Улдис Тераудкалнс, генеральный директор Nexpay
Мы прошли долгий путь с тех пор, как в 2000-х годах впервые появились институты электронных денег (EMI). 20 лет назад возникла обеспокоенность по поводу того, куда эта тенденция в области электронных денег приведет к банковскому делу. Но время доказало, что сомневающиеся ошибались. Согласно
отчет КПМГ, в Европе (не считая Великобритании) в период с 2017 по 2021 год 852 фирмы получили разрешение в качестве EMI, а также платежных учреждений (PI) или поставщиков информационных услуг по счетам (AISP). Это сделало его оживленным рынком и указывает на то, что EMI теперь действительно являются частью банковского мейнстрима.
Долгосрочные тенденции в банковской сфере работают на пользу EMI и, вероятно, усилят их привлекательность для бизнеса и потребителей в течение следующего десятилетия. Независимо от того, насколько прочной может быть текущая позиция и преимущества EMI, нам на этом рынке важно различать новые тенденции, чтобы использовать возможности.
8 мощных тенденций, которые благоприятствуют EMI
Более широкая среда, похоже, увеличит привлекательность EMI с годами, до конца десятилетия и далее. Действуют несколько мощных и долгосрочных движущих сил, которые усиливают их сильные стороны и, вероятно, повысят их ценностное предложение для пользователей:
-
Поиск ценности
Рост стоимости жизни и экономический спад в совокупности оказывают давление как на потребителей, так и на бизнес. Оба ищут ценность во всех аспектах своей деятельности, включая банковские услуги. Затраты банков растут по мере увеличения нормативных требований. Меры предосторожности по борьбе с отмыванием денег (AML), знай своего клиента (KYC) и борьбе с финансированием терроризма (CTF) влекут за собой расходы, которые приходится перекладывать на клиентов. Многие традиционные банки по-прежнему не могут решить уравнение стоимости, что делает их уязвимыми для конкуренции со стороны игроков с более низкими затратами, включая EMI, которые используют ценовые преимущества цифровых технологий.
- Разочарование в банках
Волна неудач в 2023 году показала, что банки не являются безопасными по своей сути и что схемы гарантирования вкладов имеют свои пределы. В поисках дополнительной прибыли для покрытия затрат на регулирование и убыточных основных услуг банки подвергают риску деньги вкладчиков в тех областях, где маржа и риски выше, таких как деривативы, криптовалюты и субстандартные ипотечные кредиты, с большей подверженностью неблагоприятным колебаниям рынка. , кредитные дефолты и штрафы. Растет понимание того, что бизнес-пользователям будет лучше с урезанной, недорогой, транзакционной формой банковского дела, где учреждение лицензируется и защищается заслуживающим доверия центральным банком, гарантируя окончательную гарантию депозитов. В Литве, например, где находится Nexpay, центральный банк предоставляет лицензию EMI при поддержке ЕЦБ, что практически настолько безопасно, насколько это возможно.
По
Отчет McKinsey о глобальных платежах за 2023 год | МакКинсиВ 4 году использование наличных денег во всем мире сократилось почти на 2022%, тогда как за последние пять лет рост электронных транзакций почти втрое превысил общий рост доходов от платежей.1 Рост количества электронных транзакций означает сдвиг в поведении потребителей в сторону цифровых платежей. , что приносит прямую пользу EMI.
Одной из причин роста цифровых платежей является то, что цифровые технологии, такие как электронные кошельки, бесконтактные карты и смартфоны, быстро становятся предпочтительными способами платежей. Эта тенденция, усиленная COVID-19, благоприятствует EMI, поскольку они находятся на переднем крае предоставления цифровых платежных решений.
Финансовая доступность остается приоритетом политики для центральных банков и правительств. EMI могут внести свой вклад в это, обслуживая население, не охваченное банковскими услугами, и население, не охваченное банковскими услугами, с помощью упрощенной настройки учетной записи, снижения транзакционных издержек и легкого доступа через мобильные устройства. EMI, которые уделяют особое внимание финансовой доступности, вероятно, получат конкурентное преимущество и еще больше укрепят свое ценностное предложение.
Open Banking поощряет новых участников рынка разрабатывать инновационные и удобные способы оплаты. EMI, благодаря своей гибкой и динамичной природе, могут использовать эту возможность, чтобы предложить уникальные решения и получить конкурентное преимущество.
Регулирующие органы все более серьезно относятся к решению таких проблем, как отмывание денег, мошенничество и финансирование терроризма. EMI, с их цифровым подходом и отсутствием ручных процессов, имеют хорошие возможности для решения этих проблем с регулированием. Поскольку электронные транзакции продолжают расти, мы можем ожидать, что они будут больше инвестировать в улучшение своих возможностей обработки транзакций. Это, вероятно, приведет к развитию технологий и мер безопасности для обработки возросших объемов и защиты от мошенничества.
В настоящее время возможности цифровых платежей остаются относительно фрагментированными на отдельных платформах. Однако открытые API и технологическая инфраструктура, готовая к взаимодействию, указывают на более простую интеграцию и бесшовные соединения, обеспечивающие встроенное финансирование и сверку. Опыт EMI в разработке продуктов подходит для быстрого внедрения новых услуг, и вероятным результатом является появление широкого набора платежных услуг, интегрированных в одну платформу.
Переходя к будущим вызовам
Будущее EMI кажется светлым, учитывая эти тенденции, но игрокам рынка не следует забывать о возможных рисках и ограничениях. Хотя электронные деньги, несомненно, добились значительных успехов в финансовой отрасли, следует учитывать три наиболее важных фактора:
Нормативно-правовые акты становятся все более строгими по мере того, как EMI расширяют свою деятельность. Крайне важно сохранять гибкость и обеспечивать соблюдение требований, когда это возможно. Например, за последнее десятилетие большинство европейских провайдеров BaaS были созданы с использованием стороннего программного обеспечения. Однако в последнее время регуляторы ужесточили свой надзор. Ведущие компании сектора, в том числе Modulr и Railsr в Великобритании и ЕС, а также Solarisbank в Германии, в этом году столкнулись со значительными ограничениями, подрывающими бизнес. Итак, думайте глобально, но оставайтесь на земле. EMI, стремящиеся к расширению, могут столкнуться с различными нормативными условиями и динамикой рынка. Тщательное планирование и локализованные стратегии необходимы для успешного международного роста.
Информационная безопасность угрозы растут. EMI необходимо инвестировать значительные средства в надежные меры кибербезопасности для защиты данных клиентов и финансовых транзакций. Утечки данных включают несанкционированный доступ к конфиденциальной информации клиентов, фишинговые атаки и различные виды мошенничества с платежами с использованием искусственного интеллекта и машинного обучения — это лишь краткий список того, что заставляет нервничать не только EMI, но и традиционные банки. А изобретательность мошенников станет еще выше по мере развития технологий. Чтобы смягчить эти угрозы, EMI должны уделять первоочередное внимание кибербезопасности, внедряя надежные меры безопасности, а также программы обучения и повышения осведомленности сотрудников. Получение информации о меняющемся ландшафте угроз имеет решающее значение для поддержания доверия и безопасности клиентов, а также целостности операций.
Потребительское доверие это лишь последнее, но не менее важное в моем списке. И это будет иметь решающее значение, поскольку EMI станут более распространенными. Любые нарушения доверия могут иметь долгосрочные негативные последствия для их репутации и пользовательской базы. Несмотря на доступ к передовым технологиям и увеличение числа юристов, нанятых для решения вопросов регулирования, ничто не заменит фундаментальные связи между людьми, которые лежат в основе доверия. В эпоху, когда доминируют передовые технологии, значение человечности и честности будет только возрастать, особенно в контексте управления репутацией.
Итог того, к чему мы пришли. EMI не только интегрировались в основной финансовый поток, но и готовы сыграть ключевую роль в формировании будущего банковского дела. Их приверженность инновациям, клиентоориентированным решениям, экосистемному партнерству и финансовой доступности делает их ключевыми игроками в развивающейся среде, переопределяя способ нашего взаимодействия с деньгами и банковскими услугами. Хотя будущее кажется многообещающим для EMI, бдительность, способность к адаптации и активный подход к устранению потенциальных рисков и ограничений будут иметь решающее значение для их устойчивого успеха в развивающейся сфере банковского дела и финансов.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 20
- 20 лет
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- О нас
- ускоренный
- доступ
- По
- Учетная запись
- через
- активно
- дополнительный
- адрес
- адресация
- продвинутый
- Передовые технологии
- авансы
- плюс
- Преимущества
- неблагоприятный
- против
- проворный
- тому назад
- AI
- одинаково
- Все
- причислены
- AML
- an
- и
- борьба с обмыванием денег
- любой
- API
- обжалование
- появившийся
- появляется
- подхода
- МЫ
- области
- AS
- аспекты
- At
- нападки
- разрешение
- осведомленность
- BAAS
- со спинкой
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- BE
- становиться
- становление
- было
- поведение
- Преимущества
- Лучшая
- между
- Beyond
- изоферменты печени
- нарушения
- Яркие
- широкий
- бизнес
- бизнес
- занятый
- но
- by
- CAN
- возможности
- Карты
- тщательный
- Наличный расчёт
- центральный
- Центральный банк
- Центральные банки
- центр
- Генеральный директор
- сочетании
- как
- обязательство
- Компании
- конкурс
- конкурентоспособный
- Соответствие закону
- Беспокойство
- Коммутация
- соображения
- ограничения
- потребитель
- Потребители
- Бесконтактный
- Бесконтактные карты
- контекст
- продолжать
- способствовать
- Удобно
- обычный
- Основные
- Цена
- Расходы
- подсчет
- чехол для варгана
- Covid-19.
- заслуживающий доверия
- кредит
- решающее значение
- криптовалюты
- Текущий
- клиент
- данные клиентов
- Клиенты
- передовой
- Информационная безопасность
- данным
- Нарушения данных
- десятилетие
- по умолчанию
- пополнять счет
- депозиты
- Производные
- Несмотря на
- развивать
- Развитие
- Устройства
- различный
- Интернет
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- цифровые технологии
- непосредственно
- усмотреть
- доминируют
- динамика
- электронные деньги
- легко
- ЕЦБ
- Экономические
- экосистема
- Edge
- эффекты
- Электронный
- встроенный
- Встроенные финансы
- появление
- появление
- Сотрудник
- включить
- столкновение
- поощрение
- конец
- повышать
- повышение
- обеспечивать
- обеспечение
- входящий
- Окружающая среда
- Эпоха
- существенный
- установленный
- EU
- Европе
- Даже
- развивается
- пример
- Расширьте
- ожидать
- Впечатления
- опыта
- Экспозиция
- сталкиваются
- отсутствии
- сбои
- Футов
- финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- финансирование
- конец
- Finextra
- Компаний
- Во-первых,
- 5
- гибкого
- колебания
- Фокус
- Что касается
- Передний край
- форма
- фрагментированный
- мошенничество
- мошенники
- от
- заправка топливом
- фундаментальный
- далее
- будущее
- Gain
- Germany
- данный
- Глобальный
- Глобальные платежи
- ГЛОБАЛЬНО
- Правительства
- предоставленный
- большой
- земля
- Расти
- Рост
- Рост
- гарантия
- обрабатывать
- Есть
- имеющий
- сильно
- здесь
- высший
- ГОРЯЧИЙ
- Как
- Однако
- HTTPS
- Человечество
- Осуществляющий
- важную
- наложенный
- in
- В том числе
- включение
- Увеличение
- расширились
- Увеличивает
- все больше и больше
- указывает
- промышленность
- информация
- сообщил
- Инфраструктура
- изобретательность
- по существу
- Инновации
- инновационный
- учреждение
- учреждения
- интегрированный
- интеграции.
- целостность
- усиленный
- взаимодействовать
- Мультиязычность
- Взаимодействие
- в
- Грин- карта инвестору
- включать в себя
- вопросы
- IT
- итерация
- JPG
- всего
- Сохранить
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- КПМГ
- KYC
- пейзаж
- пейзажи
- Фамилия
- Отмывание
- Адвокаты
- вести
- ведущий
- наименее
- уход
- Кредитное плечо
- Используя
- Лицензирована
- Лицензирование
- Вероятно
- рамки
- линия
- Список
- Литва
- жизнью
- расположенный
- Длинное
- долгосрочный
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- бюджетный
- сделанный
- Mainstream
- Сохранение
- Создание
- управление
- руководство
- многих
- поля
- рынок
- рынка
- Вопросы
- Май..
- McKinsey
- меры
- методы
- против
- смягчать
- Мобильный телефон
- мобильных устройств
- модуль
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- my
- природа
- почти
- Необходимость
- отрицательный
- Новые
- Новый рынок
- следующий
- нет
- сейчас
- номер
- of
- от
- предлагают
- on
- ONE
- только
- открытый
- Операционный отдел
- Возможности
- Возможность
- or
- Результат
- за
- общий
- надзор
- часть
- особенно
- партнерства
- Прошло
- мимо
- оплата
- платежи
- фишинг
- основной
- планирование
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- Точка
- сбалансирован
- политика
- популяции
- должность
- позиции
- возможное
- потенциал
- мощный
- привилегированный
- давление
- расставлять приоритеты
- приоритет
- Проактивная
- Процессы
- обработка
- Продукт
- разработка продукта
- доходы
- Программы
- многообещающий
- предложение.
- предложения
- для защиты
- защищенный
- доказанный
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- Полагая
- качества
- Рейлср
- быстро
- быстро
- готовый
- причина
- недавно
- примирение
- переосмысление
- Цена снижена
- Несмотря на
- Регулирующие органы
- регуляторы
- относительно
- оставаться
- остатки
- замена
- отчету
- репутация
- Требования
- Ограничения
- доходы
- Рост
- Снижение
- рисках,
- надежный
- Роли
- s
- безопасный
- Мошенники
- схемы
- бесшовные
- Поиск
- сектор
- безопасный
- безопасность
- Меры безопасности
- поиск
- кажется
- Воспользоваться
- чувствительный
- отдельный
- серьезный
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- выступающей
- набор
- установка
- несколько
- формирование
- сдвиг
- Короткое
- должен
- показал
- значение
- значительный
- Значит
- простой
- упрощенный
- с
- смартфоны
- So
- Software
- solarisbank
- Решения
- пятна
- Этап
- оставаться
- пребывание
- По-прежнему
- стратегий
- УКРЕПЛЯТЬ
- сильные
- успехи
- строгий
- успех
- успешный
- такие
- suite
- возникает
- принимает
- с
- технологии
- Технологии
- терроризм
- который
- Ассоциация
- Будущее
- Великобритании
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- think
- сторонние
- этой
- В этом году
- угроза
- угрозы
- Через
- время
- в
- к
- традиционный
- Обучение
- сделка
- трансакционные издержки
- транзакционный
- Сделки
- тенденция
- Тенденции
- Тройной
- по-настоящему
- Доверие
- Uk
- окончательный
- неразрешенный
- банковские услуги
- охваченный банковский
- подкреплять
- несомненно
- созданного
- us
- Применение
- Информация о пользователе
- пользователей
- через
- ценностное
- Ve
- зоркость
- объем
- Уязвимый
- законопроект
- Путь..
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- Что такое
- когда бы ни
- который
- в то время как
- Шире
- будете
- Работа
- работает
- бы
- Неправильно
- год
- лет
- ВАШЕ
- зефирнет