Средняя стоимость утечки данных достиг рекордно высокий уровень в 4.35 миллиона долларов в 2022 году, и многие эксперты считают, что средняя стоимость утечки информации может достичь 5 миллионов долларов в 2023 году.
Нужны дополнительные доказательства преимуществ надежных технологий защиты информации для финансового ПО?
В этой статье мы рассмотрим основные правила обработки платежей, стратегии их соблюдения и финтех-решение для соблюдения правил управления данными.
Содержание
Основы правил обработки платежей
Обработка платежей относится ко всей системе обработки финансовых транзакций, включая запись, проверку и утверждение платежей между покупателем и продавцом. Он включает в себя различные шаги, такие как сбор платежной информации, ее безопасная передача и обработка транзакции.
Соблюдение новых правил в контексте обработки платежей означает соблюдение соответствующих законов, правил и отраслевых стандартов для финансовых транзакций.
Эта процедура важна по нескольким причинам.
Прежде всего, он обеспечивает безопасность и целостность финансовых транзакций и защищает как предприятия, так и потребителей от мошеннических действий.
Соответствие также помогает поддерживать прозрачность и подотчетность в финансовой системе и предотвращает отмывание денег, финансирование терроризма и другие незаконные действия.
Кроме того, этот процесс укрепляет доверие пользователей, улучшает репутацию компании и снижает риск санкций, штрафов и юридических последствий.
Регуляторная среда для обработки платежей сложна, и в ней может быть трудно ориентироваться.
Существует множество правил, которым должны соответствовать предприятия, занимающиеся обработкой платежей, в том числе Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), Вторая директива о платежных услугах (PSD2) и Общий регламент по защите данных (GDPR). Каждое из этих правил имеет определенные требования, которые должны соблюдаться предприятиями.
PSD2
Что такое PSD2? PSD2 означает Вторую директиву о платежных услугах. Это директива Европейского Союза, регулирующая платежные услуги в ЕС и Европейской экономической зоне. PSD2 был представлен для продвижения конкуренции, инноваций и безопасности в платежной индустрии при одновременном усилении защиты прав потребителей.
Основными задачами PSD2 являются:
- Повышенная безопасность
PSD2 предписывает более строгие меры аутентификации для электронных платежей, чтобы снизить риск мошенничества и несанкционированного доступа. Он вводит концепцию строгой аутентификации клиентов (SCA), которая требует, чтобы клиенты предоставляли две или более формы аутентификации при инициировании электронных платежей.
- Открытый банкинг и доступ третьих лиц
PSD2 продвигает открытое банковское дело, требуя от банков предоставлять авторизованным сторонним поставщикам платежных услуг (TPP) доступ к данным счетов своих клиентов при условии их согласия. Это позволяет TPP инициировать платежи и получать доступ к платежным данным, что способствует конкуренции и инновациям в индустрии платежей.
- Защита потребителя
PSD2 укрепляет права потребителей, вводя строгие правила ответственности поставщиков платежных услуг за несанкционированные или мошеннические транзакции. Это также повышает прозрачность, требуя подробной информации о транзакционных комиссиях и комиссиях.
Программное обеспечение необанка на основе API
Гибкая платформа для построения цифрового розничного банка на вершине
- Гармонизация правил
PSD2 направлен на гармонизацию правил платежей в ЕС и ЕЭЗ, чтобы создать равные условия для поставщиков платежных услуг и облегчить трансграничные транзакции.
Технология, необходимая для PSD2
Директива требует, чтобы поставщики платежных услуг предоставляли открытые API, обеспечивающие безопасный доступ к банковским счетам и информации через сторонних поставщиков. Есть три основные категории этих поставщиков.
- Поставщики услуг по предоставлению информации об учетной записи (AISP). У них есть доступ к конфиденциальным данным, что позволяет им анализировать модели расходов и получать ценную информацию о бизнесе.
- Поставщики услуг инициирования платежей (PISP). Эти поставщики услуг упрощают транзакции как для потребителей, так и для финтех-компаний.
- Поставщики платежных услуг, обслуживающие счета (ASPSP). Это учреждения, такие как банки, строительные общества, компании по управлению активами и инвестиционные фирмы, которые предлагают платежные счета с онлайн-доступом.
Источник: Тибко
Эти учреждения обрабатывают конфиденциальные данные, включая информацию о картах, информацию о банковских счетах, полные имена и государственные идентификационные номера. Следовательно, учреждения, соответствующие PSD2, также должны соблюдать положения GDPR для обеспечения защиты персональных данных.
Следовательно, PSD2 оказал значительное влияние на индустрию финансовых услуг, стимулируя разработку новых платежных решений, таких как мобильные платежи и одноранговые переводы. Это также проложило путь для инновационных услуг финтех-компаний и привело к усилению конкуренции между традиционными банками и новыми участниками.
PCI DSS
PCI DSS означает стандарт безопасности данных индустрии платежных карт. Это набор стандартов безопасности, разработанный крупными производителями платежных карт, включая Visa, Mastercard, American Express, Discover и JCB International.
Основная цель PCI DSS — защитить информацию о держателях карт и предотвратить несанкционированный доступ, мошенничество и утечку данных. Соблюдение правил PCI DSS является обязательным для любой организации, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о платежных картах.
PCI DSS обеспечивает комплексную нормативную базу для предприятий, обрабатывающих данные платежных карт, для обеспечения безопасной обработки, хранения и передачи данных держателей карт.
Что такое PCI DSS?
[Встраиваемое содержимое]
Применение требований PCI DSS зависит от характера организации и объема обрабатываемых ею транзакций. Существует четыре уровня соответствия стандарту PCI DSS, соответствующие различным категориям продавцов.
- Уровень 1. Применимо к продавцам, обрабатывающим более 6 миллионов транзакций по картам в год.
- Уровень 2. Применяется к продавцам, обрабатывающим от 1 до 6 миллионов транзакций в год.
- Уровень 3. Требуется для мерчантов с объемом транзакций от 20 тысяч до 1 миллиона в год.
- Уровень 4. Требуется для мерчантов, обрабатывающих до 20 тысяч транзакций в год.
Требования к нормативным требованиям PCI различаются для каждого уровня, при этом уровень 4 является наименее строгим, а уровень 1 — наиболее строгим.
Источник: Безопасный кадр
Стоимость несоблюдения
Последствия несоблюдения PCI DSS выходят за рамки финансовых потерь и включают ущерб репутации.
- Штрафы и пени являются возможными последствиями нарушения PCI DSS, поскольку их могут налагать карточные сети. Сумма штрафов зависит от серьезности несоблюдения и частоты нарушений и может составлять от 5,000 до 100,000 XNUMX долларов США в зависимости от конкретных обстоятельств.
- Компании, не соответствующие требованиям, могут столкнуться с дополнительным финансовым бременем в виде увеличения комиссий за транзакции, взимаемых эмитентами карт. Эти дополнительные сборы могут начать накапливаться и напрямую влиять на общую прибыльность бизнеса.
- Несоблюдение PCI DSS также может привести к судебным искам со стороны затронутых клиентов или финансовых учреждений. Возникающие в результате судебные издержки могут включать в себя различные расходы, такие как гонорары адвокатов, расчеты и другие судебные издержки.
Поэтому для компаний важно соблюдать требования PCI DSS, чтобы защищать конфиденциальность данных держателей карт, с которыми они работают, поддерживать доверие пользователей и снижать риск нарушений безопасности и финансовых потерь.
GDPR
GDPR расшифровывается как Общий регламент по защите данных. Это всеобъемлющий регулятор, введенный Европейским союзом (ЕС) в мае 2018 года. GDPR заменяет Директиву о защите данных 1995 года и направлен на гармонизацию и усиление законов о защите систем в государствах-членах ЕС.
Основными целями GDPR являются: следующие.
Улучшенная защита персональных данных
GDPR уделяет большое внимание защите личной информации. Он определяет персональные данные в самом широком смысле и требует от организаций получения четкого и информированного согласия от отдельных лиц перед сбором, обработкой или хранением их личной информации.
Расширенные права для физических лиц
Общий регламент по защите данных предоставляет физическим лицам больший контроль над своими личными данными. Это дает людям такие права, как право на доступ к своей информации, право на исправление неточных данных, право на забвение и право на переносимость данных.
Подотчетность и прозрачность
Общий регламент по защите данных требует, чтобы организации демонстрировали подотчетность и прозрачность в своей деятельности по обработке данных. Он требует, чтобы организации реализовывали соответствующие меры по защите информации, проводили оценку воздействия на защиту данных для операций с высоким риском и вели учет своей деятельности по обработке.
Трансграничная передача данных
Общий регламент по защите данных устанавливает рамки для законной передачи личных данных за пределы ЕС. Он требует от компаний реализации соответствующих мер безопасности при передаче личной информации в страны или организации, которые не обеспечивают надлежащий уровень защиты данных.
Более строгое правоприменение и санкции
Общий регламент по защите данных вводит более строгие механизмы правоприменения и значительно более высокие штрафы за нарушения. Компании могут быть оштрафованы на сумму до 4% от их годового глобального оборота или до 20 миллионов евро, в зависимости от того, что больше, за серьезные нарушения правил.
5 ключевых шагов для достижения соответствия GDPR
[Встраиваемое содержимое]
Общий регламент по защите данных применяется к любым предприятиям, которые обрабатывают личные данные лиц, проживающих в ЕС, независимо от местонахождения организации. Это имеет глобальные последствия, поскольку многие организации за пределами ЕС должны соблюдать требования GDPR, чтобы обеспечить защиту личной информации граждан ЕС.
Процедуры KYC и AML
Требования к обработке платежей охватывают ряд практик и правил, разработанных для обеспечения целостности и безопасности финансовых транзакций. Среди ключевых компонентов соблюдения требований по обработке платежей — регуляторы «Знай своего клиента» (KYC) и по борьбе с отмыванием денег (AML).
Процедуры KYC включают сбор и проверку информации о клиентах для установления их личности, оценки потенциальных рисков и обеспечения соблюдения нормативных требований. Это включает в себя сбор личных данных, таких как имя, адрес, дата рождения и выданные государством документы, удостоверяющие личность.
Три компонента KYC включают программу идентификации клиентов (CIP), комплексную проверку клиентов (CDD) и расширенную комплексную проверку (EDD).
Программа идентификации клиентов
Программа идентификации клиентов (CIP) обязывает финансовые учреждения получать четыре основных элемента информации о пользователе, которые включают имя клиента, дату рождения, адрес и идентификационный номер.
Надлежащая проверка клиентов
CDD — это процесс сбора всей информации о клиенте для проверки его личности и оценки его профиля риска на предмет подозрительной активности в учетной записи.
Усиленная комплексная проверка
Усиленная комплексная проверка применяется к пользователям, которые подвергаются более высокому риску проникновения, финансирования терроризма или отмывания денег и часто нуждаются в получении дополнительной информации.
Меры ПОД предназначены для выявления и предотвращения отмывания денег и финансирования незаконной деятельности через финансовую систему. Эти меры требуют от организаций установления внутреннего контроля, проведения тщательной проверки пользователей и транзакций, а также отслеживания подозрительных действий в банковской сфере. Внедряя методы ПОД, предприятия вносят свой вклад в общие усилия по борьбе с финансовыми преступлениями и поддержанию целостности финансовой системы.
Гибридно-облачная финтех-платформа
Создайте свою собственную цифровую финансовую экосистему быстрее
Эффективное внедрение регуляторов KYC и AML не только помогает организациям соблюдать нормативные обязательства, но и защищает их репутацию, снижает финансовые риски и защищает пользователей от потенциального вреда. Уделяя приоритетное внимание законам об обработке платежей, компании демонстрируют свою приверженность поддержанию безопасной и надежной финансовой экосистемы.
Стратегии навигации по нормативно-правовой базе
Следим за изменениями
Крайне важно активно отслеживать и быть в курсе нормативных изменений, имеющих отношение к вашей отрасли. Регулярно просматривайте и анализируйте обновления, чтобы обеспечить соответствие последним требованиям. Например, вы можете следовать нормативным веб-сайты или присоединиться к профессионалу ассоциация.
Автоматизируйте отчетность и документацию
Разработайте надежную программу соответствия требованиям, адаптированную к конкретным потребностям вашей организации. Используйте технологические решения, такие как Compliance 360, MetricStream или ZenGRC, которые предназначены для оптимизации процессов. Это программное обеспечение и инструменты могут автоматизировать задачи, отслеживать эти действия и создавать отчеты для повышения эффективности и точности.
Аутсорсинг задач соответствия
Если сложность процессов соответствия становится слишком большой, рассмотрите возможность передачи определенных задач специализированным компаниям или консультантам. Они могут предоставить экспертные знания, рекомендации и поддержку, чтобы ваша компания могла эффективно выполнять требования политики.
Внедряя эти стратегии, компании могут лучше ориентироваться в нормативно-правовой среде, снижать риски и развивать культуру соблюдения требований в своих организациях.
Как программное обеспечение для обработки платежей может упростить процесс соблюдения требований?
Соблюдение нормативных требований может стать камнем преткновения для многих компаний по обработке платежей по всему миру, но SDK.финансы справляется с этим через гибридно-облачное решение FinTech для соблюдения правил управления данными.
Практика запрета использования облачных сервисов для хранения информации о пользователях за пределами страны обычно называется локализацией данных. Это делается в первую очередь из соображений безопасности, конфиденциальности и нормативных требований, поскольку позволяет правительству сохранять контроль над данными и обеспечивать соблюдение местных законов и правил, касающихся защиты информации. Например, решение Саудовской Аравии ограничить использование облачных сервисов для хранения информации о пользователях за пределами страны соответствует концепции локализации данных.
Ограничений по местонахождению на использование нет. SDK.финансыпрограммное обеспечение для платежей. Первичные базы данных находятся под контролем вашей команды, в то время как SDK.финансы размещает и поддерживает внутреннее приложение на AWS или у другого поставщика облачных услуг. В результате вы можете выполнить требования политики, связанные с управлением и хранением конфиденциальной информации.
Наше программное обеспечение с белой этикеткой служит цифровой основой для создания электронные кошельки, необанки, прием платежей и денежный перевод системы. Имея более 400 конечных точек API, SDK.финансы система упрощает разработку широкого спектра цифровых банковских и платежных продуктов, а также создание пользовательских интеграций со сторонними поставщиками.
Заключение
Приоритизируя вопросы соблюдения требований при обработке платежей и внедряя эффективные стратегии, организации могут защитить конфиденциальную информацию, обеспечить соблюдение нормативных требований, завоевать доверие клиентов и обеспечить свой долгосрочный успех в развивающейся среде цифровых платежей.
SDK.финансыПлатежное программное обеспечение 's может помочь с соблюдением всех правил локализации данных с помощью гибридного облачного решения. Свяжитесь с нами чтобы обсудить, какой вариант программного обеспечения FinTech лучше всего подходит для вас.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
- Источник: https://sdk.finance/payment-processing-and-compliance-navigating-the-regulatory-landscape/
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 000
- 1
- 20
- 2018
- 2022
- 2023
- 500
- 7
- a
- Принимает
- доступ
- Учетная запись
- отчетность
- Учетные записи
- скапливаться
- точность
- приобретать
- через
- Действие
- активно
- активно
- деятельность
- дополнение
- дополнительный
- Дополнительная информация
- адрес
- придерживаться
- Цель
- Выравнивает
- Все
- Позволяющий
- позволяет
- причислены
- американские
- American Express
- AML
- среди
- количество
- an
- анализировать
- и
- годовой
- Ежегодно
- Другой
- борьба с обмыванием денег
- любой
- API
- API
- приложение
- отношение
- Применение
- прикладной
- соответствующий
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- около
- гайд
- AS
- оценки
- At
- Аутентификация
- уполномоченный
- автоматизировать
- в среднем
- AWS
- Back-конец
- Банка
- счет в банке
- банковские счета
- Банковское дело
- банковская отрасль
- Банки
- BE
- становится
- до
- начинать
- не являетесь
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Beyond
- Заблокировать
- Границы
- изоферменты печени
- нарушение
- нарушения
- строить
- Строительство
- строит
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- CAN
- Захват
- карта
- категории
- определенный
- изменения
- заряженный
- расходы
- обстоятельства
- Очистить
- облако
- облачные сервисы
- Сбор
- борьбы с
- обязательство
- обычно
- Компании
- Компания
- Компании
- конкурс
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- компоненты
- комплексный
- сама концепция
- заключение
- Проводить
- доверие
- согласие
- Последствия
- вследствие этого
- Рассматривать
- Консультанты
- потребитель
- Защита потребителя
- Права потребителей
- Потребители
- содержание
- контекст
- способствовать
- контроль
- контрольная
- исправить
- соответствующий
- Цена
- Расходы
- может
- страны
- страны
- Создайте
- создание
- Преступление
- критической
- трансграничный
- Культура
- изготовленный на заказ
- клиент
- Клиенты
- данным
- Данные нарушения
- Нарушения данных
- управление данными
- конфиденциальность данных
- защита данных
- безопасность данных
- базы данных
- Время
- решение
- Определяет
- демонстрировать
- в зависимости
- зависит
- предназначенный
- подробный
- подробнее
- развитый
- Развитие
- различный
- трудный
- Интернет
- цифровой банкинг
- Цифровые платежи
- усердие
- непосредственно
- обнаружить
- обсуждать
- do
- Документация
- сделанный
- два
- каждый
- Экономические
- экосистема
- Эффективный
- фактически
- затрат
- усилия
- Электронный
- встроенный
- акцент
- позволяет
- охватывала
- охватывает
- поощрение
- обеспечивать соблюдение
- принуждение
- расширение
- Усиливает
- повышение
- обеспечивать
- обеспечивает
- Весь
- входящий
- Окружающая среда
- существенный
- установить
- налаживает
- оценка
- EU
- Европейская кухня
- Европейский Союз
- Европейский союз (ЕС)
- развивается
- пример
- расходы
- опыта
- эксперты
- экспресс
- и, что лучший способ
- Face
- содействовал
- быстрее
- Сборы
- поле
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- финансовая система
- финансовое преступление
- финансирование
- конец
- FinTech
- Финтех Компании
- Компаний
- следовать
- следующим образом
- Что касается
- в первую очередь
- форма
- формы
- Способствовать
- Год основания
- 4
- Рамки
- каркасы
- мошенничество
- и мошенническими
- мошенническая деятельность
- частота
- от
- полный
- Gain
- сбор
- GDPR
- Соответствие ВВП
- Общие
- Общие данные
- Положение о защите данных Общие
- порождать
- Дайте
- дает
- Глобальный
- Go
- цель
- Правительство
- гранты
- большой
- большой
- руководство
- было
- обрабатывать
- Ручки
- Управляемость
- вред
- Есть
- помощь
- помогает
- High
- высокий риск
- высший
- хостов
- HTTP
- HTTPS
- Гибридный
- IBM
- Идентификация
- Личность
- нелегальный
- Влияние
- осуществлять
- реализация
- Осуществляющий
- последствия
- важную
- наложенный
- внушительный
- in
- неточный
- включают
- включает в себя
- В том числе
- Увеличение
- расширились
- лиц
- промышленность
- отраслевые стандарты
- info
- информация
- сообщил
- инициировать
- Инновации
- инновационный
- размышления
- учреждения
- интеграций
- целостность
- в нашей внутренней среде,
- Мультиязычность
- выпустили
- Представляет
- инвестиций
- инвестиционные фирмы
- включать в себя
- эмитенты
- вопросы
- IT
- присоединиться
- Сохранить
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- KYC
- пейзаж
- последний
- Отмывание
- Законодательство
- Законы и правила
- Судебные
- вести
- наименее
- привело
- Юр. Информация
- Судебный иск
- уровень
- уровни
- Кредитное плечо
- ответственность
- локальным
- Локализация
- расположение
- На основе расположения
- долгосрочный
- посмотреть
- потери
- Главная
- поддерживать
- Сохранение
- поддерживает
- основной
- управление
- мандаты
- обязательный
- Производители
- многих
- MasterCard
- макс-ширина
- Май..
- означает
- меры
- механизмы
- Встречайте
- заседания
- член
- Купец
- Купечество
- миллиона
- смягчать
- Мобильный телефон
- мобильные платежи
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- монитор
- БОЛЕЕ
- самых
- должен
- имя
- имена
- природа
- Откройте
- навигационный
- потребности
- необанк
- сетей
- Новые
- нет
- номер
- номера
- многочисленный
- целей
- обязательства
- получать
- полученный
- of
- предлагают
- .
- on
- онлайн
- только
- открытый
- открытый банкинг
- Опция
- or
- организация
- организации
- Другое
- внешнюю
- Аутсорсинг
- за
- общий
- собственный
- паттеранами
- оплата
- Платежная карточка
- Процесс оплаты
- Платежные услуги
- платежи
- пиринговых
- личного
- личные данные
- штук
- Мест
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игры
- политика
- возможное
- потенциал
- практика
- практиками
- предотвращать
- предотвращает
- в первую очередь
- первичный
- приоритезация
- политикой конфиденциальности.
- Процедуры
- процесс
- Процессы
- обработка
- Продукт
- Продукция
- профессиональный
- Профиль
- прибыли
- FitPartner™
- продвижении
- способствует
- доказательство
- для защиты
- защиту
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- ассортимент
- ранжирование
- достигать
- достигнув результата
- причины
- запись
- запись
- учет
- уменьшить
- снижает
- назвало
- понимается
- по
- Несмотря на
- регулярно
- "Регулирование"
- правила
- регулятор
- Регулирующие органы
- регуляторы
- нормативно-правовая база
- Связанный
- соответствующие
- складская
- Reporting
- Отчеты
- репутация
- требовать
- обязательный
- требование
- Требования
- требуется
- ограничивать
- Ограничения
- результат
- в результате
- розничный
- обзоре
- правую
- правые
- Снижение
- рисках,
- надежный
- условиями,
- защитные меры
- Саудовская
- SDK
- Во-вторых
- безопасный
- безопасно
- безопасность
- нарушения безопасности
- смысл
- чувствительный
- серьезный
- служит
- обслуживание
- Провайдер услуг
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- Населенные пункты
- несколько
- значительный
- существенно
- упростить
- Малого и среднего бизнеса
- So
- Software
- Решение
- Решения
- специализированный
- конкретный
- Расходы
- стандарт
- стандартов
- стоит
- Области
- оставаться
- Шаги
- диск
- магазин
- магазины
- хранение
- стратегий
- упорядочить
- УКРЕПЛЯТЬ
- укрепляет
- Строгий
- строже
- сильный
- сильнее
- спотыкаясь
- предмет
- успех
- такие
- РЕЗЮМЕ
- поддержка
- подозрительный
- система
- с учетом
- задачи
- технологии
- Технологии
- террорист
- финансирование терроризма
- чем
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- сторонние
- этой
- три
- Через
- в
- слишком
- инструменты
- топ
- трек
- традиционный
- сделка
- Операционные издержки
- Сделки
- перевод
- Передающий
- переводы
- Прозрачность
- Доверие
- заслуживающий доверия
- оборот
- два
- под
- союз
- Updates
- использование
- Информация о пользователе
- пользователей
- ценный
- различный
- проверить
- проверка
- с помощью
- Нарушая
- Нарушения
- визой,
- объем
- Кошелек
- законопроект
- Путь..
- Богатство
- управление активами
- ЧТО Ж
- Что
- Что такое
- когда
- который
- в то время как
- КТО
- широкий
- Широкий диапазон
- в
- Мир
- год
- Ты
- ВАШЕ
- YouTube
- зефирнет