В «Счетах к оплате» важность методов оплаты поставщиков часто остается незамеченной, несмотря на их существенное влияние на общий денежный поток, эффективность команды AP и размер прибыли. Новая платежная система Федеральной резервной системы США FedNow может встряхнуть ситуацию, предлагая значительную экономию времени и средств. В этом сообщении блога мы углубимся в то, как FedNow может повлиять на бизнес и его практику оплаты поставщикам.
Со временем деловые платежи превратились из ACH в банковские переводы и кредитные карты, что привело к появлению FedNow. Компании по-прежнему полагаются на традиционные бумажные чеки для оплаты услуг поставщиков, а это означает, что они сталкиваются с различными проблемами, такими как ручные процессы, трудности с отслеживанием платежей и высокие комиссии, связанные с чеками.
В отличие от затянувшегося процесса бумажных чеков, методы цифровых платежей предлагают простоту: средства зачисляются непосредственно на банковские счета поставщиков – удобство, которое ценят продавцы. Предпочтение онлайн-платежам резко возросло, чему способствовала пандемия COVID-19, что побудило поставщиков сделать выбор в пользу цифровых транзакций. В зависимости от уникальных обстоятельств вашего бизнеса теперь у вас есть такие варианты, как ACH, виртуальные карты и адаптированные онлайн-методы для платежей поставщикам.
Однако эти современные способы оплаты требуют компромисса между скоростью и затратами. ACH экономична, но медленна, банковские переводы быстрее, но дороже, а кредитные карты, хотя и удобны, имеют увеличенное время расчетов и высокие комиссии. FedNow представляет потенциальное решение, которое сочетает в себе скорость и экономическую эффективность, предоставляя альтернативу, которую стоит рассмотреть для удовлетворения потребностей ваших поставщиков в платежах.
Что такое FedNow?
FedNow, созданный Федеральной резервной системой, представляет собой универсальную платежную систему, предназначенную для индивидуальных пользователей и предприятий. FedNow работает как платежная система на уровне транзакций с уникальной способностью обеспечивать мгновенные расчеты, доступные круглосуточно и без выходных в течение года. Это межбанковские переводы, аналогичные ACH или банковским переводам.
Отсутствие возможностей немедленной банковской оплаты стимулировало распространение различных цифровых кошельков, таких как Venmo. США должны наверстать упущенное во внедрении платежных систем в реальном времени, и, в частности, им необходимо обеспечить себе место в первой десятке стран. Однако с появлением FedNow у Соединённых Штатов появилась ключевая возможность продвинуться в направлении внедрения платежей в реальном времени и их множества преимуществ.
Этот платежный рельс представляет собой интеграционное решение, которое банки и различные приложения могут включать в свои системы. Отличительной особенностью является немедленное и необратимое урегулирование транзакций, что является заметным отличием от традиционных темпов ACH и других сопоставимых услуг. После того, как ваше финансовое учреждение или поставщик услуг интегрирует это решение, процесс остается простым для пользователя и не требует никаких специальных процедур, аналогичных пользовательским.
«Федеральная резервная система создала службу FedNow, чтобы в ближайшие годы совершать повседневные платежи быстрее и удобнее.— заявил председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл.
FedNow для бизнеса:
Это существенно влияет на процесс расчета кредиторской задолженности благодаря скорости, низкой стоимости и доступности. Давайте посмотрим на некоторые ключевые преимущества:
Улучшение управления казначейством: FedNow предлагает детерминированные мгновенные платежи. Это обеспечивает стратегическое преимущество для управления казначейством, предоставляя расширенные возможности для максимизации процентных доходов, при этом избегая риска просроченных платежей. Более того, детерминированное окно может обеспечить более эффективное управление казначейством.
Попрощайтесь с просроченными платежами: Штрафы за просрочку платежа различаются в зависимости от отрасли, взаимоотношений с поставщиками и размера бизнеса. Стартапы, в частности, уязвимы к огромным штрафам за просрочку платежа. И наоборот, своевременные платежи могут открыть двери для получения скидок при досрочной оплате, что положительно повлияет на вашу прибыль.
Расширение возможностей синхронизации в реальном времени: Детализация FedNow на уровне транзакций означает, что каждая транзакция записывается. Квитанции об оплате, созданные с помощью API, легко интегрируются с такими сервисами, как Quickbooks, обеспечивая синхронизацию в реальном времени. Поскольку транзакции являются безотзывными, необходимость в подтверждении поставщика устраняется, что упрощает и ускоряет процесс сверки в вашей системе.
24 x 7 x 365: ACH и банковские переводы, какими бы неотъемлемыми они ни были, страдают от заметного ограничения: они остаются недоступными по выходным и праздничным дням, что фактически делает их недоступными примерно треть года. Это ограничение представляет собой значительное преимущество для предприятий, работающих в срочных областях, таких как логистика, которые требуют непрерывных финансовых операций. Даже в сфере финансовых услуг обход ажиотажа понедельника может принести существенную выгоду.
Укрепленные отношения с поставщиками: Своевременные или ускоренные платежи способствуют крепким отношениям с поставщиками, создавая возможности для более выгодных условий переговоров и более выгодных сделок.
Бесшовные запросы на платежи (RFP): Теперь поставщики могут отправлять точные запросы на выставление счетов, что упрощает процесс проверки и утверждения простым щелчком мыши. Эта функция оптимизирует точность и ускоряет процесс оплаты.
Расширение возможностей внутридневного кредита: FedNow предоставляет внутридневной кредит на сумму до 500 тысяч долларов для состоятельных вкладчиков с возможностью увеличения кредитного лимита в будущем. Этот уникальный аспект облегчает доступ к кредитам для предприятий без бремени скрытых комиссий по кредитной карте.
Влияние на ключевые показатели эффективности кредиторской задолженности
Включение подхода, основанного на данных, имеет решающее значение при анализе потенциальных последствий внедрения FedNow. Когда мы исследуем это, становится очевидным, что оценка того, какие ключевые показатели эффективности (KPI) будут затронуты, имеет важное значение.
- Невыплаченные дни: Все команды AP должны балансировать между оплатой счетов и сохранением достаточного количества денежных средств в бизнесе. FedNow позволяет выполнять платежи до установленного срока в соответствии с соглашениями с поставщиками. Как правило, вам потребуется несколько дней, чтобы обработать сумму и сохранить буферное время. С FedNow вы можете быть очень близки к теоретической эффективности денежных потоков.
- Стоимость обработки счета: Американский центр производительности и качества (APQC) сообщает, что наиболее эффективные предприятия тратят 1.42 доллара США на каждый счет во время обработки. Для сравнения, платежи ACH охватывают диапазон затрат от 0.15 до 1.5 доллара США. FedNow с фиксированной комиссией в размере 0.045 доллара США предлагает экономически эффективную альтернативу. Предприятия, которые традиционно используют платежи по кредитным картам, могут получить более существенную выгоду от этого изменения.
- Счета, обработанные на одного сотрудника: Время, сэкономленное за счет ускоренных циклов оплаты, позволяет командам AP обрабатывать больше счетов в каждом цикле. Гибкость выполнения платежей в любой момент устраняет необходимость ожидания пакетного утверждения счетов, ускоряя весь процесс.
- Сквозная обработка: Эффективный процесс расчета кредиторской задолженности зависит от высокой ставки STP. Подход FedNow, ориентированный на транзакции, упрощает автоматизацию платежей и сверок, повышая эффективность ваших операций.
- Частота ошибок оплаты: При ошибках в платежах постоянную проблему вызывают двойные платежи. Запись на уровне транзакций FedNow значительно уменьшает эту ошибку. Однако при необратимых транзакциях существует риск увеличения потерь из-за ошибок.
Ограничения FedNow:
С запуском в июле 2023 года FedNow вступил в начальную экспериментальную фазу, что стало важной вехой в развитии платежных систем в реальном времени. Однако, как и в случае с любой новой технологией, существуют ограничения, определяющие ее текущую доступность и функциональные возможности. В этом сегменте рассматриваются основные ограничения, определяющие в настоящее время операционную среду FedNow.
- месте: система в настоящее время внедряется в отдельных городах США и недоступна для глобальных денежных переводов. Однако есть планы по потенциальному будущему расширению на более широкие географические территории.
- Необратимый Сделки: транзакции FedNow необратимы; это требует высокой точности и низкой погрешности.
- Лимит транзакции: Лимит транзакции по умолчанию для переводов ACH составляет 100,000 500,000 долларов США. Финансовые учреждения могут увеличить этот лимит до XNUMX XNUMX долларов США. Эти ограничения актуальны, особенно на ранних этапах внедрения новой платежной системы.
Заключение
В заключение отметим, что появление FedNow знаменует собой кардинальный сдвиг в платежной сфере США, открывая транзакции в реальном времени и устраняя существующие ограничения. Это повышает операционную эффективность предприятий, которые работают круглосуточно, и позволяет США конкурировать на мировом уровне в области платежей в реальном времени. Благодаря внедрению FedNow команды AP смогут управлять временем и экономить затраты за счет лучшего управления денежными потоками, автоматизации, мгновенных расчетов и низких комиссий.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- ЧартПрайм. Улучшите свою торговую игру с ChartPrime. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :имеет
- :является
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- способность
- ускоренный
- доступ
- доступной
- Учетная запись
- Учетные записи
- кредиторская задолженность
- точность
- о
- адресация
- Принятие
- плюс
- Преимущества
- приход
- соглашения
- выравнивание
- Все
- позволять
- альтернатива
- американские
- количество
- Усиленный
- an
- анализ
- и
- любой
- Приложения
- ценить
- подхода
- утверждение
- примерно
- МЫ
- области
- около
- AS
- Оценка
- At
- автоматизация
- свободных мест
- доступен
- Баланс
- Банка
- банковские счета
- Банки
- основанный
- BE
- становится
- до
- не являетесь
- польза
- Преимущества
- Лучшая
- между
- Билл
- Блог
- Дно
- шире
- буфер
- построенный
- бремя
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- CAN
- карта
- карточные платежи
- Карты
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Привлекайте
- Центр
- Кресла
- проблемы
- Проверки
- обстоятельства
- введение в заблуждение
- Город
- нажмите на
- Часы
- Закрыть
- комбинаты
- как
- приход
- Компании
- сравнимый
- сравнительно
- конкурировать
- Беспокойство
- заключение
- подтверждение
- принимая во внимание
- ограничения
- (CIJ)
- содействие
- удобство
- Удобно
- обычный
- наоборот
- Цена
- экономия на издержках
- дорогостоящий
- Расходы
- может
- Covid-19.
- COVID-19 пандемия
- Создающий
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- решающее значение
- кульминационным
- Культивировать
- Текущий
- В настоящее время
- цикл
- циклы
- управляемых данными
- Дней
- крайний срок
- Акции
- По умолчанию
- определяющий
- копаться
- в зависимости
- депонированный
- вкладчики
- Несмотря на
- Трудность
- Интернет
- Цифровой платеж
- цифровые транзакции
- цифровые кошельки
- непосредственно
- скидки
- срывать
- доменов
- Двери
- два
- в течение
- каждый
- Рано
- Заработок
- легко
- Эффективный
- фактически
- эффекты
- затрат
- эффективный
- устранен
- охватывающий
- появление
- Сотрудник
- расширение прав и возможностей
- Наделяет
- позволяет
- улучшения
- Усиливает
- достаточно
- обеспечивать
- обеспечение
- вошел
- предприятий
- Весь
- ошибка
- ошибки
- особенно
- существенный
- Даже
- повседневный
- очевидный
- эволюция
- эволюционировали
- выполнять
- выполненный
- существующий
- существует
- расширение
- ускоряет
- экспериментальный
- Больше
- продолжается
- облегчает
- быстрее
- благоприятный
- Особенность
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Fednow
- Комисии
- Сборы
- несколько
- финансовый
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- конец
- плоский
- Трансформируемость
- поток
- Что касается
- от
- функциональные возможности
- средства
- Более того
- будущее
- в общем
- географический
- Глобальный
- ГЛОБАЛЬНО
- идет
- Есть
- помощь
- High
- шарниры
- каникулы
- Как
- Однако
- HTTPS
- немедленная
- Влияние
- Воздействие
- Осуществляющий
- значение
- in
- недоступный
- включать
- Увеличение
- индикаторы
- individual
- промышленность
- повлиять
- начальный
- мгновение
- мгновенные платежи
- учреждение
- учреждения
- рефлексологии
- интегрировать
- Интегрируется
- интерес
- в
- выпустили
- Введение
- мобильной
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- Джером
- июль
- Сохранить
- хранение
- Основные
- пейзаж
- Поздно
- запуск
- позволять
- такое как
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- ограничение
- недостатки
- рамки
- линия
- логистика
- посмотреть
- потери
- Низкий
- низкие комиссии
- сделать
- управлять
- управление
- руководство
- Маржа
- поля
- маркировка
- Максимизировать
- Май..
- означает
- методы
- веха
- ошибки
- Модерн
- понедельник
- деньги
- Денежные переводы
- БОЛЕЕ
- должен
- мириады
- Наций
- Необходимость
- потребности
- Новые
- нет
- примечательный
- особенно
- сейчас
- of
- от
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- .
- on
- консолидировать
- Одна треть
- онлайн
- Онлайн-платежи
- открытый
- работать
- работает
- операционный
- оперативный
- Операционный отдел
- Возможности
- Возможность
- оптимизирует
- Опции
- or
- Другое
- выдающийся
- за
- общий
- пандемия
- бумага & картон
- особый
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- способы оплаты
- платежная система
- Платежные системы
- платежи
- для
- производительность
- перспектива
- фаза
- основной
- Часть
- Планы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- позиции
- После
- потенциал
- Пауэлл
- практиками
- необходимость
- разрабатывает
- первичный
- Процедуры
- процесс
- Обработанный
- Процессы
- обработка
- производительность
- Прибыль
- приводить в движение
- Недвижимости
- приводит
- обеспечение
- Quickbooks
- быстрее
- рельс
- Обменный курс
- готовый
- реального времени
- платежи в реальном времени
- поступления
- примирение
- записанный
- запись
- снижает
- отношения
- Отношения
- соответствующие
- полагаться
- оставаться
- остатки
- оказание
- Запросы
- требовать
- требуется
- Резерв
- ограничение
- Показывает
- Снижение
- надежный
- торопить
- s
- Сказал
- Сохранить
- экономия
- легко
- безопасный
- сегмент
- обслуживание
- Провайдер услуг
- Услуги
- поселок
- Форма
- сдвиг
- сторона
- значительный
- существенно
- аналогичный
- просто
- простота
- упрощение
- Размер
- медленной
- Решение
- некоторые
- Звук
- пролет
- специализированный
- конкретный
- Спектр
- скорость
- Стартапы
- Области
- По-прежнему
- Стратегический
- упорядочение
- отправить
- существенный
- по существу
- такие
- хлынули
- синхронизация
- система
- системы
- с учетом
- команда
- команды
- Технологии
- terms
- который
- Ассоциация
- Пейзаж
- Федеральная резервная система США
- их
- Их
- теоретический
- Там.
- Эти
- они
- этой
- хоть?
- Через
- по всему
- время
- чувствительный ко времени
- раз
- в
- топ
- Топ-10
- к
- Отслеживание
- традиционный
- Традиционно
- сделка
- Сделки
- переводы
- казначейство
- управление денежными средствами
- созданного
- Объединенный
- США
- us
- Федеральный
- Федеральный резерв США
- Информация о пользователе
- удобно
- пользователей
- вступление
- Проверка
- различный
- продавец
- поставщики
- Venmo
- разносторонний
- Виртуальный
- виртуальные карты
- Уязвимый
- Ожидание
- Кошельки
- we
- Что
- когда
- который
- в то время как
- будете
- окно
- окна
- Провод
- в
- без
- стоимость
- бы
- год
- лет
- Уступать
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет