Как обеспечить эффективную трансформацию с помощью финтех-компаний

Клиенты — это причина существования бизнеса, и если предприятия не в состоянии идти в ногу с постоянно меняющимися требованиями клиентов, они останутся позади.

Это особенно актуально в сфере финансовых услуг, где унаследованные процессы и технологии часто являются препятствием для инноваций и прогресса.

Открытый банкинг и переход к моделям «как услуга» породили множество новых финтех-компаний, которые предоставляют блестящие инновационные возможности, которые нужны клиентам. Банки все больше интересуются финтех-компаниями B2B, чтобы воспользоваться их новыми бизнес-моделями, более быстрой трансформацией и передовыми технологиями, поэтому неудивительно, что к 332.5 году мировой рынок финтех-технологий достигнет 2028 млрд долларов.

Однако большая часть данных, управляющих возможностями финтеха, требует интеграции с устаревшими системами, размещенными в банках и других учреждениях, предоставляющих финансовые услуги. Это может привести к нескольким уникальным проблемам интеграции.

Установление культурного соответствия

Основной проблемой является разница в культуре и способах работы. Крупные банки жестко регулируются и имеют обширные операции и системы — далекие от гибкого облачного подхода финтехов — что неизбежно влияет на то, как эти организации работают вместе.

Выступая на недавнем панельном мероприятии KPMG, Аллан Вудкок, технический директор Lloyds Banking Group, объяснил роль образования в решении этой проблемы.

«Банки несут ответственность за информирование финтех-компаний о нормативно-правовой среде и о том, насколько она распространена в банке, а также о том, как она может варьироваться в зависимости от продукта или подразделения. Обмен знаниями помогает банкам и финтехам объединиться для достижения общей цели и работать в темпе», — сказал он.

На том же мероприятии Конрад Форд, директор по продуктам Allica Bank, упомянул, что проблема заключается в том, что крупные финансовые учреждения обычно хотят вовлечь всех во все дела. Он объяснил, что существует мнение, что если в принятии решения участвует много людей, то оно менее рискованно, но это просто не так.

Он прокомментировал: «Это приводит к культуре, в которой люди не берут на себя ответственность. Вместо этого крупным банкам нужны небольшие межфункциональные команды для продвижения вперед. Это не только делает подотчетность более четкой, но и ускоряет реализацию».

Технология как ингибитор

С технологической точки зрения модели данных являются основным виновником несовместимости, поскольку финтех-компаниям сложно интегрировать их с банковскими системами. Это варьируется от определения соответствующих операций ИТ-услуг до обеспечения того, чтобы банк обладал необходимыми ИТ-навыками для внедрения и эксплуатации технологии.

Там, где финтехи ​​часто рекламируют решения «подключи и работай», на самом деле процесс внедрения может быть болезненным.

Форд выступил за прекращение запроса предложений (RFP), чтобы сгладить процесс адаптации, чтобы рабочее решение могло быть реализовано раньше.

«Запросы предложений — худший способ выбора технологического решения. Отправной точкой при выборе финтех-поставщика является вопрос: «Делает ли он то, что мы от него хотим?». Если это произойдет, есть вероятность, что он пройдет подтверждающую комплексную проверку, которую требует предварительный запрос предложений».

Он добавил: «Банки должны сосредоточиться на проверке концепции, а затем определить, есть ли какие-либо пробелы, которые необходимо устранить».

Устаревшие системы часто являются шаром и цепью для крупных банков. Их сложность и непонимание ИТ-командами старых систем могут стать камнем преткновения при интеграции технологии финтеха.

Тем не менее, устаревшие технологии также можно рассматривать как преимущество. По словам Вудкока, устаревшие технологии предлагают множество возможностей для работы с финтех-компаниями.

«Есть способы обойти устаревшие технологии. У нас есть несколько рабочих сред, поэтому мы можем сотрудничать с финтех-компаниями, не вызывая проблем с безопасностью. Мы все больше работаем с нашими устаревшими системами с партнерами, потому что это пространство наших возможностей», — сказал он.

Уравновешивание риска с созданием ценности

Баланс между рисками и нормативными требованиями без нарушения использования финансовых технологий — еще одна проблема, с которой сталкиваются банки. Однако современные методы работы, такие как Agile, могут решить эту проблему.

Форд объяснил: «Способ для банков лучше всего работать с финтехами — это иметь небольшие и сильные команды, которые делают небольшие и быстрые шаги, чтобы они могли отступить, когда что-то пойдет не так.

«Мы видели много громких системных сбоев, когда банки пытались реализовать проекты трансформации, но современный механизм взаимодействия может предотвратить эти катастрофы и создать прочное партнерство».

Достижение эффективной трансформации

Согласно нашему последнему отчету, в 2021 году было заключено рекордное количество финтех-сделок с общим объемом инвестиций 210 ​​миллиардов долларов, а в течение 2021 года наблюдался всплеск интереса к финтех-компаниям, способным помочь в цифровой трансформации, особенно со стороны банков первого уровня.

Поскольку все больше крупных банков стремятся сотрудничать с финтех-компаниями для обеспечения эффективной трансформации, эти организации должны задать себе три вопроса, чтобы свести к минимуму вышеупомянутые проблемы:

1. Какая проблема требует решения?
2. Есть ли финтех, который подходит для этого пространства?
3. Как мы можем согласовать методы работы, чтобы активно решать проблемы интеграции?

Это правда, что финтехи ​​могут предложить банкам гораздо больше, чем технологические платформы, но только если эти соображения будут учтены с самого начала, чтобы решение можно было использовать правильным образом. Без такого подхода трансформации суждено двигаться черепашьими темпами.