Крупнейшие проблемы и решения в области разработки программного обеспечения Fintech

Финтех-индустрия меняется быстрыми темпами, и вам невероятно важно оставаться в курсе этих изменений. Поскольку финтех настолько конкурентоспособен, вам нужно быть в состоянии предпринять все необходимые шаги для создания чего-то успешного с членами вашей команды еще до того, как они будут приняты на работу.

Существует несколько проблем, связанных с разработкой программного обеспечения для финтех-индустрии. Эти препятствия, от соблюдения нормативных требований до безопасности, могут улучшить или разрушить ваш продукт и привести вас к успеху (или провалу). Давайте подробно обсудим эти вопросы, чтобы вы могли выявить наиболее актуальные проблемы разработки программного обеспечения и лучше понять, как их можно решить. 

Каковы самые большие проблемы при разработке программного обеспечения для финансовых технологий?

Соответствие нормативным требованиям программного обеспечения Fintech

Соблюдение правил является серьезной проблемой для финтех-индустрии. Существует множество различных регулирующих органов, в зависимости от географического расположения бизнеса, которые необходимо учитывать при разработке и развертывании системы финансового программного обеспечения.
Используемые технологии, бизнес-стратегия, программное обеспечение и многое другое должны соответствовать государственной политике, чтобы избежать серьезных последствий.

Трудность также заключается в том, что правила могут меняться, поэтому компаниям может быть трудно идти в ногу со временем. С другой стороны, решения regtech могут помочь банкам отслеживать транзакции и выявлять мошенническую деятельность. Регтех всегда будет актуален для финтех-индустрии, поскольку мошенники постоянно находят новые способы обхода закона.

Как с этим справиться?

Возможно, было бы хорошей идеей нанять эксперта по правовым вопросам, который поможет вам разобраться в нормативных требованиях и нюансах. Они должны внимательно следить за новейшими нормативными политиками и быть в курсе последних изменений в нормативной политике, чтобы вы могли как можно скорее внедрить любые необходимые изменения.

Обеспечение первоклассной безопасности данных

Самой большой проблемой для разработчиков финтех-программного обеспечения является создание удобных и безопасных продуктов. В то время как традиционные банки защищают ценные активы за пуленепробиваемыми дверями, безопасность цифровых финансовых продуктов становится все более сложной задачей.

Финансовые данные очень чувствительны, поэтому небольшая уязвимость кода может привести к тяжелым последствиям, поскольку финансовые учреждения часто хранят большие объемы данных о клиентах.

Кроме того, пользователи ожидают, что финансовые продукты будут простыми в использовании, поэтому разработчикам необходимо найти баланс между функциональностью и простотой.
Если финтех-компания не имеет адекватных мер безопасности данных, она может подвергнуться риску потери данных клиентов из-за хакеров. Это может нанести ущерб репутации компании и привести к огромным финансовым потерям.

Как с этим справиться?

Технологии, которые могут быть полезны для защиты вашего финтех-продукта:

• Двухфакторная аутентификация
• Биометрическая аутентификация
• Шифрование данных
• Уведомления в реальном времени

Кроме того, ниже перечислены методы, помогающие защитить конфиденциальную информацию.

Подробная документация

Хорошо документированные модификации программного обеспечения необходимы для быстрого обнаружения нарушений в случае их возникновения.

Частые обновления

Регулярные обновления программного обеспечения и сторонних библиотек, а также обеспечение последних версий пользователей.

Тщательное тестирование

Частое тестирование безопасности — это способ найти наиболее уязвимые части.

Высокая стоимость

Высокая стоимость разработки программного обеспечения для финансовых технологий может стать проблемой для компаний, желающих выйти на рынок. На эту стоимость влияют многие факторы, в том числе необходимость в специальных навыках и опыте, необходимость в дорогостоящем оборудовании и программном обеспечении, а также необходимость в высоком уровне безопасности.

Как справиться с высокой стоимостью финтех-разработки?

Есть несколько способов преодолеть высокую стоимость разработки финтех-программного обеспечения:

• сотрудничайте с опытной и уважаемой фирмой, которая может предоставить необходимые знания и ресурсы.
• по возможности используйте решения с открытым исходным кодом, что может помочь снизить затраты.
• используйте финтех-платформу SaaS для дальнейшего развития, доступную за доступную ежемесячную плату, что означает отсутствие головной боли при обслуживании инфраструктуры.

Длительный период разработки

Разработка программного обеспечения для финансовых технологий может оказаться длительным процессом, зачастую занимающим месяцы или даже годы. Это может стать проблемой для компаний, которым необходимо быстро адаптироваться к меняющимся рыночным условиям или которые вынуждены оперативно выпускать новые продукты и функции.

Продолжительность времени, затрачиваемого на разработку программного обеспечения для финансовых технологий, может иметь несколько последствий, включая увеличение затрат, задержки с выпуском новых продуктов и функций, а также разочарование среди клиентов, ожидающих обновлений. Более того, это дает конкурентам возможность опередить и завоевать целевую аудиторию.

Как с этим бороться?

Есть несколько способов преодолеть проблемы, возникающие в результате длительных периодов разработки:

• используя гибкую методологию
• аутсорсинг разработки
• инвестирование в готовые решения

Если отбросить ненужную скромность, мы в SDK.finance предлагаем программную платформу для создания финансовых продуктов на основе (приложения для денежных переводов, решение для платежных процессоров, необанки, цифровые кошелькии т. д.), которые могут ускорить вывод продукта на рынок и сэкономить как минимум 1 год активной разработки.

Отсутствие технических знаний

Финтех-индустрия быстро растет, но разработчикам программного обеспечения не хватает технических знаний. Это может стать серьезной проблемой для компаний, которые пытаются идти в ногу с новейшими тенденциями и технологиями.

Отсутствие технических знаний может привести к упущенным возможностям, задержкам в разработке и увеличению затрат. Это также может затруднить компаниям привлечение и удержание лучших специалистов.

Как с этим справиться?

Чтобы решить эту проблему, компаниям необходимо инвестировать в программы обучения и развития, чтобы гарантировать, что их разработчики программного обеспечения обладают навыками, необходимыми для того, чтобы оставаться на шаг впереди. Им также необходимо предлагать конкурентоспособные зарплаты и пакеты льгот для привлечения и удержания лучших специалистов.

Собираем правильный финтех-стек

Поскольку технологии развиваются гигантскими скачками, выбор правильного стека FinTech, то есть серверов, инструментов, языков программирования, технологий, фреймворков, баз данных и т. д., имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы созданный продукт не устареет до его выпуска и останется актуальным. уже давно и способен добиваться своих целей.

Как справиться?

Выделение конкретного языка в этом посте не будет полезным, поскольку его выбор зависит в первую очередь от разработчиков, которые учитывают бизнес-цели и анализируют размер и зрелость компании, прежде чем выбирать финтех-стек для проекта.

Независимо от того, выбран ли в качестве языка программирования Ruby, Java, Python или C++, это будет во многом зависеть, в первую очередь, от бизнес-требований, а также с учетом операционных систем клиентов, серверных частей, типа требуемых приложений и т. д.

Разработка готовых к интеграции приложений

Свободное общение и оптимизированная интеграция составляют важнейший аспект готового к будущему финтех-продукта. Они открывают путь к постоянным инновациям и упрощают обновления.
Разработка с использованием API или API предлагает именно это — возможность обеспечить простое взаимодействие между внутренними системами и приложениями и облегчить интеграцию с внешними сторонними поставщиками услуг.

Как с этим бороться?

Разработка на основе API требует особой архитектуры программного обеспечения, ориентированной на API: сначала разрабатываются API, а затем на их основе строится остальная часть приложения.

Таким образом, для компаний, которые рассматривают возможность начала разработки нового продукта, использование подхода «сначала API» поможет справиться с этой задачей.

Альтернативно, используя заранее разработанный Программная платформа для финансовых технологий на основе API Например, SDK.finance для создания платежного или банковского продукта на основе предлагает набор открытых API, которые готовы к использованию для интеграции с необходимыми сервисами и провайдерами для обеспечения безупречной работы приложения. 

Проектирование облачной архитектуры

Программные решения FinTech, поддерживаемые облачной архитектурой, имеют решающее значение для создания продуктов финансовых услуг следующего поколения. Мультиплатформенная поддержка является ключом к тому, чтобы финтех-приложения могли избавиться от сложностей инфраструктуры. Готовые к облаку финтех-продукты позволяют извлечь выгоду из моделей на основе SaaS и использовать публичные или частные облачные платформы для снижения затрат на инфраструктуру и устранения проблем с обслуживанием.
Кроме того, готовые к использованию в облаке финтех-приложения являются масштабируемыми и гибкими, что гарантирует финансовым компаниям возможность внедрять масштабные инновации и опережать конкурентов.

С другой стороны, облачные финтех-решения на основе местоположения могут нарушать нормативные требования к управлению данными (некоторые страны запрещают хранить конфиденциальные данные на облачных серверах за пределами своей территории), что ограничивает финтех-компании в выборе инфраструктуры.

Как решить?

Использование гибридных облачных решений вместо облачных в большинстве случаев решает проблему соответствия нормативным требованиям.

Согласно этой модели, система соединяет компоненты частного и общедоступного облака, а также локальные вычисления. Этот подход помогает снизить затраты на инфраструктуру, полагаясь на стороннего поставщика ИТ-ресурсов, таких как приложения или хранилище, и используя частное облако для хранения конфиденциальных данных или критически важных приложений. Этот подход дает стартапам и предприятиям малого и среднего бизнеса возможность преодолеть барьер высоких затрат на инфраструктуру и выйти на рынок с меньшим бюджетом, делегируя

SDK.finance использует гибридный облачный подход предоставить клиентам SaaS-версии возможность использовать свою финтех-платформу на основе подписки для своих продуктов финансовых услуг без огромных первоначальных вложений, позволяя им бесплатно опробовать ее в течение трехмесячного пробного периода, а затем извлечь выгоду из экономичного гибридного облака. модель доставки для их растущего бизнеса.

А именно, серверное приложение на основе API доступно через торговую площадку AWS, а основные базы данных клиентов размещаются и обслуживаются их собственными командами.

Как повысить эффективность разработки финтех-программ?

Есть несколько практических советов, которые помогут сделать процесс разработки финтех-программ более эффективным. Давайте перечислим их ниже.

1. Определите масштаб проекта и создайте дорожную карту.
2. Собрать команду экспертов, знакомых с новейшими технологиями и тенденциями.
3. Разработайте прототип или MVP (минимально жизнеспособный продукт) для проверки концепции потенциальными пользователями.
4. Создайте подробный план и график разработки на основе отзывов, полученных от пользователей.
5. Создайте программное обеспечение, используя новейшие доступные технологии и инструменты.
6. Тщательно протестируйте программное обеспечение перед выпуском его в производство.
7. Разверните программное обеспечение на безопасной и масштабируемой платформе, например AWS (Amazon Web Services).
8. Постоянно следите за отзывами пользователей и вносите соответствующие изменения/обновления.

Финтех-приложения сейчас являются горячей тенденцией, но создать их — непростая задача. Знание крупнейших разработок программного обеспечения для финансовых технологий, с которыми вы можете столкнуться при разработке приложения для финансовых технологий, позволит вам избежать их или успешно с ними справиться.