Что такое страхование всей жизни?

сообщение Что такое страхование всей жизни? by Сара Хорват Появившийся сначала на Benzinga, Посещение Benzinga чтобы получить больше такого отличного контента.

Поставщики услуг по страхованию жизни предлагают ряд различных типов полисов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. 

Два основных типа вариантов страхования жизни включают в себя всю жизнь и срок жизни. Полисы срочной жизни действуют в течение определенного периода времени, а полисы всей жизни действуют в течение всей жизни застрахованного. 

Существует несколько типов полисов, которые подпадают под эти две основные категории, что позволяет вам дополнительно настроить свое покрытие. Страхование всей жизни может быть выгодным, если вы ищете долгосрочные инвестиции, включающие как пособие в случае смерти, так и накопленную денежную стоимость. 

Что такое страхование жизни?

Полисы полного страхования жизни, иногда называемые полисами постоянного страхования жизни, представляют собой тип полиса страхования жизни, который гарантирует, что ваши бенефициары получат ваше пособие в случае смерти, пока вы соблюдаете условия своего страхового договора. Страхователь платит премии, и полис действует до смерти застрахованного, независимо от того, когда эта смерть наступит. Эти полисы предусматривают пособие в случае смерти, которое выплачивается бенефициарам после смерти застрахованного в дополнение к сберегательному компоненту, называемому денежной стоимостью, который накапливается с течением времени. 

Каждый раз, когда вы вносите страховой взнос, ваш поставщик услуг по страхованию жизни будет вносить небольшой процент вашей премии в денежную часть вашего полиса. В отличие от пособия в случае смерти, у вас есть возможность получить доступ к денежной стоимости вашего полиса в течение жизни. 

Например, если вы столкнулись с чрезвычайной финансовой ситуацией, у вас может быть возможность взять кредит под остаток денежной стоимости всего вашего полиса страхования жизни. Поскольку ваша денежная стоимость со временем растет, весь ваш полис страхования жизни может стать важным инструментом, к которому вы можете получить доступ в течение пенсионного периода, позволяя ему действовать скорее как инвестиционный инструмент, а не статическая защита для ваших бенефициаров. 

Как работает комплексное страхование жизни?

Полный полис страхования жизни имеет пособие в случае смерти и денежную стоимость. Пособие в случае смерти — это установленная сумма, которая будет выплачена вашим бенефициарам после вашей смерти. Бенефициарам, получающим пособие в случае смерти, обычно не нужно платить налоги с получаемых ими денег, но существуют определенные обстоятельства, при которых они могут облагаться определенными налогами. Для полиса на всю жизнь нет ограничений на использование, что означает, что бенефициары могут использовать пособие в случае смерти для планирования наследства, расходов на похороны и погребение, погашения задолженности или любых других расходов, которые они считают целесообразными.     

Денежная стоимость является сберегательным компонентом всего полиса страхования жизни. Денежная стоимость может служить источником собственного капитала, поскольку страхователь может производить платежи, превышающие размер премии, при этом излишек будет включен в сумму денежной стоимости. Кроме того, денежная стоимость может быть доступна, пока страхователь жив, что не является преимуществом, включенным в варианты срочного страхования жизни. 

Страхователь может запросить вывод средств или занять деньги под наличную стоимость, пока он еще жив. При получении кредита проценты взимаются по ставке, которая варьируется в зависимости от страховой компании. Если кредит не погашен, непогашенная сумма будет вычтена из пособия в случае смерти при его выплате вашим бенефициарам. При снятии наличной суммы она уменьшится, а это означает, что со временем у вас будет доступ к меньшему количеству денег. 

Полисы страхования всей жизни имеют право на участие в гонках. Страховые вставки — это улучшения или модификаторы, добавленные к существующему полису, которые можно приобрести, чтобы расширить пределы вашего покрытия, в том числе в случаях, когда можно получить доступ к пособию в случае смерти. Некоторые примеры обычных гонщиков, фигурирующих в полисах страхования на всю жизнь, включают гонщиков, получающих пособие по ускоренной смерти, гонщиков с критическими или неизлечимыми заболеваниями или гонщиков, умерших в результате несчастного случая.

Право на полис страхования жизни зависит от нескольких различных факторов, включая пол, возраст, статус занятости, образ жизни и историю болезни. Большинство страховых компаний потребуют от вас пройти медицинское обследование, прежде чем они застрахуют вас. Во время медицинского осмотра вы можете ожидать, что вам придется пройти почти те же процедуры, что и при посещении врача на ежегодном медосмотре. Ваша страховая компания может запросить анализ крови, спросить вас об истории болезней в вашей семье, курите ли вы или нет, а также задать более общие вопросы о вашем здоровье. 

Хотя есть несколько избранных страховых компаний, которые предлагают полисы страхования всей жизни без медицинского осмотра, эти полисы обычно предусматривают высокие страховые взносы и ограниченные выплаты в случае смерти. 

Преимущества страхования жизни

Полисы страхования жизни имеют ряд преимуществ. Главное преимущество в том, что срок их действия никогда не истекает. Пока вы платите страховые взносы, срок действия вашего полиса, а следовательно, и пособия в случае смерти по вашему полису, не истечет. Ваши близкие получат пособие в случае смерти независимо от того, когда вы умрете, в отличие от срочного полиса жизни, который длится только определенный срок, а затем истекает, что требует от вас приобретения нового полиса или продолжения действия без страховки жизни. 

Дополнительным преимуществом является то, что страховые взносы по полису всей жизни никогда не изменятся. Другие типы полисов иногда требуют или позволяют вам изменять суммы выплат страховых взносов, но при использовании полиса на весь срок действия страховые взносы останутся неизменными на протяжении всего срока действия полиса. Эта фиксированная стоимость обеспечивает уровень стабильности, который невозможно получить при любом типе срочной политики жизни.  

Увеличение денежной стоимости — еще одно преимущество страхования всей жизни, особенно потому, что вы можете воспользоваться им, пока еще живы. Денежная стоимость будет продолжать накапливаться, и к ней можно будет получить доступ в любой момент вашей жизни. Деньги можно снять из денежной части вашего полиса или взять взаймы под него. Денежная стоимость дает вам еще один аспект вашего общего финансового плана выхода на пенсию — и по мере того, как эта денежная стоимость растет, весь ваш полис страхования жизни может играть важную роль в вашем финансовом планировании.

Полисы на всю жизнь также имеют право приносить дивиденды. Некоторые страховые компании могут выплачивать дивиденды, если имеется избыточная прибыль, которую можно использовать в качестве денежных средств для покрытия расходов, реинвестировать в ваш полис или для выплаты части страховых взносов. 

Полисы страхования всей жизни также имеют ряд налоговых преимуществ. Пособие по смерти само по себе не облагается налогом, поэтому в большинстве случаев ваши близкие не будут вынуждены платить налоги на выплату. Кроме того, если вы берете кредит под свою денежную стоимость, вам не нужно платить налоги на сумму, если вы выплачиваете кредит вовремя. Денежная стоимость растет за счет отсрочки налога, а это означает, что вы не будете должны платить налоги за рост, если только вы не решите отказаться от своего полиса и забрать деньги.    

Сравните поставщиков услуг по страхованию всей жизни

Страховая компания, которую вы выберете для предоставления полиса страхования жизни, почти так же важна, как и тип выбранного вами полиса. Проведение исследования, чтобы убедиться, что вы выбираете лучшую компанию, может облегчить вам поиск страхового покрытия. Benzinga предлагает информацию и обзоры следующих страховых компаний, которые могут помочь вам начать поиск полисов постоянного страхования жизни. 

Типы планов

Срок, Целый, Универсальный, Переменный

Общий рейтинг

Сравнить цитаты
безопасно через веб-сайт MassMutual

Типы планов

Термин, универсальный, переменный

Общий рейтинг

Читать обзор

сравнить котировки

Больше Подробнее

Возрастные требования

18 – 75

Нет

1-минутный обзор

Prudential предлагает широкий выбор полисов страхования жизни, включая чрезвычайно краткосрочные полисы. Его возможности означают, что существует политика, которая может удовлетворить практически любые потребности.  Компания также предоставляет другие услуги и продукты, включая пенсионные планы и некоторую медицинскую страховку.  Prudential – надежная компания с хорошим финансовым положением, о чем свидетельствуют ее рейтинги. Вы можете получить расценки на полисы срочного страхования жизни онлайн, но для других типов полисов вам придется обратиться к одному из финансовых специалистов Prudential. 

Best For

• Краткосрочная политика
• Семьи, которые хотят оставить после себя наследие
• Гибкое страхование всей жизни

Плюсы

• Гонщиков можно добавлять в полисы
• Некоторые полисы можно использовать в качестве страхования жизни на окончательные расходы.
• Есть период «свободного просмотра»

Минусы

• Котировки по срочным полисам Prudential доступны только онлайн.

Типы планов

Срок, Постоянный, Универсальный, Целый

Общий рейтинг

Читать обзор

Сравнить цитаты
безопасно через веб-сайт AIG

Больше Подробнее

Возрастные требования

Все возраста

Нет

1-минутный обзор

AIG Life Insurance известна как одна из крупнейших страховщиков во всем мире. Ее услуги предлагаются миллионам клиентов в более чем 80 странах. Агентство также предоставляет широкий спектр страховых и инвестиционных продуктов для бизнеса. По данным Fitch и S&P, рейтинг A+ лучше всего подходит AIG Life, в то время как рейтинг A2 от Moody's и рейтинг A от AM Best прекрасно подтверждают, насколько положительная репутация компания излучает в целом. AIG Life доказывает, что страхование жизни не ограничивается сроком, и возможность покрыть все возможно.  

Best For

• Страхование жизни как инвестиционный инструмент
• Родители, частные лица и предприятия
• Всем, кому нужны несколько вариантов страхования

Плюсы

• Уникальные варианты традиционных полисов страхования жизни
• Разнообразие сроков действия пожизненных полисов
• Бизнес-услуги, предлагаемые для защиты вашей прибыли
• Доступны скидки на несколько полисов

Минусы

• Низкая оценка удовлетворенности клиентов
• Недоступно в некоторых штатах (Нью-Йорк и Мэн); некоторые штаты доступны только онлайн (Пенсильвания)

Типы планов

Универсальный, Срок, Целый

Общий рейтинг

Сравнить цитаты
безопасно через веб-сайт Northwestern Mutual

Больше Подробнее

Возрастные требования

18 – 100

Нет

1-минутный обзор

Northwestern Mutual предлагает различные полисы страхования жизни, которые подходят широкому кругу людей. Полисы доступны во всех 50 штатах, хотя некоторые полисы и пассажиры могут быть доступны не во всех штатах. Компания имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости и рейтинг выше среднего по жалобам потребителей.  Чтобы получить расценки от Northwestern Mutual, вам нужно поговорить с одним из ее агентов. Тем не менее, вы можете просмотреть информацию на его веб-сайте и использовать инструмент калькулятора покрытия, чтобы оценить, какой объем страхования жизни рекомендуется для вашей семьи.

Best For

• Люди, которые хотят доступное срочное страхование жизни, которое позже можно преобразовать в постоянный полис страхования жизни.
• Люди, которые хотят иметь возможность добавлять пассажиров в свой полис страхования жизни.

Плюсы

• Northwestern Mutual имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости и небольшое количество жалоб потребителей.
• Существует несколько типов полисов страхования жизни.
• Northwestern Mutual также предлагает другие продукты и услуги по финансовому планированию, страхованию и инвестициям.

Минусы

• На веб-сайте Northwestern Mutual отсутствует ясность относительно предложений продуктов. Например, вы можете найти статьи о таких вещах, как страхование жизни на окончательные расходы и индексное универсальное страхование жизни, но Northwestern Mutual конкретно не говорит, предлагает ли она эти варианты.
• Вы не можете получить ценовое предложение или подать заявку на получение полиса напрямую через Интернет.

Стоит ли приобретать страхование всей жизни?

Ищете ли вы постоянное страховое покрытие на всю жизнь или доступное срочное страхование жизни, лучший способ сравнить ваши варианты — начать исследования задолго до того, как вам понадобится страховое покрытие. Это особенно актуально при покупке полиса страхования всей жизни, поскольку вы можете получить более низкую премию, зарегистрировавшись в полисе заранее. Не забудьте вернуться в Бензингу, чтобы узнать больше о многих доступных вам видах страхования жизни. 

Часто задаваемые вопросы

сообщение Что такое страхование всей жизни? by Сара Хорват Появившийся сначала на Benzinga, Посещение Benzinga чтобы получить больше такого отличного контента.

Источник: https://www.Benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/