Основные нагрузки и изменчивые облака подрывают трансграничную электронную торговлю (Майк Шафро)

Поскольку цифровые платежи происходят быстрее, базовые банковские платформы, которым уже несколько десятков лет, с трудом успевают за темпами изменений. Ожидается, что к 250 году стоимость трансграничных платежей достигнет 2027 триллионов долларов США, и на горизонте маячит опасность для этих учреждений и организаций.
торговцы, которые все еще прикованы к устаревшим системам, отнимающим у них время и деньги.

Почему основные банковские системы должны двигаться быстрее

Сегодняшний ландшафт цифровой коммерции сильно отличается от того, что существовал всего несколько лет назад. Не так давно самой большой проблемой для основных банковских систем было то, как интегрировать новые карточные продукты и новые платежные устройства. Теперь прорывные технологии
Подобно микросервисам API, искусственному интеллекту и машинному обучению, блокчейн — даже метавселенная — угрожают сокрушить продавцов и эквайеров, которые совершенно не готовы к новым волнам цифровой трансформации.

Базовые банковские платформы — это неотъемлемая часть платежной экосистемы, выполняющая критически важные функции обработки платежей, которые обеспечивают бесперебойную передачу транзакционных потоков между потребителями, продавцами и эквайерами.

Тем не менее, все больше и больше внутренних базовых банковских платформ, многие из которых были созданы несколько лет назад, быстро устаревают, поскольку базовая технология устарела или больше не может быть адаптирована к растущим объемам транзакций из быстрорастущей
множество каналов, устройств и точек соприкосновения.

Модернизация этих традиционных платформ требует непомерно больших затрат, и, хотя функциональность plug-and-play обеспечивает некоторую гибкость, интенсивные требования, связанные с данными, и сложности обработки трансграничной электронной торговли означают, что дальнейшая
использование таких платформ угрожает эффективности и прибыльности продавцов и эквайеров, стремящихся расширить свои трансграничные операции электронной коммерции.

Таким образом, это сбивает с толку, что так много участников экосистемы кажутся замороженными в ужасе, боясь двигаться вперед из-за проблем с затратами или барьеров технической инфраструктуры. Но риск бездействия может быть катастрофическим.

По мере роста объемов транзакций растут операционные расходы. По мере того, как фрагментированные данные хлынут из многоканальной торговли, монолитные унаследованные системы будут скрипеть под нагрузкой, из-за чего продавцам и эквайерам будет труднее находить необходимую им информацию. Риск
ведение бизнеса становится интенсивнее, а качество обслуживания клиентов ухудшается. По мнению Базельского комитета, зависимость от основных банковских платформ, срок службы которых быстро приближается к концу, может фактически представлять системный риск для всей финансовой системы.

По состоянию на 2021 год только 14% банков заявили, что им удалось масштабировать цифровую трансформацию и достичь желаемых результатов. Инновации в сфере услуг и беспрепятственное распространение требуют динамичного и гибкого решения для базового банковского обслуживания, чтобы разблокировать эту трансформацию. Без этого банки не могут
принимать быстрые решения, необходимые для оптимизации взаимодействия с клиентами или пользователями, многоканальной интеграции и возможности масштабирования для удовлетворения растущих потребностей, таких как сверхбыстрая адаптация и оптимизация платежной воронки.

Но эти проблемы не ограничиваются традиционными банками, которые пытаются перейти от устаревшего к следующему поколению — финтех-компаниям также необходимо быстро масштабировать свою цифровую инфраструктуру, поскольку миллионы новых потребителей и новые варианты использования платежей входят в
драка.

Изменения в бизнес-моделях вызывают повороты в ценообразовании

Все эти причины объясняют, почему базовые банковские решения SaaS и облачные технологии как нельзя лучше подходят для этого — на самом деле, они станут критически важными для беспрепятственной обработки платежей между потребителями, продавцами и эквайерами. Эти решения не
только решить все операционные проблемы, описанные выше, они разработаны, чтобы помочь продавцам и эквайерам масштабироваться и адаптироваться к цифровому миру экономичным, настраиваемым и ориентированным на клиента способом.

С помощью основного облачного банковского решения клиенты могут беспрепятственно связывать каналы обслуживания клиентов, процессы адаптации, проверку идентификатора и KYC, мониторинг транзакций и генерацию аналитических данных для полного обзора своей клиентской базы. Они также могут
направлять средства на карточные схемы, процессоры, шлюзы и платформы ACH или RTGS, позволяя клиентам получать выгоду от мгновенных расчетов. Кроме того, значительно улучшено снижение рисков. Соответствие стандарту PCI DSS гарантировано, а данные могут быть зашифрованы и надежно сохранены.
в специализированных хранилищах данных.

Интеграция с API не требует усилий, предоставляя клиентам доступ к растущему набору удобных и динамичных услуг, а также позволяет им гораздо быстрее предлагать встроенные финансовые и платежные услуги. И настоящая прелесть в том, что все эти функции выполняются через
единая платформа.

Модернизация устаревшей базовой системы гораздо сложнее и дороже, чем внедрение новой. Основные банковские технологии — это лучшее, что вы можете иметь внутри компании, но компаниям невероятно дорого и сложно разрабатывать их самостоятельно. Аутсорсинг
также не всегда подходит, поскольку сторонним поставщикам может не хватать гибкости и инфраструктуры для разработки решений, адаптированных к потребностям каждого бизнеса.

Но есть и другие проблемы, связанные с затратами, которые делают облачные базовые банковские решения идеальными для предоставления улучшенных ценностных предложений, которые ищут продавцы и покупатели. Первоначальные затраты на технологии или лицензии на программное обеспечение уступают место гибкому ценообразованию.
такие опции, как подписки, которые можно адаптировать по мере того, как платформы настраиваются с большим количеством модулей.

Любая достойная основная банковская платформа должна давать клиентам полный контроль над тем, что они делают в соответствии со своими приоритетами, с гибкостью для создания всего, что они хотят, экономичным и масштабируемым способом.

Вот почему новое базовое банковское решение xpate было разработано и спроектировано с учетом всех этих проблем, ускоряя и упрощая интеграцию торгового платежного шлюза с несколькими эквайерами. Торговцам и эквайерам больше не приходится бороться с
сложная, отнимающая много времени интеграция платежных шлюзов — она распутывает множество интеграционных щупалец между различными системами эквайринга, которые могут задушить платежные потоки, предоставляя продавцам максимально широкий доступ к беспрепятственной обработке платежей, мощной работе в режиме реального времени.
аналитика данных и интеллектуальная маршрутизация транзакций для обеспечения более высоких показателей одобрения.

Запуск основного банковского решения xpate придает нам растущий импульс за последние 12 месяцев, чему способствует запуск революционных услуг, таких как наша эквайринговая платформа Links, и недавнее добавление 35 разработчиков в нашу команду для создания нашей гибкой
возможности облака и API для продавцов и эквайеров электронной коммерции во всем мире.

Устраняя распространенные препятствия, стоящие на пути беспрепятственного прохождения транзакций, настраиваемые облачные базовые банковские решения, подобные этим, дают продавцам и эквайерам возможность использовать еще больше возможностей трансграничной электронной коммерции.