Платить вперед: будущее BNPL, GenAI и встроенных финансов в PayTech

В условиях продолжающейся экономической неопределенности потребители пользуются множеством новых технологий в области финансового управления, инвестиций и сбережений. Мы стремительно движемся к безналичному обществу, где платежи по картам и цифровые кошельки являются нормой.

Мы стоим на пороге революционного периода в сфере финансовых технологий, движимого встроенными финансовыми решениями, которые предусматривают интеграцию финансовых услуг в нефинансовые предложения, адаптированные для удовлетворения банковских и платежных требований потребителей. Потребители также постепенно отдают предпочтение финансовым услугам, предлагаемым брендами, а не традиционным поставщикам: исследования показывают, что почти 25% потребителей в Великобритании имеют кредитные карты, связанные с брендом, и 54% из них больше идентифицируют себя с брендом, чем с банком. 

Новые технологии открывают двери для более гибких вариантов краткосрочного кредитования, таких как «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) в розничной торговле. По мере того, как потребители все больше привыкают к автоматизированным цифровым платежным системам, будет возрастать спрос на бесшовные, интегрированные платежные системы с минимальными трудностями. Опционы BNPL предлагают потребителям гораздо больший уровень гибкости. Некоторые поставщики услуг BNPL могут проводить мягкие проверки кредитоспособности или вообще не проводить проверки кредитоспособности, предоставляя мгновенный доступ к кредиту при оформлении заказа. Этот тип доступа к кредитам может помочь устранить разрывы в условиях растущего кризиса стоимости жизни и высокой инфляции. 

Недавнее исследование показало, что 38% потребителей Великобритании воспользовались услугами BNPL для управления своими финансами в прошлом году, причем этот показатель вырос до 61% среди людей в возрасте 26-34 лет. Людей привлекают BNPL из-за отсутствия процентных платежей и повышенной гибкости, которую он предлагает для управления бюджетом. Более того, потребители упомянули BNPL как ценную альтернативу для получения кредита, особенно когда они сталкиваются с проблемами в получении одобрения для традиционных заявок на кредитные карты. 

По прогнозам, к 2025 году рынок BNPL в Европе достигнет 300 миллиардов евро, что составит примерно 11% рынка электронной коммерции региона. По мере того, как потребители принимают BNPL, платежный сектор готов к заметной структурной и культурной трансформации в сторону краткосрочного кредитования, избавляясь от прежней стигмы, поскольку потребители стремятся лучше управлять своими финансами. Вместо того, чтобы выступать в качестве конкурента кредитным картам или «убийцы кредитных карт», BNPL становится ценным инструментом для взыскательных потребителей, позволяющим развивать кредит и получать доступ к дополнительным, более адаптируемым кредитным услугам. 

Еще одной проблемой, связанной с быстрым появлением новых способов получения кредита, является мошенничество. Однако достижения, достигнутые в GenAI, могут помочь. Процесс андеррайтинга кредита традиционно зависит от исторического финансового поведения и заранее определенного кредитного рейтинга, привязанного к конкретному лицу. Модели искусственного интеллекта могут анализировать обширные наборы данных, выходящие за рамки традиционных кредитных рейтингов. Такие факторы, как регулярные платежи, история трудоустройства и дополнительные модели поведения, тщательно изучаются, что позволяет глубже понять человеческое поведение, которое в противном случае могло бы остаться незамеченным. ИИ обладает потенциалом для облегчения более широкого доступа к безрисковым кредитам, чем это было возможно ранее. 

ИИ также может привести к появлению новаторских кредитных решений, таких как «предиктивные кредитные карты», которые используют предыдущее поведение потребителей для настройки кредитных лимитов и вознаграждений. Автоматизация и сложный анализ данных открывают потенциал для трансформации процедур подачи заявок на кредит, выходя за рамки традиционных методов кредитного скоринга и охватывая более широкий спектр потребительских данных. 

Будущее финансов лежит на пересечении инноваций, потребительских предпочтений и технологического прогресса. Поставщики платежей должны уделять приоритетное внимание достижению финансовых целей как клиентов, так и продавцов, в то время как торговцам необходимо предоставить необходимые навыки и знания, чтобы извлечь выгоду из перехода к безналичным расчетам. Это включает в себя внедрение новых практик, таких как BNPL, использование преимуществ разработок в области искусственного интеллекта и расширение использования встроенного финансирования.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs