Хотя номинально они могут быть конкурентами в этом пространстве, Cross River Bank Жиль Гад и Кейтлин Лонг от Кастодиа Банк разделяют многие из тех же мыслей о том, что должно произойти, чтобы будущее финансов и цифровых активов развивалось должным образом, например, о надлежащих действиях со стороны регулирующих органов.
Гейд и Лонг появились на Финтех Нексус 2022 в Нью-Йорке. Камни преткновения к ступенькам: построение будущего финансов от концепции к реальности модерировала Люсинда Шен из Axios.
Отрасль нуждается в надлежащей защите для инноваций и роста, чтобы реализовать свой потенциал. Банковская инфраструктура является подходящей регулирующей инфраструктурой для функций выпуска и хранения стейблкоинов.
«Мы решительно согласились с концепцией открытого банкинга и банковского обслуживания на основе API, а также предоставления API вашим клиентам, чтобы они могли писать программное обеспечение и облегчать себе жизнь», — сказал Лонг. «Удивительно, как мало банков на самом деле делают это».
Контроль над будущим финтеха не определен
Гейд считает, что будущее еще впереди, и что ни одна из существующих компаний не сможет управлять пространством. Это хорошо, потому что маленькие компании рискуют и привлекают регуляторов, чтобы разобраться в непрозрачной нормативно-правовой среде.
«Я не думаю, что сегодня крупный банк может пойти на такой риск, — сказал Гейд.
Банк Кастодиа не хочет кредитовать. Лонг сказал, что модель Custodia фокусируется на создании сетей сетей. Это противоречит традиционной модели расходов на привлечение клиентов и увеличение прибыльности за счет перекрестных продаж. Custodia будет увеличивать доход за счет взимания комиссий.
О чем не известно Кросс-Ривер заключается в том, что его базовая технология позволяет финтех-партнерам сосредоточиться на росте, сказал Гейд. Этот финтех также может получить доступ к базовому процессору Cross River, который проводит транзакции в реальном времени. Платежная инфраструктура позволяет платежным фирмам инициировать кредитование, а кредиторам делать обратное.
«Это правда, что сегодня преобладают доходы от кредитования», — сказал Гейд. «Тем не менее, платежная сторона, сторона BaaS и инфраструктура быстро наверстывают упущенное.
«В конечном счете именно эта базовая инфраструктура позволяет развиваться всем этим игрокам. И куда упадет выручка в этом году или в следующем году в виде процента между кредитованием и выплатой, для нас это не имеет значения. Это все финтех».
Регуляторные головные боли остаются препятствием
Регулирование является существенным камнем преткновения для Хранение— сказал Лонг. Custodia — специализированное депозитарное учреждение, зарегистрированное в Вайоминге, которое подало заявку на открытие основного счета ФРС, чтобы стать федеральным банком. То, на что изначально указывалось, что на это уйдет не более семи рабочих дней, теперь составляет 19 месяцев.
Хорошей новостью является то, что ФРС недавно назначила Custodia депозитарным учреждением. По словам Лонга, трастовые компании и компании, занимающиеся переводом денег, не являются юридически депозитарными учреждениями, поэтому это важно.
«Чтобы иметь право иметь счет в ФРС, вы должны быть депозитарным учреждением», — сказала она. «Закон о Федеральной резервной системе гласит, что вы имеете право на открытие основного счета ФРС, если вы являетесь застрахованным депозитным учреждением или депозитным учреждением, имеющим право подать заявку на страхование. Мы из последней категории.
«Поэтому, как только они решат, что мы были депозитарным учреждением, теперь возникает вопрос, когда нет, если, потому что Закон о Федеральной резервной системе на самом деле очевиден, он говорит, что ФРС должна предоставить следующий список услуг всем депозитным учреждениям на недискриминационной основе. ».
Какие должны быть необходимые согласования и документы, и что вызывает задержку? Лонг знает, что один из факторов заключается в том, что регуляторы борются с криптовалютами. Как только они приобретают компетенцию, частный сектор отбирает сотрудников и соблазняет их более высокой оплатой и новыми возможностями.
Окончательным победителям потребуется настойчивость
Здесь есть возможность; это во многом зависит от вашей точки зрения, сказал Гейд. Custodia столкнулась с такими камнями преткновения, как задержки и неуверенность в том, какой регулирующий орган будет их контролировать.
«Custodia проталкивает (и) превращает это в возможность», — сказал Гейд. «Это означает прокладывать путь, потому что, если это будет решено, представьте, что это сделает с остальной частью страны.
«Это очень важно, чтобы действительно понять, что не существует такой вещи, как камень преткновения с точки зрения регулирования. В конце концов, для тех, кто посмеет бросить вызов статус-кво, все будет доведено до конца».
У DeFi есть свои проблемы
По словам Лонга, безлидерный характер DeFi и DAO усложняет ситуацию с точки зрения регулирования. Отсутствие четко определенного руководства делает невозможным прохождение требований KYC. В ответ организации Smart DeFi назначают контролирующих людей, которые несут ответственность за управление.
«Как только у вас есть контролер, который на самом деле несет некоторые управленческие обязанности в организации, и за него можно проголосовать за это через структуру DAO, тогда он действительно может получить банковский счет», — сказал Лонг. «Есть DAO с банковскими счетами, но это, конечно, не норма. Это зависит от структуры и от того, смогут ли они пройти KYC».
Позволяет ли определенное лидерство таким структурам оставаться как DeFi и DAO по определению?
— Нет, — сказал Лонг. «Они гибриды».
Значительные рыночные возможности остаются
Учитывая количество BaaS-компаний и компаний, предоставляющих встроенные финансовые услуги, насколько велики рыночные возможности для новых участников?
Сегодня банковское дело — это не просто отрасль, а товар и функциональность, пояснил Гейд. После 2008 года крупные банки отказались от рисков, открыв дверь для Prospers и Lending Clubs, чтобы заполнить огромную пустоту.
Это не должно быть сюрпризом, сказал Гейд. Первоначальная индустрия существовала около 200 лет и работала одним способом. Затем они исключают значительный процент населения и впускают новаторов.
Гейд предположил, что старой гвардии тоже может быть слишком поздно повернуть время вспять.
«Я искренне верю, что банкам уже слишком поздно просыпаться и разворачиваться, чтобы обслуживать отрасль, которая уже продвинулась вперед. Потребитель любит делать покупки на Affirm, Shopify, Amazon… взять кредит прямо там и открыть счет крипто-вознаграждений. Это совершенно другой опыт».
Две самые большие потребности
Приоритетом становится обеспечение этих новых компаний надлежащей инфраструктурой для удовлетворения потребностей и потребностей рынка, добавил Гейдж. Подтвердите это и обеспечьте защиту прав потребителей. Решите ее, и все встанет на свои места.
Рынок в 2042 году
Как будет выглядеть рынок через 20 лет? Для Гейда важно оказаться в нужном месте в нужное время. Изучите окружающую среду и соответствующим образом скорректируйте свои планы. Cross River позволяет рынку играть, прислушиваясь к клиентам, потребителям и регулирующим органам.
Лонг считает, что многие из долларовых входов и выходов для цифровых активов будут банками. Структура компании по переводу денег и трастовой компании не работает. Появляются более совершенные системы, но это долгий и болезненный процесс. Если бы власти отреагировали на заявление Custodia быстрее, возможно, многие не стали бы жертвами схемы Понци.
Лонг предсказал, что в ближайшие пять лет также появится инфраструктура валовых расчетов в режиме реального времени. Это будет проблемой для банков сообщества, у которых нет систем на основе API, которые могут обрабатывать транзакции с такой скоростью.
«Нет никаких причин, по которым дебет и кредит не могут быть урегулированы одновременно», — сказал Лонг. «И прямо сейчас это не так, и задержки, операционные риски, риски контрагента, затраты, оборотный капитал, которые влекут за собой, все эти затраты будут абстрагированы, потому что технология решит их».
сообщение Fintech Nexus USA 2022: Кто будет править будущим финтеха? Появившийся сначала на Новости.
- 20 лет
- 2022
- a
- О нас
- доступ
- соответственно
- Учетная запись
- приобретение
- Действие (Act):
- Действие
- добавленный
- Все
- позволяет
- уже
- удивительный
- API
- Применение
- прикладной
- Применить
- соответствующий
- около
- Активы
- доступен
- BAAS
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- основа
- , так как:
- становиться
- не являетесь
- считает,
- между
- Крупнейшая
- Немного
- Заблокировать
- Строительство
- бизнес
- Кейтлин Лонг
- столица
- Категории
- Причинение
- вызов
- Город
- клиентов
- Часы
- приход
- товар
- сообщество
- Компании
- Компания
- конкурентов
- полный
- сама концепция
- потребитель
- Потребители
- контроль
- Основные
- Расходы
- Контрагент
- страна
- кредит
- критической
- крипто-
- криптовалюты
- Содержание под стражей
- клиент
- Клиенты
- DAO
- Defi
- задерживать
- задержки
- зависит
- Определять
- развивать
- различный
- Интернет
- Цифровые активы
- управлять
- право
- встроенный
- позволяет
- обеспечение
- Окружающая среда
- многое
- развивается
- существующий
- расширяющийся
- опыт
- сталкиваются
- быстрее
- ФРС
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Поля
- финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- FinTech
- First
- Фокус
- фокусируется
- следовать
- после
- от
- Выполнять
- функция
- функциональность
- Функции
- будущее
- поколение
- будет
- хорошо
- управление
- Зелёная
- Рост
- обрабатывать
- головные боли
- здесь
- высший
- Как
- Однако
- HTTPS
- что она
- промышленность
- Инфраструктура
- Инновации
- новаторы
- учреждение
- учреждения
- страхование
- выдача
- вопрос
- IT
- KYC
- Требования KYC
- Наша команда
- кредитование
- Список
- Listening
- мало
- Длинное
- посмотреть
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- рынок
- рынка
- Вопросы
- означает
- модель
- деньги
- месяцев
- именования
- природа
- необходимо
- потребности
- сетей
- New York
- Нью-Йорк
- Новости
- номер
- Очевидный
- открытый
- открытие
- Возможность
- организация
- организации
- партнеры
- Прохождение
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- платежи
- Люди
- процент
- возможно
- человек
- перспектива
- Стержень
- Планы
- Играть
- игроки
- Понци
- Ponzi Scheme
- потенциал
- приоритет
- частная
- частный сектор
- процесс
- процессор
- прибыли
- обеспечивать
- вопрос
- RE
- реального времени
- Реальность
- недавно
- Регулирующие органы
- регуляторы
- оставаться
- Требования
- Резерв
- ответ
- ответственности
- ОТДЫХ
- доходы
- обратный
- Награды
- Снижение
- рисках,
- Сказал
- то же
- схема
- сектор
- Услуги
- поселок
- Поделиться
- значительный
- умный
- So
- Software
- РЕШАТЬ
- некоторые
- Space
- скорость
- Расходы
- stablecoin
- Статус:
- ступая
- По-прежнему
- сюрприз
- системы
- Технологии
- terms
- Ассоциация
- задача
- вещи
- Через
- время
- сегодня
- традиционный
- Сделки
- огромный
- Доверие
- окончательный
- Неопределенность
- понимать
- us
- США
- USD
- видение
- проголосовавший
- Что
- Что такое
- будь то
- в то время как
- КТО
- в
- Работа
- работает
- бы
- год
- лет
- ВАШЕ
- YouTube