5 прогнозов для финтеха в 2024 году

5 прогнозов для финтеха в 2024 году

Отметка времени: 17 января 2024 г., 11:51
5 прогнозов для финтеха в 2024 году PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Последние 24 месяца были, мягко говоря, неспокойными для финансовой отрасли. Первоначально полагая, что инфляция носит временный характер, Федеральная резервная система сделала полный разворот на 180 градусов.
процентные ставки росли самыми быстрыми темпами за последние десятилетия. В сочетании с нарушением международных цепочек поставок из-за пандемии и войн в Европе и на Ближнем Востоке этот удар стал катастрофическим для многих банков и потребителей. 

Излишне говорить, что я иду по канату, делая какие-либо прогнозы на завтра, но только на весь 2024 год.
работа с самыми дальновидными лидерами в сфере финансовых технологий, у нас есть уникальное понимание тенденций и предстоящих задач.

Основная тема, которую я вижу, — это неустанная стратегия стать тем, что я называю «всепогодными финтех-технологиями». Многие финтех-компании разработали бизнес-модели, исходя из предположения о постоянной политике нулевых процентных ставок (ZIRP). Теперь им необходимо агрессивно диверсифицировать доходы, чтобы процветать в любых условиях. В связи с этим вот мои 5 прогнозов на 2024 год:

Прогноз №1: LTV преобладает над ростом пользователей

При ZIRP было тривиально продолжать привлекать или занимать капитал. Стратегия роста любой ценой имела смысл, поскольку затрат практически не было! Но рынок стал  перенасыщенным (их более

10 тысяч финтех-стартапов только в США) с точечными решениями. Поскольку поток финансирования замедлился, затраты на привлечение клиентов (CAC) стали основным способом оценки жизнеспособности бизнеса. 

В 2024 году наиболее эффективные финтех-компании будут отдавать предпочтение пожизненной ценности клиентов над новыми регистрациями. Конечно, воспитание и последующая коммерциализация лояльности — это стратегия, взятая прямо из учебника крупнейших финансовых институтов (которые, что неудивительно, в ретроспективе стали
заметно больше во время банковских кризисов последних 2 лет). 

Расстановка приоритетов LTV, скорее всего, будет означать отток убыточных клиентов и принятие решения по поводу уровня конверсии ушедших пользователей. Юнит-экономика будет иметь приоритет над показателями роста выручки. Скоро мы увидим гораздо больше спорных решений, таких как 

Brex уходит с рынка малого и среднего бизнеса. Финтех-компании также сосредоточат внимание на наиболее потенциальных сегментах своей клиентской базы, для которых они будут разрабатывать новые решения. Это подводит меня ко второму прогнозу.

Прогноз №2: Вертикальные решения будут процветать

Потратив годы на инвестиции в отрасль в исследованиях и разработках, а также в инициативах по выводу на рынок, самые сильные команды по продуктам и маркетингу сузят свое внимание и проведут тщательный анализ. Инвестиции в исследования и разработки превратятся из транзакционного точечного решения для различных аудиторий в набор решений, адаптированных для конкретной аудитории. Стоимость капитала слишком высока, и финтех-компаниям необходимо действовать быстро, чтобы снизить риск, повысить эффективность и, в конечном итоге, добиться дифференциации.

Я предсказываю, что мы станем свидетелями появления новой группы интересных вертикальных решений. Финтех-компании будут заново изобретать себя вокруг целевой аудитории, используя партнеров и встроенное программное обеспечение, такое как
апрель обеспечить целостный опыт, удовлетворяющий многочисленные финансовые потребности. Будь то малый и средний бизнес, рабочие, семьи или студенты, мы увидим финтех-компании, которые разрабатывают универсальные сервисы для банковского дела, платежей, кредитования, инвестирования, бухгалтерского учета и налогообложения специально для своей целевой аудитории.

Ключом к облегчению перехода является мое третье предсказание.

Прогноз №3: Самостоятельное вождение приходит в финтех

Многие финтех-платформы уже предлагают растущий спектр финансовых услуг, от ипотеки до автокредитования, но они часто скрыты за подменю. Если они вообще доступны в цифровом виде, вы должны знать, где их найти.

Чтобы эффективно предлагать вертикальные решения, крайне важно разумно направлять потребителя через процесс взаимодействия. Fintechs будет разрабатывать 360-градусные профили клиентов и использовать искусственный интеллект, чтобы предлагать «следующие лучшие» действия. Мы уже видим, как финтех-компании, такие как поставщик заработной платы Gusto, представляют
более разумное удержание налогов в зависимости от уникальной ситуации сотрудника.

В 2024 году мы увидим подобные инновации в большом масштабе. Fintechs порекомендует 529 планов сбережений, когда у клиентов есть дети, автокредитование, когда семьи переезжают из города в пригород, и рефинансирование ипотеки, когда ставки падают.

Если все это похоже на автоматическое составление бюджета, инвестирование и управление финансами, то это потому, что так оно и есть! Самостоятельные деньги объясняют, почему не будет другого приложения для составления бюджета, такого как Mint, и это мой следующий прогноз.

Прогноз №4: Начинается гонка за персонализированным финансовым управлением

Intuit недавно объявила, что почти через 15 лет после ее приобретения они будут
закатная мята и перевод клиентов на продукт управления расходами Credit Karma. Это решение признает тот факт, что большинство людей не хотят в будущем заниматься бюджетированием или управлением финансами как отдельной деятельностью.

Скорее, самостоятельное управление финансами означает, что персонализированное управление финансами (PFM) будет происходить в фоновом режиме во всех приложениях и видах деятельности. Как
Алекс Джонсон написал в Fintech Takes: «PFM – это возможность встретиться с потребителями там, где они находятся, и предоставить им наилучшие финансовые результаты».

Вот почему я предсказываю, что, несмотря на то, что многие финтех-компании стремятся внедрить PFM для своих клиентов, другого приложения для составления бюджета, такого как Mint, не будет. Вместо этого в 2024 году мы увидим демократизацию деятельности УГФ по другим функциям и возможностям в рамках цифровых услуг финтеха (например, потребительские кредитные карты с пороговыми значениями расходов для конкретных категорий).

Хотя ИИ станет ключом к расширению возможностей таких услуг и содействию росту доходов финтех-компаний, лежащие в его основе прорывы в области ИИ также станут ключом к сокращению расходов. Это подводит нас к моему пятому и последнему предсказанию.

Прогноз №5: ИИ обеспечивает устойчивые финансовые технологии

Одна из центральных гипотез для финтех-компаний за последнее десятилетие заключалась в том, что приоритетность цифровых технологий подорвет устоявшихся традиционных игроков. Идея заключалась в том, что все банковские услуги могут предоставляться через цифровые каналы и что личные услуги являются дорогостоящим пережитком прошлого. 

Однако я предсказываю, что условия для финансирования, ориентированного на цифровые технологии, значительно улучшатся благодаря большим языковым моделям. Даже в традиционных розничных банках нередко приходится несколько раз поднимать даже, казалось бы, простые проблемы, чтобы добиться решения. Финтех-компании и традиционные поставщики развернут службу поддержки клиентов на базе искусственного интеллекта, обученную на комплексных наборах данных, которые превзойдут устаревшие модели с данными, разбросанными по системам после десятилетий слияний. 

Что еще более важно, ИИ приведет к значительному сокращению затрат и повышению эффективности, что позволит финтех-компаниям больше инвестировать в другие области и быстрее расти.

-

Таковы мои прогнозы для финтех-индустрии в 2024 году. Прав я или нет, я с оптимизмом смотрю на будущее и с нетерпением жду, как отрасль будет развиваться и развиваться в ближайшие месяцы.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра