Облако — это банк (Шириш Нетке)

Поколение назад, когда впервые появился Интернет, он сократил разрыв между крупными компаниями и малым и средним бизнесом. Эти небольшие фирмы могут внезапно использовать новый арсенал онлайн-инструментов, чтобы конкурировать в исследованиях, разработке продуктов, работе с клиентами, партнерских отношениях, наборе персонала.
и почти все остальное.

С облаком немного по-другому. С банками в облаке все по-другому и очень медленно. А с местными банками и кредитными союзами дело обстоит еще медленнее.

Очень жаль, потому что эти учреждения представляют собой последнюю милю банковской системы, а часто и источник жизненной силы местного сообщества и экономики. Эти организации знают, что существует облако, предлагающее огромные преимущества, но оно только что закончилось.
достичь.

До сих пор.

Это не банк твоего отца. . .или даже облако твоего отца. Это облако отличается захватывающими технологическими достижениями и возможностями, а также экономией на масштабе и, что особенно важно, экономией на навыках — организациям не нужна масштабная программа внедрения,
большой ИТ-отдел или даже замена устаревших систем. С помощью этого облака 4,000 небольших банков могут масштабироваться, экспериментировать, находить партнеров, запускать новые услуги и выходить на новые рынки. И они могут сделать все это, используя Agile Compliance, чтобы защитить банки.
мандат безопасности и надежности.

Agile Compliance включает в себя мощное сочетание современных технологий (безопасное облако, AI/ML, интеллектуальная автоматизация) и целевых процессов для оптимизации операций, повышения эффективности и обеспечения соответствия требованиям. В этом воплощении облака управление движет
процесс, а процесс движет технологией — именно так и должно быть.

Но сначала немного контекста. Небольшим организациям не уделяется много внимания, но на самом деле они очень хорошо управляются — в условиях ограниченного рынка они эффективно управляют операциями, поддерживают надежное финансирование, сосредотачиваются на основных предложениях и отдают приоритет хорошим отношениям.
с клиентами. Они знают, что даже в эпоху цифровых технологий индивидуальный подход имеет огромное значение; грань между онлайн-банкингом и личным банкингом тонка.

Но есть одна область, которую можно улучшить: модернизация технологий. Эти организации внедряют наиболее жизнеспособные технологии в любой момент времени. . .и придерживайтесь их. Это иллюстрирует то, что может быть самым большим различием между финансовыми услугами
и технологические отрасли.

Бизнес-модель финансовых услуг опирается на стабильность и узнаваемость. Многие небольшие учреждения остаются в одних и тех же местах, предлагая одни и те же услуги с одними и теми же передовыми методами на протяжении десятилетий, даже если каждый аспект их среды меняется. Среди
конгломератов, самые большие имена меняются только путем приобретения и консолидации. Барьер для входа слишком высок для выскочек, чтобы справиться с гигантами, и, кроме того, по духу и по мандату этот рынок не приветствует преобразования, не говоря уже о разрушениях.

В технике все наоборот. Отрасль процветает за счет динамичных игроков, привносящих инновации и изменения — постоянное совершенствование гарантирует, что даже самые лучшие инструменты могут стать устаревшими в одночасье. Многие из сегодняшних крупнейших поставщиков технологий не существовали до нескольких
лет назад, и многие из них будут заменены в следующем десятилетии.

А когда дело доходит до облака, возникают еще большие проблемы.

Поставщики финансовых услуг работают в условиях постоянного контроля, жесткого регулирования и угрозы изощренных киберпреступлений: безопасность важнее инноваций. Крупные игроки выделяют обширные ресурсы на цифровую защиту способами, которыми их более мелкие
аналоги не могут. Фактически, недавний отчет NTT Data показал, что явное большинство банков, 61%, предпочитают создавать свой собственный технологический стек, а не искать сторонние варианты.

Крупные банки, переходящие в облако, в значительной степени придерживаются того же совещательного подхода, который лежит в основе большинства их инициатив. Например, среди поставщиков финансовых услуг, участвовавших в недавнем опросе McKinsey, только 13% имели половину или более своего ИТ-отпечатка в
облако. При этом корпоративные решения в основном разрабатываются для крупнейших игроков. Там нет ничего для маленьких парней.

И есть еще одна важная переменная: Американский закон об отмывании денег (AMLA 2020), который предписывает модернизацию технологий с учетом новых технологических возможностей и новых методов преступной деятельности. Однако даже когда банк приобретает сложное программное обеспечение,
это решение связано с бизнес-процессом, которому должен следовать банк.

Это подводит нас к тому моменту, когда облако является банком.

Рассмотрим три варианта использования для управления рисками и инноваций в облаке.

БОД/ЗБТ/ПФТ

Теперь, когда оценка рисков и новые технологии неразрывно связаны, все начинается с определения конкретных продуктов, услуг, клиентов, юридических лиц и географических местоположений, уникальных для каждого учреждения. Это приводит к серьезным изменениям, таким как:

• Для прогнозов, от механизмов правил до AI/ML
• Для алгоритмов, от дорогостоящих собственных разработок до доступных и перспективных технологий с открытым исходным кодом.
• Для ложных срабатываний от 90% плюс до менее 60%
• Для подхода, от автоматизации процессов до Agile Compliance.

Проверка цифрового удостоверения личности

Что представляет собой масштабируемое, экономичное и основанное на оценке риска решение для измерения эффективности цифровой проверки личности, чтобы гарантировать, что лица, которые удаленно представляют себя для финансовой деятельности, являются теми, за кого себя выдают? Есть разные точки зрения.

• Технический поставщик: цифровую проверку личности можно выполнить за четыре минуты — эта проблема решена
• Регулирующие органы/агентства: проверка цифрового удостоверения личности является уязвимым местом для банков и MSB. Эта проблема остается нерешенной
• Банк/MSB/VASP: Как мы можем управлять рисками проверки цифрового удостоверения личности в рамках мандата по обеспечению безопасности и надежности?

Управление производительностью

Вы богаты данными и бедны знаниями? Можете ли вы разобрать метрики, чтобы найти основную причину проблем с производительностью? Принимаете ли вы ключевые решения на основе специального анализа электронной таблицы? Сравнивает ли ваш экспертный обзор с другими банками яблоки с апельсинами? С
новое облако:

• Приоритеты управления определяют процесс, а процесс определяет технологию
• Сложность остается под капотом
• Банки получают экономию от масштаба и экономию навыков.

Небольшие учреждения были закрыты от облака, потому что они не могли развернуть технологию и не могли нанять таланты. Теперь индивидуальные решения можно найти в готовом виде, а существующая команда может управлять миграцией. Малые банки и кредитные союзы
могут принимать только то, что им нужно, настраивать каждую услугу в соответствии со своими собственными приоритетами, измерять и управлять производительностью по сравнению с сопоставимыми банками, а также обеспечивать соответствие требованиям и безопасность более эффективно, чем когда-либо прежде.  

Это будет новое поколение банка. Это новое поколение облака.

Теперь облако — это банк.