старший
- on
- Вводный
- ONE
- открытый
- операционный
- оперативный
- Операционный отдел
- Возможность
- Оптимизировать
- организация
- Другое
- Другое
- выходной
- общий
- собственный
- пандемия
- часть
- путь
- процент
- Выполнять
- возможно
- основной
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игры
- PNC
- сборах
- население
- положительный
- возможности,
- возможность
- потенциал
- практиками
- предпочтения
- политикой конфиденциальности.
- процесс
- Автоматизация процессов
- Процессы
- обработка
- Продукт
- производительность
- профессионалы
- Прогресс
- перспектива
- Доказывать
- приводит
- обеспечение
- Push
- ранжирование
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- скорее
- Reading
- готовый
- реальные
- разумный
- причины
- Получать
- примирение
- уменьшить
- Цена снижена
- по
- регулятор
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Связанный
- остатки
- удаленные
- повторяющийся
- Reporting
- требовать
- ресурс
- Полезные ресурсы
- те
- Реагируйте
- ответ
- результат
- Рост
- Снижение
- рисках,
- Дорога
- надежный
- Роли
- RPA
- условиями,
- Run
- экономия
- здравый смысл
- Шкала
- масштабирование
- скрининг
- легко
- безопасность
- Угрозы безопасности
- сегмент
- обслуживание
- Услуги
- набор
- сдвиг
- значительный
- существенно
- просто
- одинарной
- Размер
- квалифицированный
- Помедленнее
- So
- Решение
- Решения
- конкретный
- скорость
- Персонал
- Стэнли
- Область
- оставаться
- прямой
- Стратегия
- сильнее
- Кабинет
- впоследствии
- успешный
- Успешно
- такие
- система
- системы
- с
- Сложность задачи
- задачи
- команды
- технологии
- Технологии
- terms
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- сами
- тем самым
- Эти
- угроза
- угрозы
- Через
- время
- раз
- в
- сегодня
- слишком
- инструменты
- к
- торговать
- Торговля
- традиционный
- сделка
- исполнение транзакции
- Сделки
- переводы
- переход
- Прозрачность
- срабатывание
- Типы
- открывай
- лежащий в основе
- понимать
- понимание
- Выскочка
- использование
- прецедент
- Использующий
- Проверка
- ценностное
- создание стоимости
- разнообразие
- Огромная
- объем
- ЧТО Ж
- Что
- Что такое
- который
- в то время как
- будете
- Трудовые ресурсы
- бы
- лет
- зефирнет