Приносят ли плоды усилия поставщиков цифровых услуг по расширению доступа к финансовым услугам в Азии? – Финтех Сингапур

В Юго-Восточной Азии наличие альтернативных цифровых финансовых услуг оказало преобразующее влияние на финансовую доступность. Эти инициативы расширили возможности отдельных лиц и микропредприятий, создав возможности для создания рабочих мест, образования, улучшения здравоохранения и повышения уровня жизни. 

Положительные результаты этих инициатив отмечены в Доступ к финансовым услугам в Юго-Восточной Азии после пандемии COVID: ускорение воздействия за пределами доступа отчет, который был разработан Центром эффективного инвестирования и практики (CIIP) в сотрудничестве с Фондом капитального развития Организации Объединенных Наций (UNCDF) и Helicap. Здесь мы рассмотрим некоторые ключевые выводы отчета, подчеркнув роль поставщиков цифровых финансовых услуг в расширении доступа к финансовым услугам в регионе.

Устранение барьеров для доступа к кредитам

Распространенность смартфонов считается основной точкой доступа для многих в регионе: почти три четверти (74%) клиентов, опрошенных в ходе опроса CIIP, сообщили, что стали лучше пользоваться финансовыми услугами благодаря таким технологиям, как мобильные телефоны и Интернет. Критично для стабильной финансовой доступности, 82% чувствуют себя в безопасности, предоставляя финансовые услуги в Интернете.

Исследование показывает, что ландшафт финансовых услуг в Юго-Восточной Азии состоит примерно из 6,500 поставщиков, включая традиционные финансовые учреждения и финтех-компании. Эти провайдеры активно работать над преодолением барьеров получить доступ к кредитам, приняв различные стратегии. 

Они расширяют доступность и доступность финансовых услуг через цифровые каналы и партнерства, адаптируют продукты для удовлетворения конкретных потребностей клиентов, внедряют встроенные методы финансирования и устраняют пробелы в финансовой и цифровой грамотности. Предпринимая эти шаги, поставщики цифровых финансовых услуг играют решающую роль в развитии финансового агентства среди маргинализированных лиц и микропредприятий.

Респонденты из Юго-Восточной Азии, участвовавшие в опросе CIIP, указали, что они хорошо понимают условия кредита, включая сборы, процентные ставки и штрафы. 92% опрошенных клиентов согласились с условиями, понятными и понятными, но только 53% полностью согласны.

Возможно, не менее важно и то, что 86% опрошенных клиентов заявили, что у них нет проблем с погашением своих кредитов и они не считают их бременем, что ставит Юго-Восточную Азию далеко впереди мирового эталона в 65%.

Установление доверия и обеспечение положительного воздействия

В отчете подчеркивается важность того, чтобы поставщики цифровых финансовых услуг зарекомендовали себя как надежные участники и усилили свое положительное влияние на клиентов. Чтобы достичь этого, эти поставщики сосредоточились на снижении затрат и рисков, оцифровке внутренних процессов и использовании альтернативных данных для андеррайтинга. 

Они также инвестируют в защиту клиентов, улучшение удержания клиентов и снижение количества просрочек и дефолтов благодаря постоянному взаимодействию с клиентами. Кроме того, поставщики цифровых финансовых услуг преднамеренная интеграция воздействия на финансовую доступность в свою бизнес-миссию и стратегию, согласовывая свою деятельность с целью достижения долгосрочной финансовой устойчивости при удовлетворении потребностей своих клиентов.

Использование цифровых технологий и партнерских отношений

Пандемия COVID-19 ускорила цифровую трансформацию в Юго-Восточной Азии: с начала вспышки к онлайн-сообществу присоединились 100 миллионов новых интернет-пользователей, в результате чего общее количество подключенных пользователей в регионе достигло 516 миллионов, что составляет около 80% населения в 2022. Этот всплеск внедрения цифровых технологий привел к появлению различных поставщиков цифровых финансовых услуг, в том числе финтех компании, встроенное финансирование провайдеры и цифровые банки. 

Традиционные финансовые учреждения также быстро оцифровывают свои операции, чтобы повысить эффективность и предложить более качественные продукты. Эта волна цифровизации сопровождается новые партнерские отношения между традиционными и цифровыми игроками, а также сотрудничество между секторами, что позволяет более широкому кругу клиентов получать доступ к комплексным финансовым, деловым и другим услугам через интегрированные цифровые экосистемы и платформы.

Расширение доступа для охвата недостаточно обслуживаемых сегментов

Поставщики цифровых финансовых услуг играют жизненно важную роль в расширении доступа к финансовым услугам в Юго-Восточной Азии. Они особенно эффективны для охвата недостаточно обслуживаемых сегментов клиентов, включая городских клиентов, клиентов с низким доходом и мужчин. 

Согласно опросу CIIP, Финтех опережает традиционные финансовые услуги поставщики в обслуживании малообеспеченных слоев населения. 63% финтех-компаний с большей вероятностью охватят новых заемщиков по сравнению с 46% традиционных поставщиков финансовых услуг, и они предлагают услуги, которые заполняют важные пробелы на рынке, такие как мобильные кошельки, которые позволяют безопасно и эффективно выдавать и выплачивать кредит.

Эта доступность достигается за счет инновационных бизнес-моделей, партнерских отношений с местными игроками и разработки специализированных, ориентированных на клиента продуктов.

Снижение затрат и снижение рисков

Поставщики цифровых финансовых услуг активно ищут решения для снижения затрат и рисков для достижения масштабируемости и долгосрочной финансовой устойчивости. Они оцифровывают серверные процессы, автоматизируют процедуры «знай своего клиента» (KYC), андеррайтинг, выдачу кредита и напоминания об оплате. 

Эти поставщики также используют данные о поведении мобильных приложений, транзакциях электронной коммерции, циклах сбора урожая и агрономической информации для разработки эффективных методов оценки кредитоспособности для сегментов клиентов, которым не хватает данных о кредитной истории и транзакциях. Хотя эти методы все еще развиваются в Юго-Восточной Азии по сравнению с другими рынками, они открывают возможности для дифференциации среди поставщиков.

Защита клиентов и повышение грамотности

Поставщики цифровых финансовых услуг инвестируют в наращивание потенциала клиентов, чтобы восполнить пробелы в финансовой и цифровой грамотности и предпринимательских навыках. Они проводят учебные курсы, проводят публичные кампании и объединяют услуги, чтобы улучшить доступ клиентов к финансовым и бизнес-продуктам, выходящим за рамки кредита. 

Эти инициативы направлены на повышение как финансовой, так и цифровой грамотности среди своих клиентских сегментов, чтобы они могли принимать обоснованные решения и эффективно использовать предлагаемые услуги.

Неосвоенный рынок и цифровое неравенство

Несмотря на прогресс, достигнутый в расширении доступа к кредитам, в Юго-Восточной Азии остается значительный неосвоенный рынок. Приблизительно 225 миллионов человек в регионе не имеют доступа к банковским счетам, а 350 миллионов не имеют доступа к официальному кредиту. Более того, 39 миллионов микро-, малых и средних предприятий сталкиваются с дефицитом финансирования в размере до 300 миллиардов долларов США. 

Цифровой разрыв по-прежнему преобладает, и финтех-компании преимущественно ориентируются на городских клиентов и клиентов-мужчин. Однако некоторые финтех-компании прилагают усилия, чтобы сосредоточиться на сельских клиентах. 76% традиционных поставщиков финансовых услуг более успешно работают с женщинами-клиентами по сравнению с 57% финтех-компаний.

57% финтех-клиентов говорят, что не могут найти хорошую альтернативу по сравнению с 40% для традиционных поставщиков финансовых услуг. Для достижения цифрового равенства большему количеству финтех-компаний необходимо сосредоточить свое внимание на женщинах, сельских районах и клиентах с низким уровнем дохода, в то время как традиционные поставщики должны продолжать расширять свое присутствие за счет цифровизации.

Расширение спектра услуг

Поставщики цифровых финансовых услуг имеют значительную возможность предлагать более широкий спектр финансовых и деловых услуг в дополнение к кредитам. Клиенты, получающие доступ к некредитным услугам, демонстрируют более высокие результаты воздействия, такие как увеличение сбережений на 10% для тех, кто пользуется некредитными услугами, повышение качества питания на 5% и увеличение расходов на улучшение дома на 6%. 

В то время как страхование и сбережения являются популярными услугами, услуги, связанные с бизнесом, такие как услуги по развитию бизнеса и электронной коммерции, особенно ценны для клиентов-женщин, пользователей финансовых технологий и городских клиентов. Диверсифицируя свои предложения, поставщики цифровых финансовых услуг могут усилить свое влияние на клиентов и способствовать их общему финансовому благополучию.

Исследование ясно показывает, что поставщики цифровых финансовых услуг сыграли решающую роль в расширении доступа к финансовым услугам в Юго-Восточной Азии. Их инновационные бизнес-модели, ориентация на потребности клиентов, усилия по цифровизации и партнерские отношения расширили доступ к кредитам и другим финансовым услугам, принося пользу частным лицам и микропредприятиям.

Тем не менее, проблемы остаются, в том числе необходимость охвата недостаточно обслуживаемых сегментов, преодоления цифрового разрыва и предложения более широкого спектра услуг. Решая эти проблемы, поставщики цифровых финансовых услуг могут продолжать способствовать расширению доступа к финансовым услугам и вносить свой вклад в социально-экономическое развитие Юго-Восточной Азии.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/