Корректировка KYC: преобразование невыполненной работы в возможность (Люк Хинчлифф)

Усиление контроля со стороны регулирующих органов часто приводит к тому, что компаниям приходится повторно проверять своих существующих клиентов. Последующий процесс исправления может быть обременительной задачей, но при правильном выполнении он снижает риск и обеспечивает гораздо лучшее качество обслуживания клиентов.

За последнее десятилетие скорость регуляторных изменений увеличилась в геометрической прогрессии.

В этом году это было вызвано более широким применением санкций, в результате чего многие предприятия остались с устаревшей информацией о физических и юридических лицах, которые больше не обеспечивают необходимую защиту от рисков.

В результате регулирующие органы во многих юрисдикциях в настоящее время обращают свое внимание на данные о существующих клиентах в рамках программы «знай своего клиента» (KYC) и комплексной проверки клиентов (CDD).

Следовательно, предприятия должны подвергать всех своих существующих клиентов новой оценке рисков и повторно проверять их личные данные.

Последствия могут быть огромными и затронуть не только программу соответствия, но потенциально бизнес в целом.

Известно, что введение новых правил привело к повсеместному снижению рисков целых сегментов просто из-за времени и затрат, связанных с исправлением с использованием существующих процессов.

Также были случаи, когда доступ к финансовым услугам прерывался, пока данные клиентов исправляются и приводятся в соответствие с нормативными требованиями.

Работа с узкими местами при исправлении KYC

Одна из самых больших проблем, связанных с исправлением KYC, заключается в том, что слишком часто возникает острая необходимость действовать быстро и решительно.

Особенно, когда бизнес оказывается под прицелом регулятора и устанавливается крайний срок для завершения, часы сразу же начинают тикать.

Из-за потребности в скорости процесс проверки и обновления данных для большого числа клиентов может быстро перегрузить команды по обеспечению соответствия требованиям и создать огромные узкие места.

Чтобы уложиться в сроки и избежать финансовых штрафов, это часто приводит к рефлекторной реакции, что приводит к тому, что предприятия поспешно сбрасывают команды из консалтинговых компаний или партнеров по аутсорсингу бизнес-процессов.

Помимо значительных затрат, привлечение внешних аналитиков KYC может создать собственные проблемы. Часто неопытная и плохо обученная внешняя помощь может решить непосредственную проблему, но создает новые проблемы для бизнеса на более низком уровне.
линия.

Противостояние ручному бремени исправления KYC

Если в первый раз клиенты были подключены с использованием устаревших и неэффективных ручных процессов, процесс исправления становится еще более сложным.

С течением времени, чем больше объем потенциальных совпадений, тем выше риск того, что они не будут очищены, что приведет к накоплению невыполненных совпадений.

Незавершенные работы также могут быть предвестником катастрофы, поскольку они увеличивают риск того, что бизнес взаимодействует с «плохим субъектом». Они также сигнализируют регулирующему органу о том, что бизнес не соответствует требованиям, и могут легко привести к полномасштабному расследованию со стороны регулирующих органов.

Из-за этого многим командам по обеспечению соблюдения нормативных требований приходится бороться с процессом исправления, который требует сопоставления и проверки огромного количества данных о клиентах; поскольку они пытаются найти информацию, хранящуюся в бумажных документах или скрытую в несметном количестве несвязанных данных
бункеры.

Трения еще больше усугубляются, поскольку компании сталкиваются с необходимостью обременять клиентов запросами информации, что может повредить ранее хорошим отношениям.

Без масштабируемого, оцифрованного и автоматизированного процесса эта постоянная модель фрагментарной ручной адаптации, за которой следует постоянная проблема исправления, будет только продолжаться.

Превратить головную боль в золотую возможность

Поскольку обстоятельства ваших клиентов постоянно меняются, бремя исправления KYC со временем только усугубляется не только для вашего бизнеса, но и для ваших клиентов.

Но при наличии правильной технологии вы можете превратить одну из самых больших проблем соответствия требованиям в прекрасную возможность и получить следующие преимущества:

• Легкий адаптационный, рассмотрение и постоянная проверка всех клиентов
• Сократите количество ложных срабатываний до 95 %, тем самым значительно сократив количество невыполненных работ.
• Продемонстрируйте регулирующим органам, что ваш бизнес делает все возможное, чтобы постоянно соответствовать требованиям.
• Используйте трехмерный подход на основе рисков, адаптированный к вашим профилям рисков, чтобы снизить нагрузку, особенно для большинства клиентов с низким уровнем риска, обеспечивая «прямую обработку».
• Улучшить комплексную проверку за счет данных более высокого качества, включая неблагоприятные СМИ с открытым исходным кодом, для получения более полной картины рисков как для физических, так и для юридических лиц.
• Отслеживайте статус исправления с помощью информационных панелей и отчетов с оповещениями в реальном времени.
• Интегрируйте электронную проверку личности (eIDV), чтобы клиенты могли предоставить подтверждение личности на том же веб-портале.
• Внедрить фирменный веб-портал самообслуживания, чтобы клиенты могли обновлять свою информацию в безопасной среде.

Посадить клиента за руль

Использование цифровой стратегии не только упростит регулярные обновления KYC, но и улучшит качество обслуживания клиентов в геометрической прогрессии.

Предоставляя вашим клиентам больший контроль через цифровые каналы, он позволяет им самостоятельно проверять и обновлять информацию самостоятельно. Это значительно повышает качество ваших данных и расширяет возможности ваших клиентов.

Независимо от того, как ваши клиенты были подключены, еще не поздно превратить проблемы исправления в возможность.