Несмотря на все более широкое внедрение системы внеофисного банкинга, некоторые клиенты по-прежнему не хотят полностью переходить на модель безфилиального банкинга. Разумеется, причина этого не далека от выгоды, разветвленное банковское дело предложения системы. Например, мы все знаем, насколько чувствительными являются финансовые вопросы. Большинство людей предпочли бы передать обслуживание своих средств финансовым учреждениям с физическими филиалами, а не учреждениям без идентифицируемых филиалов. На протяжении многих лет эта система убеждений поддерживала рост розничный банкинг в разных возрастных классах.
Однако рост цифровизации и склонность молодого поколения к доступу к удобным, быстрым, надежным банковским услугам через Интернет вызывают беспокойство у большинства розничных банков. В результате розничные банки стали предлагать розничные банковские услуги своим онлайн-клиентам. Но что же такое розничный банкинг и чем он отличается от розничного банкинга? цифровой розничный банкинг?
Цифровая розничная банковская платформа
Ваш кратчайший путь к созданию банка без филиалов
Rопределение электронного банкинга
Когда люди говорят о походе в банк, чтобы открыть счет, внести депозит или снять деньги, они имеют в виду розничный банкинг. Розничные банковские услуги — это банковская модель, чья операционная направленность заключается в предоставлении денежных услуг, необходимых для повседневной деятельности отдельных потребителей в пределах географического региона. В этой банковской системе потребности отдельных потребителей преобладают над потребностями юридических лиц, и поэтому услуги ориентированы на удовлетворение потребностей отдельных лиц в их повседневной деятельности. Их цель — помочь отдельным клиентам лучше планировать и управлять своими финансами — принесла им название — потребительский банкинг или личный банкинг.
Чтобы представить контекст розничного банкинга, давайте рассмотрим некоторые розничные банковские продукты и услуги.
- Открытие счета и накопления
- Наличный перевод
- Оформление потребительского кредита
- Депозитарные услуги
- Выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт
- Зарубежные сделки
- Оформление ипотечных кредитов
- Депозитный сертификат и т. д.
Розничный банкинг против rэлектронный цифровой банкинг
Как мы уже говорили ранее, розничные банки — это просто те банки, которые мы видим вокруг себя и с которыми ежедневно совершаем операции. Улов с розничная банковская система вот в чем: это ориентированная на потребителя банковская модель, предлагающая базовые денежные услуги. Некоторые примеры розничных банков включают Стенд-чартерный банк, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo и т. д.
Банковские розничные услуги включают открытие и проверку счета, обработку потребительского кредита, сбережения, перевод средств и т. д. Представьте себе, что вы выполняете всю эту финансовую деятельность через внеофисные интернет-платформы. Вот что цифровой розничный банкинг подразумевается. Для ясности, цифровой розничный банкинг это онлайн-версия розничного банкинга, поскольку она предлагает розничные банковские услуги но с использованием только цифровых инструментов.
Розничный банкинг против коммерческого банкинга
In розничный банкингЦелью банка является предоставление финансовых и вспомогательных услуг, ориентированных на удовлетворение денежных потребностей отдельных клиентов в их повседневной деятельности. С другой стороны, коммерческий банкинг описывает систему банковского дела, услуги которой ориентированы на удовлетворение потребностей корпоративных предприятий и правительственных организаций. Нередко большинство банков используют обе банковские системы, и это связано с преимуществами, которые эти системы предлагают банку.
При управлении банком как коммерческая, так и розничная банковские системы работают рука об руку, чтобы сохранить прибыльность банка. Давайте рассмотрим это в контексте, не так ли? розничная банковская система помогает банку объединить хороший объем ликвидности из депозитов индивидуальных потребителей. В то же время, в то время как в коммерческой банковской системе средства используются в виде кредитов субъектам хозяйствования и государственным организациям, которые, в свою очередь, выплачивают банку проценты.
Локальная платформа цифрового кошелька
Тенденции, определяющие ростэлектронный банкинг яndustry
-
Зависимость от Интернета
В соответствии с ИсследованиеМногие клиенты, особенно медленные цифровые адаптеры, были вынуждены перейти в онлайн во время карантина. Как люди совершают покупки и используют розничный интернет-банкинг изменилась навсегда, особенно среди потребителей в возрасте 65 лет, что более чем в три раза превышает долю представителей поколения Z. Зависимость от цифровых точек соприкосновения на этом пути быстро возросла, что побудило предприятия розничной торговли переосмыслить свои предложения и соответствовать новым ожиданиям клиентов, предлагая свои продукты и услуги через розничный цифровой банкинг.
-
восстановление равновесия
Хотя большинство розничный банкинПоскольку продажи продолжают осуществляться в физических точках, распределение посетителей изменилось. На протяжении 2022 и даже 2023 годов выбор онлайн-торговли будет превзойти показатели на центральных улицах, в торговых центрах и центрах городов. Люди по-прежнему будут нервничать по поводу вируса, захотят получить больше услуг из дома, а варианты онлайн-торговли предлагают удобный пункт назначения «нажми на щелчок». Однако, поскольку потребители ожидают, что все больше и больше клиентов будут ориентированы на цифровые технологии и будут плавно интегрировать цифровые точки соприкосновения в физическую среду для повышения удобства, цели магазинов будут продолжать быстро меняться.
-
Нарушение в цепочке поставок
Пандемия подчеркнула хрупкость сложных глобальных цепочек поставок, и мы ожидаем, что проблемы голода сохранятся в течение всего 2022 года. Рост транспортных расходов, затрат на рабочую силу, таможню, сборы, нехватка автоперевозчиков и нарушение границ стран станут серьезными проблемами. Доступность запасов по-прежнему будет затруднена, что может усугубить проблему для таких организаций, как розничные банки, которые хотят расширить свою цепочку поставок и уменьшить зависимость от сталкивающихся модулей времени.
-
Стратегия чистых нулевых выбросов
Розничные банковские услуги столкнутся с большим давлением, чтобы обеспечить превосходную прозрачность в отношении основных выбросов, включая амбициозные и измеримые цели. В соответствии с исследованиямТолько около половины публично торгуемых розничных банков Великобритании имеют чистую нулевую эмиссию, а из тех, у которых она есть, среднее время до чистой нулевой эмиссии составляет около 22 лет.
Правительство, потребители, инвесторы и даже внутренние сотрудники компаний будут оказывать большее давление на корпорации, чтобы они поступали правильно. Если честно, крупные ритейлеры будут оказывать все большее давление на своих поставщиков, а производительность и амбиции станут гораздо более важным аспектом при выборе поставщиков ритейлерами.
-
Защита прибыльности
До пандемии, рентабельность розничного банкинга находился в серьезном напряжении, а доходы до уплаты налогов наиболее известных ритейлеров за последнее десятилетие сократились почти вдвое, упав до 9.2% в 2012 году и 5.1% в 2021 году. Прибыль снизилась из-за растущих расходов, жесткой конкуренции и перехода к онлайн-деятельности. . В частности, сдвиг в сторону ИТ розничный банкинг оставило многим ритейлерам больше физических торговых точек, чем они могли коммерчески оправдать, что часто привязывает их к структурам, которые ограничивают их способность внедрять бизнес-модели так быстро, как им необходимо.
Одновременно потребуются значительные расходы на повышение эффективности онлайн-операций. Автоматизированные системы диспетчеризации, найм специалистов по обработке данных или внедрение более сложных маркетинговых кампаний — все это возможные варианты. Эта цифровая трансформация создаст новые препятствия во всей цепочке создания стоимости, что приведет к увеличению затрат.
Как розничный банкинг работает и получает прибыль
Как и в случае со всеми предприятиями, производящими и предоставляющими услуги, основной движущей силой является получение дохода. Та же логика доходов движет банковским сектором. Для розничных банков доход формируется за счет сборов и процентов, которые они получают за услуги, оказываемые населению. Например, когда счет открыт в розничном банке, вам разрешено внести депозит. Деньги, которые вы вносите, не лежат без дела на вашем счете. Скорее, именно они используются для работы кредитных учреждений. Другие пользователи банка берут средства из этих средств, а банк генерирует доход в виде процентов по заемным средствам.
Таким образом, услуги розничного банкинга получать доход от разницы в процентных ставках. Например, розничный банк обещает вам процентную ставку в диапазоне 4–5%, если вы на какое-то время оставите свои деньги нетронутыми. Но банк выдаст вам кредит на приобретение дома или автомобиля по ставке от 10% до 15%. Выдача потребительских кредитов является важнейшей стратегией, благодаря которой розничные банки получают доход.
Кроме того, розничные банки взимают небольшую комиссию за некоторые дополнительные услуги. Несколько примеров: ежемесячные расходы, расходы по кредитной карте и овердрафту. Это стратегии, которые розничные банки используют, чтобы оставаться прибыльными.
Примечание: стратегии получения прибыли также применимы к розничный цифровой банкинг.
Корпоративное банковское решение
Виды розничного банкинга
Существуют две основные категории розничная банковская система, и к ним относятся:
- Массовый розничный банкинг: Здесь целью банка является предоставление основных денежных услуг большому количеству людей. Целью такого рода банков является создание большого пула клиентов, которые посредством своих депозитов обеспечивают постоянное наличие средств для банка для ведения своего бизнеса. Массовый розничный банкинг подразделяется на:
- Общественные банки: этот тип банка предоставляет основные денежные услуги лицам с низким средним доходом в пределах определенного сообщества.
- Почтовая сберегательная система: Этот тип банковская розничная система обслуживает отдельных потребителей, у которых нет доступа к соответствующему банку, безопасному и надежному способу положить свои деньги.
- Класс розничного банкинга: Класс розничного банкинга предоставляет денежные услуги очень ограниченному, но уникальному сегменту клиентов. Клиенты в этом сегменте определяются состоятельными людьми, которыми они командуют, и обычно это представители элиты общества, которые занимаются бизнесом, приносящим большую выгоду банку. Наиболее популярными в этой категории являются Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase и Credit Suisse.
Преимущества розничного банкинга
Если вы смотрите на розничная банковская система с точки зрения ресурсов и активов, преимущества розничного банкинга для банка и экономики неоспоримы. Давайте рассмотрим некоторые из этих преимуществ.
- Создание бренда: The розничная банковская система обслуживает многих людей, которые предпочитают проводить транзакции с филиалом финансового дома. Конечно, привлечение крупных индивидуальных потребителей гарантирует наличие достаточной ликвидности для предоставления кредитов другим клиентам-потребителям. Но, с другой стороны, это повышает осведомленность о банке. Чем больше людей приходят в банк для совершения сделки, тем выше шансы сохранить мысленный образ банка, что полезно для создания бренда.
- Постоянная ликвидность с непередаваемыми процентами: Депозиты розничных клиентов стабильны и создают основные депозиты. Такие депозиты имеют непередаваемые проценты. Следовательно, остается меньше возможностей для переговоров о дополнительных интересах. Поскольку они обслуживают множество людей, они также имеют доступ к крупным средствам.
- Улучшите отношения с клиентами: Розничные банковские услуги имеет лучший показатель управления клиентами, что, в свою очередь, помогает создать преданную и лояльную клиентскую базу.
- Увеличьте диверсификацию: имея розничные банковские услуги, банки теперь могут заняться более сторонними видами деятельности, такими как пенсионные схемы, обработка ипотечных кредитов, взаимные фонды и т. д. Посредством увеличения объема производства розничные банки способствуют экономическому прогрессу и возрождению страны.
- Розничный банкинг предоставляет быстрые и простые льготные кредиты клиентам-потребителям, тем самым повышая уровень жизни людей с низким и средним доходом.
Недостатки бонуса без депозита розничного банкинга
- Увеличение количества долгосрочных кредитов, которые становятся необслуживаемыми активами. Существует высокая вероятность того, что потребители не смогут выполнить свои обязательства по долгосрочным кредитам в розничных банках, которые могут стать необслуживаемыми на длительный срок, если не будут должным образом контролироваться.
- Розничные банки несут большие расходы на человеческие ресурсы, чтобы следить за многими выданными кредитами.
Будущее розничного банкинга
После закрытия многих банковских отделений, особенно в США, розничный банкинг За последние годы отрасль претерпела значительные изменения. Хотя невозможно определить точную причину этих закрытий, учитывая нынешнее состояние розничный интернет-банкинг, нет никаких сомнений в том, что во всех этих трудностях играют роль онлайн- и мобильный банкинг. Экспертов полагают, что эта тенденция продолжится в сегменте розничных банковских услуг, как это происходило в течение последних 25-30 лет, когда правительство дерегулировало банки. Однако следует отметить, что не все розничные банки закрывают филиалы; некоторые создают кредитные союзы.
Поставщик цифровой банковской платформы
Внедрение цифровизации породило множество современных банковских моделей, предлагающих внеофисные банковские услуги. Эти банки используют улучшенные финтех-решения, чтобы предлагать людям быстрые, безопасные и бесперебойные базовые банковские услуги. Поскольку внеофисный банкинг становится все более популярным, а спрос на цифровые банки растет, создавать новые цифровые банки проще, если вы используете готовое решение, такое как решение Платформа цифрового розничного банкинга SDK.finance. С помощью розничной банковской платформы SDK.finance white-label новый банковский продукт можно запустить в несколько раз быстрее, чем создавать его с нуля. Опирая свой необанк на надежное транзакционное ядро, созданное командой экспертов с более чем 15-летним опытом разработки банковского и платежного программного обеспечения, вы сможете сосредоточиться на привлечении огромной клиентской базы и улучшении обслуживания клиентов.
сообщение Розничный банкинг: тенденции и будущее Появившийся сначала на SDK.finance — цифровое базовое банковское программное обеспечение White-Label.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- способность
- О нас
- доступ
- доступа
- По
- Учетная запись
- через
- активно
- дополнение
- Принятие
- Преимущества
- в возрасте
- Все
- Несмотря на то, что
- честолюбивый
- Америка
- количество
- Применить
- ПЛОЩАДЬ
- около
- активы
- Активы
- привлечения
- Автоматизированный
- свободных мест
- доступен
- в среднем
- осведомленность
- Банка
- Банк Америки
- Банковское дело
- Банки
- становиться
- становление
- Преимущества
- марка
- строить
- Строительство
- бизнес
- бизнес
- Кампании
- автомобиль
- Карты
- нести
- Привлекайте
- Категории
- Вызывать
- цепь
- шансы
- заряд
- расходы
- зафрахтованный
- погоня
- контроль
- выбор
- Citigroup
- Город
- класс
- клиентов
- закрытие
- закрытие
- как
- коммерческая
- в промышленных масштабах
- сообщество
- Компания
- сравненный
- конкурс
- полностью
- комплекс
- Рассматривать
- потребитель
- Потребители
- продолжать
- способствовать
- удобство
- Удобно
- Основные
- Корпоративное
- Корпорации
- Расходы
- может
- страна
- Создайте
- создание
- кредит
- кредитная карта
- Credit Suisse
- кредитные союзы
- критической
- решающее значение
- Текущий
- Текущее состояние
- клиент
- Клиенты
- таможенный
- ежедневно
- данным
- Дебетовые карты
- десятилетие
- преданный
- Спрос
- назначение
- Разработка
- отличаться
- различный
- трудный
- Интернет
- цифровой банкинг
- цифровое преобразование
- цифровой кошелек
- Нарушение
- распределение
- вождение
- в течение
- Заработок
- Экономические
- экономику
- затрат
- излучение
- Выбросы
- сотрудников
- лиц
- Окружающая среда
- существенный
- и т.д
- Примеры
- отлично
- Расширьте
- ожидать
- ожидания
- расходы
- эксперту
- Лицо
- БЫСТРО
- быстрее
- жестокий
- финансы
- Финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- FinTech
- First
- Фокус
- после
- Для потребителей
- форма
- от
- средства
- будущее
- порождать
- поколение
- географический
- получающий
- Глобальный
- цель
- будет
- хорошо
- Правительство
- правительственный
- Рост
- Рост
- сильно
- помощь
- помогает
- здесь
- High
- высший
- Выделенные
- Наем
- Главная
- Вилла / Бунгало
- Как
- Однако
- HTTPS
- огромный
- человек
- Набор персонала
- голод
- барьерный бег
- осуществлять
- что она
- улучшать
- улучшенный
- улучшение
- включают
- В том числе
- доход
- Увеличение
- расширились
- повышение
- individual
- лиц
- пример
- учреждения
- интегрировать
- интерес
- Процентные ставки
- Интернет
- Интернет-
- введение
- Инвесторы
- вопрос
- вопросы
- IT
- путешествие
- JPMorgan
- Джеймсорган Чейз
- Сохранить
- Знать
- труд
- большой
- запустили
- Оставлять
- Ограниченный
- Ликвидность
- жизнью
- Кредиты
- места
- блокировка
- Длинное
- долгосрочный
- посмотреть
- искать
- верный
- сделанный
- техническое обслуживание
- основной
- сделать
- Создание
- управлять
- управление
- Маркетинг
- средний
- заседания
- психический
- может быть
- Мобильный телефон
- модель
- Модели
- монетарный
- деньги
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- необходимо
- потребности
- номер
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- онлайн
- открытый
- открытие
- операционный
- операция
- Операционный отдел
- Опции
- организации
- Другие контрактные услуги
- пандемия
- особый
- особенно
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- пенсия
- Люди
- производительность
- выполнения
- постоянно
- личного
- лиц
- перспектива
- физический
- картина
- Платформа
- Платформы
- игры
- бассейн
- Популярное
- возможности,
- представить
- давление
- первичный
- Проблема
- обработка
- Продукт
- Продукция
- Прибыль
- выгодную
- видный
- обеспечивать
- приводит
- что такое варган?
- цель
- САЙТ
- быстро
- ранжирование
- Стоимость
- RE
- последний
- уменьшить
- отношения
- складская
- опора
- оставаться
- требовать
- ресурс
- Полезные ресурсы
- в результате
- розничный
- Розничные банковские услуги
- розничной торговли
- доходы
- повышение
- Роли
- Бег
- безопасный
- главная
- то же
- экономия
- схемы
- Ученые
- SDK
- бесшовные
- легко
- сектор
- обеспеченный
- сегмент
- выбор
- обслуживание
- Услуги
- сдвиг
- Шоппинг
- нехватка
- значительный
- с
- Сайтов
- небольшой
- Общество
- мягкая
- Software
- разработка программного обеспечения
- Решение
- Решения
- некоторые
- стандарт
- Область
- Области
- оставаться
- По-прежнему
- акции
- магазины
- стратегий
- Стратегия
- поставщики
- поставка
- цепочками поставок
- Каналы поставок
- Поддержанный
- Коммутатор
- система
- системы
- Говорить
- команда
- Ассоциация
- задача
- три
- Через
- по всему
- время
- раз
- инструменты
- к
- совершать сделки
- Сделки
- перевод
- трансформация
- Прозрачность
- трансфер
- Тенденции
- Uk
- под
- Союзы
- созданного
- Объединенный
- США
- us
- использование
- пользователей
- обычно
- ценностное
- продавец
- версия
- вирус
- Кошелек
- Wells Fargo
- Что
- Что такое
- в то время как
- КТО
- вывода
- в
- без
- Работа
- работает
- бы
- лет
- ВАШЕ
- нуль