Neo Banks: инновации и тенденции, формирующие его будущее (Радж Чаудхари)

Введение

Neobanks — это финтех-фирмы, основанные на приложениях, которые ориентируются на качество обслуживания клиентов, уделяя особое внимание обеспечению превосходной поддержки клиентов и соответствующих решений. Необанки появились на свет, чтобы повысить качество традиционных банковских услуг и обеспечить столь необходимые улучшения.
в ожиданиях клиентов. Каждая инновация, тенденции, возможности в индустрии необанкинга направлены на достижение наилучшего качества обслуживания клиентов. Каждый необанк на этой планете усердно работает над достижением наилучшего клиентского опыта. Необанки предоставили пользователям
возможность выйти за рамки традиционного банковского дела.

Необанки привлекают не только огромное внимание в банковской сфере, но и крупные инвестиции. Не только перед пандемией, но и во время экономического спада в 2021 году. Согласно статье «An
Анализ мегараундов финтех-венчурного финансирования в 2021 году», опубликованном MEDICI в марте 2022 года, Neobank владеет почти 12% от общего объема инвестиций в 2021 году. Neo Banks привлек 10 миллиардов долларов в ходе 29 раундов финансирования. США, Великобритания и Бразилия были главными инвесторами.

Из отчета видно, что необанки привлекают большое внимание и огромные инвестиции. Одной из причин этого являются бесконечные инновации необанков, и даже во время пандемии у них все хорошо. Желание делать больше и стремиться к достижению
совершенство поможет необанкам привлечь больше инвестиций в ближайшие годы.

Тем не менее, за последнее десятилетие не многие необанки смогли добиться больших успехов. Согласно отчету, опубликованному

Саймон-Кутчер: Только 5% необанков по всему миру достигли уровня безубыточности. Некоторые необанки ежегодно теряют 140 долларов на одного клиента. И это не только из-за коллег/конкурентов в отрасли. Неэффективное использование продукта является одним из факторов
за их неудачами. Было замечено, что многие цифровые клиенты неактивны после открытия своего счета. Далее в отчете добавляется, что сам по себе превосходный опыт работы с клиентами ничего не стоит, если он не сочетается с привлекательными программами лояльности. Итак, что есть у необанков
сделано за последнее десятилетие недостаточно. Необанкам необходимо внедрять инновации и преодолевать трудности, чтобы доказать свою состоятельность.

Необанки должны предлагать более инновационные идеи и стратегии, чтобы улучшить свои позиции на рынке. Среди многих стратегий ориентация на нишевый сегмент может быть одной из важных. Существует довольно много необанков, которые нацелены на нишевые сегменты.
такие как ЛГБТК, подростки, американцы азиатского происхождения и т. д. Такие нишевые предложения потребуют больше, чем просто инвестиции, чтобы выжить на беспощадном рынке, где действующие лица уже ищут возможность приобрести нишевые необанки. Это может быть одним из направлений импровизации.

То, что могло бы помочь необанкам преодолеть такие вызовы, — это инновации. Предоставление чего-то уникального наиболее выгодным образом — это реальный спрос на рынке. Продукт или услуга должны быть выгодны как клиенту, так и необанку. Этот блог
сосредоточится на таких областях, как инновации, вызовы, прорыв и прибыльность, на которые необанкам следует обратить внимание.

Инновации в нео-банкинге

Технологии — король: Технологии всегда были благом для банковской отрасли. Технологии помогли необанкам стать более эффективными, действенными и инновационными. Не секрет, что технологии помогли Neo Banks сократить
стоимость и улучшить качество обслуживания клиентов. Полностью цифровые необанки помогают автоматически получать данные о транзакциях, что позволит необанку больше сосредоточиться на инновационных продуктах и ​​услугах. Интеграция новейших технологий, таких как аналитика, искусственный интеллект,
Голосовые интерфейсы и т. д. преобразовали необанки, чтобы максимально использовать их потенциал. Интеграция такого технологического прогресса может помочь необанкам повысить качество обслуживания клиентов. Технологии не только обеспечат круглосуточное обслуживание, но и помогут
в обеспечении резолюций гораздо более быстрыми и эффективными способами. Технологии также помогут быстрее определить нужные финансовые услуги и, следовательно, преодолеть долгое ожидание.

Банковское обслуживание населения, не охваченного банковскими услугами: Традиционные банки по разным причинам никогда не уделяли особого внимания населению, не пользующемуся банковскими услугами. Иногда отсутствие официального удостоверения личности, нехватка денег, прошлые финансовые ошибки и т. д., и это лишь некоторые из них.
который удерживал традиционные банки от небанковского населения. Это привело к тому, что значительный процент населения остался без банковских услуг. Исследование, проведенное Федеральной резервной системой в Америке, утверждает, что почти

22% населения либо не охвачены банковскими услугами, либо недостаточно охвачены банковскими услугами. Низкая кредитоспособность, меньшинства и т. д. являются основными причинами отсутствия банковских услуг в США. Необанки нацелены на такую ​​демографию, которая относится к более низкому экономическому статусу, незаслуженным сообществам и т. д.

Многие необанки воспользовались этим благородным делом и построили вокруг него свою стратегию. Существуют необанки, которые нацелены на иммигрантов, ЛГБТК или афроамериканские сообщества. Некоторые из примеров выстроены ниже.

• Neobank Dave включил в свою платформу функцию поиска работы под названием Side Hustle. Это помогает пользователю находить вакансии и в то же время подавать заявки на них. Согласно статье, опубликованной в
  
  Банковское дело эта функция помогла пользователям заработать более 160 миллионов долларов.
• Еще одно необанковское приложение под названием Jassby предоставляет детям возможность улучшить свои финансовые знания с помощью различных каналов, таких как видео, игры, головоломки и курсы.
• Большинство, которое привлекло около 27 миллионов в рамках финансирования серии A и 37 миллионов в рамках финансирования серии B, представляет собой необанк специально для иммигрантов с пакетными услугами.
• Nerve создала первый в мире необанк для музыкантов. Их мобильное приложение предназначено для удовлетворения уникальных потребностей профессионалов музыкальной индустрии. Приложение Nerve объединяет финансовые технологии и пользовательский опыт, что помогает художникам создавать карьеру и строить
  сети через музыкальные сообщества.
• Фиолетовые необанки специально разработаны для людей с ограниченными возможностями. Purple создали простой в использовании инструмент, который поможет им достичь финансовой независимости.
• Daylight — уникальный нео-банк для ЛГБТК-сообщества, предоставляющий такие функции, как дебетовые карты с выбранными именами (независимо от того, какой у них идентификатор), сообщая своим клиентам, потратили ли они деньги в торговых точках, которые были оценены как недружелюбные к ЛГБТК, и т. д.

Предлагая больше, чем просто банковское дело: Необанки должны предлагать больше, чем просто банковское обслуживание, чтобы оставаться в банковском бизнесе. Традиционные банки придерживаются аналогичной стратегии, чтобы оставаться компетентными на рынке. Действующие операторы уже предлагают обычные
банковское дело наряду с дополнительными услугами, такими как страхование, управление активами и капиталом, торговля и многие другие. Прошло более десяти лет, а аналитики уже поставили под сомнение прибыльность необанков. Необанки должны придумать что-то особенное, что
помочь им остаться на плаву в отрасли.

По всей географии необанки работают со своей собственной банковской лицензией (с некоторыми исключениями, такими как необанки в Индии, которые все еще зависят от традиционных банков). Таким образом, глобальные необанки должны использовать свои основные банковские услуги, предоставляя
дополнительные возможности. Необанки должны стремиться к инновациям в некоторых услугах, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов. Некоторые из услуг указаны ниже:

• Автоматическое сохранение/кредитование:
  Нео Финансовый of Canada предлагает функцию, которая позволяет клиенту автоматически погасить задолженность по кредитной карте, чтобы избежать выплаты процентов. Это, в свою очередь, помогает в поддержании кредитного рейтинга, а также. В некоторых необанках включены автоматические сбережения в их предлагаемых
  дебетовые карты. Они автоматически переводят сумму, взимаемую за покупку, с расходного счета на сберегательный счет.  
• Модели, основанные на партнерстве: Необанки должны принять подход, основанный на партнерстве, и предлагать такие услуги, как кредитование, управление активами, страхование и т. д. Стартап в Бангалоре под названием Cabdost (нишевый поставщик услуг исключительно для сообщества водителей такси в
  Индия) объединилась с Dvara Money, чтобы обеспечить уплату налогов Gig Workers.
• Персонализация: необанки могут предлагать определенные продукты, которые можно настроить в соответствии с индивидуальными требованиями. Даже если приведенное выше утверждение выглядит надуманным, самое меньшее, что могут сделать необанки, — это предложить клиентам выбор. Необанки могут свободно
  предложить несколько вариантов для клиентов, которые могли бы помочь всячески.

Будущие тенденции

Быть в курсе тенденций и следовать им создаст ценность для необанков в их стремлении к будущему. Следование последней тенденции может ускорить достижение необанками большего успеха. Ниже приведены несколько тенденций, которые также могут помочь определить
будущее необанков в банковской сфере.

Банковские суперприложения: Необанки всегда осознавали важность делать что-то по-другому. Супер-приложения — одна из таких нишевых вещей, которые работают по-другому, но также эффективно. Банковские суперприложения доказывают, что сегодняшние клиенты
смотрят не только на банковское дело. Выбор клиента стал высоко интегрированным. Принимая во внимание этот спрос, необанки начали объединять различные услуги, такие как банковское дело, страхование, недвижимость, мобильные платежи и т. д., на одной платформе.
и назвав его «Супер-приложение». Эти супер-приложения обладают сверхспособностями. Они обладают высокой клиентоориентированностью, работают на потребности клиентов и имеют отличный пользовательский интерфейс.

Некоторые из суперприложений, которые имеют большое значение в отрасли: WeChat (Китай), Kakao (Южная Корея), Lime (Индия) и т. д. Эти приложения предлагают множество услуг в одном приложении. Кошелек, покупки, платежи и банковские операции в одном приложении

A
Опрос БЦЖ выяснили, что в 2020 году использование мобильных устройств значительно увеличилось, и клиенты все чаще обращаются к цифровому банкингу. После пандемии использование мобильных телефонов также выше, чем когда-либо. Это означает, что посещения отделений будут меньше. В этом
В этом случае супер-приложения могут оказаться очень полезными. В этом мире, где использование мобильных устройств ускорилось до такой степени, предложение платформы, подобной суперприложению, укрепит интеграцию финансовых услуг в единую платформу для необанков.
 

Ставка на гипер-персонализацию: Адаптация финансовых продуктов в соответствии с требованиями клиентов станет одним из решающих факторов для необанков в будущем. Необанки имеют большое количество транзакционных данных. Необанки могут использовать свои
навыки анализа данных и совместная работа с данными приложений и транзакционными данными для персонализации предложений клиентов. Использование искусственного интеллекта и машинного обучения поможет необанкам культивировать гиперперсонализированные данные и повысить ценность обслуживания клиентов.

Ниже приведен определенный набор примеров, которые уже широко распространены в банковской сфере и могут оказаться модными и для необанков. Эти примеры показывают, как гипер-персонализация становится трендом в отрасли.

• Netflix of Banking – Банк Ирландии объявил, что они собираются
  Netflix банковского дела. Как и в случае с Netflix, клиентам предлагаются персонализированные фильмы и шоу, BOI использует науку о данных, искусственный интеллект, машинное обучение и аналитику для создания рекомендаций по продуктам и услугам, отвечающим потребностям их клиентов.
• Subaio FinTech с ABN Amro — это партнерство основано на анализе платежных данных клиентов. Основываясь на входных данных, ABN Amro может предложить своим клиентам различные индивидуальные кредитные предложения. Предложения основаны на регулярных платежах клиентов
  поле.

Расширенная аналитика/предиктивная аналитика: расширенная аналитика анализирует доступные данные и предлагает полезные идеи; Внедрение таких технологических инструментов может еще больше повысить качество обслуживания клиентов. Расширенная аналитика может работать на
данные о транзакциях, расходах и инвестициях клиентов необанков и предоставить решение, которое могло бы помочь необанку улучшить навыки необанков или устранить слабые места.

Эти данные необходимо использовать для прогнозирования потребностей в будущем. Это помогло бы получить и предсказать лучшее будущее для клиентов. И это не разовый подход. Необанки собирают такие точки данных, чтобы создать практическую
понимание специально для требований будущих клиентов. Это не будет ограничиваться прогнозированием, но также и адаптацией опыта в соответствии с потребностями клиента. И это было бы реальным будущим для чистых CX и необанков.

Заключение

Необанки — будущее банковской индустрии. Так было в последние 10 лет. Однако спустя десятилетие различных технологических достижений, пандемии и т. д. необанки не смогли добиться ожидаемого от них успеха. Да, есть
было определенное улучшение в отрасли, но оно далеко не оказало заметного влияния.

Аналитики, венчурные капиталисты, инвесторы по-прежнему верят в необанки и вкладывают свои деньги в необанки. Однако, чтобы продолжать получать инвестиции, необанки должны быть гораздо более инновационными, чем сейчас. Им нужно ясное видение, работайте над этим видением с полной отдачей.
усилия. Они должны верить в текущую тенденцию и использовать технологические достижения для создания лучшего будущего. Путь к обеспечению превосходного качества обслуживания клиентов, достижению совершенства все еще находится в стадии разработки, и еще многое предстоит сделать!

Источники