Быть целеустремленным: рекомендации для фирм, предоставляющих финансовые услуги – что это значит? (Шридхар Рамамурти)

Целеустремленность и управляемость экосистемой коренным образом меняет то, как функционируют институты в финансовом секторе. Но это легче сказать и объявить, чем сделать. Используя шесть выборочных примеров недавних инновационных предложений, мы исследуем, что этот сдвиг означает для финансовых учреждений, проблемы, с которыми они сталкиваются, и ключевые факторы, которые необходимо учитывать, чтобы стать ориентированными на цели и управляемыми экосистемой.

 Что вообще означает целеустремленность?

 Термин «целеустремленный» стал популярным словом для бизнес-организаций во всем мире по уважительной причине: бизнес-бренды, признанные за высокую приверженность цели, росли более чем в два раза быстрее, чем другие (согласно исследованию Kantar BrandZ). Однако именно «целеустремленность» отличает лидеров от множества «целеустремленных» предприятий (только 1 из 10 бизнес-лидеров имеет общеорганизационный план действий, направленный на то, чтобы стать целеустремленным).

 Сосредоточенность и проблема «целеустремленности» еще острее в финансовых услугах. Хотя цель обычно понимается как акцент на общем положительном влиянии на потребителей, общество и окружающую среду, а не только на финансовом, его применимость в финансовых услугах довольно сложна — финансовые услуги всегда были направлены на то, чтобы оказывать положительное влияние на клиентов посредством финансовые результаты. Таким образом, перед фирмами, предоставляющими финансовые услуги, возникает вопрос: «Что и как финансовые результаты оказывают положительное влияние на их клиентов». Подразумевает ли это помощь клиентам в достижении финансового результата? Или это подразумевает помощь клиентам в использовании финансовых результатов для положительного влияния на их жизнь, общество и окружающую среду? Интересно, что многие (если не большинство) инициатив по цифровому преобразованию, кажется, сосредоточились на первом, желая второго.

 Можно утверждать, что в основе всех финансовых продуктов без исключения лежит финансовый результат. Как же тогда можно представить себе «положительное влияние» продуктов? Что отличает финансовую услугу с положительным эффектом от другой финансовой услуги только с финансовым результатом? Есть ли способ оценить «положительное влияние» финансовой услуги?

 Из соображений краткости мы ограничиваем такое исследование положительного воздействия воздействием на жизнь их клиентов. Тема положительного воздействия на общество и окружающую среду в целом — это тема, зарезервированная для другого блога!

Давайте рассмотрим несколько (выборочных) примеров инновационных предложений в сфере финансовых услуг в недавнем прошлом:

Гибкое погашение ипотечного кредита SinoPac

• Финансовый результат: Финансирование дома
• Что нового: позволяет домовладельцам корректировать сумму своих ежемесячных платежей по ипотеке по мере необходимости

Apple Card — сотрудничество Goldman Sachs с Apple

• Финансовый результат: Оплата покупки (потребления)
• Что нового: Бесшовно связывая цифровые платежи с вознаграждениями и лояльностью, технологический гигант отвечает потребительскому спросу на более универсальные и интегрированные способы тратить и экономить, используя аналитику и идеи на основе оптимизированных данных, чтобы помочь в составлении бюджета.

Программа John Hancock Vitality с Apple Watch

• Финансовый результат: Страхование от негативного воздействия состояния здоровья
• Что нового: Первая страховая компания, предлагающая скидки для здоровых привычек

TransferWise (теперь называется Wise) Сервис платежных переводов

• Финансовый результат: Денежный перевод для использования в другой географической зоне
• Какие новости: Прорывной сервис денежных переводов с бизнес-моделью двустороннего рынка.

Торговля с нулевой комиссией Robinhood

• Финансовый результат: Инвестиции для финансового благополучия/цели
• Какие новости: Идея свободной торговли перевернула индустрию онлайн-брокеров с ног на голову

Портфельная кредитная линия WealthFront

• Финансовый результат: Краткосрочная ликвидность с использованием финансовых активов
• Какие новости: Быстрый и легкий доступ к наличным деньгам, не отвлекаясь от долгосрочных целей.

Каждое из этих инновационных предложений переосмыслило то, как финансовые услуги могут быть адаптированы и приведены в соответствие с потребностями потребителей, в частности, о том, как продукты могут быть разработаны / настроены для оказания положительного воздействия. Три из вышеприведенного списка включают традиционных игроков (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock), а остальные три — новичков (Wise, Robinhood, WealthFront). Это разнообразие является преднамеренным, чтобы помочь понять последствия инноваций с точки зрения как традиционных игроков, так и новых участников рынка финансовых услуг.

Что означает целеустремленная парадигма в ориентированном на продукт мире финансовых услуг?

Недавно был проанализирован взгляд на экосистему, подчеркивающий области ценности за пределами банковского дела. Мы пытаемся продолжить такой анализ, уделяя особое внимание как конкретным темам, определяющим такие пространства ценности, так и ключевым показателям, которые могут помочь измерить прогресс в достижении таких амбиций.

Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, сегодня работают со своими клиентами преимущественно на основе продуктов (банковских, инвестиционных и страховых продуктов). Действительно, взаимодействие, ориентированное на продукт, имеет много преимуществ для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, с точки зрения простоты контракта и согласованности в клиентской базе. Финансовые продукты действуют как (свободные) заменители реальных потребностей потребителей/бизнеса. Тем не менее, они требуют нескольких умственных переключений, которыми их клиенты должны управлять, чтобы удовлетворить свои основные потребности. Например, при совершении потребительских покупок покупатели должны мысленно переключаться с контекста покупки на контекст оплаты и обратно. В сфере инвестиций клиенты должны мысленно переключиться с цели инвестиции (например, образование и т. д.) на финансовую структуру инвестиции. Целеустремленность подразумевает, что фирмы, предоставляющие финансовые услуги, распознают такие переключения, которыми должны управлять их клиенты, и облегчают/сглаживают такие неудобства.

В следующем блоге мы рассмотрим, что означают эти примеры с точки зрения потребителя (клиента) и точки зрения поставщика финансовых услуг.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs