Fintech Nexus USA 2022: Основные уроки, извлеченные из роли NY DFS в содействии финансовому образованию

В этом программном выступлении суперинтендант Департамента финансовых услуг (DFS) Эдриенн Харрис, говорил с Гарри Ридер, Генеральный директор Американского совета по финансовым технологиям, о том, как ее отдел играет ведущую роль в развитии инноваций в штате Нью-Йорк.

Они обсудили, сможет ли финтех оправдать обещание финансовой доступности и роли государственных регуляторов. 

В последнее время DFS показала, что поддержка инноваций имеет решающее значение для здоровой финансовой системы. DFS, которой поручено регулировать некоторые из крупнейших в мире финансовых учреждений и растущее сообщество финтех-стартапов, хочет показать, что регулирующие органы не должны закрывать инновации, пока они не смогут помочь людям.

Вот наши семь главных выводов: 

1. Нью-Йорк всегда регулировал цифровые валюты 

«Штат Нью-Йорк лидирует в области виртуальных валют в качестве регулятора», — подчеркнул Харрис.

Город имеет обширную, но инновационную историю регулирования цифровых валют. Акцент был сделан на том, что Нью-Йорк является лидером в этой области, «начиная с 2015 года». Разговор касался постепенных шагов, которые DFS предпринял для создания строгой основы, и будущего, смотрящего на то, что возможно, чтобы сохранить Нью-Йорк в центре. 

Говоря о лицензиях на торги, Харрис расширился.

«Исторически получение лицензии занимало очень много времени, и это не секрет. Таким образом, мы проделали работу, чтобы повысить эффективность процесса лицензирования, не жертвуя строгостью регулирования, которой требует пространство. И я думаю, что по мере того, как федеральное правительство начинает думать об этом, мы тесно сотрудничаем с федеральными регулирующими органами, с международными регулирующими органами, чтобы поделиться нашим опытом с их усилиями». 

2. В Нью-Йорке высокие стандарты регулирования 

Факт остается фактом: нормативно-правовая база Нью-Йорка направлена ​​на обеспечение стандартизации, аудита и пристального внимания. Здесь разговор касался регулирования финансовых технологий по сравнению с банками.

Создавая подход к работе с накопителями данных как внутри компании, так и за ее пределами, DFS пытается адаптировать финансовые услуги и продукты для работы в будущем. Ключевыми областями здесь являются операции, оттачивание лидерских навыков и «война с талантами». 

Харрис объяснил: «DFS регулирует пространство в течение длительного времени, как с помощью нашей лицензии на участие в торгах, так и нашего устава траста с ограниченным назначением. У нас невероятно строгие рамки. У нас те же стандарты, что и для наших банков, и те же стандарты кибербезопасности, что и для наших банков. Итак, вы знаете, мы смотрим на пространство и применяем строгий подход к стабильной монете. Мы требуем индивидуального резервирования с наличными и денежными средствами или их эквивалентами. Для каждого токена в сети мы требуем подтверждения резервов третьей стороной. И мы требуем внутреннего и внешнего аудита резервов. Так что стандарты невероятно высоки». 

Связанный:

• Отчет штата Нью-Йорк призывает к большему регулированию онлайн-кредитования
• ESG представляет возможности, риски и гринвошинг
• Финтех-решения необходимы для борьбы со старением, изменением климата и правами на данные

Говоря об операциях, Харрис утверждает, что речь идет о «процессах лицензирования и надзора, которые стали более стандартизированными, более эффективными, не жертвуя строгостью руководства, мы привлекли несколько фантастических талантов. И это война за таланты, особенно в криптопространстве. Но только в это подразделение мы привели 15 новых человек, и собираемся набрать еще пару десятков, по крайней мере, в этом году. Это цель. А потом технологии. Как я уже говорил, мы используем технологии для наблюдения за пространством. Так что от DFS будет гораздо больше возможностей для виртуальной валюты».

3. Изменение климата

Ридер поднял интересную дискуссию о том, как климатические риски пересекаются с финансовыми услугами. Был приведен экономический и моральный аргумент в пользу значительного увеличения климатического финансирования и той роли, которую будут играть финансовые услуги. 

«Мы говорим с нашими регулируемыми учреждениями об их собственной операционной устойчивости. Где ваше здание? Генератор на крыше, а не в подвале? Верно? Можете ли вы подумать о том, как сделать ваше здание более экологичным? И это не часть нормативно-правовой базы. Тем не менее, это часть обсуждений, которые мы ведем с нашими организациями, и я думаю, что это хорошее применение нашей мягкой силы и нашей способности объединять, чтобы начать обсуждение этого вопроса с нашими регулируемыми организациями».

Харрис рассказала о своей роли в создании отдела по вопросам климата, управлении смягчением последствий и противоречиях между климатической политикой и финансовыми услугами. 

«Одной из первых вещей, которые я сделал, когда пришел в офис, еще до утверждения, было создание отдельного климатического подразделения. Это первый в своем роде регулятор. Департамент уже подготовил руководство по климату для страховщиков. Сейчас мы завершаем работу над некоторыми климатическими рекомендациями для банков и ипотечных кредиторов. Но, по вашему мнению, это не идеологическое упражнение ИИ, направленное на управление снижением рисков. Это действительно о данных. Речь идет о безопасности и надежности, защите прав потребителей и снижении рисков. Но одна из вещей, которые, по моему мнению, недооцениваются, — это противоречие между политикой в ​​области изменения климата, финансовыми услугами и мандатами на справедливое кредитование. Мы знаем, что цветные сообщества с низким и средним уровнем доходов непропорционально сильно страдают от изменения климата».

4. Дискриминация при недобросовестном кредитовании 

Продолжая разговор о неравенстве, Харрис подошла к делу лично, объяснив дискриминацию в системе регулирования и несправедливое кредитование, рассмотрев исторические проблемы, затрагивающие ее сообщество, и недавние проблемы, такие как пандемия. 

«Когда я думаю о проблемах, связанных с дискриминацией со стороны справедливого кредитования в США. Для меня это личное. И я думаю о своей семье. Я думаю о своей матери, которая выросла в многоквартирных домах Бронкса. Я думаю о своем отце, который вырос в изолированном Балтиморе, и о некоторых вещах, с которыми они столкнулись. Я думаю о своей семье. Они говорят, как мы можем быть уверены, что, когда мы разрабатываем политику, когда мы пишем правила, когда мы принимаем принудительные меры, что мы делаем с этими людьми в очереди, так что большая часть нашей работы заключается в защите рынка, и защита безопасности и надежности учреждений и превращение Нью-Йорка в прекрасное место для ведения бизнеса, что, я думаю, так и есть». 

Разговор сосредоточился на необходимости финансовых учреждений управлять талантами, отражающими население, которое они обслуживают, создавая справедливый, определенный процесс для оценки рисков и потенциальных дискриминационных результатов всех видов деятельности.

«Когда вы думаете о разнообразии, кто-то, кто работал в нескольких секторах, кто-то цветной и думает о людях, которые пользуются услугами, большинство из них, как правило, цветные, я мог сказать, типа, мы не, мы я этого не делаю, я этого не делаю, я не увеличиваю этот гонорар. И мы не только заморозили плату, но затем мы вернулись и разработали новую методологию, которую мы предложили в период уведомления и комментариев и в новом регламенте, но я думаю, что требуется разнообразие в самом широком смысле этого слова, чтобы Слово, чтобы надрать резину и привлечь к вещам внимание новичка», — добавляет Харрис. 

«Пандемия создала системное неравенство, о котором некоторым стало известно, но многие из нас уже знали о его существовании. И я говорю людям, что моя цель не в том, чтобы вернуться к допандемии, потому что все было не так уж хорошо. Верно? Когда вы думаете о системном неравенстве, это не похоже на то, что мы жили в какой-то утопии до пандемии. 

5. Баланс между защитой прав потребителей, инвесторами и регулирующими органами 

Читатель поднял интересную тему: найти правильный баланс между защитой прав потребителей, инвесторами и регулирующими органами. Инновации остаются в центре внимания DFS. Однако население отстает в финансовой грамотности. Харрис использовал криптовалюту в качестве интересного примера. В центре внимания DFS находится создание продуктивных дискуссий в этом пространстве. 

Харрис объяснил: «Мы хотим инноваций, новых продуктов, новых способов безопасного и доступного доступа к кредитам. Нам нужны новые страховые продукты, отвечающие потребностям людей, будь то ваш телефон, поездка, ваш питомец или более традиционные вещи, такие как ваш дом или ваша жизнь. А так новшество отличное. Но было бы лучше, если бы вы сбалансировали защиту прав потребителей с финансовым здоровьем и финансовой грамотностью. И я думаю, что как регулирующий орган вы не хотите опережать инновации. Мы капиталистическое общество. Так что это не ваша работа — опережать инновации. Но нельзя и отставать от него на десятилетие. Плюс ко всему, особенно со скоростью и с движущимся пространством. Теперь мы думаем о крипте. Он меняется каждый день. Так что вы не можете позволить себе отставать на десять лет. Нельзя отставать на пять лет. Верно. Так что речь идет о том, чтобы найти этот баланс во времени. Но я думаю, что это восходит к тому, что мы думаем о DFS, — это то, как мы участвуем и ведем продуктивные обсуждения. И у нас есть политика открытых дверей, когда мы приглашаем компании прийти, не только тогда, когда у них есть ожидающая лицензия, не когда есть какая-то проблема, над которой мы работаем вместе. Но заходите, расскажите нам о своем видении пространства. Расскажите нам, вы знаете, о чем мы должны думать дальше. Иногда даже полезно, когда вы говорите нам, что мы не думаем, что вам следует думать об этом пространстве».

6. Важность данных для будущего 

Как и ожидалось, целевые данные стали важной темой для разговора. Харрис подчеркнул необходимость поиска «правильных» данных для устойчивости, совместного подхода со многими заинтересованными сторонами. Это остается важным при рассмотрении исторических рисков, таких как несправедливая дискриминация, и ожидаемых рисков, таких как изменение климата.

«Я вижу свою роль, нашу роль в использовании подхода, основанного на данных и фактах. Большая часть того, что мы делаем, требует скальпеля, а не топора. Поэтому, когда мы думаем о таких вещах, как искусственный интеллект и финтех, более широко заработанный способ доступа «Купи сейчас, заплати позже», не может быть, чтобы все эти инновации были великими, совершенными и замечательными. Мир станет лучше. Это все ужасно и все грабительски, и мы выплескиваем вместе с водой ребенка. Я думаю, мы должны признать как преимущества, так и риски. Мы должны взаимодействовать с заинтересованными сторонами, адвокатами, законодателями, промышленностью, учеными, вы знаете, с другими регулирующими органами, и попытаться определить, какие бизнес-модели мы считаем безопасными, прозрачными и доступными и служащими потребностям по сравнению с теми бизнес-моделями, которые являются хищническими и непрозрачны и не служат потребности. И, как я уже сказал, для этого нужен скальпель, а не топорик.

«Мы должны использовать данные, верно, в качестве регулятора. Мы используем данные вычислительной мощности, которые у нас есть сейчас, которых не было 10 лет назад».

7. Важность макроэкономического контекста

В основе лежало мнение о том, что макроэкономика необходима для понимания финансовых технологий и создания инфраструктуры для поддержки различных типов ценностных предложений от крупных финансовых учреждений. Харрис осветил такие вопросы, как пандемия, война на Украине и растущее неравенство в США и за их пределами. 

Харрис объяснил: «Учитывая изменения, которые мы наблюдаем, особенно сейчас, после пандемии, и макроконтекст, макроэкономический контекст, это дало мне возможность подумать о том, как построить прозрачную, устойчивую, справедливую финансовую систему с помощью объектив перспективного современного регулятора, управляемого данными». 

«И после войны, начиная с Украины, у нас были закупки для нашего инструмента аналитики блокчейна. Итак, мы, регулятор, используем эти технологии для регулирования. И у нас есть много целей для космоса. У нас есть внутренняя инициатива, которую мы называем volt. Для видения, операций, лидерства и технологий».

сообщение Fintech Nexus USA 2022: Основные уроки, извлеченные из роли NY DFS в содействии финансовому образованию Появившийся сначала на Новости.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://news.fintechnexus.com/seven-lessons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulatory-financial-education/