Ach и Wire — два самых популярных способа перевода денег в США. Обе системы имеют свои уникальные преимущества и недостатки. Вам придется сделать выбор, исходя из ваших личных или деловых требований.
Сначала давайте углубимся в механику ACH и банковских переводов, затем рассмотрим их различия, рекомендации, адаптированные для малого бизнеса, и в заключение приведем инструкции по созданию процессов ACH и Wire.
Что такое ACH?
Платежи ACH (Автоматическая клиринговая палата) — это электронные переводы средств, которые используют сеть ACH для перемещения средств между банковскими счетами в Соединенных Штатах. Этот метод оплаты широко используется для прямой оплаты заработной платы, счетов и платежей между предприятиями.
Компании создают пакеты транзакций ACH, которые обрабатываются сетью как единое целое. Этот процесс делает транзакцию дешевле, чем другие способы оплаты. Это масштабное обновление традиционных бумажных чеков. Важно отметить, что ACH — это отдельная сеть от основных систем кредитных карт, таких как Visa, Mastercard и American Express.
Что такое банковский перевод?
Банковский перевод — это электронный перевод средств из одного банка или кредитного союза в другой. Вот почему банковские переводы иногда называют «банковскими переводами». Когда банковский перевод предполагает перевод средств между банками в разных странах, он известен как «денежный перевод».
При переводе отправитель требует предоставить данные получателя и своего банка. Банк отправителя передает сообщение через службу защищенных сообщений, такую как SWIFT или Fedwire. Затем банк-получатель передает средства получателю. В настоящее время долг хранится в бухгалтерской книге между двумя банками. Для целей пользователя транзакция завершена здесь.
ACH vs Wire: что выбрать для платежей?
ACH и Wire являются методами электронного перевода средств. Основные различия возникают в процессе пакетирования ACH и участвующих клиринговых организаций. NACHA для ACH и государственные рельсы, такие как FedWire и Swift для Wire. Это затрагивает шесть основных аспектов:
- Скорость – Банковские переводы обычно обеспечивают мгновенный расчет, часто происходящий в тот же рабочий день. Напротив, расчет транзакций ACH может занять от 3 до 4 рабочих дней из-за необходимости процессов пакетирования и очистки, которые приводят к задержкам в переводе средств. При банковских переводах приоритет отдается немедленному совершению транзакций.
Для переводов ACH можно ускорить процесс через ACH в тот же день, но этот вариант предполагает дополнительные комиссии и гарантирует расчет в течение того же рабочего дня. С другой стороны, банковские переводы могут сталкиваться с задержками в зависимости от таких факторов, как отношения между финансовыми учреждениями, сложность маршрутизации и часы работы страны-получателя.
Банковские переводы, как правило, выполняются значительно быстрее, чем переводы ACH, что делает их особенно ценными для срочных или крупных транзакций. И наоборот, переводы ACH больше подходят для повторяющихся или предсказуемых платежей.
- Цена – За банковские переводы взимаются значительно более высокие комиссии по сравнению с платежами ACH.
На комиссию ACH могут влиять объем транзакции и факторы поставщика услуг, но обычно она ограничена 5 долларами США за транзакцию. Сумма перевода ACH обычно составляет от 0.2 до 1.5 доллара США за транзакцию и обычно не передается потребителям или поставщикам. Поставщики финансовых услуг также могут взимать дополнительную ежемесячную плату в размере от 5 до 30 долларов США.
Напротив, плата за банковский перевод ложится как на отправителя, так и на получателя и может варьироваться в зависимости от вашего банка. Внутренние банковские переводы могут стоить до 30 долларов США для отправителя и 15 долларов США для получателя. Напротив, международные банковские переводы могут взимать комиссию в размере 45 долларов США с отправителя и 15 долларов США с получателя, исключая комиссию за обмен валюты.
Комиссии за банковские переводы могут значительно накапливаться для предприятий, осуществляющих многочисленные ежемесячные платежи, что потенциально становится финансово обременительным и менее привлекательным для поставщиков. С точки зрения затрат транзакции ACH значительно более рентабельны.
- Урегулирование – Переводы ACH обратимы, а банковские переводы трудно отменить. ACH может лучше обрабатывать ошибки отправителя и выгоден отправителю.
Переводы ACH имеют простой процесс разрешения расхождений в расчетах. После инициирования вы не можете отменить перевод, но его можно отозвать или оспорить. Однако разрешение спора не гарантируется. Отправитель может запросить отмену, если допустит ошибку маршрутизации или отправит его не на тот аккаунт с неправильными данными. Дебетовые переводы также можно вернуть, если на счете недостаточно средств, или оспорить их как неавторизованные в течение 60 дней после регистрации транзакции.
Напротив, электронные переводы предоставляют более узкие возможности для решения проблем, связанных с расхождениями в расчетах. Можно отменить банковский перевод до того, как он будет очищен, хотя процесс оформления может быть довольно быстрым и часто занимает несколько минут. Как только банковский перевод будет очищен, он, за некоторыми исключениями, станет безотзывным. Перевод можно отменить, если банк несет ответственность за ошибку, например, отправку средств на неверный счет или неверную сумму. Однако если на стороне отправителя возникает ошибка или передумали, банк-отправитель может сотрудничать с банком-получателем, чтобы попытаться разрешить ситуацию. Важно отметить, что в таких случаях нет никаких обязательств, и доступны ограниченные возможности, если средства уже были сняты.
- Электронные платежные отчеты: Группы по работе с кредиторской задолженностью часто сталкиваются с проблемой регистрации транзакций. Банковские переводы обеспечивают скорость, что делает их удобным выбором для эффективной регистрации переводов. Напротив, транзакции ACH, хотя и не такие быстрые, имеют ряд преимуществ: они, как правило, являются рутинными, включают подробные сведения о транзакциях, позволяют отозвать или оспорить в случае ошибок, а также создают электронные записи, упрощая процесс сверки.
Программные решения ERP, такие как Quickbooks и Dynamics 365, предлагают встроенные функции для удобного проведения и записи передач ACH внутри приложения. Хотя электронные платежи не могут быть инициированы напрямую через эти платформы, они предоставляют функциональные возможности для регистрации электронных переводов, обеспечивая полную бухгалтерскую документацию.
- Принятие – локальное или глобальное: Переводы ACH в основном используются в Соединенных Штатах с ограниченным распространением в регионах, регулируемых двусторонними соглашениями. Напротив, электронные переводы имеют глобальное присутствие и широко распространены на международном уровне.
Передачи ACH преимущественно ограничиваются Соединенными Штатами из-за значительных проблем координации, связанных с расширением их совместимости в глобальном масштабе.
С другой стороны, банковские переводы пользуются широким признанием во всем мире. Хорошо налаженная сеть банков-корреспондентов облегчает трансграничные и валютные переводы, обычно с участием только одного или двух посредников.
- Безопасность: важно учитывать уровень безопасности и гибкости, которые они предлагают. Переводы ACH контролируются Федеральной резервной системой и обрабатываются через автоматизированную клиринговую палату. Они обеспечивают безопасность и возможность отмены в случае ошибок, предоставляя вам больший контроль над вашими средствами и транзакциями. Однако стоит отметить, что международные переводы ACH имеют ограничения и могут быть менее безопасными.
С другой стороны, банковские переводы обычно считаются очень безопасными, если вы уверены в пункте назначения. Они быстрые и необратимые, что делает их надежным выбором, особенно для международных транзакций и когда точное время имеет решающее значение.
Для отправителей переводы ACH предлагают немного большую безопасность, поскольку в случае мошенничества или ошибок в платежах возможны отмены, которые в первую очередь определяются банками. Электронные переводы, хотя и выгодны для получателей из-за немедленной доступности средств, несут больший риск для отправителей. Тщательная проверка данных получателя является обязательной, поскольку банковские переводы после инициирования являются необратимыми. Оба метода в целом безопасны, но понимание их особенностей необходимо для принятия обоснованных финансовых решений.
Платежи для малого бизнеса
Когда дело доходит до управления платежами для малого бизнеса, гибкость является ключевым моментом. Двумя важными инструментами в вашем финансовом наборе являются ACH и банковские переводы, каждый из которых имеет свои преимущества для удовлетворения конкретных потребностей.
Масштабируемость с помощью ACH: Платежи ACH обеспечивают масштабируемость, что делает их надежным выбором по мере роста вашего бизнеса. Независимо от того, обрабатываете ли вы обычные счета, заработную плату или платежи поставщикам, ACH может адаптироваться к растущему объему транзакций.
Экономическая эффективность: Соображения стоимости имеют решающее значение для малого бизнеса. Транзакции ACH более рентабельны, чем банковские переводы, что делает их экономичным выбором для повседневных финансовых операций.
Отношения с поставщиками: С другой стороны, банковские переводы превосходны в ситуациях, когда важны скорость и отношения с поставщиками. Крупные предприятия часто устанавливают партнерские отношения и могут договориться о более длительных условиях оплаты, что делает банковские переводы идеальными для быстрой оплаты непогашенных счетов.
Выход на глобальный уровень с помощью Wire: Для международных платежей часто предпочитают банковские переводы. Они предлагают надежный способ отправки средств через границы, гарантируя эффективное и безопасное выполнение глобальных транзакций.
ACH и банковские переводы — ваши союзники в бизнес-платежах, готовые адаптироваться к вашим конкретным потребностям. Если вы хотите оптимизировать операции, сократить расходы или укрепить международные связи, выбор правильного инструмента для работы может иметь решающее значение для успеха вашего бизнеса.
Как платить поставщикам с помощью платежей ACH
Начиная процесс осуществления платежей ACH для вашей организации, важно ознакомиться с некоторыми (необходимыми) правилами. Это:
Проверка информации об учетной записи – Вы должны убедиться, что информация о вашей учетной записи актуальна в сети ACH (это можно сделать через ваш банк). Вы можете использовать инструмент проверки, предлагаемый NACHA или сторонним поставщиком.
Сертификация НАЧА – Эта сертификация служит сигналом доверия для ваших клиентов, указывая на то, что ваш бизнес придерживается правил сети ACH.
Рекомендации по ACH в тот же день – Рост использования ACH привел к появлению альтернативы оплаты в тот же день (что довольно быстро для бизнес-платежей!).
Как расплачиваться с поставщиками банковскими переводами
Для настройки банковского перевода необходимо заполнить форму авторизации онлайн или на бумажном носителе. В этой форме обычно запрашивается следующая информация:
• Ваши данные, такие как имя и контактная информация.
• Сумма, которую вы собираетесь перевести.
• Маршрутный номер вашего банка и номер счета.
• Контактные и банковские реквизиты получателя.
• Ваша подпись, разрешающая перевод и любые связанные с ним сборы.
Кроме того, вам может потребоваться предъявить действительное удостоверение личности при отправке или получении банковского перевода.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- ЧартПрайм. Улучшите свою торговую игру с ChartPrime. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- О нас
- принятие
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- кредиторская задолженность
- скапливаться
- о
- через
- приспосабливать
- дополнительный
- адрес
- адресация
- Принятие
- выгодный
- Преимущества
- После
- соглашения
- Все
- позволять
- уже
- причислены
- альтернатива
- Несмотря на то, что
- американские
- American Express
- количество
- an
- и
- Другой
- любой
- привлекательный
- Применение
- МЫ
- AS
- аспекты
- связанный
- At
- Атрибуты
- разрешение
- санкционировать
- Автоматизированный
- свободных мест
- доступен
- Банка
- банковские счета
- Банковское дело
- Банки
- основанный
- BE
- становится
- становление
- было
- до
- Лучшая
- между
- Банкноты
- Немного
- Границы
- изоферменты печени
- приносить
- встроенный
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- под названием
- CAN
- не могу
- карта
- нести
- случаев
- случаев
- определенный
- Сертификация
- вызов
- проблемы
- изменение
- расходы
- более дешевый
- Проверки
- выбор
- Выберите
- Выбирая
- очистка
- Очистка
- сотрудничать
- выходит
- сравненный
- полный
- комплектующие
- сложность
- комплексный
- проведение
- Рассматривать
- значительный
- соображения
- Потребители
- обращайтесь
- контраст
- контроль
- Удобно
- наоборот
- координация
- Цена
- рентабельным
- Расходы
- страны
- страна
- Создайте
- кредит
- кредитная карта
- Кредитный союз
- трансграничный
- решающее значение
- Валюта
- Текущий
- Клиенты
- день
- Дней
- Дебет
- Долг
- Принятие решений
- задержки
- копаться
- назначение
- подробнее
- определены
- разница
- Различия
- различный
- трудный
- непосредственно
- спор
- Разрешение споров
- документации
- домашняя дела
- сделанный
- два
- динамика
- каждый
- эффективность
- эффективно
- легко
- Электронный
- обнялись
- пользоваться
- обеспечивает
- обеспечение
- лиц
- ошибка
- ошибки
- особенно
- существенный
- установленный
- налаживание
- Excel
- обмена
- без учета
- выполненный
- расширяющийся
- ускорять
- исследование
- экспресс
- обширный
- Face
- облегчает
- факторы
- Водопад
- ознакомиться
- БЫСТРО
- быстрее
- благоприятный
- Особенности
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Федвайр
- Сборы
- несколько
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовая служба
- в финансовом отношении
- Трансформируемость
- следует
- после
- Что касается
- форма
- мошенничество
- от
- функциональность
- фонд
- средства
- в общем
- порождать
- генерирует
- Глобальный
- глобальное присутствие
- глобальный масштаб
- регулируется
- предоставление
- большой
- Растет
- гарантированный
- руководство
- рука
- обрабатывать
- Управляемость
- Есть
- Герой
- здесь
- высший
- очень
- ЧАСЫ
- Вилла / Бунгало
- Однако
- HTTPS
- идеальный
- Идентификация
- if
- немедленная
- императив
- важную
- наложенный
- in
- включают
- повышение
- влияние
- информация
- начатый
- мгновение
- учреждения
- инструкции
- намереваться
- посредников
- Мультиязычность
- Международные платежи
- на международном уровне
- Взаимодействие
- в
- вводить
- вовлеченный
- мобильной
- вопросы
- IT
- ЕГО
- работа
- Основные
- известный
- больше
- Ledger
- Меньше
- позволять
- уровень
- сбор
- такое как
- недостатки
- Ограниченный
- локальным
- дольше
- искать
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управления
- массивный
- MasterCard
- Вопрос
- Май..
- механика
- сообщение
- обмен сообщениями
- метод
- методы
- против
- Минут
- деньги
- ежемесячно
- ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЫ
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- двигаться
- должен
- имя
- необходимо
- Необходимость
- потребности
- сеть
- нет
- особенно
- отметив,
- сейчас
- номер
- многочисленный
- обязательство
- происходящий
- of
- предлагают
- предложенный
- .
- on
- консолидировать
- ONE
- онлайн
- только
- на
- Операционный отдел
- Опция
- Опции
- or
- организация
- Другое
- выдающийся
- за
- собственный
- бумага & картон
- партнерства
- Прошло
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Способ оплаты
- способы оплаты
- платежи
- Заработная плата
- для
- личного
- перспектива
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Популярное
- возможность
- возможное
- потенциал
- потенциально
- необходимость
- предсказуемый
- преимущественно
- привилегированный
- присутствие
- представить
- довольно
- в первую очередь
- Расставляйте приоритеты
- процесс
- Обработанный
- Процессы
- обеспечивать
- при условии
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- целей
- Quickbooks
- треков
- ранжирование
- RE
- готовый
- получение
- получатели
- примирение
- запись
- учет
- повторяющихся
- уменьшить
- рассматривать
- по
- районы
- регулярный
- правила
- Связанный
- Отношения
- складская
- Денежный перевод
- запросить
- Запросы
- Требования
- требуется
- Резерв
- Постановления
- решения
- ответственный
- Обращение
- обратный
- правую
- повышение
- Снижение
- маршрутизация
- условиями,
- s
- Сохранность
- то же
- Масштабируемость
- Шкала
- безопасный
- безопасно
- безопасность
- Отправить
- отправитель
- отправка
- отдельный
- служит
- обслуживание
- Провайдер услуг
- поставщики услуг
- урегулировать
- поселок
- оседание
- несколько
- сторона
- сигнал
- существенно
- одинарной
- обстоятельства
- ШЕСТЬ
- небольшой
- малого бизнеса
- Software
- Решения
- Звук
- конкретный
- скорость
- Начало
- Области
- простой
- упорядочить
- упорядочение
- УКРЕПЛЯТЬ
- сильные
- по существу
- успех
- такие
- подходящее
- SWIFT
- быстро
- системы
- с учетом
- взять
- с
- команды
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- сторонние
- этой
- тщательно
- Через
- Галстуки
- синхронизация
- в
- слишком
- инструментом
- Инструментарий
- инструменты
- традиционный
- совершать сделки
- сделка
- Детали транзакции
- Сделки
- перевод
- переводы
- Доверие
- два
- типично
- понимание
- союз
- созданного
- Ед. изм
- Объединенный
- США
- Unsplash
- модернизация
- срочный
- Применение
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- обычно
- Проверка
- ценный
- продавец
- поставщики
- проверить
- проверка
- визой,
- объем
- vs
- Путь..
- способы
- Что
- когда
- будь то
- , которые
- в то время как
- зачем
- широко
- будете
- окно
- Провод
- в
- стоимость
- Неправильно
- Ты
- ВАШЕ
- себя
- зефирнет