Как данные меняют будущее банковского дела – Fintech Singapore

Банки собирают и хранят огромные объемы полезных данных, и многие из них уже успешно применяют большие данные и искусственный интеллект в различных бизнес-кейсах.

Потенциал оптимизации использования данных с помощью банковской стратегии, основанной на данных, огромен, особенно для небольших банков. Это связано с тем, что даже небольшие проекты могут получить явную добавленную стоимость с помощью такой стратегии.

Эта статья представляет собой результат сотрудничества поставщика финансового программного обеспечения Тим и Google Cloud, появившиеся в специальном выпуске ti&m о цифровом банкинге, посвященном использованию и потенциалу больших данных и искусственного интеллекта в банковском секторе.

Ассоциация полный журнал предлагает дальнейшее понимание различных банковских и технологических тенденций.

Большинству банков еще предстоит по-настоящему освоить банковское дело, основанное на данных. И это несмотря на то, что потенциал анализа данных и искусственного интеллекта в банковской сфере признан и доказан отраслевыми экспертами, как показывают недавние исследования на эту тему.

Однако для того, чтобы банки оставались успешными в будущем, они должны постоянно и динамично адаптировать свои бизнес-модели к меняющимся условиям.

Ключевыми движущими силами банковского дела, основанного на данных, являются технологические и нормативные факторы. На основе этих факторов можно определить конкретные варианты использования различных рычагов для повышения эффективности бизнеса (например, минимизация затрат, снижение рисков или увеличение оборота).

Технологические драйверы подталкивают банки к будущему, основанному на данных, с использованием ИИ

Технологии являются ключевым фактором развития банкинга, основанного на данных. Драйверы, которые считаются особенно актуальными для финансовой отрасли, обеспечивают гибкое масштабирование, стандартизированное и, следовательно, эффективное взаимодействие между различными поставщиками, а также новейшие методологические подходы.

Фундаментальным ресурсом, лежащим в основе всех трех технологических драйверов, являются данные. Это основа, на которой финансовые учреждения могут создавать добавленную стоимость как для себя, так и для своих клиентов.

Данные, доступные банкам, можно разделить на три основных типа: основные данные (включая данные о клиентах и ​​социально-экономические данные), данные о транзакциях (например, платежи, сделки) и поведенческие данные (например, взаимодействие по различным каналам).

Проблема часто заключается в создании подходящей ИТ-инфраструктуры и системы управления данными, которая собирает и хранит данные из различных (внутренних) источников. Это требует достаточно большого количества вычислительных мощностей.

Скачок в технических возможностях, вызванный исследованиями в области искусственного интеллекта, привел к появлению множества новых инноваций и бизнес-кейсов.

Основными факторами, стимулирующими этот процесс, являются инновации в области глубокого обучения, быстро растущий объем доступных данных и доступ к относительно недорогим вычислительным мощностям (например, посредством облачных вычислений).

Многие банки уже используют ИИ в одном или нескольких бизнес-кейсах, и все большее число финтех-компаний также движется в этом направлении.

Большой потенциал во многих областях банковского дела

Применение банковских операций, основанных на данных, может повысить эффективность банков с помощью различных рычагов.

Такие варианты использования, как автоматическая регистрация клиентов или автоматическая проверка потенциально политически значимых лиц, могут снизить затраты финансовых учреждений.

Кроме того, бизнес-риски в банковской сфере можно минимизировать за счет анализа данных, например, за счет более точных прогнозов дефолтов в кредитном бизнесе.

Помимо улучшения затрат и рисков, банковское дело, основанное на данных, также может принести пользу с точки зрения доходов.

Конкретные приложения, такие как системы рекомендаций, могут помочь финансовым учреждениям увеличить свои доходы за счет дополнительных и перекрестных продаж, более высоких коэффициентов конверсии и снижения оттока клиентов.

Клиенты также получают прямую выгоду от улучшений в области персонализации и качества обслуживания клиентов, что, в свою очередь, приводит к повышению удовлетворенности клиентов.

Все дело в правильном отношении

Технологическая и нормативная база для перехода к банковскому делу, основанному на данных, уже существует. Однако для успешной реализации вариантов использования банкам необходимо фундаментально изменить свое мышление.

Часто преобладает менталитет соответствия, и во многих ситуациях это препятствует или, по крайней мере, замедляет инновации.

Такое мышление необходимо заменить культурой, ориентированной на технологии и данные, которая позволит компаниям использовать весь потенциал банковского дела, основанного на данных, в рамках существующих правовых рамок.

Эта статья основана на 28-страничном официальный документ «Банковское дело, управляемое данными», совместная работа Google Cloud, Института финансовых услуг в Цуге, Швейцария, и ti&m, предлагающая углубленное исследование темы.

Об авторе

Подробнее об авторе