Платежи в режиме реального времени в нормативно-правовой сфере

Платежи в реальном времени стимулируют цифровую трансформацию и стали ключевым направлением финансовых услуг во всех отраслях. Поскольку компании продолжают инвестировать в инструменты для улучшения качества обслуживания клиентов, платежи в реальном времени представляют собой решение, которое сразу же открывает выгоду. Спрос на эту технологию в последние годы демонстрировал устойчивый рост, а сам рынок платежей в реальном времени

Ожидается, что к концу 33 года объем рынка вырастет на 277% и достигнет рыночной стоимости в $2032 млрд. 

В отличие от устаревших платежных технологий, которые работают с 9 до 5 часов, имеют длительные задержки и

хорошо документированные риски мошенничестваПлатежи в режиме реального времени позволяют предприятиям совершать транзакции мгновенно, 24/7/365 и с большей уверенностью в безопасности своих расчетов. Они также снижают кредитный риск и ускоряют рост бизнеса благодаря новым возможностям более эффективного обслуживания клиентов. 

Как и в случае со всеми преобразующими технологиями, крайне важно изучить ситуацию с соблюдением требований и рассмотреть действующие нормативные базы, обеспечивающие адекватное управление рисками. 

Регулирующая власть

Банковская система США регулируется правительствами штатов и федеральным правительством, в зависимости от того, как банк зарегистрирован. Некоторые банки национального масштаба регулируются обоими. В число трех федеральных регуляторов входят Федеральная резервная система (ФРС), Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Управление денежного контролера (OCC). 

Платежные услуги в режиме реального времени регулируются этими тремя организациями и регулируются существующей нормативной базой платежей. Эти правила включают в себя

Закон о переводе электронных средств, с подзаконными актами, включая Положение E и Статью 4A Единого коммерческого кодекса. 

Быстрое развитие технологий платежей в реальном времени побудило ФРС внести коррективы в существующую структуру, чтобы охватить дополнительные возможности. Возьми это

Правило октября 2022 г., например. После запуска FedNow, службы мгновенных платежей ФРС, Совет Федеральной резервной системы издал новое правило, регулирующее переводы средств, выполняемые через эту службу, призванное обеспечить «юридическую определенность и ясность в отношении прав и обязанностей сторон перевода через FedNow». Услуга."

Поскольку технология продолжает развиваться, ФРС, FDIC и OCC могут принять дополнительные меры регулирования, чтобы гарантировать, что организации смогут воспользоваться ее преимуществами, сохраняя при этом разумную политику управления рисками. 

Каковы примеры регулируемых технологий, позволяющих совершать платежи в режиме реального времени?

Ключевой технологией, позволяющей совершать платежи в режиме реального времени, является частный блокчейн, который работает в резком контрасте с традиционными платежными платформами. Эта технология позволяет банкам предлагать своим корпоративным клиентам возможность совершать безопасные, мгновенные платежи круглосуточно.

В отличие от систем без разрешения, которые общедоступны и практически невозможно регулировать, частный разрешенный блокчейн доступен только специально одобренным и авторизованным участникам и работает полностью в пределах существующего нормативного периметра банковской системы США.

Неизменность этой технологии приводит к резкому сокращению случаев мошенничества, что, соответственно, снижает затраты на предотвращение случаев мошенничества и реагирование на них. Эти убытки обходятся банкам в миллиарды долларов в год, причем во много раз эта сумма тратится на предотвращение, расследование и устранение мошенничества. Благодаря этой технологии предприятия могут платить поставщикам и продавцам в любой час, 365 дней в году. В результате производительность усиливает их способность более эффективно обслуживать клиентов и ускоряет экономику США. 

 Что ждет в будущем регулирование платежей в режиме реального времени?

Платежи в реальном времени не являются чем-то новым, но внедрение самых передовых платежных технологий растет в различных отраслях по всему миру. Поскольку технология продолжает развиваться, действующие регулирующие органы политики ответственного управления рисками будут поддерживать это нововведение и продолжать стимулировать его внедрение во всех секторах. 

Официальный запуск Федеральной резервной системой службы FedNow в июле является четким сигналом о том, что устаревшие учреждения, государственные регуляторы и частные поставщики в равной степени продвигаются вперед, чтобы гарантировать, что предприятия всех размеров смогут воспользоваться преимуществами мгновенных платежей. 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs