В сфере финансовых услуг существует множествокак услугаПоявились модели, которые произвели революцию в том, как финансовые и нефинансовые учреждения (такие как розничная торговля и HR Tech) предлагают финансовые услуги своим клиентам. Прошли времена сложных, длительных проектов по реализации и регулированию. Финансовые услуги теперь могут быть легко доступны через разнообразныеВстроенный банкинг' а также 'Банковское дело как услуга(BaaS) решения.
В рамках этой обширной экосистемы «финансы как услуга» компании предлагают различные уровни абстракции:
-
Процессоры выпуска карт, такие как Marqeta, Enfuce или ByQwest, упрощают выпуск карт и подключение к международным платежным схемам, таким как VISA или MasterCard, или к поставщикам услуг по выпуску/персонализации карт, таким как Idemia или Tag Systems UK.
-
Спонсоры БИН, включая Stripe, Adyen, Swan или Tresor (вместе с Marqeta и Enfuce), выходят за рамки процессоров, выпускающих карты, предоставляя диапазон BIN карты (определенный диапазон номеров карт) в основных схемах карт и возможность управлять средствами на карте. .
-
Встроенные банковские/финансовые игроки обеспечить плавную интеграцию различных финансовых услуг (платежей, кредитов, страховок и т. д.) в нефинансовые путешествия, эффективно превращая любую компанию в финтех-предприятие. Эта интеграция облегчается с помощью современных API-интеграций или плагинов. «Заказчику» этих услуг необходимо сосредоточиться только на внешней интеграции, а поставщик берет на себя все остальное. Эту категорию можно далее классифицировать в зависимости от типа предлагаемой услуги, например, встроенные платежи через PSP, такие как Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay или Stripe, счета через поставщиков встроенных учетных записей, таких как Shopify Balance, Gemba или Treasury Prime, кредиты. через поставщиков встроенного кредитования, таких как Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow или Capify, или через поставщиков BNPL, таких как Klarna, Affirm или Afterpay. Страхование предлагают компании встроенного страхования (InsurTech), такие как Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance или Wrisk.
-
Игроки БааС Они не только предоставляют платежные, счетные и карточные услуги, но обычно распространяются на другие банковские услуги и часто имеют собственную банковскую лицензию. Эту группу можно разделить на три подкатегории:
-
Чистые игроки BaaS, которые начали свой бизнес специально для предоставления услуг BaaS. Примеры включают Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry или Cambr.
-
Традиционные поставщики основного банковского программного обеспечения, которые теперь предлагают свои решения также в рамках предложений SaaS и BaaS, например Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS или BPC.
-
Действующие и необанки, которые пометили свои собственные банковские системы и операции «белой маркировкой», чтобы предлагать их третьим сторонам, например Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan и Goldman Sachs.
-
Однако все эти компании сходятся к схожим предложениям:
-
Игроки BaaS делают свои богатые предложения более на компоненты, что позволяет клиентам выбирать и настраивать продукты и услуги, которые им необходимы.
-
Ассоциация другие игроки расширяют свои услуги от чистых платежных и карточных услуг до регулируемых счетов и услуг с добавленной стоимостью, таких как кредитование и инвестиции, предлагая более полный набор услуг, чтобы избежать необходимости для клиентов заключать контракты и интегрироваться с несколькими поставщиками.
Клиент (банки, финтех-компании и нефинансовые компании, желающие предлагать финансовые услуги) стремится избежать бремени (т. е. тяжелой работы), связанной с созданием базовая инфраструктура, Который состоит из три основных компонента:
-
Банковское программное обеспечение включая первоначальное внедрение и постоянное обслуживание программного обеспечения. Например, шлюз, подключенный к схеме VISA или MasterCard, должен регулярно обновлять свое программное обеспечение, чтобы соответствовать обязательным выпускам, установленным схемой оплаты.
-
Нормативные требования, лицензирование и требования к членству: индустрия финансовых услуг жестко регулируется, что требует соблюдения различных правил, процедур и требований со стороны правительств, схем оплаты, партнеров, поставщиков и клиентов. Это включает
-
Лицензии: практически любой вид финансовых услуг регулируется государством, а это означает, что учреждению необходимо получить лицензию от регулирующего органа (например, Национального банка) для осуществления данного вида финансовой деятельности. Поскольку не каждая финансовая деятельность имеет одинаковый уровень риска, существует несколько типов лицензий, например, лицензия AISP/PISP, платежная лицензия, лицензия EMI, лицензия кредитного учреждения, лицензия инвестиционного брокера или банковская лицензия. Получение этих лицензий обходится дорого, и переговоры с регулирующими органами могут занять годы. Кроме того, лицензия сопряжена с множеством нормативных накладных расходов, таких как дополнительные аудиты, нормативная отчетность, требования к капиталу... Таким образом, создание вашего сервиса на базе организации, которая уже имеет необходимые лицензии, может значительно сэкономить средства и сократить время. колоссально выйти на рынок.
-
Стандарты и сертификаты: банки должны быть сертифицированы по нескольким видам деятельности, например, ISO 27001 для управления рисками информационной безопасности и обеспечения соответствия нормативным требованиям, ISO 22301 для управления непрерывностью бизнеса или ISO 31000 для управления ИТ-рисками. Кроме того, соблюдение таких стандартов, как PCI-DSS, является обязательным для подключения к платежным схемам.
Эти стандарты и сертификация также являются дорогостоящими, поскольку каждый процесс необходимо тщательно документировать, необходимо вносить улучшения во все системы, а аудит должен проводиться внешним аудиторским/сертифицирующим агентством. Кроме того, эти сертификаты необходимо обновлять каждые X лет. -
Членство: финансовым учреждениям необходимо стать членами или партнерами нескольких организаций, чтобы успешно вести свой бизнес. Такое членство может оказаться очень трудоемким и дорогостоящим (как для членства, так и для ежегодных членских взносов). Например, стать членом VISA или MasterCard, стать участником протокольных стандартов, таких как CTAP или EP2, членством в Swift…
-
-
Операционная часть: хотя автоматизация играет важную роль, финансовые услуги по-прежнему требуют значительного участия человека для проверки, контроля, взаимодействия с третьими сторонами и управления исключениями. Более того, некоторые операционные службы, такие как AML и KYC/KYB, требуют экспертных знаний из-за их сложного характера и возможности значительных финансовых санкций за ошибки.
Клиенты должны стратегически решить какие услуги оставить внутри компании, а какие передать внешним поставщикам. Это стратегическое решение предполагает компромисс между скоростью выхода на рынок, контролем, гибкостью, стоимостью и концентрацией на основном бизнесе. Стартапы часто начинаются с партнерства с поставщиками услуг для поиска быстрых и экономически эффективных решений. По мере масштабирования бизнеса они могут рассмотреть возможность привлечения определенных услуг, обеспечивая с самого начала хорошо спланированную стратегию отделения, чтобы предотвратить чрезмерную привязку и потерю контроля над критическими аспектами бизнеса.
Эта тенденция характерна не только для финансов. в сфера электронной коммерции, предприятия также могут выбирать из целого ряда вариантов, например
-
Вы можете создайте свой сайт сами и даже самостоятельно интегрируйте все способы оплаты.
-
Вы можете создать сайт с помощью конструктора сайтов (например, WordPress, Drupal или Wix) и используйте PSP для простой интеграции способов оплаты (например, Mollie, MultiSafePay или Buckaroo)
-
Вы можете используйте полноценную платформу электронной коммерции (например, Shopify, Magento, PrestaShop или WooCommerce), а также с различными уровнями интеграции и дополнительными услугами. Например, Shopify позволяет легко настроить интернет-магазин электронной коммерции и даже предлагает логистические услуги, такие как управление запасами и услуги по выполнению заказов, а также финансовые услуги, такие как Shopify Balance (банковский счет), Shopify Bill Pay (для оплаты ваших счетов в качестве продавца) или Shopify Capital (для получить финансирование).
-
Наконец-то вы можете пойти еще на шаг дальше и вообще не строить платформу самостоятельно, но использовать устоявшийся рынок например, Bol.com, Amazon, eBay, чтобы предлагать свои продукты.
Аналогичным образом, компании, предоставляющие финансовые услуги, или нефинансовые организации, желающие предложить финансовые услуги, теперь имеют диапазон уровней абстракции на выбор при привлечении внешних поставщиков для создания своих финансовых услуг.
Проверьте все мои блоги на https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- ][п
- $UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- способность
- абстракция
- Доступ
- Учетная запись
- Учетные записи
- активно
- деятельность
- Дополнительно
- агентство
- Цель
- Все
- Позволяющий
- позволяет
- почти
- вдоль
- уже
- причислены
- Несмотря на то, что
- Amazon
- AML
- an
- и
- любой
- API
- МЫ
- массив
- AS
- аспекты
- At
- аудит
- аудит
- автоматизация
- Авалок
- избежать
- BAAS
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- пригодный к учету
- Банковское дело
- Банковское программное обеспечение
- Банки
- основанный
- BBVA
- BE
- становиться
- становление
- начинать
- между
- Beyond
- Билл
- Банкноты
- BIN
- блоги
- БНПЛ
- изоферменты печени
- Печатные платы
- брокер
- строить
- Строительство
- бремя
- бизнес
- Непрерывность бизнеса
- бизнес
- но
- by
- CAN
- столица
- карта
- Карты
- осторожно
- Категории
- определенный
- сертификаты
- Сертифицированные
- изменение
- Выберите
- Клирбанк
- COM
- как
- выходит
- Компании
- Компания
- полный
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- соблюдать
- подключенный
- Соединительный
- Рассматривать
- состоит
- непрерывность
- Contis
- контракт
- контроль
- сходящийся
- Основные
- Базовый банкинг
- Цена
- рентабельным
- дорогостоящий
- чехол для варгана
- Обложка Genius
- кредит
- кредиты
- критической
- клиент
- Клиенты
- настроить
- Дней
- решение
- Спрос
- Разное
- Разделенный
- do
- вождение
- два
- e
- легко
- легко
- eBay
- электронной коммерции
- экосистема
- фактически
- встроенный
- появившийся
- включить
- охватывая
- привлечение
- чрезвычайно
- обеспечение
- лиц
- организация
- ошибки
- установить
- установленный
- и т.д
- Даже
- Каждая
- пример
- Примеры
- исключение
- выполнять
- выполненный
- существовать
- экспансивный
- дорогим
- опыта
- продлить
- и, что лучший способ
- дополнительно
- облегчается
- Сборы
- в заключение
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовая служба
- финансовые услуги
- финансирование
- Finastra
- Finextra
- FinTech
- fintechs
- ФИС
- Трансформируемость
- Фокус
- Что касается
- Литейная
- от
- FS
- полный
- средства
- далее
- слияние
- шлюз
- гений
- получить
- Go
- Голдман
- Goldman Sachs
- ушел
- Правительство
- Правительства
- группы
- Есть
- сильно
- тяжелый
- тяжелая атлетика
- Как
- hr
- HR-технологии
- HTTPS
- огромный
- человек
- i
- Idemia
- реализация
- наложенный
- улучшение
- in
- включают
- В том числе
- промышленность
- информация
- информационная безопасность
- Infosys
- начальный
- учреждение
- учреждения
- страхование
- Insurtech
- интегрировать
- интеграции.
- интеграций
- взаимодействие
- Мультиязычность
- в
- инвестиций
- Вложения
- участие
- ISO
- ISO 27001
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- JP Morgan
- Путешествия
- JPG
- Сохранить
- Klarna
- пейзаж
- запустили
- слоев
- кредитование
- уровень
- уровни
- Лицензия
- лицензии
- Лицензирование
- Подтяжка лица
- такое как
- искать
- от
- серия
- сделанный
- Главная
- техническое обслуживание
- основной
- Создание
- управлять
- управление
- управляет
- управления
- обязательный
- Mangopay
- рынок
- Marqeta
- MasterCard
- Май..
- смысл
- член
- Участники
- членство
- Членство
- Купец
- методы
- Модели
- Модерн
- БОЛЕЕ
- Более того
- Морган
- с разными
- множество
- должен
- my
- национальный
- Национальный банк
- природа
- необходимо
- необходимость
- Необходимость
- потребности
- сейчас
- номера
- получать
- of
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- on
- ONE
- постоянный
- только
- оперативный
- Операционный отдел
- Опции
- or
- заказ
- Другое
- внешний
- аутсорсинг
- за
- собственный
- Стороны
- партнеринг
- партнеры
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- способы оплаты
- платежи
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- играет
- плагины
- потенциал
- предотвращать
- Простое число
- Процедуры
- процесс
- процессоры
- Продукция
- проектов
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- обеспечение
- PSP
- САЙТ
- Рейлср
- ассортимент
- легко
- уменьшить
- регулярно
- регулируемых брокеров
- регулятор
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- публикации
- удаление
- новый
- Reporting
- требовать
- Требования
- ОТДЫХ
- розничный
- Революционные
- Богатые
- Снижение
- управление рисками
- рисках,
- Роли
- условиями,
- SaaS
- Sachs
- то же
- Шкала
- схема
- схемы
- бесшовные
- безопасность
- риски безопасности
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- установка
- установка
- несколько
- значительный
- аналогичный
- Software
- Решения
- конкретный
- конкретно
- Спектр
- скорость
- стандартов
- Старлинг Банк
- Стартапы
- Шаг
- По-прежнему
- акции
- Стратегический
- Стратегия
- полоса
- существенный
- Успешно
- такие
- suite
- надзор
- поставщики
- лебедь
- SWIFT
- системы
- TAG
- взять
- технологии
- Temenos
- который
- Ассоциация
- Пейзаж
- их
- Их
- следовательно
- Эти
- они
- В третьих
- третье лицо
- сторонние
- этой
- три
- Через
- кропотливый
- в
- топ
- к
- превращение
- казначейство
- Казначейство Прайм
- тенденция
- напишите
- Типы
- типично
- Uk
- созданного
- Обновление ПО
- использование
- через
- различный
- очень
- с помощью
- визой,
- желая
- Вебсайт
- когда
- который
- в то время как
- КТО
- Wix
- WordPress
- X
- ежегодно
- лет
- ВАШЕ
- себя
- зефирнет