В условиях нестабильности рынка и экономической неопределенности выбор подходящего банковского партнера никогда не был более важным для потребителей. На первый взгляд, банки и кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, которые предлагают одни и те же фундаментальные услуги – расчетные и сберегательные счета, жилищные и автокредиты, инвестиционные потребности и т. д. – но на этом сходство заканчивается.
Поскольку каждая точка соприкосновения и каждый доллар имеют большее значение, потребители должны потратить время на оценку своих финансовых потребностей, включая разбивку банков и кредитных союзов, чтобы понять разницу между коммерческими и принадлежащими членам организациями, а также изучить добавленную стоимость или недостатки работа с более крупным финансовым учреждением по сравнению с более мелким банковским партнером.
Потребительский банкинг не является универсальным подходом. Чтобы сделать разумный выбор сегодняшнему клиенту, необходимо проанализировать различные способы, которыми финансовое учреждение может настроить и внести свой вклад в ваш текущий и будущий финансовый успех.
Понимание основных различий: банки против. Кредитные союзы
Фундаментальные различия между банками и кредитными союзами лежат в основе их организационной структуры и целей. Банки — это коммерческие учреждения, принадлежащие акционерам, и их основная цель — максимизировать прибыль для этих заинтересованных сторон. Коммерческая модель влияет на их плату за обслуживание, процентные ставки и инвестиционные стратегии, что часто приводит к более высоким комиссиям и процентным ставкам по кредитам по сравнению с кредитными союзами.
Напротив, кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Каждый участник является одновременно клиентом и частичным владельцем, что создает уникальную, привлекательную динамику. Модель, принадлежащая членам, обычно приводит к более низким комиссиям, более выгодным ставкам по кредитам и большему вниманию к обслуживанию интересов участников, а не к максимизации прибыли. Кредитные союзы известны своим подходом, ориентированным на сообщества, часто инвестируя обратно в местные сообщества, которым они служат, что отражает более персонализированный банковский опыт.
Еще одна ключевая область различия между этими двумя моделями заключается в управлении этими двумя типами институтов. Банками обычно управляет совет директоров, назначаемый акционерами, который фокусируется на стратегических решениях, повышающих акционерную стоимость. С другой стороны, кредитные союзы управляются советом избранных членов, которые сами являются членами кредитного союза. Демократический подход последнего гарантирует, что любые решения, принимаемые кредитными союзами, будут напрямую соответствовать потребностям и предпочтениям их членов, что приводит к более клиентоориентированному подходу в предоставлении услуг и разработке политики. Однако масштаб и охват кредитных союзов могут быть ограничены по сравнению с обширными сетями более крупных банков, что может влиять на доступность и разнообразие предлагаемых услуг. Однако для решения этой проблемы некоторые кооперативные кредитные союзы участвуют в общей разветвленной сети для повышения доступности.
Оценка потребительских услуг и преимуществ
При сравнении услуг и преимуществ банков и кредитных союзов важно учитывать, как характеристики каждого учреждения преобразуются в реальные преимущества или ограничения для потребителей. Банки, особенно крупные, часто предоставляют широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая обширные сети банкоматов, различные варианты кредитных карт, а также разнообразные инвестиционные и страховые услуги. Их размер и масштаб позволяют им предлагать более надежные технологии онлайн-банкинга и передовые возможности мобильного банкинга. Однако этот широкий спектр услуг может включать более высокие комиссии, такие как ежемесячная плата за обслуживание счета, более высокие процентные ставки по кредитам и более низкие проценты по сберегательным счетам.
И наоборот, кредитные союзы предоставляют более низкие комиссии и более выгодные процентные ставки по сберегательным счетам и кредитам из-за своего некоммерческого статуса, что позволяет им возвращать прибыль членам посредством улучшенных финансовых условий. К недостаткам некоторых кредитных союзов можно отнести ограниченный набор финансовых продуктов, меньшее количество банкоматов и филиалов, особенно за пределами их основных зон обслуживания, а также идею о том, что их технологические платформы для онлайн- и мобильного банкинга зачастую не так продвинуты, как платформы, предлагаемые более крупными банками. Однако существуют инновационные кредитные союзы, которые предлагают многие из тех же финансовых продуктов, что и крупные банки, и работают через общую сеть, разветвляющуюся с другими кредитными союзами, чтобы предоставлять более широкий спектр услуг.
Еще одним фактором, который следует учитывать в этих категориях, является обслуживание клиентов и участие сообщества. Кредитные союзы известны тем, что обеспечивают более персонализированное обслуживание клиентов и более глубокое понимание условий и потребностей местного рынка. Их ориентация на сообщество часто приводит к более гибким критериям кредитования и готовности работать с членами во время финансовых трудностей. Банкам, хотя они могут предлагать более сложные услуги, может не хватать индивидуального подхода и гибкости в принятии решений, которые может обеспечить местный кредитный союз.
Как ваш выбор повлияет на ваш кошелек
Любой выбор сопровождается значительными последствиями для ваших личных финансов. Для тех, кто ищет более дешевые услуги, кредитные союзы часто оказываются выгодным вариантом. Благодаря более низким комиссиям за обслуживание счетов, более низким процентным ставкам по кредитам и более высоким процентным ставкам по сбережениям, они могут в совокупности сэкономить значительную сумму денег с течением времени, что особенно полезно для тех, кто управляет ипотечными кредитами или автокредитами, где даже небольшая разница в процентных ставках может приведет к существенной экономии.
Банки и их способность предлагать более специализированные финансовые продукты и услуги, которые удовлетворяют конкретные потребности, такие как управление активами, инвестиционно-банковская деятельность или международные финансовые услуги, оказывают различное воздействие, и для потребителей с разнообразным портфелем или тех, кому требуются более сложные финансовые услуги, более широкий предложения банков могут лучше соответствовать их финансовым целям.
Принятие обоснованного решения с учетом ваших финансовых целей
Выбирая между кредитным союзом и банком, учитывайте свои финансовые цели и образ жизни, а также оценивайте свои приоритеты. Вас больше волнуют более низкие комиссии, лучшие ставки по кредитам или превосходные возможности цифрового банкинга? Имеет ли значение наличие персонализированных услуг или участие сообщества? Или вы отдаете предпочтение передовым цифровым банковским инструментам, подходящим для удовлетворения ваших банковских потребностей? Независимо от того, к какому направлению вы склоняетесь, убедитесь, что ваш выбор достаточно гибок, чтобы адаптироваться к меняющемуся финансовому ландшафту, обеспечивая баланс между немедленными выгодами и долгосрочным финансовым ростом и безопасностью.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25671/demystifying-banking-for-consumers-a-breakdown-of-credit-unions-versus-banks-and-why-it-matters?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- a
- способность
- О нас
- доступность
- в сопровождении
- Учетная запись
- Учетные записи
- через
- приспосабливать
- добавленный
- адрес
- продвинутый
- Преимущества
- выравнивать
- выровненный
- количество
- an
- и
- любой
- назначенный
- подхода
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- области
- массив
- AS
- оценить
- At
- ATM
- банкоматы
- автоматический
- назад
- Баланс
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- BE
- было
- полезный
- Преимущества
- Лучшая
- между
- доска
- совет директоров
- изоферменты печени
- ветви
- Breakdown
- широкий
- шире
- но
- by
- CAN
- автомобиль
- карта
- заботится
- нести
- категории
- обслуживать
- определенный
- изменения
- характеристика
- расходы
- контроль
- выбор
- Выбирая
- как
- Сообщества
- сообщество
- сравненный
- сравнив
- неотразимый
- Условия
- Рассматривать
- значительный
- принимая во внимание
- потребитель
- Потребители
- контраст
- способствовать
- Основные
- создает
- кредит
- кредитная карта
- Кредитный союз
- кредитные союзы
- Критерии
- Текущий
- клиент
- Служба поддержки игроков
- передовой
- решение
- Принятие решений
- решения
- более глубокий
- поставка
- демократический
- разница
- Различия
- различный
- Интернет
- цифровой банкинг
- направление
- непосредственно
- Директора
- Разное
- do
- приносит
- Доллар
- недостатки
- два
- в течение
- динамический
- каждый
- Экономические
- экономическая неопределенность
- избран
- появляться
- включить
- позволяет
- конец
- повышать
- достаточно
- обеспечивать
- обеспечивает
- особенно
- существенный
- и т.д
- оценивать
- Даже
- Каждая
- исследовать
- экспансивный
- опыт
- Впечатления
- обширный
- фактор
- благоприятный
- Сборы
- меньше
- Финансы
- финансовый
- финансовые цели
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- финансовый успех
- Finextra
- Трансформируемость
- гибкого
- Фокус
- фокусировка
- Что касается
- Для потребителей
- часто
- фундаментальный
- будущее
- цель
- Цели
- управление
- регулируется
- большой
- Рост
- рука
- лишения
- имеющий
- Сердце
- высший
- Главная
- Как
- Однако
- HTTPS
- идея
- немедленная
- Воздействие
- последствия
- важную
- улучшенный
- in
- включают
- В том числе
- Увеличение
- повлиять
- сообщил
- инновационный
- учреждение
- учреждения
- страхование
- интерес
- Процентные ставки
- интересы
- Мультиязычность
- в
- инвестирование
- инвестиций
- инвестиционная деятельность банков
- участие
- IT
- JPG
- Основные
- известный
- Отсутствие
- пейзаж
- большой
- больше
- вести
- ведущий
- кредитование
- ложь
- стиль жизни
- недостатки
- Ограниченный
- варианты
- Кредиты
- локальным
- долгосрочный
- искать
- ниже
- Более низкие платежи
- сделанный
- техническое обслуживание
- Создание
- управление
- управления
- многих
- рынок
- рыночные условия
- Волатильность рынка
- Вопрос
- Вопросы
- максимизации
- Май..
- член
- Участники
- может быть
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- модель
- Модели
- деньги
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- должен
- потребности
- сеть
- сетей
- никогда
- целей
- of
- предлагают
- предложенный
- Предложения
- .
- on
- те,
- онлайн
- онлайн-банкинг
- работать
- Опция
- Опции
- or
- организационной
- организации
- Другое
- внешнюю
- за
- принадлежащих
- владелец
- участвовать
- особенно
- партнер
- pass
- личного
- Персонализированные
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- создание политики
- «портфель»
- предпочтения
- первичный
- Расставляйте приоритеты
- Продукция
- доходы
- обеспечивать
- обеспечение
- цель
- ассортимент
- Стоимость
- скорее
- RE
- достигать
- реальный мир
- отражающий
- Несмотря на
- Знаменитый
- требуется
- Итоги
- правую
- надежный
- s
- то же
- Сохранить
- экономия
- Шкала
- безопасность
- выбор
- служить
- обслуживание
- Услуги
- выступающей
- набор
- общие
- акционер
- Акционеры
- значительный
- сходство
- Размер
- меньше
- умный
- некоторые
- сложный
- специализированный
- конкретный
- заинтересованных сторон
- Статус:
- акции
- Стратегический
- стратегий
- Структура
- существенный
- успех
- такие
- подходящее
- топ
- поддержка
- Поверхность
- взять
- с
- технологии
- Технологии
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- сами
- Там.
- Эти
- они
- этой
- те
- хоть?
- Через
- время
- в
- сегодня
- инструменты
- Прикосновения
- переведите
- два
- Типы
- типично
- Неопределенность
- понимать
- понимание
- союз
- Союзы
- созданного
- ценностное
- разнообразие
- Против
- Изменчивость
- vs
- способы
- Богатство
- управление активами
- ЧТО Ж
- который
- в то время как
- КТО
- зачем
- широкий
- Шире
- Готовность
- в
- Работа
- работает
- уступая
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет