Как блокчейн может улучшить страхование: повышенная надежность и скорость (Татьяна Кучминская)

Страхование — одна из отраслей, активно внедряющих технологии в свои процессы. В 2021 году 59% страховых компаний

расширились их инвестиции в инновации, чтобы показать клиентам новые и лучшие способы предоставления услуг, сбора данных и выявления мошенничества. В настоящее время технология блокчейна составляет небольшую, но значительную часть инноваций InsurTech. И это уже
зарекомендовал себя как хорошее решение многих проблем отрасли. Рассмотрим три варианта того, как блокчейн влияет на страхование.

Является ли блокчейн серебряной пулей для решения проблем страховой отрасли?

Блокчейн как технология распределенного реестра обладает ценными для бизнеса свойствами. Он надежно защищает данные, записывает только проверенную информацию, отслеживает и пресекает неправомерные действия участников сети. Блокчейну можно доверять для хранения любых
данные (счета, транзакции или медицинские записи). Таким образом, с ними можно совершать сделки оперативно, честно и без посредников.

Эти атрибуты блокчейна можно использовать для получения выгоды от страхования путем улучшения следующих операций:

Механизм работы блокчейна в страховании можно описать следующим образом. Клиент получает одобрение от страховой компании на оформление полиса. Данные полиса заносятся в блокчейн (дата и время открытия, стороны договора,
стоимость индивидуальных взносов). Информация помещается в блок, шифруется и хранится без изменений. Технология блокчейн гарантирует, что ни один из участников сети не сможет незаконно изменить или скомпрометировать пользовательские данные.

Обработка претензий и блокчейн

Представьте себе следующую ситуацию. Человек купил авиабилет первого класса вместе со страховкой. Но им пришлось отменить поездку по важным причинам, и необходимо вернуть деньги, выплаченные страховой компании. Сколько времени нужно, чтобы получить возмещение?
Около 7 дней, не меньше.

Как правило, страховые компании рассматривают претензии неделями, а то и месяцами. Потребители, привыкшие к быстрому обслуживанию в торговле, ожидают того же и в других сферах. А вот в страховании процесс не такой быстрый. Человеку необходимо сделать запрос на претензию по телефону или через
мобильное приложение. После этого они будут ждать, пока заявка будет завершена и обработана, после чего платежи будут зачислены на их счет.

Обработка претензий постепенно ускоряется, приближая отрасль к парадигме «страхование на ходу». Промышленность уже предлагает варианты краткосрочного страхования для поездок за границу или поездок на такси. Почему не могут быть обработаны страховые претензии в
такими же темпами, чтобы средства возвращались по запросу?

С помощью блокчейна можно построить прозрачную и ориентированную на клиента модель, основанную на доверии и безопасности. Технология может обеспечить прямую связь между заявителем, страховым агентом и третьими лицами. Все данные доступны для аудита и страхования
выплаты происходят моментально.

Например, Sompo Japan Insurance.
использования блокчейн для автоматических выплат по страхованию от задержки поезда. Если задержки в железнодорожном транспорте будут зафиксированы в течение месяца, клиент получит компенсацию.

Андеррайтинг в блокчейне

Андеррайтинг в страховании предполагает анализ и оценку различных параметров: надежность клиента, определение страхового тарифа, согласование условий страхования, формирование страхового портфеля. Мельчайшие детали
учитываются: от дохода клиента до сигнализации или пожарной сигнализации в доме. Ведь если вы ошибетесь с кандидатурой, страховая компания будет терпеть регулярные убытки.

Блокчейн может снизить потенциальный риск и выбрать более разумные страховые тарифы для клиентов. Например, страховые компании могут оптимизировать цену по количеству оплаченных полисов от угона автомобиля в том же районе. Смарт-контракты превращают бумажные соглашения в
программируемый код, который помогает автоматизировать андеррайтинг и обработку претензий.

AIG, Standard Chartered и IBM
практика андеррайтинг на основе блокчейна для многонационального страхования. Координировать управление страховыми полисами в нескольких странах сложно. Команда преобразовала политики в смарт-контракт, который обеспечивает совместное представление в режиме реального времени.
данные политики и документация. Таким образом, страховые агенты могут легко отслеживать покрытие и выплаты на местном и основном уровнях, а также автоматически сообщать о выплатах участникам сети.

Блокчейн для удержания клиентов

Перечисленные выше преимущества блокчейна (автоматизация, высокая скорость обработки претензий и низкие страховые взносы) становятся основой для привлечения и удержания клиентов. Это то, к чему стремятся компании всех уровней в условиях конкурентного рынка, особенно когда
они планируют разработку новых приложений и при заказе
BAAS.

С помощью блокчейна страховщики могут улучшить программы лояльности. Например, бонусные баллы за выполнение определенных условий можно «перевести» на виртуальные платформы лояльности. Там пользователи могут обменять бонусы на подарочные карты и скидки или перевести баллы на лояльность.
ценные для пользователей программы других фирм. Таким образом, клиенты могут обменять свои баллы авиакомпаний на баллы магазина, ресторана или кинотеатра. Такой подход обеспечивает свободу выбора и гарантирует вовлеченность клиентов.

Например,
Метромиль использует блокчейн для выплаты премий водителям, преодолевшим определенное количество миль в конце года. Компания считает, что таким образом она обеспечит справедливое страхование и вовлечение потребителей. Фирма также рассматривает возможность конвертации платежей
в цифровую валюту.

Заключение

Блокчейн поможет страховой отрасли построить бизнес-модели, которые решат отраслевые проблемы и помогут наиболее эффективно взаимодействовать с клиентами. Технология упрощает процедуру согласования кандидата на получение страхового полиса, автоматизирует
обработка претензий и страховых выплат, а также увеличивает удержание клиентов. Это помогает отрасли стать мобильной и передовой. Бывший генеральный директор коммерческого отдела AIG г-н Роб Шимек сказал, что блокчейн может сыграть важную роль в будущем
страхование. Его компания рада предложить инновации, которые важны для клиентов, и участвовать в разработке ключевых компонентов этой новой технологии.