Использование возможностей цифровых торговых площадок

Рост встроенных финансов и открытого банкинга

Стремясь обслуживать новое поколение покупателей, финтех-компании стремятся пересмотреть способы предоставления финансовых услуг, особенно платежей. С ростом рынков электронной коммерции финтех-компании пользуются возможностью использовать новые потоки доходов, предоставляя встроенные финансовые и открытые банковские услуги.

Новое нормативное руководство от трех банковских регуляторов США может помочь.

Торговые площадки действуют как катализаторы для финтех-компаний, стремящихся расширить свое присутствие и диверсифицировать потоки доходов. Эти платформы объединяют покупателей и продавцов, создавая экосистему, полную возможностей для финансовых услуг. FinTech может предоставить обработку платежей, варианты кредитования, страховые услуги и многое другое, повышая общее качество обслуживания клиентов.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, решающее значение приобретает взаимодействие между отделом цифровой коммерции компании и отделом финансов. Это основная идея недавнего вебинара JP Morgan Payments «Будущее казначейства: рост ценности цифровых торговых площадок».

Встраивание финансовых услуг

Встроенные финансы относятся к интеграции финансовых услуг в нефинансовые платформы, такие как платформы электронной коммерции и мобильные приложения. Эта интеграция обеспечивает беспрепятственные финансовые транзакции в пути клиента, устраняя необходимость в сторонних приложениях или отдельных поставщиках финансовых услуг.

By встраивание финансовых сервисов непосредственно в платформы потребители уже используют, финтехи ​​могут предложить персонализированные, удобные решения в режиме реального времени. «Все больше компаний осознали, что установление такой прямой связи со своими клиентами — будь то потребители, предприятия, малые предприятия — имеет огромные преимущества», — отметила Изобель Кларк, член группы по стратегии платежей JP Morgan.

Обсуждая встроенные финансы и торговые площадки, Хелена Форест, руководитель отдела JP Morgan по продуктам для торговых площадок EMEA, рассказала, почему компании следят за эволюцией своих бизнес-моделей. «Первый — это абсолютное предпочтение потребителя». Потребители ищут еще большего удобства. «Поскольку поколение Z принимает решения о покупке новых продуктов и услуг, большинство из них происходит абсолютно онлайн и обычно даже на ходу», — сказала она.

«Чтобы оставаться привлекательными, компаниям необходимо убедиться, что они могут оправдать эти ожидания и предоставить удобный, персонализированный и приятный способ взаимодействия. Именно для этого цифровые платформы отлично подходят, потому что вы можете продолжать расширять свое предложение в отношении продуктов и услуг и продолжать развивать эту связь со своим клиентом».

Разблокировка открытых банковских услуг

Используя открытый банкинг, финтех-компании могут получить доступ к огромному количеству данных о клиентах, способствуя более эффективному принятию финансовых решений и персонализированным услугам. Интеграция открытых банковских услуг в торговые площадки позволяет финтех-компаниям предлагать индивидуальные финансовые решения, такие как персонализированные рекомендации по сбережениям, инструменты бюджетирования или мгновенное одобрение кредита.

Открытый банкинг, широко распространенный в Европе, позволяет сторонним разработчикам получать доступ к финансовым данным и использовать их через безопасные API, которые обеспечивают прямое подключение данных между системами.

Регулирование было менее четким в Соединенных Штатах. Однако 9 июня 2023 г. Федеральная резервная система, Федеральная корпорация страхования депозитов и Управление валютного контролера опубликовали окончательный вариант руководство по управлению рисками в отношениях с третьими лицами. Банковские и финтех-организации обычно хвалят руководство для его ясности.

Согласование с Казначейством

Чтобы максимально использовать потенциал торговых площадок и встроенных финансов, финтех-компании должны интегрировать свою команду электронной коммерции и цифровых технологий со своей командой казначейства. Традиционно эти группы работали независимо, с ограниченным сотрудничеством.

Однако компании могут использовать синергию и оптимизировать операции, согласовывая свои усилия. Цифровая команда обладает опытом работы с клиентами, пользовательским интерфейсом и разработкой продуктов, а команда казначейства предлагает финансовую информацию, управление рисками и знания о соблюдении нормативных требований.

Ключевые стратегии интеграции

• Сотрудничество. Развивайте культуру сотрудничества между командами электронной коммерции, цифровых технологий и казначейства. Поощряйте регулярное общение, обмен знаниями и совместные процессы принятия решений, чтобы обеспечить всестороннее понимание целей и задач.
• Межфункциональная экспертиза. Поощряйте членов команды развивать целостное понимание как финансовых, так и цифровых аспектов. Это перекрестное опыление знаний и навыков позволит командам разрабатывать инновационные решения и преодолевать потенциальные препятствия.
• Соответствие нормативным требованиям. Обеспечьте соблюдение соответствующих финансовых правил и законов о конфиденциальности данных. Сотрудничайте с экспертами по правовым вопросам и комплаенсу для разработки надежных платформ, которые устраняют потенциальные риски и защищают данные клиентов.
• Масштабируемая инфраструктура. Инвестируйте в масштабируемую инфраструктуру, способную обрабатывать увеличивающиеся объемы транзакций. Надежная система обработки платежей, безопасные API и возможности анализа данных необходимы для обеспечения полной интеграции с торговыми площадками.

«С финансовой точки зрения это полностью изменит способ доступа к финансовым услугам и их предложения», — сказала Хелена Форест во время вебинара. Эта конвергенция позволит финтех-компаниям оставаться на шаг впереди, внедрять инновации и укреплять свои позиции в быстрорастущей цифровой финансовой экосистеме.

— Брианна Смит