Как ZA Bank занимается виртуальным богатством и страхованием

ZA Bank, один из восьми виртуальных банков Гонконга,
запустил предложение по управлению активами. Это следует за страховкой
прошлогоднее предложение, которое дополняет стремление банка стать банком с полным спектром услуг.
учреждение, предоставляющее комиссионные продукты, дополняющие кредитование, сбережения
и платежи.

«Мы стремимся стать основным банком для людей, поэтому мы должны обеспечить универсальное обслуживание и удовлетворить все финансовые потребности потребителей», — сказал Кальвин Нг, альтернативный генеральный директор и соруководитель отдела розничных банковских услуг (на фото).

Однако для чисто цифровых банков переход к страхованию и благосостоянию создает проблемы, поскольку нет сети филиалов, менеджера по связям или агента для продажи того, что может быть сложным продуктом.

Продам виртуальную страховку.

Страхование было проще для ZA Bank,
учитывая, что его материнской компанией является Zhong An Online P&C Insurance, страховая компания из Шанхая.
пионер. Его дочерняя компания ZA Insure является одной из четырех виртуальных страховых компаний, лицензированных в
Гонконг.

«Сложнее быть полностью цифровым в страховании
по сравнению с банковским делом», — сказал Нг. Это сформировало то, что делает ZA Bank.

ZA Bank реализует страховые продукты через традиционные
модель банковского страхования. ZA Insure является ее партнером по виртуальным страховым продуктам.
Он также продает более традиционные полисы, предоставляемые Generali.

Во-первых, он оцифровал приложение и
обработка страховых продуктов, чтобы клиенты банка могли иметь действующий полис
в течение пяти минут после подачи заявки.

Во-вторых, в то время как Чжун Ань в Китае является генералом
страховщик ZA Bank предлагает полисы срочного страхования жизни на сумму до 10 гонконгских долларов.
миллион (1.3 миллиона долларов) покрытие.

Отчасти это было сделано для простоты, но
также сосредоточить внимание на защите, а не на политике, связанной с инвестициями, что и является
Агенты действующих страховых компаний любят продавать. Гонконгцы покупают много страховых продуктов,
но уровень их защиты низок, говорит Нг.

Цифровые финансы упрощают продажи
простые политики защиты, а также более конкретное здравоохранение
политики. Например, традиционная страховая компания будет продавать
покрытие, с широкими, сложными и дорогими политиками. Полочные предложения ZA Bank
политики, направленные на очень конкретные состояния, такие как рак или сердечные приступы.

Сложные политики

Это делает полисы более прозрачными и дешевыми, что облегчает их продажу на цифровой платформе без агентов. Страховые взносы ZA Bank в случае сердечного приступа и инсульта составляют всего 2 гонконгских доллара в день, в зависимости от возраста заявителя.

Банк не хочет ограничиваться виртуальным страхованием. В апреле он стал партнером Generali для продажи полисов, которые обычно требуют личного общения с агентом, таких как аннуитеты и полный набор критических заболеваний.

---

---

ZA Bank оцифровывает приложения и поддерживает отношения с клиентами в своем приложении. «Мы не просто передаем лиды в Generali, — сказал Нг. Приложение банка управляет отношениями с бронированием агентов, предупреждениями о политике и уведомлениями после встречи. Он также предлагает пользователям разрешить оплату страховых взносов со своих счетов в ZA Bank.

Добавление инвестиций

Со страховкой, встроенной в банк
app, пришло время добавить инвестиции.

Тео Лок, директор по управлению капиталом в
ZA Bank говорит, что банк выбрал подход супермаркета: положить много
продукты сторонних производителей на своей полке и дайте покупателям возможность выбирать.

Это решение отражало регулирование. Хонг
Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга требует от дистрибьюторов фондов,
предложить совет или рекомендации по проведению «теста на пригодность» каждого
клиент - процесс, который включает в себя личные интервью.

Поэтому ZA Bank решил не предоставлять
рекомендации или советы. Он также не создал робота-консультанта или портфолио.
инструментов.

Вместо этого он предоставляет клиентам право выбора.
из ряда активно управляемых фондов. Лок говорит, что приложение будет пинговать клиентов, если
кажется, что они выбирают продукт, который выглядит слишком рискованным, но клиенты могут
игнорировать это.

Среди сторонних управляющих фондами — AllianceBernstein, Franklin Templeton и Invesco. Продукты варьируются от фондов денежного рынка до облигаций, сбалансированных фондов и тематических фондов акций, таких как доступ к технологиям, Китаю, здравоохранению или устойчивому развитию.

Избегание советов

Лок говорит, что банк присматривается к робототехнике
чтобы увидеть, будет ли это способствовать развитию бизнеса. «Это все еще новинка в Гонконге, и
у традиционных банков, использующих роботов-консультантов, был низкий процент ответов», — сказал он.

Но любой робот вряд ли подойдет для ZA
Банк, если его целью является предоставление рекомендаций, по крайней мере до тех пор, пока банк
не имеет лицензии на операции с ценными бумагами.

«Мы не выступаем против роботов и не советуем», — сказал Нг. «Но путь, по которому мы пошли к управлению капиталом, был проще. Цифровому банкингу всего два с половиной года. Мы учимся. Наши клиенты учатся. Будут итерации, обновления, отзывы пользователей. Есть много дел».

Заставить бизнес работать

Будет ли страховой и инвестиционный бизнес
заработать деньги для ZA банка? В настоящее время банк заявляет о 500,000 XNUMX клиентов, что является большим
число в городе 7 миллионов человек. Но виртуальные банки еще не первичны
банки, где люди хранят большую часть своих сбережений. На других рынках чистый
цифровые банки, как правило, изо всех сил пытались достичь масштаба, необходимого для безубыточности.

Нг говорит, что преимущество ZA Bank в том, что он
не нанимает никаких менеджеров по связям с общественностью, поэтому его расходы низки. Чтобы выиграть
клиентов, на данный момент банк не взимает предварительную нагрузку. (это типично
в Гонконге банки взимают с клиента от 3 до 5 процентов от суммы инвестиций.
авансом, помимо ежегодной платы за управление.)

ZA Bank может принять решение о взимании платы за вход
нагрузку в будущем, но пока хочет занижать цену для действующего потребителя
банки.

Он также взимает ту же плату за управление
для данного продукта. Действующие операторы обычно снижают комиссию для более состоятельных клиентов.
которые инвестируют большие суммы, но на данном этапе ZA Bank видит преимущество в том, чтобы быть воспринятым
как «справедливый» по отношению ко всем своим клиентам.

В то же время банк рассчитывает на
его приложение, чтобы показать пользователям, что они могут получить доступ к целому ряду инвестиционных продуктов. На данный момент,
цель — вовлечение и трафик в приложении — через различные продукты,
и другие «вовлечения», основанные на потребительских технологиях, такие как действия, вознаграждения и
удачные розыгрыши. Трафик должен привести к большему количеству транзакций.

ZA Bank не пытается конкурировать по продукту
дифференциация. Это просто попытка сделать пользовательский опыт лучше, в то время как
сохраняя вещи простыми и экономически эффективными.

Нг сказал, что для банка еще слишком рано
обсудить детали, связанные с затратами на привлечение клиентов или эксплуатационными расходами
относительно активов под управлением. «В первые несколько лет нам нужно
инвестировать в разработку систем», — сказал он. «Мы строим масштабируемый бизнес».